但當然，這不代表購買第二套房的買家不能申請按保，只要證明單位屬自住仍可申請，只是要繳交較高的保費。 如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。 而且在三年內退保，在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄，還可以獲保費回贈。
無形中，第二層樓的按揭申請，毋須理會第一層樓的按揭，成數毋須扣減1成，第一層樓的每月供款也不用納入第二層樓的壓力測試，負擔輕鬆得多。 波叔plan壓力測試 但如果張太入息「不夠計」，即超過供款與入息比率（DSR）上限，新物業需要丈夫作擔保人，可嘗試以下操作解決。 疫情襲港，客人盡量減少外出機會，網上申請按揭的需求大增。 現時經絡除了更新「按揭計算機」及「最新按揭措施」外，更可直接於經絡網頁上申請按揭。 客人只需於網上填寫按揭申請表，並利用經絡API技術，按揭申請可直接傳送到心儀的銀行，一切經由網上辦理，更方便、安全、快捷。
波叔plan壓力測試: 壓力測試如何計算入息：特殊租金收入、內地收租物業、虛擬貨幣
一次過繳清保費，就是在成交日繳付保險金，之後不用再繳付。 一般來說，按揭證券公司還會因應借貸人選用「一次過找清」而提供一定折扣，而且三年內轉按也可還退還部份繳交的保費，但要留意，退保的部分不是按已供款年期而定，一般只是小部份已繳交的保費。 另外多數銀行也容許買家將按揭保險費，加入貸款額內一併上會供款。 由於這個按揭保險費並沒有退款機制，但起首幾年的保費較一次過找清的保費相宜一點，故只適用於能盡快轉按的買家使用。 值得注意，如果申請人曾經有破產等不良紀錄、或被質疑首期資金來源、以至入息的可信性，也可能會拖慢申請，甚至不獲批按保。 按揭保險本身制肘也較多，例如只容許買家自住，不可以出租。
相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。 所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。 如果想放租而未有正式租客入住，可向銀行提出「擬租金收入」，估算租值，例如2萬元，將這筆數轉為入息，即1.2萬元。 如租約已打釐印，又一直出租，有租金收入記錄做證明，銀行就打7折作入息。 另一個情況是如果有按揭在身，可能是其他住宅、車位按揭、做擔保人，或收入來源不是來自本地，DTI上限會減5%至10%，供款與入息比率及壓測會以40/50比例計。
波叔plan壓力測試: 最新中銀按揭計劃 一文睇清P按H按
2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 假如業主打算「先買後賣」換樓，「波叔Plan」最多容許申請8成按揭，但就不能嘗試以「免壓測」審批。 所謂「先買後賣」，即新一層住宅成交時，舊住宅仍未成交，或已經賣出但未註上環聯。
ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 情況C： 若申請者手上已持有按揭或提供按揭擔保予未還清按揭的物業：(4成按揭保險成數)，如果買家新申請按揭成數少於6成，供款入息比率上限為40% ; 如按揭成數多於7成，供款入息比率上限是35%。 不過，按揭證券公司表示，首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高八成或九成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 【香港樓市2022】財政預算案提出放寬按揭樓價上限措施（俗稱「波叔Plan」），市場交投轉活，特別是1,000萬至1,200萬元物業成交增加。
波叔plan壓力測試: 【按揭智庫】壓力測試‧基礎篇 壓力測試計算方法
根據以上例子，陳生理論上只需要$53,736的月入便符合供款與入息比率50％的要求，即使超過壓力測試門檻的60%，亦可申請高成數按揭。 可惜，根據四大銀行提供的資訊，林鄭plan有一條不成文的規定。 波叔plan壓力測試 換句話講，以陳生收入為例，是有很大機會借足85%因為壓力測試後的供款與入息比例低過65%。 當然銀行亦會進行盡職審查確保申請人信貸評級合格以及沒有其他外債。 壓測前後都有2種DTI上限情況，萬一申請人的DTI超過上限，有機會拒批或只批低貸款額。 例如當物業是出租，而非自住用途，那該物業的供款與入息比率就會降1成(即變成壓測前DTI是40%，壓測後DTI是50%) 。
於2022年2月24日，政府公佈的新一份財政預算案中，再次公佈了新的按揭保險計劃，而且已即時生效。 此是繼上次由特首於2019年10份推出的林鄭Plan後的一次重大更改。 根據以往資料，高於1000萬以上物業，則最多只可以獲承造樓價之50%按揭，換言之，1000萬以上至1920萬之住宅物業，而貸款金額又超過樓價之50%的話，就會涉及新按揭保險計劃，因此亦需要繳付相關的按揭保險費。
波叔plan壓力測試: 九成按揭壓力測試
「波叔plan」其中最大的吸引點就是可以爆壓力測試申請。 意思申請人不一定要滿足壓力測試要求都可以借足九成按揭，只要供款與入息比率不超過50%便可。 值得留意，就算按保公司說明可以豁免壓力測試申請，銀行一般都不會接受申請人「借太盡」，而且有機會因行業而定。 ROOTS上會建議各位審慎行事，情願保守借少啲，都不要爆壓測借太盡，因為凡是沒有絕對。 如果因為收入遠超銀行壓力測試要求導致拒批要撻訂就非常不值得。
通常被定義提供系統所能執行最大工作量運作測試的流程，也可稱為『壽命 波叔plan壓力測試 / 耐力測試』。 這多出的$4,500元債務很可能就會令按揭申請出現波折，所以在申請按揭前，記得要檢視自己的負債情況。 未放寬按揭前首期要526.9萬元，現只需210.76萬元，大減316萬元或60%。 不過，值得留意，有關成交價較叫價低18%，亦較市價低4％。
波叔plan壓力測試: 我們測試的標準
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 只不過在實際的按揭申請程序上，申請人會先在傳統銀行申請按揭，此時銀行會先為買家進行「壓力測試」，通過測試後，如買家有需要申請「按揭保險」，銀行會再協助買家遞交申請表。
因此，當中涉及保費，並全數由業主及借款人承擔，按揭保險費用計算方法可參考本頁附表。 當中需注意，按揭保費計算方法是以整個貸款額計算，而非只計算六成按揭以上部份。 以1000萬物業為例，九成按揭之按揭金額為900萬，以按揭年期30年計算，按揭保費是900萬乘以5%，計算後保費為45萬。
波叔plan壓力測試: 壓力測試擔保人
居屋方面，由於政府會為居屋做擔保人(為期30年)，同時規定要選用P按做利率，最長供25年，一般一手居居屋做9成按揭，都不用通過壓力測試，而銀行做法都會比較寬鬆，只要申請人通過DTI，就可承造按揭。 而如果是房協單位就跟一般私樓做法一樣，加息3%後，月供少於月入6成。 波叔plan壓力測試 另外可免壓測者，除了用發展商提供的呼吸plan，還有經按保申請高成數按揭的首置人士，而物業作自住 波叔plan壓力測試 ; 以及購買新居屋和綠置居的綠表人士。 舉個例，物業為1400萬元，出租用途下，最多按5成按揭，假設還30年，年利率2.375%，即月供要27206元，壓測後，月供增至39198元。
如經按揭保險，即使有按揭在身，也可借足9成，但保費較為昂貴，而且計算按揭壓力測試時供款與入息比率上限會有所調整。 如按揭申請人不能通過壓力測試，可尋求一個較具財政實力的擔保人，協助擔保上會，以兩人的入息計算DTI，不過計算壓力測試方法有所不同。 須留意的是，部份情況下，即使只借6成按揭，亦需要購買按保。 例如樓價為600萬，因按揭擔保人已有按揭在身，銀行最多只可借5成，如欲借6成則要經按保審批，並支付按揭保險費。 另首置客買1000萬樓如須借6成，但銀行按揭只可借5成，故亦要申請按揭保險。 所有未償還的私人貸款、按揭、循環貸款、信用卡等等的貸款都會納入壓力測試計算。
波叔plan壓力測試: 按揭專區
根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。 不過，由於房委會為買家進行「按揭貸款擔保」，銀行在審批按揭上會採取較寬鬆的態度，只要能證明可供得起，銀行也會批出按揭，故買家可免卻進行「壓力測試」。
- 客人只需於網上填寫按揭申請表，並利用經絡API技術，按揭申請可直接傳送到心儀的銀行，一切經由網上辦理，更方便、安全、快捷。
- 撇除疫情因素，有一點仍要重溫，去年香港人口首次出現萎縮，跌至逾747萬人，不但出現人口收縮，結婚人數和生育率亦跌至低點。
- 如租約已打釐印，又一直出租，有租金收入記錄做證明，銀行就打7折作入息。
- 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定，但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」（Debt Servicing Ratio, DSR）不超出50％的規定。
- 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份(如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。
- 唯一的分別是在於物業價格的上限及按揭成數上限都放寬了些許。
- 心急的客人應先向按揭中介查詢，最新的銀行審批速度。
- 物業價格1,000萬港元以上至1,125萬港元可申請按揭成數最高為八至九成，上限為900萬港元。
如果你本身購入的單位，樓價已經超過一千萬元，也因為傳統銀行只會做50%按揭，故在這個按揭基礎上，你有意選用按揭保險的話，也需要用「表4」來計算按揭保費。 如果本身跌入舊按保計劃，究竟應選擇「表1」或「表2」呢? 舉例，如果你本身購入的物業是600萬元，在傳統銀行承造的按揭成數本來就是60%，在這個基礎上，如果你希望借取多20%的按揭保險，你就會用「表1」來計算按揭保險費。
波叔plan壓力測試: 壓力有多大，幸福就有多遙遠
雖然按揭動輒長達25年至30年，但按揭申請人的每月供款，多半仍由萬餘元至數萬元不等，因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款，除入息以外，連信用卡的還款狀況也會考慮在內。 H按所依據的HIBOR則每天變動，在大環境資金充裕、利率低水的時期，供款減少；若銀行資金短缺，環球利率上息，則供款增加。 不過，銀行為了方便計算，亦會提供一個以最優惠利率描述的「封頂位」，如「P-2.5%」作為按揭供款的鎖息上限，即最高供款利率，普遍與P按水平相若，即就算H按按息再高，亦與P按的最高平水相若。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 但由於張生本身第一層樓只做業主，由張太做借款人，因此雖然第二層樓張生是借款人，第一層樓妻子負責的按揭貸款毋須計算在內。
波叔plan壓力測試: 獨家A.I.按揭評估
舉例，若以一層800萬物業計，首置客承造最高九成按揭，變相貸款額720萬，攤分30年還款期計，保費高達貸款額5%，即36萬元。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
波叔plan壓力測試: 計算「供款與入息比率」
正因H按息率浮動難以計算壓測，所以銀行計算壓測時，會以上述的「封頂位」（或「鎖息上限」）以作計算。 由於封頂位與P按相若，因此對於壓力測試影響其實不大。 波叔plan壓力測試 另一樣要留意的是，由於成交期太長，假如期間樓價下跌兩成，銀行會因為估價不足，而需要用估價計算貸款額，最終會增加業主首期負擔。
又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。
波叔plan壓力測試: 壓力測試如何計算？
包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。 如果入息較波動，銀行可能要求一年至兩年的入息證明，並以平均收入去看收入是否足夠。 用100萬元貸款額做例子，以現時息口2.875厘，樓按攤分30年來計算，每月供款就是3,951元，供款佔入息不多於一半去計算，月入有7,902元會通過第一關。 但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。 例如首置人士，在2019新制度之下，即可以透過額外的按揭保險費，在樓價800萬或以下承造最高9成按揭，而且豁免壓測，所以首期就會是物業價格的1成。