如買家要透過按揭保險計劃為樓花承造高成數按揭，就要選擇以建築期付款的方式支付樓價。 發展商最遲要於物業項目正式開售前的三個工作天公布首輪項目價單，並且要公布銷售安排。 發展商可以選擇分批次公布幾張價單，單出會列明單位「面價」，即單位折扣前的價錢，價單同時會列明預售的折扣率及條款，然後是支付及按揭安排，最後亦會列出其他優惠及贈品。
居屋按揭在按揭成數、利率及年期等都與一般私人樓宇有異，而居屋按揭中綠表及白表的安排亦不盡相同。 MoneyHero會為大家解構新居屋及二手未補價居屋承造按揭要注意的事項。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 接著是物業用途， 大家要注意九成按揭必須符合若干條件，其中相關物業必須為自用；如果物業用作出租，最多只能申請五成按揭。 九成按揭、HK$1,200 萬元可以借高達八成按揭、HK$1,200 萬元以上至 HK$1,920 萬貸款上限 HK$960 萬元，意味購買上述售價內的物業，首期將大幅減少。 按揭成數對準業主能否成功「上車」至關重要，政府近年先後將按揭門檻放寬，令首置人士可以借得九成按揭，但如何才做到九成按揭也講求技巧，其中影響按揭成數的五大因素必須注意。
樓花按揭成數: 注意3：被HKMC拒批後可申請QBE
看到這裡的讀者心裡可能會想，怎麼可能每個香港人都能夠負擔四成或五成首期去買樓，借五成-六成按揭。 所以香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）於1999年3月推出按揭保險計劃，至此買樓人士可以通過按揭保險借更高的按揭成數。 透過按揭保險推高按揭成數上限能夠大大幫助香港人置業，減輕置業壓力。 目前政府的新制豁免首置客的壓力測試，如果是符合首置客條件及建期付款方式的樓花買家，同樣可以透過額外的按揭保費，以「迴避」壓力測試的門檻。
- 工商舖物業包括工廈單位、商舖、地舖、車位等等一律最多只能夠借50%按揭。
- 在舊制，當屬於使用35/45標準的申請人時，申請人的入息也受到固定入息的限制，筆者估計新制的情況也是一樣，準買家亦要留意。
- 假若家中主要收入來源不幸早逝，失去收入往往會對家庭財政造成嚴重影響，為了維持日常生活，家人或要「斷供」按揭，將一直以來的心血付諸流水。
- 自僱人士如開立公司，並須繳交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。
- 它不是個人投資建議或購買或出售投資海外物業的招攬。
資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。
樓花按揭成數: 按揭保險懶人包！保費計算教學/申請程序/保費表 (2022年9月更新)
香港樓價貴，業主買樓時為減少首期支出，普遍都會申請按揭。 而為了令首置人士更容易上車，政府近年多次放寬首置自住按揭成數上限，金管局有清晰的按揭成數指引，在按保計劃擴大適用範圍下，供款入息比率和壓力測試的要求都有所改變。 另一方面，如果轉按時候需要高成數按揭轉按套現的話，只可以用價值600萬內的物業借最多80%，代表任何高成數按揭套現轉按或加按只能夠借最多480萬。 如果希望利用高成數按揭轉按套現，最好事先聯絡 ROOTS上會為物業進行估價確保物業價值在600萬內。 再假設業主本身有一層價值1000萬的物業，按揭餘額尚有300萬，是不可以申請8成高成數按揭轉按。
但這只是很概括的說法，因為這個按揭成數比例，會受申請人收入及物業影響，以下會詳細解釋。 剛公佈的2019施政報告，提出大幅放寛按揭成數，準置業人仕最關心的就是按揭保險的更改要點。 最大的轉變是由現時的450萬元以下最高借取9成按揭或360萬元之較低者、600萬元以下最高借取8成按揭，大幅放寛至900萬元以下最高借取9成按揭或720萬元之較低者、1000萬元以下最高8成按揭。 另一個亦算較爆的是新設的免壓測、但需符合供款佔入息比率不超過50% #1的規定。 細閱新聞稿提及的免壓測，其實仍然要符合「現息下供款不超過入息50%」的上限 (有其他按揭的申請人需扣減一成)，並非傳聞中的呼吸plan。
樓花按揭成數: 按揭成數上限（非按揭保險申請）
如申請已有按揭負擔，如買入了車位或商舖並仍供款中，申請9成住宅按揭時，收入與供款比率不得高於35%。 如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。 以最優惠利率（Prime rate）減去各大銀行自定的息率，現時香港最優惠利率分三種「大大P」（5.5%）、「大P」（5.25%）及「細P」（5%）。 萬一遇到以上情況，大家不妨試下搵多幾間銀行估價，如果有銀行估到過$1000萬，就符合高成數按揭嘅樓價限制，可以申請轉按到銀行慳返啲利息。 WavingCat 提供最即時全面的樓市、移民、海外置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。 無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。
在香港，價值逾千萬的單位比比皆是，許多有穩定收入而且高薪的家庭，如果想早日入市過千萬單位，一般都要拿出逾五百萬，即五成首期，才能入市。 但其實有意購入價值較高單位的用家，其實可以考慮市面上的一些按揭證券公司提供的按揭計劃。 這些按揭計劃適用於多數的住宅單位，無論是一手或二手，一按轉按或加按，也可以考慮。 通過這些計劃，即使是1,000萬以上的單位，最高能做到七成按揭，換言之，買家可以多借兩成的樓價，這對有入市需要的人士增加了許多彈性。 香港按揭證券有限公司提供按揭保險計劃，協助減輕有意置業人士的首期資金負擔。
樓花按揭成數: 按揭保險的按揭成數如何計算？
由於不少買家未必能符合資格使用按揭保險的高成數按揭要求，一手住宅的發展商通常會與財務機構合作，在物業開售時提供一按高成數按揭優惠，為買家提供發展商按揭計劃，按揭成數通常達七至九成。 樓花按揭成數 樓花按揭成數 按揭成數、貸款額、還款年期等資料需要在新盤價單中列出。 凡事都有兩面，選擇即供樓花的業主需要在簽訂買賣合同時繳付5%的訂金，之後簽署臨時買賣合約後再繳付剩餘的訂金并且需要馬上向銀行提交按揭申請，整個過程就像跟時間賽跑。
但當然風險卻是物業落成後，貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。 第一，在申請按揭保險時、提取貸款時及其後指定時間，均要簽署自住聲明及提供證明文件，未能符合自住要求，有可能會被要求清還全部按揭貸款。 第二，如果購多於一人購入單位，按揭證券公司也要求在物業成交後，單位必須為借款人、抵押人、擔保人的主要居所。 而擔保人亦只局限於借款人或抵押人的直系親屬或未婚夫婦。 第三，若申請按揭保險計劃時已擁有另一個住宅物業，也必須以書面形式說明物業目前及日後的佔用安排。 按揭證券公司規定，只要固定受薪人士可申請90%按揭，當然還需要自住及首次置業才符合資格。
樓花按揭成數: 置業按揭貸款知多少？ 拆解各按揭計劃利與弊
另外，假如買家不需申請發展商一、二按的話，亦會有額外的折扣。 不過，由於一按的貸款額較大，當計算一、二按的實際平均利率時會將二按的高息溝淡了，所以通常亦會比前述的全份一按為低。 一般來說，發展商一按主要分為「包借」與「不包借」。 顧名思義，「包借」一按不會考慮貸款人的入息及財務狀況等便可以作出批核；「不包借」一按，則按個別樓盤或財務公司的情況，考慮貸款人的入息及財務狀況後才作出批核，不過通常會比銀行較為寛鬆。 可以想像的是，由於高風險高回報，「包借」一按通常會比「不包借」一按的利率較高。
早前驚傳青衣大型屋苑「灝景灣」管理公司收錯管理費足足20年，《胡‧說樓市》編輯部花了時間研究過往案例，始發現相關情況隨時發生於你跟我的屋苑之中。 如果真的不能負擔新盤供款，或可先選擇把單位放租，儘量幫補供樓負擔，待三年額外印花稅期鬆綁再出售，可減少損失。 樓花按揭成數 另外，屋苑剛入伙時，同屋苑或有大量因裝修而出現的短租需求，也不妨考慮將單位放短租，維持轉售的彈性。
樓花按揭成數: 計算可負擔樓價
關鍵日期不等於實際收樓日期，交樓日可與關鍵日期差距幾個月，我們之前就曾報道相關案例，導致準業主要額外付出租金卻不獲賠償(按我跳往)，故準買家不宜將搬遷時間安排得太緊密，應有心理準備讓自己走盞。 部分發展商會在分組抽籤的同時，抽出準買家的揀樓優先次序，買家只需按揀樓時間表在開售當日出現便可；部分發展商只會在開售前一日抽出入圍申請者，並於開售當日再即場抽出揀樓次序，資料以銷售安排為準。 樓花按揭成數 ，前者為大手買家組別，即一組申請人同時購入多伙，後者為普通組別，A組會較B組優先揀樓，而抽籤也會分組進行。 ，申請人不得轉讓該收據，而購買人亦只能是該收據列有的申請人。
客戶是一名銀行職員，在購買樓花時選用了銀行Staff mortgage plan。 可是在樓花期內，因為在另一間銀行找到更佳的工作，更已遞交了辭職信。 樓花按揭成數 由於Staff mortgage plan的關係，在轉工時便要贖回按揭。 但由於沒有銀行接樓花期內的轉按關係，筆者叫客戶嘗試向財務公司求救，但結果也不得要領，連財務公司也沒法接受有關樓按。
樓花按揭成數: 發展商第一按揭利弊
如果你的收入牽涉一些佣金收入導致每月收入不平均，你有機會只能夠借最多8成按揭。 假設你的每月底薪為3萬，佣金5千，要借9成按揭只能夠用底薪3萬計算壓力測試，如果要包括佣金收入的5千就只能夠借最多8成按揭。 換言之，你的收入固定與否會影響能否借盡高成數按揭。 金管局指引列明，現時私人住宅的最高按揭成數為6成，如申請人希望向銀行申請承造超過6成的按揭，就需要透過按揭保險公司，購買按揭保險，而按揭保險費用根據貸款額以定。 申請人可以不同的形式支付保費，當中包括一次性支付、每年支付或向銀行承借並計算入貸款額並分期支付。
- 在2019施政報告後，按揭保險的範圍放寛至900萬元以下物業，最高9成按揭或720萬元之較低者；1000萬元以下物業，最高8成按揭。
- 建期樓花是在物業落成後才向銀行提交按揭申請所以建期樓花的按揭成數與一般現樓相同。
- 意思，在壓力測試前外債供款不能超過收入的40%，在壓力測試後每月外債供款不能超過收入的50%。
- MoneyHero會為大家解構新居屋及二手未補價居屋承造按揭要注意的事項。
- 放寬按揭成數，減少首期開支，令買家多了選擇餘地，準買家不妨參考不同地區盤源，物色心儀單位，即上千居尋找各區樓盤。
意思是在單位還未落成、還未開始入住，業主便已經承造按揭上會，并且開始供款。 發展商預售樓花主要也是希望在興建新樓期間有資金可以回籠及周轉所以發展商會提供更多的業主更多折扣優惠，成交期越短、折扣越多，最高還可以折扣20%樓價，變相來説，業主是賺到了。 不過，銀行實際批出的按揭年期視乎樓齡，一般原則是擔保期完結時，按揭貸款餘額須低於樓價的60%，才可批出9成或以上成數及足25年還款期。 樓齡較高的屋苑（如樓齡20年或以上）目前未必能承造九成或以上按揭，按揭成數可能僅獲批六成；除非買家願意縮短還款期至十餘年，否則難以承造九成或95%按揭，意味買家需要大幅增加首期。