無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 一般樓宇按揭的「利率」，可以分為「最優惠利率按揭」(P按)、或「拆息按揭」(H按)，買家需要在申請按揭時，按銀行提供的計劃作出選擇。 「拆息按揭」會比起「最優惠利率按揭」稍為低一點。 樓按比較 不過銀行在計算壓力測試時，多數會用P按來計算，故一般「按揭計算機」都以此作準則。 現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」，所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。 壓力測試是一條公式方便銀行計算按揭申請人的負擔能力。
所以，其中一個最簡單的方法去分辨財務公司的規模就是靠電視廣告。 新購物業：在審核買家按揭貸款時，銀行通常會就不同類型物業提供不同按揭成數，它們一般會採用樓價或其測量師就物業的估價（以較低者為準）用以計算按揭成數。 在審核買家按揭貸款時，銀行通常會就不同類型物業提供不同按揭成數，它們一般會採用樓價或其測量師就物業的估價（以較低者為準）用以計算按揭成數。 樓按比較 在二按之外，另一種高成數按揭方案便是整筆按揭，例如樓價8成的貸款都由發展商指定財務機構提供。 相對於二按，「方便」之處是不涉銀行，往往不設壓測(但仍可能有一定的供款與負擔比例要求)，批核標準較寬。 較為寬鬆的批核標準，可能會令部份收入不足以通過壓測的買家，寧可選擇與銀行無關，未必需要通過壓測，而整筆貸款由發展商關連機構提供的一按。
亦即是說，當H按升到不受控制時，銀行會容許客戶選用一個接近P按的息率供樓。 何謂罰息期 罰息期是指銀行一般會在貸款合約加入條款，借款人如在某段年期內全部清還或部份清還按揭貸款，銀行會向借款人收取特定手續費。 罰息率是按年遞減的，最常見是首年徵收貸款額之3%，第二年徵收貸款額之2%，第三年徵收貸款額之1%。 樓按比較 部份銀行或會推出較短罰息期的按揭優惠計劃，甚或豁免罰息期。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。
樓按比較: 置業有什麼支出？
曾想以物業加按清還卡數，但因信貸紀錄不良，大部份銀行都不接納其申請。 只要你是首次置業，都有機會獲得金管局指引下的最高按揭成數。 樓按比較 值得留意是，最高按揭成數會因住宅類型或者收入等因素影響。
相反，如唐樓質素欠佳，獲批的按揭條件就未必會理想。 AASTOCKS.com Limited也許連結訂戶或訪客至其有興趣的網站，但AASTOCKS.com 樓按比較 Limited只提供此服務給訂戶或訪客並不為此安排負責。 「美聯信心指數」最新報53.7點，按周升2.1點，上升4.1%，連升五周。
另外，提醒各位買家要預留額外資金，如果銀行最後批出的貸款額不似預期，可以先選擇「Full pay」買入單位，之後再申請按揭，當銀行見到買家資金實力雄厚，批出按揭的機會便會大增。 由於唐樓成交量較少，業主的放售價若與上一次的成交價相差較大，銀行缺乏參考指標，則有可能出現估價不足。 另外，唐樓的質素如位置、坐向、發展等均會影響最終估價。 村屋與唐樓情況類似，由於欠缺成交參考，銀行估價同樣相對保守，如果希望估價接近成交價，可以選擇較具規模的屋苑式村屋，以及一次過向不同銀行申請按揭，以獲取最貼近成交價的估價。 2020年，美國聯儲局兩度緊急減息，但供樓人士似乎暫未受惠，不論美國及香港，按揭息率不跌反升。 現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%，個別中小行為2.4%。
樓按比較: 物業，非所有人合資格敍做9按
定息按揭就是指申請人在新造按揭首1至3年內（即定息期），用指定不變的息率供款。 所以如一位朋友所說：「當低息，你無著數。你惟一可以開心嘅，就係好黑心咁望銀行會瘋狂加息，人人出晒事唔夠錢供樓，而你就無影響！」至於首次置業人士應該用H按好，還是P按好，抑或是定息按揭好? H按的息率多以一個月銀行同業拆息，再加上某個百分比，以作為按揭利率，例如H+1.3%。 因H按常有起伏，且變化幅度大，故選用客戶每月的還款金額，會有上落。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。
至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。 樓按比較 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。
樓按比較: 申請按揭的步驟
至於保單融資最大賣點是供息不供本，本金是在退保一刻，一次過還清給銀行，反而買樓是要供息兼供本，在供款負擔上則是保單融資較為優勝。 而且保單融資只是金融上的安排，涉及的機構只有保險公司及貸款機構，無需像買樓般要透過律師搞買賣手續，亦沒有物業維修、管理費、火險等開支，手續及管理上都簡單得多。 樓按比較 確實，兩者都有相似的地方，買樓要向銀行做按期，其實保單融資則是跟銀行借按揭去買保單，做法相當類似。 以往保單融資的利率會高於樓按，但由於現時息口太低，加上愈來愈普及，有些銀行已經將保單融資的息率，幾乎與樓按看齊，有H Plan選擇兼有封頂。
如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人，壓力測試標準比一般高，相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入50%。 而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款，及已持有或擔保物業按揭供款的總和。 樓按比較 轉按是將按揭轉去另外一家銀行，有別於首置按揭，申請者本身在某間銀行已經申請了按揭，因各種理由，例如想賺銀行和轉介回贈，想再轉按來套現現金，節省利息和供款支出，或者想退回按揭保險費等。
詳情可瀏覽【按揭成數】懶人包，話你知買樓借到幾多要幾多首期！。 除了透過財仔提供的產品種類（提供物業按揭貸款財務公司規模較大）及電視廣告頻率分辨該公司的規模之外，另可以透過該財務公司的批核準則分析該財務公司的類別。 遠的不說，2015年底至2019年，一個月拆息隨美息上升，由0.2厘一度升至逾2.6厘，即使考慮當時最優惠利率幾乎不變，但實際按息仍升逾1厘，但同期樓價卻是反覆上升，未出現「應有」的跌幅。
1 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 樓按比較 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。
- 樓換樓人士如果在賣樓簽訂臨約後，環聯信貸紀錄仍然顯示申請人名義上正負擔按揭，則會被視為非首置人士，而如果是舊物業按揭已轉移至新買家，則可以透過「首置人士」身份，申請2019年後實施較寬鬆的按揭制度。
- 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。
- 其次，物業的樓齡及質素也會影響「按揭年期」的長。
- 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。
- 金管局於2020年8月19日公布，將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限，上調10個百分點，即車位和工商物業最多可借5成，如已有按揭在身須扣減一成。
若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。 自僱人士如開立公司，並須繳交交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。 銀主盤即指原有業主，因欠債或冇力供款等問題，導致被銀行收回的物業。 樓按比較 這類物業申請按揭的步驟跟一般樓宇並沒有分別，同樣需要通過壓力測試，但如果銀主盤有僭建、路權不清等問題，有機會影響按揭批核的過程，因此買家需要在申請按揭請多花心思，做足資料蒐集。
由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 樓按比較
在樓價高企的香港，按揭成數也是相對較高，減少置業的首期。 根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 如果首次置業人士想申請高成數按揭，即是按揭保險的話1000萬以下物業最高可以承造9成按揭，1,000萬以上至1,125萬元以下（上限900萬），1,125萬元以上-1,920萬元（上限960萬）。 在申請置業或轉按按揭時，除了要有足夠的首期外，還需要通過按揭壓力測試。 樓按比較 根據香港金管局指引，沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人，基本供款與入息比率上限為50%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入60%。 按照現行金管局規定，按揭申請人須通過壓力測試，即以目前按息加3%計算(根據市場按息及H按封頂息率，一般以不低於5.5%計算)，首套房按揭申請人在壓力 測試下之「供款佔入息比率」 不可超過60%。 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考，並假設借款人沒有任何其他債務。
而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行，這種方法可以直接減少按揭總額和供款，節省更多相關物業的開支。 例如500萬轉按金額，回贈2%，扣除律師費，可減少大概$90,000按揭支出。 傳統按揭轉介公司一般需要客戶查詢前先填上按揭轉介表，並遞交大量私人資料（例如姓名、電話、樓宇等），按揭轉介公司才提交服務，在這過程不但需時，以及要披露大量個人資料。 資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 樓按比較 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 【按揭知識】拆解P按4大疑問 在低息環境下，H按比P按更為優惠，金管局數字顯示，高達九成人士使用H按供樓，但仍有少數人士使用P按供款。 由於唐樓及村屋都需要驗樓，按揭審批時間會比較長，村屋更需要測量師研究圖則，建議要求至少兩個月以上的成交期。