一般而言，申請人可於開展工程後分階段（相隔不少於一個月）以實報實銷的形式就已批准的建議進行項目已完成的部分向水務署申請發放資助。 在完成所有建議進行項目前，申請人最多可獲累積發放的分階段資助為已完成的建議進行項目資助總金額的八成。 至於餘下的兩成資助，申請人須於完成全部的建議進行項目後才可申請發放資助。 只要獲資助的項目不超過所設上限，申請人於完成全部的建議進行項目後可獲有關項目的全額資助。 樓宇擔保人 實施建築物水安全計劃屬自願性質，當中的水安全風險評估工作著重控制水安全風險，而非查找內部供水系統是否合乎規例。
同一道理，如準買家打算購入的單位樓齡為55年，可承造的按揭年期即為75減55年，即20年。 當然，遇到特殊情況，銀行亦會提供「80減」的按揭方案，但按揭申請人須向銀行預先查詢。 不少人也會在讀書時期申請由學生資助處所提供的學生貸款，當中亦需要申報申請人及彌償人的財政狀況，並由彌償人簽名承諾作出擔保，以及為這筆貸款負上法律責任。
樓宇擔保人: Q4:擔保人須具備什麼條件？
樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲，收入未能達到金管局規定的供款與入息比率（DTI）要求，或不能通過壓力測試為常見之事。 若仍想成功置業，可於申請按揭時尋求一個較具財政實力的擔保人協助上會，以兩人的入息計算DTI。 須注意，「 按揭擔保人 」是擔保整筆貸款，並非僅限於借貸人在上會時未能承擔的貸款。
- 壓力測試要求收緊至「樓按供款不逾月入4成、加息3厘下供款不逾月入5成」，而且是新居樓按及原有擔保物業樓按一併計算。
- 如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000，按揭申請人的總收入必須高於$30,000。
- 按規定，只限首置人士能申請九成按揭，首置人士是指未持有任何香港的物業。
- 如擔保期只餘 10 年左右，銀行有機會要求做壓測。
- 上述問題的解決方案視乎具體案件，這在很大程度上取決於租約的正確解釋。
但你要充分了解，擔保人唔單係一個名，佢等於背負第二個人的借貸額，因此等你想買樓時，銀行便會將每月14,600元全數計算在你的壓測內，從而導致你的購買力大減。 水務署會聘請專業顧問審核合資格人士於水安全風險評估後所建議進行維修工程的範疇。 此外，水務署會隨機抽查參加的樓宇，查核合資格人士所制定的建築物水安全計劃是否有疏漏。 另外，業主及物業管理人亦可就合資格人士所提供的專業服務向水務署反映情況。 家居維修免息貸款沒有入息及資產審查，不過該申請物業必須為每一位申請人唯一以任何形式擁有業權的香港物業。
樓宇擔保人: 按揭供款年期 教學2019：樓齡與年齡影響還款期
值得留意的是，有時候按揭擔保人可以是男女朋友或未婚夫妻。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人月入為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。 但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬元物業，在置業路上有更多選擇。
由於不清楚最終債務責任是否會增加，過往大拍心口的外父竟然六親不認，毅然縮沙，令到阿南「企咗喺度」，不知如何是好。 以800萬港元物業、借9成按揭為例，本身保費率是5%，但如果擔保人有按揭在身，保費率便會升至佔貸款額5.29%，當然，兩者都有機會申請到6折優惠。 如要申請80%以上高成數按揭，按保公司會要求擔保人與業主兩者有直系親戚(如父母、子女、親兄弟姊妹、夫妻) 關係 / 未婚夫妻關係 才會獲接納 。 其實本身有樓按，一樣可以做擔保人，不過申請按揭成數會扣減一成，另外供款比率及壓力測試，亦會扣減10%計算。 如欲更改按揭計劃，請與滙豐分行聯絡，查詢是否合乎有關資格。
樓宇擔保人: 擔保人日後買樓，按揭成數方面會有甚麼影響？
具備北部都會區概念的項目都有約 10 個項目，接近10,000伙。 當中屯門 NOVO LAND 第 2A 至… 不過，要注意擔保人亦要承受一定程度的風險，皆因在法律之下，擔保人所承擔的責任與借款人相同。 當借款人未能供款時，擔保人便須履行還款的責任，甚至借款人在同一銀行進行其他借貸，如卡數、私人貸款、透支額等，擔保人亦有可能自動作了擔保。 另一方面，由於已有擔保在身，若擔保人打算置業時申請按揭，須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試。 最後一點，擔保人難以單方面取消自身的擔保資格，須由借款人向銀行提出。
如果按揭擔保人本身已經有按揭在身，為其他人擔保按揭時需要加入本身的每月按揭供款用落計算供款與入息比率及壓力測試。 另一邊廂，如果按揭擔保人有其他私人貸款等外債，該每月供款都會納入壓力測試計算。 ROOTS上會建議業主審慎選擇合適的按揭擔保人，因為如果按揭擔保人的債務情況不理想會影響 TU 信貸評級繼而影響按揭批核機會。 借款人或按揭擔保人本身已擁有或擔保另一物業的話，按揭成數、供款與入息比率及壓力測試則有機會收緊。
樓宇擔保人: 我們的服務
若以上述個案做例子，由丈夫申請按揭，經銀行計算後，他只能負擔樓價480萬元或以下的單位，另外100萬元就可以由太太擔保。 計算方法是：假設100萬元分成25年供款（這個供款年期須與另外280萬元年期一樣），每月供款約4,300元，加上壓力測試，即申請人（太太）收入只需要在1萬元以上。 當然在擔任擔保人前，也要確保那人不會拖欠樓按，否則對信貸評級可能會有影響。 不過若在這個個案，二人為夫婦關係，本來就共同供樓，出現這個問題的機會相對較低。 「舊按保」是以舊有按揭保險計劃的標準規定，在申請按揭保險時沒有持有物業的首置人士。 而其物業價格為400萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價600萬以下做最高8成按為標準，而計劃已設定貸款額上限360萬元。
不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。 這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。 若只敍做6成按揭，毋須購買按揭保險，大部份銀行不會要求按揭申請人提供與擔保人的關係證明，但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。
樓宇擔保人: 申請按揭保險被拒是否不能再申請？
如果你需要做按揭保險，一般都要證明近親關係，但如果敘造的按揭成數不高，無需按揭貸款，銀行就有機會不要求關係證明，但始終都需要申請人在申請表中聲明關係。 當你找到按揭擔保人，借款人與擔保人的入息與負債就會相加為同一單位，以計算每月供款與入息比率。 如果擔保人有穩定入息，申請人即使是自僱人士，申請按揭的成功率就會大增。 這對自僱的申請者來說幫忙最大，因為許多自僱人士，也可能因為收入不穩定而不獲批按揭，增加擔保人就能增加成功率。
- 過去坊間有些免費手機應用程式查閱自己的信貸評級，但近期環聯需要更新安全系統，這些App都暫停服務，不過筆者相信不久將來會恢復。
- 如申請貸款涉及拆除違例建築物工程，申請人亦應提供詳細列出工程項目及各項工程的報價單、清拆令副本(如有)及承建商商業登記證副本等文件。
- 身爲按揭擔保人須要注意的是，閣下的 “擔保人身份”不只是擔保借款人在上會未能承擔的貸款，而是整筆貸款數目。
- P按及H按最大的差別，在於利率計算機制上的不同。
- 部分銀行還是可以接受男女朋友關係做按揭擔保人的。
- 至於已發放的貸款，屋宇署會要求申請人的遺產承辦人一筆過償還已獲發放的貸款連累算利息。
一手市場的律師行多數由發展商指派，會同時代表買賣雙方；二手市場則往往買賣雙方會有各自的代表律師，而合約則由買方律師負責登記。 在一手市場上，在2020年承辦合約總值超過100億元的律師行有4家，市佔率40.6%，排首位為「的近律師行」、其次為「孖士打律師行」、第三位為「高李葉律師行」，而第四位則為「王潘律師行」。 樓宇擔保人 至於二手市場方面，2020年承辦合約總值超過100億元的律師行有5家，市佔率20.4%，其中市佔率最高的兩間律師行「王潘律師行」及「黃馮律師行」正是今次風眼所在的律師行。 樓宇擔保人 事先準備齊申請文件，可以節省很多時間同時不會因爲申請途中才發現文件有遺漏而導致買樓心情受到不必要的情緒壓力。 如是購買未補地價的二手居屋，就要視乎擔保期尚剩多長。
樓宇擔保人: 想獲得免費「樓宇按揭」專家意見?
為達致持續改善，建築物水安全計劃須每兩年至少進行一次內部審核，並須由不曾參與制定或實施受審核樓宇水安全計劃的獨立人士進行。 獨立人士可以為外聘人員或負責物業管理的內部人員，並以接受過品質管理系統內部審核的相關培訓為佳。 審核水安全計劃的目的在於核實建築物水安全計劃的成效，以及找出有待改善之處，使計劃實施更臻完善。 2017年11月推出「大廈優質供水認可計劃 — 食水（管理系統）」，向已為樓宇實施建築物水安全計劃的業主及物業管理人頒發證書。 如選擇自動轉賬以外的繳款方法，申請人會按月在還款到期日前幾天收到還款通知書辦理繳款。
一般來講，銀行不可以直接甩借款人，如果要甩借款人就需要透過轉按去另一間銀行才可以。 反之，只要業主收入夠過壓力測試，有些銀行可以直接讓業主從按揭裡面剔除擔保人，就算在罰息期內都不需要透過轉按甩擔保人名。 其二是弟弟作為原業主，可以即時轉按到另一間銀行；當轉按完成後，律師樓出信證明原按揭已經完成轉按，阿輝所牽涉擔保也會自動消失，不存在「擔保責任期」這些尾巴。 但這方法有缺點，就是須確保阿輝新買物業成交前，弟弟的物業已經完成轉按。 而事實上，無論原按揭銀行與轉按至另一銀行，都需要審批一次申請人入息，要看的文件也大同小異，轉按至新銀行過程也並不複雜。 雖然外父同意做擔保，但亦暴露了他原來持有未供完按揭的物業，阿南的高成數按揭申請變相需要進行利率加3厘的壓力測試，供款佔入息比率要收緊10%，外父每月供款也需要計算在內。
樓宇擔保人: 申請按揭，最多可有多少個擔保人？
已有業主立案法團、業主委員會或公務員建屋合作社的樓宇，有一定的籌組能力，較能有效實施建築物水安全計劃的各項措施。 沒有業主立案法團、業主委員會或公務員建屋合作社的樓宇，水務署會按個別情況考慮。 如屬公用地方維修工程，獲批的貸款將按實際工程進度，分不多於三期向申請人或獲申請人授權的業主立案法團發放。 申請人/業主立案法團須提交經認可人士/承建商核證的工程進度報告。 工程完成後，申請人須通知市建局申請組，以便安排市建局職員及/或代表到物業/大廈視察。 申請人亦須遞交「完工申報表」連同市建局要求的文件(例如法例要求完工證明)影印本。
按揭保險申請是在一般銀行按揭申請上，額外追加的按揭申請手續，因此比一般單單向銀行申請按揭能承造更高按揭成數，審批過程上亦會比申請一般銀行物業按揭貸款更為嚴格，所以審批時間一般會較長。 根據香港金管局的指引， 一般在香港置業，銀行最多借出5-6成的按揭成數。 【按揭保險】是透過銀行買保險形式，令銀行可承擔超過六成以上的按揭計劃，而買家可以申請最高高達九成的按揭計劃購入自己的第一個物業。 【按揭保險】的出現是讓在香港想要置業的香港居民尤其是首置客減輕很大的首期經濟負擔。
樓宇擔保人: 擔保人年齡
因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。 P按及H按最大的差別，在於利率計算機制上的不同。 P按相對簡單直接，以銀行最優惠利率為基礎，實際利率隨最優惠利率的升降而變動，香港銀行的加減息則主要跟隨美國聯儲局基準利率，因此長期而言，變動較小較穩定。
樓宇擔保人: 買樓成數下調 保費更貴
為了避開財務風險，本文分享有關按揭擔保人的注意事項。 而在計算可支配的收入時，亦會減去申請人其他負債，例如本身的個人貸款等，因此不少人就跌入不合資格申請樓按的範圍。 例如有一個個案，兩夫婦想買一個580萬元的單位，理論上合符申請九成按揭的條件，可是丈夫每月需要償還約5,500元的個人貸款，另外欠下信用卡款項近十萬元，亦曾試過遲還卡數。 由於負債不少，又有遲還卡數紀錄，信貸評級可能已受影響。 樓宇擔保人 如首期由家人支付，就需要提供家人的銀行月結單，證明首期資金是由家人提供。 新按揭保險計劃放寬按揭申請條件，如果置業客是首置人士，可以透過按揭保險計劃借高成數按揭，也可以不用通過按揭壓力測試。
樓宇擔保人: 申請者需準備5項文件
若有關的維修工程屬水安全風險評估中建議樓宇進行的措施，以控制水安全風險，則該樓宇可以在水安全計劃資助計劃中申請額外的資助以進行有關的維修工程。 但申請人須避免收取雙重資助，即就同一工程項目收取水安全計劃資助計劃及其他計劃的資助或津貼。 樓宇擔保人 如申請人就同一工程項目已收取其他計劃的資助或津貼，便不會在水安全計劃資助計劃中再就該項工程獲批資助。 申請人必須是私人樓宇(包括住宅、綜合用途樓宇、商業或工業樓宇)的業主。 而貸款是用作進行樓宇維修工程，包括改善樓宇結構、外牆安全、消防安全、消防裝置及設備、屋宇裝備及衞生設施、斜坡及擋土牆、清拆違例建築物及違例天台搭建物。 此外，申請人已委聘合資格的建築專業人士/適任的承建商監督有關工程。
假如借款人每月入息可達到供款入息比率和壓力測試要求，按揭擔保人希望「甩保」，可透過轉按或加按，重新申請按揭，咁就可以成功甩保。 假設你是A君的按揭擔保人，當你計劃置業要做按揭時，A君的每月供款也需要計入你的壓力測試；如A君經常遲還款，亦會影響你的信貸評級。 A：除了未滿18歲、弱智人士及破產人士，理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。 但實際上，銀行主要接受直系親屬（即父母、子女、配偶）為擔保人。 如為6成按揭或不需要按揭保險，一般都不需要關係證明，但借款人需要在申請表聲明和擔保人的關係。
樓宇擔保人: 每月供款額
現時於本港置業，透過增加擔保人以通過壓測相當普遍。 不過，由於成為他人置業時的擔保人，將影響個人入市時的壓測收入計算，所以如何「甩名」亦是不少買家關注的課題。 目前坊間最常見的「甩名」方法是「賣樓」或者「轉按」。 銀行考慮批核按揭貸款時，物業的價值、樓齡，及貸款人的職業、薪金、信貸記錄等，都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。 銀行批出按揭後，會聯絡申請人簽約作實，並會申請入的律師樓發信，安排處理相關文件。 按揭保險只會批出一次，而批核結果會用於所有銀行的按揭保險申請，因此即使去不同銀行申請，結果會是一樣。
樓宇擔保人: 業主信用卡欠款都關你事
反而申請人如果到不同銀行申請，在文件準備和資料提供上有分別，就會引起HKMC懷疑，或會增加申請難度。 雖然我們經常說貨比三家，但應該在申請按保之前透過按揭比較平台（可以直接點擊右下角與我們的專業團隊對話），用大數據分析不同銀行的按揭比較，省時之餘更可以有專人跟進你的按揭申請。 按揭保險審核較為嚴格，因此保險公司所要求準備的文件可以說是缺一不可。