樓宇按揭貸款5大分析

如果轉按涉及甩名,可當作非首置的新買賣處理。 樓價1920萬以內,最高可敍做8成按揭或借960萬,同樣以較低者為準。 樓宇按揭貸款 不準確的資料或可降低你的信貸評分,甚至可能是詐騙活動的徵兆。

置業大計是您人生中最重要的決定之一,作為您可靠的夥伴,我們的樓宇按揭服務會因應您的個人需要,安排合適的貸款、利率及還款細節,奠下穩固的置業根基。 一般而言,轉按最高可敍做6成按揭,如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數,樓價1920萬以內,轉按最多可借8成(貸款上限960萬)或現有總貸款餘數,以較低者為準。 相反,如想透過轉按套現,則要用舊按揭成數,即樓價600萬或以下,才可做8成按揭,惟還款年期最高為25年。 樓宇按揭貸款 於罰息期過後,申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。 業主考慮轉按時,應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊,從而找出最適合自己的按揭計劃。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前,應定時監察及管理自己的信貸,維持信貸健康。 按揭360提供物業活化融資方案,助你套現資金,解決一時周轉困難。

樓宇按揭貸款

信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭,利率亦會較高。 因此申請人應管理自己的信貸評級,如準時清還於數。 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額(min pay),信貸評級會被降低。 除了按揭利率和現金回贈外,大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口(Mortgage Link)。 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率,以對沖供樓的息利支出。 如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000,如業主在高息戶口(Mortgage 樓宇按揭貸款 Link)存入HK$1,500,000,就可慳大約一半利息。 銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link,也是銀行常見的優惠。 Mortgage Link是一種高息的活期存款,能夠做到跟貸款計劃相同的利率,作為供樓利息支出的對沖,也可以為貸款人保持流動資金。 不過存款設上限,一般是剩餘按揭貸款額的50%,有部分細行更加可以高達60%。

若申請人說明買入住宅目的,是給予家人居住,HKMC亦會質疑為何業主不是家人。 它記錄了你的信貸活動,助貸款人了解自己的財務信譽及狀況,使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者,透過報告中的財務紀錄及相關產品服務,助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 理財及管理財富不是一時三刻的事,而是一輩子的事。 就算遇上財務困難,面對借貸難題,我們有專業團隊專注為你解決。 住宅、工商廈、舖位,及車位定息按揭,免審查入息、免壓力測試、免信貸記錄,省時批核快24小時資金到手。 樓宇按揭貸款 我們提供按揭融資方案,可靠彈性,省時低息,各種物業類型皆接納。 由於定息按揭沒有加息風險,故不須申請人進行加息三厘的壓力測試,供款不超過入息一半便可,故在相同月入下,申請定息按揭可借得更多,實際運用如何,請按我跳往。 綜合服務總條款私隱政策聲明綜合投資服務條款互聯網私隱政策聲明保安資訊 © 交通銀行(香港)有限公司 (交通銀行股份有限公司全資附屬公司)。 讓我們提供優惠息率,為你打造適合的按揭計劃,伴你實現置業理想。

發展商按揭,部份為全期均由發展商承按的一按按揭;但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按,餘額兩至三成則向發展商申請二按。 如果1,000萬以上物業,銀行理應銀行批出按揭成數為50%,但收入並不是來自香港,會先收緊一成至40%。 樓宇按揭貸款 由於在目前的按揭政策上,容許買家在傳統銀行上,可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會,但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。 「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。

樓宇按揭貸款: 按揭「亞洲萬里通」里數獎賞

無論你是否已有心儀銀行,仍建議向兩至三間銀行遞交按揭申請,原因是您遞交的申請越多時,您能夠比較不同銀行的offer,讓您能夠得到較好的待遇;如果A銀行批核不如心水時,也能夠轉向B銀行查詢。 年期方面,工廈按揭和住宅物業的最長年期一樣為30年,而且申請人的年齡較大或樓齡太高的話,也未必批足最長按揭還款年期。 二手樓市場即是賣家估價後在市場開放的樓價,二手樓也能夠申請高成數按揭,首置人士可以申請9成按揭,不過還是要買按保及過壓力測試。 車位按揭和住宅物業按揭不同,在按揭成數方面,車位按揭不能承造六成或高成數按揭;如果車位按揭申請人沒有其他按揭物業在身,能夠申請五成按揭;如有,則只有四成。 唐樓的樓價較低,一般200萬至300萬就有交易,而且在「理想」情況下也能夠承造9成按揭,以20萬首期加上其他雜費上車。 樓宇按揭的申請會受多個因素影響整體申請過程,像是銀行估價(二手樓)、自身職業(受僱或自僱)、購買樓宇的種類、樓齡等,也有可能會按揭唔批(申請失敗)。 居屋因受政府資助和擔保,居屋按揭成數和申請程序都與私樓不同。 簡單來說,用綠表買新居屋最多可借 9 成半,無需壓力測試;白表買一手居屋則最多可借 9 成,要壓力測試。 如果準業主不清楚怎樣選擇按揭服務,可以使用按揭轉介。

如你申請9成按按,即6成來自銀行,而3成來自按揭保險。 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期,均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身,按揭成數最多為五成。

無論你係投資新手定係資產管理大師,WavingCat都會幫你捉緊錢途。 在交易日前,買家須到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件。 如買家有擔保人,擔保人亦須在銀行貸款前簽擔保書。 簽署各類文件時,買家記得用統一簽名格式,以免被銀行或律師要求重簽。 稅項方面,新政策下買家無須繳交額外印花稅以及買家印花稅,只需要繳付從價印花稅(AVD)(第一標準稅率),稅率最高達物業價格之4.25%。 在按揭息口方面,由於很少銀行提供車位按揭服務,很少銀行會提供h按,只有大約P-2.65%至P-2.7%水平左右的息率,假設P為5.25%的話,即按揭息率大約位於2.55%至2.6%之間。

如果屬於前者,則按樓價有不同遞增;但屬後者的話,則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 針對部份採用新按保的買家,按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下,可以在多繳付一成額外保費,而免卻壓力測試,而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業,以2.5厘的基礎上加3厘下,每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 一般「按揭計算機」也假設買家的收入來自香港,但如果本身的收入並不是源於香港,按揭成數會收緊一成。

樓宇按揭貸款: 網上物業估價

正如上文所說,「加按」是按揭貸款的一種,所以申請的手續及程序,大致與申請樓宇按揭相若,都要滿足金管局的指引。 根據按揭顧問所說,如果是樓契已在業主手的「現契樓」,重新申請按揭貸款套現的話,需時大約1至2個星期。 由於風險較大,二按的利率會比加按高,但利率高同時按揭成數亦會較高,而且往往不需要入息證明,手續簡單。 樓宇按揭貸款 不過申請二按都要獲得一按銀行同意,市面上亦有三按、四按、五按,但由於風險太大,已經不太流行。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時,也假設買家沒有任何負債,如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款,則在按揭計算機上並不能完全反映出來。

所以申請人必須做好功課,了解不同按揭產品,哪個適合自己目前的狀況,選擇出最適合的按揭貸款計劃。 而且預先準備一些特別開支,像是銀行估價較2手賣家低、地產經紀佣金、律師費等等。 中潤為您度身訂造居屋或公屋樓宇按揭貸款計劃,適合資助房屋業主申請,按揭貸款額最高可達$200萬,為您應付私人或業務上的大額資金週轉需要,而且還款期長,是您的不二之選。 樓宇按揭是除私人貸款外中潤另一主要產品,我們積極參與市場上的按揭服務,為各類型的私人住宅、已補價的資助房屋、工廈物業、商舖單位、車單提供具競爭力的按揭貸款。 樓宇按揭貸款 銀行在批核按揭申請時,會為申請人進行壓力測試,以確保申請人有足夠還款能力。 壓力測試普遍指,以銀行現有之按揭利率加 3% 計算,申請人的供款不可超過入息的某個百分比,一般由 35% – 50% 不等。 銀行網站通常有模擬壓測的工具,你可在申請之前先初步計算自己能否通過。

「最優惠利率」按揭的P按,則以「P-某個百分比」計算,其中「P」指的最優惠利率,銀行會視乎美國加息或減息步伐,而作出調節,對小業主供樓的按揭息率也有影響。 銀行普遍認為買家年齡愈大,可償還貸款的能力愈低,故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說,銀行可以讓買家按揭年期30年,但也會以75年扣減樓齡作準則,兩者取其短者為準。 舉例,如果物業購入價為600萬元,原本打算承造90%按揭,理應貸款額為540萬元;但若單位估價為500萬元,則銀行只會用此作基準批按揭,相當於貸款額只有450萬元。 所以在填寫「單位樓價」一欄,應該填上「5,000,000」,而非「6,000,000」。 樓宇按揭貸款 待輸入相關資料後,螢幕下方會顯示一些數字,當中有一個數字必須特別留意,就是圖表中「每月還款額」。 舉例,以600萬元的樓價,承造90%按揭,貸款金額為540萬元,以息率2.5厘計算,攤分30年作還款,如下圖般會顯示為每月供款額為「HK$ 21,336」。 康業金融科技集團夥拍本地科研公司trustME,以區塊鏈技術提供卡片核實功能,防止騙徒偽冒本行職員。 客戶服務主任向每位客戶傳發的卡片上,均有獨一無二的二維碼。 客戶只需用微信的小程式進行掃描,便可查閱該客戶服務主任的照片﹑所屬部門及聯絡資料。

  • 透過信貸評分計算機,你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分,還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。
  • 綠表申請人士最高可申請九成半按揭,而白表申請人士最高只可申請九成按揭。
  • 雖然隨著美國加息,本港按揭利率已較早幾年的歷史低位有所回升,但目前普遍仍處於3%以下,利率較市場上大部分私人貸款為低,這個低息原因亦是大多數選用「加按」的原因。
  • 銀行審批按揭時一般設有「罰息期」,通常為期兩年。

發展商會為即供樓花提供「即供」優惠,如達價單價錢20%優惠,以吸引買家,不過由於買家於購買樓盤前,未能親眼看到單位,始終需要承擔一定風險。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過,後者過程複雜,準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務,最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 同樣地,第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件,現時只能承造最高8成按揭,並需要接受壓力測試。 樓宇按揭貸款 購買人接獲房委會的認購批准函件後,若需要按揭貸款支付買價餘額,可在房委會提供的銀行或財務機構名單中選擇,以特惠條件申請按揭貸款。 恒生銀行有限公司(”本行”)並不會為該等資料的準確性,完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額,需以本行最終批核為準。

最重要是,這筆「按揭保費」,買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 如果選擇後者的話,則「按揭額」會較預算為高。 買樓前,透過「按揭計算機」計算出供款負擔,可讓我們知道每月供款,並鎖定自己能負擔的物業來選購,也可防止購入超出自己能力負擔的物業。 由於你每月都會償還貸款,所以按揭貸款的利息會「息隨本減」,衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 樓宇按揭貸款 因此,計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。 當然不是說你想借「90%」,銀行便會批出「90%」,背後主要視乎政策。 根據現時金管局的樓按措施,樓價少於1,000萬元的物業,銀行最高可以承造60%按揭;但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。

雖然「按揭計算機」看似可為準買家準確計算供款支出,但實情背後也有一些變數,未必可全部反映出來。 雖然上述「月入」的資料,你可以選擇不填寫,但銀行會批出相關貸款,很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定,借貸人的財政實力必須抵禦加息三厘的「壓力測試」,意即在加息三厘後,供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例,以2.5厘的基礎上加3厘,每月供款自然會上調,待輸入相關資料後,下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 不過,在2019年度施政報告後,政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定,如申請人未能通過壓力測試,仍然可以透過支付較昂費的按揭保險,以通過按揭審查,承造按揭。 如果是非首置人士,則依然需要通過加三厘壓力測試。 新買家若想購買銀主盤,申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 但如果銀主盤有僭建、遺失樓契、業權不清等問題,就會對日後承造按揭有影響,所以買家申請銀主盤按揭前可以多做資料搜集,例如到土地註冊處,或要求代理行或拍賣行做查冊,了解物業的歷史和確定賣家是否為業主。 工廈按揭不屬於住宅項目,因此銀行對工廈的估價傾向保守,而且按目前的規定,所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。

超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 至於1920萬以上物業,如行資產最多亦可借4成,行入息最多借5成,只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查,最多只可借4成,如有按揭在身,則要扣減一成至最多3成。 信貸提示服務是監測和減低身分盜用的重要工具 。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你,減少因身分被盜而導致的財務損失。