假設每月收入70,000元，樓價900萬元，八成按揭，貸款額720萬元，還款期30年，壓力測試前利率1.38%，壓力測試後利率5.5%。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，壓力測試多年來有效降低信貸風險，但由於香港已進入加息周期，按息已有所上升，故將壓測原本假設加息幅度作出調減屬合理做法，調低假定加幅後，當息率再上升，便不會引致入市難度增加。 她稱，今次金管局迅速回應巿場變化，相信有助置業人士在加息期作好預算及準備，亦可避免買家在按息上升時形成入市難度增加，對樓市起正面推動作用。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次放寬壓力測試要求，相信是因今年樓市交投疲弱及樓價下跌。
本人已查閱貴公司的 私隱政策和 收集個人資料聲明，並同意貴公司使用本人於此所填寫的個人資料作直接促銷。 曾經擁有過物業但已成功放售 或 曾經與他人聯名共同擁有過物業但已經將物業轉賣或成功甩名而回復 「首置人士」的身份。 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。 如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。
樓宇按揭壓力測試: 7 按揭成數 -車位
因此貸款機構會在申請人的收入內扣減4,000元，令申請人的「壓力測試」不合格。 近月樓價橫行，甚至有轉跌跡象，對苦等上車的人來說，可說是好消息。 樓宇按揭壓力測試 不過，要買樓，單單人工能夠負擔供款還未夠，因為銀行需要確保即使利率進入上升周期，你仍有足夠能力供款。 關於住宅物業價值與按揭成數上限，及按揭保險適用等問題，請參閱「最新按揭措施」，或配合「按揭計算機」作重新計算。 壓力測試是銀行控制按揭貸款壞賬的程序，由於按揭借錢買樓涉及大筆款項，銀行要通過按揭批核，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。
請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 樓宇按揭壓力測試 樓宇按揭壓力測試 因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。 至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。 正因H按息率浮動難以計算壓測，所以銀行計算壓測時，會以上述的「封頂位」（或「鎖息上限」）以作計算。
樓宇按揭壓力測試: 推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
「二按」是指物業本身已有第一個按揭，再進行第二個按揭。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 通常近親轉名雙方會用同一律師樓，臨約是自制，而不是經地產代理，因此銀行可知。
如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。 另外，一個月HIBOR連升5個交易日、至今日2.88厘。 曹德明指，美國消費物價指數（CPI）未有顯著回落，美國上半年仍有條件再次加息。 而金管局於今個月兩度接港元，銀行體系結餘已回落至現時約770億港元，料HIBOR短期內將反覆升至3厘以上水平，銀行或因資金成本壓力下而調整按揭息率。 樓宇按揭壓力測試 曹相信，上述中小型銀行的低息按揭計劃只屬短暫，有意入市的買家或轉按人士應把握機會於優惠期內及早申請，鎖定低息優惠。
樓宇按揭壓力測試: 壓力測試常見問題
但如果你是老闆級人物，要入手非住宅物業，只要花點心思，一樣可以做到高成數按揭。 可以找28 Mortgage，除了保證有最高回贈，還有專人做好比較及跟進個案之餘，即使非住宅物業要做到高成數按揭不是夢！ 若申請人要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話，銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數來計算。 申請人如向銀行申請按揭，銀行最基本是需要衡量按揭申請人的供款入息比率和壓力測試結果。 這個部分申請人需要兩個部分來了解分別是 【入息】和【壓力測試】。
但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做90%按揭。 樓宇按揭壓力測試 如今香港市面上提供多種物業類型，包括村屋、唐樓、工商舖、綠表居屋、白表居屋、房協單位等等。 各類型物業可申請的按揭成數是完全不同，並不是所有物業種類都可以借盡最高9成按揭。 但是如果申請人是希望用名下物業當作資產的話，銀行的規定是只取物業估值一半作準及需要扣減尚未償還的按揭金額。 無論什麽物業，凡是用資產作為按揭申請，其按揭成數不可以超過40%。 如果購入的為第二層物業，則最高按揭成數不可超過30%。
樓宇按揭壓力測試: 私人住宅按揭計算機
如要借超過6成的按揭額，需要申請香港按揭保險公司的「按揭保險計劃」，不同樓價可承造的按揭上限有所不同。 要借足9成按揭，就要符合首次置業及入息供款比率為45%或以下；或申請物業二按計劃，一般提供該服務的為財務公司、發展商或物業代理。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。
只要發現申請人有其他按揭在身上的時候便會收緊壓力測試，大大縮小借款額。 如果需要最準確的計算結果，申請人需要申報會否有其他按揭。 提升首期是其中一個辦法，透過增加首期，可減少借貸額。
樓宇按揭壓力測試: 【壓力測試2023：最新放寬至兩厘 】擔保人有幫助? 收入、花紅點計法?
就香港住宅物業按揭而言，則普遍以「一個月」HIBOR為準。 按揭種類形形色色，在搜尋住宅物業前，記謹了解清楚合適的按揭計劃，以計算置業開支，即上千居尋找各區樓盤。 如果準業主不清楚怎樣選擇按揭服務，可以使用按揭轉介。
要留意的是，銀行會視乎行業及職業，去留意你的花紅是否每年或定期派發。 如果你只有一年或更短時期的花紅，而且要加上花紅以後才能通過壓力測試，那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹，甚至不計算作為你的恆常收入。 不過，政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率，按揭年期最多為25年。 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。 表1顯示在準業主只要是首置人士購買1000萬港元或以下的現樓都可以通過新按揭保險向銀行申請最高90%的按揭成數輕鬆上車。 目前香港有3間公司提供按揭保險，分別為香港按揭證券有限公司（HKMC），昆士蘭保險（QBE）及美亞保險（AIG）。
樓宇按揭壓力測試: 按揭計算機
由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息兩厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。 不過，由於房委會為買家進行「按揭貸款擔保」，銀行在審批按揭上會採取較寬鬆的態度，只要能證明可供得起，銀行也會批出按揭，故買家可免卻進行「壓力測試」。
- 在壓力測試下，假設實際按揭利率上升 2 個百分點，供款佔申請人月入不多於 6 成水平。
- 買家悔約或未能完成買賣的其中一個原因，可能是因樓價突然暴跌，或個人財政問題，令銀行批出的貸款額未如預期，買家要放棄訂金，退出交易。
- 即使準買家不是使用簡便算式，而是利用銀行的網上計算機，也有地方要留意，一般網上計算機，未必會計算申請人的其他債務負擔。
- 若有其他按揭在身，相關按揭的每月供款須計入 DTI 及壓力測試中。
- 金管局寫明，銀行仍然要計申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，不過就豁免了申請人「通過」加壓後的 DTI 上限要求。
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- 根據金管局指引，置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試，評估買家的供款能力。