最新按揭優惠詳盡懶人包 (2024年更新)

最新按揭優惠內容大綱

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最新按揭優惠: 按揭回贈規限：過高要扣貸款額
最新按揭優惠: 最新按揭利率（hibor）

發展商按揭有另一個特點，是容許從事收入不穩定行業人士申請按揭。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明說，發展商按揭只需申請人提交入息證文件，證明可以供得起，即使從事收入不穩定的行業如的士司機的人士申請，只要證明有足夠供款就會批出按揭，這方面較銀行寬鬆。建築期付款是按照樓盤興建期付款，買家先付小部分的樓價款額，留待物業落成後才正式申請按揭和供樓，支付尚餘的樓價。最新按揭優惠有意買一手住宅新盤的人士應該要對這些付款方法和優惠多了解，為未來揀樓時作好準備。《香港財經時報》分析即供和建築期付款的特點，以及四個普遍的樓花按揭優惠的要點。

公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。還有一種的定息按揭，申請人在新造按揭的定息期內，可使用不變的利息供款。不過供款期一完結，業主還是需要選定P按還是H按。最新按揭優惠由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定，會受美國聯儲局聯邦基金利率影響，而H ，即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響，因此波幅較P按大。 P按的好處是利率相對穏定，置業人士容易有預算。 P按壞處是沒有封頂息率，而且利率通常較H按高。

由於最近 HIBOR利率下跌，H按按息再現1.87%。
滙豐銀行按揭再度削減現金回贈，由原有的1.5％，削減至按揭額1,000萬元以下，僅有1%，適用於一手、二手及轉按貸款。
在2018至2019年，美國連續多次調整利率，香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整，但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式，從而得到加息或減息的效果。
隨著環球股市波動，金融界風險溢價持續增加，銀行對按揭業務的態度審慎，有部分大型銀行輕微調整按揭的封頂息率及減少現金回贈。
H按適合為風險承受能力較高的人，在2020年4月份新批按揭之中，大概9成為H按。
在申請按揭前，申請人都要進行壓力測試，以讓銀行考慮到申請人的財務狀況，例如月入、債務問題等因素，再評估申請人可負擔的貸款額，批出某按揭成數。
送釐印費會較受落，因買家購買物業時需要繳付。

如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。

借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。最新按揭優惠按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。

若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。若申請人說明買入住宅目的，是給予家人居住，HKMC亦會質疑為何業主不是家人。最新按揭優惠各類型物業可申請的按揭成數不同，而且不同入息種類（如非固定收入、非本地收入）於計算壓測時，亦面臨不同限制，本文將逐一詳細解釋，按下方目錄連結，可快速跳往各類物業的按揭成數上限。

除客戶及恒生(包括其繼承人及受讓人)以外，並無其他人士有權按《合約（第三者權利）條例》強制執行本條款及細則的任何條文，或享有本條款及細則的任何條文下的利益。開戶/提升戶口級別的日期前12 個月內曾經結束優越理財綜合戶口之客戶或於任何期間被結束優越理財綜合戶口之客戶。除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人。今時今日，若論保值及增值能力，無論如何一定是「磚頭」。港樓神奇之處，在於過去十年長期處於升值狀態，只要物業升值到一定地步，即可重新承造按揭（即加按或轉按），以獲得流動資金，投資增值。莊錦輝舉例說，銀行以扣減的貸款額作為實際貸款額，比如貸款額500萬元，回贈5萬元，銀行實際只批495萬元，即要預留多5萬元作首期支出，雖然之後可以得到回贈，但對首期不太充裕的貸款者有壓力。購買新盤時，應付首期是選用那種付款方法的主要考慮因素之一。

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不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。

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有關按揭計劃之各項條款及細則，請向花旗銀行查詢。客戶於推廣期內成功申請恒生之物業按揭服務及成功投保「家安心家居保障計劃」標準計劃或尊尚計劃，可享首兩年50%保費折扣 (即首個保單年度首6個月和次年第 7 至12 個月之保費將可獲豁免)。「火險保障計劃」(「本計劃」) 由昆士蘭保險香港承保，該承保公司已獲香港保險業監管局授權在香港經營，並受其監管，恒生為昆士蘭保險香港之授權保險代理商。簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。最新按揭優惠現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等；而大P則為其他銀行採用。 2020年，美國聯儲局兩度緊急減息，但供樓人士似乎暫未受惠，不論美國及香港，按揭息率不跌反升。現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%，個別中小行為2.4%。由於最近 HIBOR利率下跌，H按按息再現1.87%。

你需要按個人情況申請不同按揭，或有機會需要按揭擔保人。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。購置指定綠色按揭物業名單（PDF）內獲香港綠色建築議會頒發有效「綠建環評」鉑金級或金級評級認證的一手住宅物業，申請及提取按揭貸款，可享專屬按揭優惠。我們更會為每個成功提取的按揭種一棵樹，支持再造林計劃。最新按揭優惠現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。

最新按揭優惠: 按揭回贈規限：過高要扣貸款額

送釐印費較多新盤採用，如大埔天鑽，發展商提供「印花稅津貼」優惠，可獲額外8.5%折扣優惠。送釐印費會較受落，因買家購買物業時需要繳付。現時新盤按揭基本上分兩種方式，分別是即供付款和建築期付款。即供付款是指在新盤樓花期內，買家申請按揭，並在某段時間內繳付所有樓價款額，並提供折扣優惠，成交期可長可短，可長達至210日(即7個月)。目前一手住宅新盤分為樓花和現樓，通常推售的新盤大部分是樓花，樓花是指未落成的住宅物業。為了回籠資金，發展商推售樓花，並會推出多項付款優惠，吸引準買家入市。

風險承受能力低，或者購買的物業為未補價資助房屋單位的人士可能P按較為適合。【屯門海皇路新盤】按揭Plan及供樓優惠懶人包… 新界區下半年第一個推出的新盤為屯門海皇路項目，是次提供了「現金PLUS付款計劃」、「現金尊貴付款計劃」及「靈活EASY付計劃」三種付款方式，… 【金融風險】拆解銀行批核按揭5大趨勢… 隨著環球股市波動，金融界風險溢價持續增加，銀行對按揭業務的態度審慎，有部分大型銀行輕微調整按揭的封頂息率及減少現金回贈。最新按揭優惠另一個方法是照樣用2.1%的回贈方法，上會前先通過問家人借貸、信用卡現金透支或其它短期貸款方法透支所需的十餘萬一個星期，利息大約是幾十元，當銀行回贈過數後你便可以清還這筆貸款。當現有的按揭過了罰息期(通常是一或二年)之後，就應該積極考慮進行轉按以取得最多優惠。轉按時也需要計一計轉按後需要給的利息比起轉按前需要給的是否有變化。月費豁免期由開戶/提升戶口級別之月份開始起計。

不論是P-x或H+x，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。但P及H本身會浮動，最優惠利率（P）剛被主要銀行上調，而拆息（H）天天可都可能出現變化。村屋按揭一般與私人住宅一樣，但高成數按揭就有少少分別。 1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。一般私人住宅的供款年期最長可以做到30年。若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。自僱人士如開立公司，並須繳交交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。一般而言，購買按揭保險計劃可獲較高按揭成數。

Citibank 為您提供「最優惠利率按揭」，透過相對穩定的按揭利率，可以更好地控制利息支出，協助您管理供樓的財務預算。這些都是銀行評估貸款人是否有能力償還貸款的方法，有能力通過按揭申請人壓力測試，才有機會通過貸款申請。轉按是將按揭轉去另外一家銀行，有別於首置按揭，申請者本身在某間銀行已經申請了按揭，因各種理由，例如想賺銀行和轉介回贈，想再轉按來套現現金，節省利息和供款支出，或者想退回按揭保險費等。而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行，這種方法可以直接減少按揭總額和供款，節省更多相關物業的開支。例如500萬轉按金額，回贈2%，扣除律師費，可減少大概$90,000按揭支出。傳統按揭轉介公司一般需要客戶查詢前先填上按揭轉介表，並遞交大量私人資料（例如姓名、電話、樓宇等），按揭轉介公司才提交服務，在這過程不但需時，以及要披露大量個人資料。以上按揭優惠由中原按揭轉介予相關銀行/貸款機構提供，僅供參考，備有其他各式計劃予客户選擇，需受有關條款及細則約束，銀行/貸款機構有權隨時調整按揭計劃之權利，一概以有關銀行/貸款機構最終批核作準。基於最優惠利率的按揭計劃，又名「P按」，利率一般以P – X %的方式表示，借款人需要留意，當最優惠利率上升或下跌時，P按的每月供款亦會隨之而有所變化，但整體上P按仍是供款較穩定的按揭產品。

如果您夢寐以求的居所是以綠色理念設計和建造，並持有香港綠色建築委員會頒發的「綠建環評」鉑金級或金級住宅樓宇認證，即可選擇星展「綠色按揭計劃」兼享現金回贈。中國工商（亞洲）銀行發言人表示，若為一般客戶，申請按揭可獲基本1％的現金回贈。最新按揭優惠若選用該行所提供，類似一般銀行「mortgage link／存款掛鈎戶口」的「智息按揭」戶口，則可享有1.5％的較高現金按揭回贈。發展商採用最優惠利率，高於坊間銀行採用H按(同業拆息)+1.3厘利率，即實際利率1.5厘。

要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按還是 H按。除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。銀行審批按揭時一般設有「罰息期」，通常為期兩年。如按揭申請人在罰息期間轉按，一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。而壞處是欠缺彈性，息率較H按為高，如定息期內無大規模改變，就會好像蝕利息給銀行。定息按揭適合為想減少承受風險或者希望豁免壓力測試的人。

若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 H按適合為風險承受能力較高的人，在2020年4月份新批按揭之中，大概9成為H按。這可以反映出大部份人都選擇H按，亦都可以作為參考。如果HIBOR較低，選用H按，會較P按來得低息。