星展銀行按揭 內容大綱
本文所表達的任何預測和意見僅作為一般市場評論，不構成招攬、推薦、投資建議或保證回報。 以上資料不構成任何認購、買賣或贖回任何投資產品的要約或要約招攬。 閣下應根據個人投資目標和經驗、財務狀況和特殊需要作出投資決定。 在進行任何投資之前，閣下應細閱產品銷售文件、戶口條款及細則，以及產品條款及細則，以了解詳細的產品資訊和風險因素。 如果對本材料或任何產品銷售文件有任何疑問，閣下應該諮詢獨立的專業意見。 星展銀行設有多種私人貸款服務來配合你的財務需要。 貸款額可高達月薪21倍，還享72個月特長還款期，助你一次過還清卡數和節省信用卡利息開支。 私人貸款 服務不只以優惠年利率作招徠，還會推出利息折扣及現金獎賞，MoneySmart今次為大家比較5家銀行及財務公司貸款優惠。
當經濟下滑，央行會嘗試降低利率以增加生產、就業和消費需求，從而減低借貸成本，並有可能增加貨幣供應的流通。 相反，如通脹失控、資產價格飆升或過度放貸，政策制定者會嘗試製造需求，藉著緩和措施恢復經濟和金融穩定。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。
年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 星展銀行按揭 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。
信用卡基本要求申請人年滿18歲、持有香港身份證及能提供住址證明，而個別信用卡申請門檻較高，會要求申請人達到指定月薪要求，發卡機構才會批出申請。 每月5、15及25日用DBS COMPASS VISA信用卡在屈臣氏消費，單一簽賬滿$400可獲九二優惠。 星展銀行按揭 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。
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不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 此外，若預計作長期投資自住的準業主，大可毋須理會罰息期，甚至不妨選罰息期長而回贈較高的按揭計劃。 若買樓只作暫時居所、準備短期內換樓或短炒，則罰息期越短越好。 反觀H計劃，由於以同業拆息為基礎（表2），隨市場資金流動而每日浮動，息率波幅較大，業主每月供款亦不同，較難估量，故此適合熟悉金融市場，對將來息口趨勢心中有數人士，或是計劃短炒的投資者。 不過，有回贈不一定最着數，如永隆雖沒有此優惠，但利息成本屬最平之選第三名，較上海商業、豐明銀行少約25萬元，即每年省下1.25萬元利息開支。 按揭計劃有兩大類，分別以P或H（銀行同業拆息）計息，以前者較普遍及受歡迎，雖然本地銀行的P並無統一，現為5.25厘（大P），及滙豐、恒生、中銀的5厘（細P）；按揭計劃息率，則由P減1至2厘。 對於現時是否買樓好時機，地產代理指出，銀行按息亦有周期，回顧歷史，90至99年屬P（最優惠利率）加年代，由99年至2000年為P年代，自2000年至今則是P減年代，預期明年初會回到P，年中會否到P加則視乎市況。 今時今日，若論保值及增值能力，無論如何一定是「磚頭」。 港樓神奇之處，在於過去十年長期處於升值狀態，只要物業升值到一定地步，即可重新承造按揭（即加按或轉按），以獲得流動資金，投資增值。
按揭成數視乎物業類型及申請人而定，例如居屋白表申請人可獲9成按揭，首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。 物業分「現樓」及「樓花」，如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭，物業必須為現樓，不過HK$6,000,000以下的物業，樓花或現樓亦可以接受。 星展銀行按揭 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士，最高只可獲得 8 成按揭。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。
星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級在亞太地區屬最高銀行業評級。 此外，星展於2009至2012年，連續四年榮獲《全球金融雜誌》（Global Finance）所評選“亞洲最安全的銀行”。 實際年利率乃按《銀行營運守則》的相關指引計算，並已被約至最接近的兩位小數。 星展銀行按揭 實際年利率是一個參考利率，以年化利率表示包括產品的所有適用利率、費用及收費。 上述表格的實際年利率已包括2% 貸款開立費在內計算。 貸款開立費將在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還。
星展銀行按揭: 按揭比較注意事項
不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。 星展銀行按揭 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 就樓換樓人士按揭制度而言，2019年新制度按揭與舊有情況差別不大，同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候，舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中，去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。
立即比較DBS 星展銀行虛擬銀行的實際年利率、利息及每月還款額，並使用貸款計算機，比較各虛銀貸款每月還款支出及優惠。 使用信用卡必須準時還款，欠交款項除了要支付罰息，更會影響個人信貸評級，日後申請私人貸款或按揭未必能享有最優惠計劃，甚至未必獲批申請。 如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數，就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃，保費以貸款額計算，可一次過支付，或計算在貸款額內分期付款。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 買樓各有心頭好，選按揭計劃亦要看個人需要，不能只比較按息高低，經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，最重要考慮三大因素：一、P（最優惠利率）計劃還是H（銀行同業拆息）計劃；二、罰息期；三、現金回贈。 現時市場佔96%業主選用P計劃，因透明度及穩定性高，業主能迅速取得資訊，對息口大趨勢亦較易掌握，適合普羅市民。 同時兩者又提供貸款額0.3%現金回贈，即李先生可獲6000元，令利息成本低至716,540元。 當中同一銀行或提供多個不同按揭計劃，部份前期可享較低按息，或回贈貸款額0.2至0.5%的現金，故準業主除考慮實際按息，還應扣除回贈優惠，才能計算出實際利息開支。 定額私人貸款：星展銀行會徵收逾期未償還的每月還款額總額的4%的逾期還款利息，逾期還款年化利率為60.10%，以及徵收HK$400逾期還款手續費。
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申請人可提供印有申請人姓名的最近３個月的月糧單 / 本年度的薪俸稅單 / 有申請人姓名、賬戶號碼及薪酬的銀行月結單或存摺紀錄。 如申請人沒有固定收入，則需提供最近3個月的紀錄，而自僱人士則需提供商業登記證和最新的營業稅單，以作入息證明。 想貸款盡快到手，透過網上申請DBS「定額私人貸款」，DBS利用大數據分析審批，最快1分鐘有批核結果並即日取得貸款。 星展銀行按揭 網上申請DBS貸款不單方便，最快1分鐘有批核結果，貸款可以即日到手。 如果申請「特快私人貸款」，最快可以20分鐘取得所需現金。
如果消費習慣較為平均，便選擇所有簽賬回贈較高的信用卡。 如果平日經常出國，便選擇外幣簽賬回贈較高的信用卡。 國際主要發卡組織主要包括Visa、Mastercard、美國萬通AE、銀聯及JCB。 發卡組織會與發卡機構（如銀行）合作推出信用卡，發卡機構可以享有發卡組織的安全系統及使用其優惠。 每月逢2、12及22日，使用DBS COMPASS VISA信用卡於百佳實體商店單一簽賬滿$100，或於百佳網店/百佳App單一簽賬滿$800，可以獲得九二折優惠。 使用星展DBS信用卡，消費滿$250便能獲取DBS$1（即現金回贈比率為0.4%），每DBS$1可兌換$1。 星展APP「DBS Card+」內設有兌換平台，只有使用「一扣即享」按鈕，便可把DBS$1即時當作現金使用，在已簽賬中直接扣除。
- 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。
- 如果專注於網購，便選擇網購回贈較高的信用卡；如果經常於超市消費，便選擇主打超市的信用卡。
- 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。
- 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。
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金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 小編實測後，上海商業銀行的查詢分類最仔細，按指示順序輸入1,4,1,1後，除了再按1，可查詢樓宇按揭外，亦可按2查詢居屋按揭、按4查詢按揭保險、按6查詢非住宅按揭、按7查詢安老按揭等。 星展銀行雖然對於加息的幅度並不滿意，但其目前公布的P按水平，仍然持平，方案為P-2.9%，以5.375厘的最優惠利率計，P按水平即為2.475厘。 飛行里數可換取機票、酒店或機場貴賓服務，酒店及旅行團也可以透過飛行里數換取。 星展銀行按揭 部份信用卡主打消費送贈飛行里數，回贈的里數會較其他信用卡優勝。 信用卡現金回贈方式主要有兩種，第一種是現金回贈直接於下期信用卡賬單中扣賬，另一種是消費後會變成信用卡積分，儲滿若干積分便能換取現金回贈，例如消費滿$250獲取1分。 向銀行申請自動轉賬過數，透過自動櫃員機由戶口轉賬，銀行e-banking轉賬過數，PPS（繳費靈）轉賬，預備支票寄往發卡銀行或便利店繳付均可。 要選擇適合自己的信用卡，要留意自己的消費習慣。 如果專注於網購，便選擇網購回贈較高的信用卡；如果經常於超市消費，便選擇主打超市的信用卡。
星展銀行按揭: 按揭邊間銀行好？即睇各大銀行按揭詳情
一筆過清卡數貸款的實際年利率約5–12％ 左右，相對信用卡超過30厘的利息， 一筆過貸款可讓你大大減少利息支出。 例子：卡數HK$50,000，每月還HK$3,000 。 建設中小企周轉優惠利率 | 建設中小企周轉助您解決財務困難 | 建設中小企周轉手續非常簡單建設中小企周轉優惠利率，手續非常簡單，建設中小企周轉專業可靠，助您解決財務困難，多元化建設中小企周轉方案，助您實現人生理想。 星展銀行按揭 建設中小企周轉服務靈活，設有建設中小企周轉網上資訊服務，建設中小企周轉電話資訊服務，建設中小企周轉門市資訊服務，了解建設中小企周轉最新優惠及建設中小企周轉最新服務資訊詳情。
借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。
香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。 星展銀行按揭 一般而言，購買按揭保險計劃可獲較高按揭成數。
星展銀行按揭: 私人貸款比較
然而，需注意，轉按如不申請按揭保險，最多只能做6成，而轉按申請人，亦需留意不同銀行的現金回贈水平及按揭掛鈎戶口，以作出更佳的資金調配。 但各位需留意，金管局目前亦有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金的方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。 星展銀行按揭 • 現金回贈：銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈，根據香港金管局指引，超過1％的按揭回贈，需要於貸款額中扣減。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。