以一千二百萬元單位為例，之前最多只可借五成，以三十年還款期計，每月入息約五萬七千元便可以通過壓力測試，但若借八成，入息要求便會增至逾九萬元。 政府新一份《財政預算案》放寬高成數按揭的樓價上限，最新修訂的按揭保險計劃，9成按揭的樓價上限，由800元提升至1000萬元。 放寬按揭成數 1000萬港元以上至1125萬港元以下物業，最高按揭成數80%至90%，貸款上限900萬港元，1200萬港元或以下，最高按揭成數80%。
- 香港按揭證券公司對「擔保人」的定義較銀行嚴謹，只接納借款人或抵押人的直系親屬、或未婚夫婦、或親戚，並不接受「朋友」作為「擔保人」。
- 盤古初開的時候，銀行或者按揭世界都沒有所謂的按揭保險，只有每間銀行訂立願意借最多幾多按揭成數。
- 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
- 金管局指，逆周期宏觀審慎監管措施原意是適用於物業買賣相關按揭貸款和現有物業再抵押按揭貸款，並不適用於企業為籌集營運資金而以物業作抵押所取得的信貸融資，這些信貸融資須符合一套全面的信貸審批標準，並接受認可機構的定期審核。
- 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。
但對打算申請新按保（市場稱為「波叔Plan」）的置業人士來說，宜留意新按保有不少限制。 【施政報告2019】宣布放寬首次置業人士按揭成數，措施被視為樓巿首度「減辣」，新制度下置業門檻大幅降低，當中以600萬至1,000萬元的住宅物業最為受惠。 如果手上持有的物業屬於公司名下，公司董事可以利用公司向銀行申請按揭。 一般來講，銀行都會要求公司董事或股東為該項按揭做擔保人或借款人。 意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 後再申請按揭。 值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 另一方面，如果轉按時候需要高成數按揭轉按套現的話，只可以用價值600萬內的物業借最多80%，代表任何高成數按揭套現轉按或加按只能夠借最多480萬。 如果希望利用高成數按揭轉按套現，最好事先聯絡 ROOTS上會為物業進行估價確保物業價值在600萬內。
放寬按揭成數: 什麼是「按揭成數」?
以前政府一直沒有提升這個上限，是擔心一提升，樓價亦會因需求增加而上升，有違要遏抑樓市的大方向。 所以才一拖再拖，在現場樓價回軟的時候，才敢改動九成按揭的樓價上限，以避免讓更多人覺得樓價高不可攀。 因此，我認為政府只是乘機修訂一項過時的措施，以幫助首次置業者入市，談不上藉這項政策托市。
譬如申請人購入一間800萬住宅物業作自住之用，而他本身有另一宗按揭(例如車位)，這間住宅在不申請按揭保險的情況下，便最多只能借取5成按揭(6成減一成)。 在這情況下，如果他想借不超過7成按揭，便可以用40/50的供款佔入息比，如果想借超過7成按揭，便需要用35/45的供款與入息比。 放寬按揭成數 以購買900萬元物業，借取8成即720萬元按揭計算(按揭保費另計)，如果能通過壓力測試的話，申請人入息最少需要69100元。 不過，假如申請人未能通過壓力測試的話，申請人的入息只需57900元仍可獲批，最低入息放寛了16.2%。
而首置人士申請9成按揭保險樓價上限由800萬元增加到1000萬元。 這是繼2019年放寬按揭保險計劃後，再度放寬按保樓價上限，今次措施適用於自用物業，於2022年2月23日即時生效。 跟一般私樓不同，由於購買房委會旗下的新居屋有政府作擔保，買家可在不用購買按揭保險，綠表可獲批最高95%按揭；白表申請人最高90%按揭。 放寬按揭成數 只要能證明有足夠供款能力，銀行也會批出按揭貸款，而不用通過壓力測試，還款年期最長僅25年，息率最高為P-0.5厘。
放寬按揭成數: 按揭保險或高成數轉按
如果本身並非收取「固定收入」的買家，包括「自僱人士」及「非固定人士收入」人士，則最高只能夠申請80%按揭。 按揭證券公司有清楚列明，如果收取佣金的申請者，佣金只會計算最近六個月，把近六個月的佣金取一個平均數計算。 而600萬元以下物業，則可選擇80%按揭(舊按保)、或90%按揭(新按揭)；400萬元以下物業則可選擇90%按揭(新按保)、或90%按揭(舊按保)。 因為銀行受到金管局所規管，故銀行須依照金管局的規定批出按揭。 根據現時2015年2月金管局修訂政策，準買家在銀行可承造最高五至六成按揭，視乎物業價值而定。 700萬元以下的物業，最高可以承造60%按揭；700萬至1,000萬元以下的物業，則最高可承造60%按揭，但貸款額上限為500萬元；至於1,000萬元或以上的物業，則最高只可承造50%按揭。 申請人在申請住宅按揭時原本已另有一個按揭的話，便需在按揭成數上限扣減一成，並出現以下兩種情況。 在按揭層面，假設初次置業人士的按揭成數由6成放寬至7成，不少人會計算自己是否可以提早入市。 問題在於，放寬不是只有「你」受惠，而是整體準買家的限制同時放寬。
以購買600萬單位為例，假設還款期30年，按揭利率2.35厘，若政府將按揭成數由60%放寬至70%，置業人士將少付60萬首期。 不過，與此同時，置業人士的每月供款及通過壓測的所需收入將增約17%。 不能，因為波叔plan只適用本港住宅物業，是作自住用途，如果出租用途，最多只能批50%按揭成數。 如果你本身已持有一個物業，想買第二個物業，就要向按揭保險公司證明單位是自住用途，而保費金額都會較高。 第三，如你合資格申請最高90%按揭，而又未通過壓力測試，只要你符合供款與入息比率上限50%，也可申請高成數按揭，惟要額外支付保費。 在市場上，住宅物業有其剛性需求，當家庭有其實際需要時，便會置業；但工商物業的投資者著眼於市場環境，投資者未必願意入市，而且店鋪的使用價值下降，投資回報減少，所以現時非住宅物放寬按揭成數，亦不會成大量入市誘因。 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。
放寬按揭成數: 一手及二手居屋按揭成數上限
鑑於疫情和持續升溫的地緣政治緊張局勢將繼續影響營商信心，非住宅物業市場預期會持續受壓。 金融管理局宣布，放寬非住宅物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施，將有關貸款適用按揭成數上限上調十個百分點，一般個案上限由四成上調至五成，明日生效。 如果抵押人在申請時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業，其供款入息比率上限仍須下調。 申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業，如按揭成數少於7成，供款入息比率上限40% ; 如按揭成數多於7成，供款入息比率上限35%。 ◆ 放寬按揭成數 修訂按保計劃，最高八成按揭貸款的樓價上限由1,000萬元提升至1,200萬元；首置最高九成按揭貸款的樓價上限由800萬元提升至1,000萬元。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，香港樓價一直攀升，部份較大戶型的單位的樓價動輒過千萬元，換樓客需要儲備更多首期才可「細屋搬大屋」。 政府是次因應時機而再次進一步放寬高成數按揭的樓價上限，可激活換樓市場及增加市場交投，令市場的供求及交投達至更平衡的狀態，對樓市屬正面支持，相信未來按揭保險數字將再進一步攀升。 萊坊董事、大中華區研究及諮詢部主管王兆麒表示，放寬按保，預期可增加更多中小型單位成交，亦可以增加市場流通，對市民置業是有絕對幫助，但認為需配合修改SSD（額外印花稅）細節以增加供應。 放寬按揭成數 以500萬元物業計算，修訂前置業人士最多可申請八成按揭，若修訂後同樣申請八成30年按揭，按揭保費金額將維持不變，即貸款額之2.15%，樓花和已落成的住宅物業都可以申請。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦指，放寬按保成數後，最低入息要求也會提高。 例如1,200萬元物業，以往最多只可借五成，以三十年還款期計算，每月入息約5.7萬元便可順利通過壓測；但如果可借足八成，入息要求便增至超過9萬元，計入保費後，每月還款可達至4萬元。
樓價600萬元以上的林鄭Plan、波叔Plan，都不可轉按套現。 想了解更多，請與你的按揭轉介顧問聯絡，他們可為你計劃一份最適合你的物業按揭貸款方案，而且費用全免的。 簡單舉個例子，本身如果業主擁有一層價值400萬的物業，按揭尚有50萬餘額未還清，該個物業在銀行角度的價值只有150萬（400萬/2-50萬）。 放寬按揭成數 另外，政府亦會透過於2020年第一季出售安達臣道一幅私人住宅用地，落實第二個「首置」先導項目，用賣地條款規定發展商除興建私人住宅單位外，須興建約1,000個「首置」單位，並以低於市價賣給合資格人士。 另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。
以賽跑為喻，你認為400米短跑太辛苦，賽會改為跑200米，表面上是易跑了；但得獎名額不變，其實你跑出的可能性未見增加。 更有甚者，整體參賽人數可能會因標準放寬而增加，宏觀而言，奪標的難度反而上升。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 中交建宣布，與控股股東中交集團附屬中國城鄉、祁連山就建議資產重組簽署資產置換及發行股份購買資產協議。 中交建以所持公規院、一公院及二公院的100%股權，與中國城鄉所持西南院、東北院及能源院的100%股權及祁連山全部資產及負債，進行置換。 祁連山將按每股對價股份發行價每股10.62元人民幣，向該公司及中國城鄉發行對價股份，以支付置出資產與置入資產的差額部分。 放寬按揭成數 該公司表示，分拆所屬子公司公規院、一公院、二公院，通過與祁連山進行重組的方式實現重組上市。 事實上，根據仲量聯行早前公布的《香港地產市場觀察》，5月中環甲級寫字樓空置率升至5%，創2008年金融海嘯以來新高，而中環甲級商廈的平均租金也按月下跌2.7%至每平方呎102.4元。 即使非住宅物業價格顯著回落，但住宅物業價格仍未見明顯跌勢，中原城市領先指數 年初至今微升0.4%，而差估署的私樓樓價指數，今年1至6月亦升1.7%。
另外，雖然承做九成按揭可減輕首期負擔，但在現階段失業率仍然處於高位下，一旦失業，供款會有困難，《香港財經時報》為大家提出應對方法。 首次置業貸款計劃措施是為首次置業的香港人度身訂做的，若果想申請，要注意的地方不少，包括壓力測試、按揭成數、首期、供樓開支等，在此歸納五點。 值得注意，當前的壓力測試是有關按揭申請的每月供款，不高於申請人家庭收入50%；而一旦按息上升3厘，供款不高於申請人家庭收入60%。 放寬按揭成數 若按揭成數達80%以上，有關要求會更嚴格，每月供款不得高於申請人家庭收入45%；按息上升3厘後，供款不高於申請人家庭收入55%，對置業人士每月收入的要求會更高。 消息人士指，如果要承造最高按揭貸款，申請人需要符合有關負擔能力要求，強調此項放寬措施已經考慮負擔能力問題。 另外，按揭保險公司亦公布放寬1,200萬元至1,920萬元自住物業的按揭成數上限。
不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。 如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 放寬按揭成數 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。