擔保人按揭 內容大綱
如果借款人的收入及壓力測試符合要求，或者順利找到另一個擔保人，銀行批準「甩保」的機會較大。 擔保人如有按揭或其他貸款在身，或者曾經因出現拖欠貸款等情況導致本身信貸評級欠佳，均會影響按揭申請的批核結果。 相反，如用先生作借款人、太太只做業主，未來太太再做其他按揭，壓測可以不計算現有物業的供款（部分銀行可以）。 但如日後先生不幸逝世，銀行得知後將需要太太重新做入息審查，以調整貸款額。 如果按揭擔保人年過60而又要申請高成數按揭（有按揭保險）的話，較年輕的業主按揭申請者的月入一定要大於每月供款才有機會獲批。 擔保人按揭 如過不需經由按揭保險申請，就算年輕業主收入不夠供款有較年長的父母作擔保，銀行多數可接受申請，亦可以最長借足30年還款期。 按揭擔保人在借款人的按揭中同屬一方，因此在借款人未完成按揭供款之前，按揭擔保人亦會被當作有按揭在身，按揭擔保人在銀行會有mortgage count紀錄。
- 當買家財政狀況不能讓其支付物業按揭，不能通過壓力測試，就要找一個財政狀況良好的人做按揭擔保人，萬一對方不能還款，擔保人就要為他還款，指的是全數貸款額。
- 所以，當擔保人並不僅是「名義上」的事，若未來有置業計劃，就要先計好數，同時也要肯定被擔保者的還款能力，以免信貸評級受到拖累。
- 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。
- 如果選用高成數按揭，成數達至八至九成，擔保人必須為同住人士。
- 例如，借款人及擔保人各自月入為$2萬，月入便以$4萬計算，若兩人均無負債則只需要計算新做按揭還款，$4萬月入能通過壓力測試便可。
從另一個角度，即是借貸人在申請按揭時，因入息未能靠自己通過「每月供款佔入息比率」（DSR）及「壓力測試」，因而需要加入另一個人入息作上會擔保，令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試。 有時候，銀行會要求擔保人需要轉用借款人才能上會。 簡單來說，借款人與擔保人性質相似，但事實上是有所分別的。 如按揭人未有覆行還款責任，就必須由借款人覆行其責任，至於擔保人，銀行追討不到，才能向擔保人追討，銀行便需要更多時間及文件上的證明，手續上不是太方便。 同樣亦要留意，不論借款人或擔保人，按揭貸款會紀錄於個人信貸報告上，因此會影響擔保人申請其他的貸款。 擔保人按揭 首先，在法律角度，擔保人也要承擔借款人還款責任，不是僅指當初未能承擔的貸款部分，而是全數貸款都是在擔保。 如果借款人不還款、遲還款，銀行追借款人不果，就要改向按揭擔保人追款，這也會反映在環聯的信貸報告評級，影響日後按揭擔保人買樓的按揭申請。 擔保人可先向環聯查閱個人信貸報告，如之後想承造樓宇按揭，就要向業主取貸款信副本，讓銀行評估壓力測試。 香港樓價高已眾所周知，不少想置業的打工仔因而落入尷尬的情況。 要不就是能通過壓力測試但欠缺首期，要不就是有首期但未能通過壓力測試，比較之下後者是較容易處理的。
而如果借款人或擔保人原先有按揭的話，計算則會較複雜，你可以搵筆者同你一齊計一次。 當申請按揭的借款人士因為收入不穩定，或者不足，就要找第3方做按揭擔保人，即使是首置，借高成數按揭的話，銀行都會考慮到還款能力的問題，而要加擔保人，將兩者的入息合併計算。 另一個常見的原因是如果借款人人齡高，加上供款年期，超過了上限，批不足30年還款期，都有機會加一個人齡較低的擔保人，增加供款年期。 如果物業需要透過按揭保險公司借高成數按揭 擔保人按揭 (即六成以上 )，就要特別小心，因為按保公司只接受 擔保人 跟 借款人的 關係是直系親屬關係，並必須於本地定居。 在申請按揭時，借款人如曾有就其他物業作出借貸或擔保，會被視為有按揭負擔，供款與入息比率要求唔單止會比較嚴格；在現行措施下，按揭成數更會下調1成。 如有其他按揭負擔，再申請按揭，1,000萬元以下物業，按揭成數上限為5成（貸款額不得高於400萬元）；1,000萬元以上物業，按揭成數上限為40%。
擔保人按揭: 按揭擔保人 隨時買唔到樓！做前兩事項要諗清！
它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 原則上，一個物業如有多於一個業主，申請按揭時，需要所有業主都同意將物業抵押，簡單來說，物業的按揭契約中，所有業主都一定是按揭人。 第三個較常見的處理方法，便是再找另一位收入較高，最好又沒持有按揭物業或為其他物業按揭作擔保的親友，作新申請按揭的擔保人。
資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。 曾經有谷友問我們，能否透過借稅貸來作為置業首期，答案是不能夠! 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。 太太單人名買樓、單人名申請按揭，字眼上可能迴避了首期來自借貸的嫌疑，但實情這到頭來是會影響到「供款佔入息比率」，從而影響「壓力測試」。 另一方面，按揭申請最常見的是，申請人如果負債不少，又有遲還卡數紀錄，信貸評級可能會受到影響。 銀行在考慮批出按揭時，首先會將月薪減去每月需要償還的貸款，才以剩下來的金額去計算申請人能否支付樓按，更要以這個七除八扣後的月薪進行「壓力測試」，若不能通過測試，仍不能申請樓按。
由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息三厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。 每月有固定收入的打工仔，在申請上並沒有太大難度。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。 銀行審批按揭有很多準則，入息超過壓力測試固然重要，但要順利獲批，還需要入息穩定。 但香港有不少人入息不穩定，對於這些無穩定收入人士，銀行會否批…
擔保人按揭: 視乎由「銀行」或「財務公司」批出按揭
【 按揭擔保人 】 樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲，收入未能達到金管局規定的供款與入息比率（DSR）要求，或不能通過壓力測試為常見之事。 若仍想成功置業，可於申請按揭時尋求一個較具財政實力的擔保人，協助擔保上會，以兩人的入息計算DSR。 須注意，「 按揭擔保人 」是擔保整筆貸款，並非僅限於借貸人在上會時未能承擔的貸款。 借款人為承擔按揭貸款的人，在按揭申請中必需要填寫，並且需負上還款責任。 如果借款人的還款能力不足，可以加多過一個借款人或擔保人。 若果借款人本身已經擁有或擔保另一物業，按揭成數、供款與入息比率及壓力測試則要削減一成。 自最新按揭保險措施推出之後，使用高成數按揭買樓的首置客比例顯著上升。 高成數按揭能減輕首期的負擔，但供款入息比率及壓力測試要求亦隨之增加，如供款能力不足的話就需要增加借款人或擔保人一同分擔，以增加借貸能力。
客戶最後選了方案二，只做40%按揭，在不開樓宇信貸報告下，銀行順利批出30年按揭，息率H+1.33%，有0.8%現金回贈。 方案二，亦有部分銀行可以在不看樓宇信貸報告下批出按揭，但有可能貸款成數要比平常下調一至兩成，或是要上調按揭息率。 本港運動員透過精英運動員嘉許計劃，於奧運會上獲得指定成績，可獲指定現金獎勵，奬金可用於什麼用途？ 另外，如果借款人年紀大，銀行通常難以批足30年供款，但只要借款人入息正常，加一位年輕的擔保人，銀行批出較長供款年期的機會較高。 擔保人按揭 A：沒有限制，有些銀行接受最多5個，但如太多擔保人，會給銀行或HKMC不穩陣的感覺。 不過一般不會發生，因要找到願意為自己做擔保的人絕非易事。 主導權其實在借款人，只要以上條件都做到，理論上是不需通知按揭擔保人情況下去替對方除名，掉轉來說，借款人如想做加按、轉按、退按揭保，都要擔保人同意。 另一情況是，一對夫婦同時持有一間物業，再以太太名義購入另一新物業，丈夫做擔保，即2個物業的總供款額要少於兩人入息總額的35%，在加3厘息後就要少於入息總額的45%。
因為當申請人入息不足以通過壓力測試時，其實只需一個合適的人願意作為擔保人便能順利通過壓測。 在這種情況之下，我們建議反過來，原本的業主和按揭擔保人角色對調，以較高入息的人作為業主，而較低的人作按揭擔保人，能通過壓力測試，銀行批核高成數按揭的機會就較大。 按揭擔保人是指在按揭申請人上車時因入息未能靠自己通過「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」，因而需要加入另一個人入息作上會擔保，令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試。 要成為「擔保人」，其實沒有明文規定誰人可做「擔保人」、誰人不可以做「擔保人」，最終也視乎銀行取態而定。 一般來說，銀行只接受近親成為「擔保人」，包括父母、兄弟姊妹等；也有些銀行會寬鬆一點，會接受朋友作為「擔保人」。 但值得注意一點，如果本身貸款涉及「按揭保險」，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」具親屬關係。 所謂「擔保人」，就是當買家財力不足以應付物業按揭時，依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 背後原理是，一旦借款人沒有能力履行債務責任，包括未能還款時，「擔保人」就會承擔其還款責任。 所謂「擔保」並非「擔保」借貸人在上會時未能承擔的貸款，而是整筆貸款，這點必須留意。
擔保人按揭: 擔保人沒有按揭貸款
而假如情況變為兩夫婦想買樓，但二人收入不相同，即使是業主本人收入未能過壓力測試，要加上按揭擔保人才能通過，由於二人收入穩定，以及年齡關係，也未必會受到很大影響。 當按揭人或借款人收入不夠計算壓力測試時可以加入第三方作按揭擔保人（若借款人未能履行貸款精神準時還款，擔保人必須背負該合約責任）。 若只敍做6成按揭，未必需要購買按揭保險，大部份銀行不會要求提供按揭申請人及擔保人的關係證明，但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。 銀行審批按揭時沒有明文規定擔保人一定要與業主有任何關係，不過根據 擔保人按揭 ROOTS 上會的經驗所得，如果擔保人與業主有近親或親屬關係，審批過程會比較容易。 值得留意的是，如果你需要透過按揭保險公司申請高成數按揭，擔保人的關係就必須要有親屬關係。 值得留意的是，有時候按揭擔保人可以是男女朋友或未婚夫妻。 按揭擔保人是很多人買樓時需要考慮的事情，「磚頭保值」，買樓上車一向是香港人夢想，當然樓價高企，一般市民要儲首期當然不容易，有心上車，但荷包不給力，這個時候你就需要一個樓宇按揭擔保人。 以為有人願意按揭擔保人，壓力測試會一定通過，但原來未必是絕對？！
擔保人按揭: 按揭擔保人和借款人的三大分別
A：除了未滿18歲、弱智人士及破產人士，理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。 但實際上，銀行主要接受直系親屬（即父母、子女、配偶）為擔保人。 如為6成按揭或不需要按揭保險，一般都不需要關係證明，但借款人需要在申請表聲明和擔保人的關係。 擔保人按揭 要特別記醒，如果當初以未婚夫婦擔保上會，最後分手結婚不成而分手，而那方拒絕幫對方甩保，便會產生好大程度的麻煩，甚至需要從法律途徑解決。