如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。 例如首置人士，在2019新制度之下，即可以透過額外的按揭保險費，在樓價800萬或以下承造最高9成按揭，而且豁免壓測，所以首期就會是物業價格的1成。 在2019年新按揭保險制度下，如果是首置人士，購買物業樓價不多於800萬，即可以藉由申請按揭保險，繳交額外保費，以豁免壓力測試。 由於現時首置人士選用按保後，已無須計算壓力測試。 擔保人按揭成數 除了各大銀行有為客戶提供貸款或按揭之外，坊間亦有不少財務機構為不同類型人士解決置業疑難，只要尋找合法、專業、有信譽及可靠的財務機構，的確可幫… 例如親人、情侶身分、夫婦都可以做按揭擔保人，亦有個別銀行只接受已婚夫婦、子女、父母這些直系親屬做按揭擔保人的。 (未滿18歲、破產、弱智人士都不適用)，理論上有些銀行就擔保人人數不設上限，但如果擔保人人數多，也會令銀行或按保公司質疑還款能力。 答：如果有按揭係身，一般情況新做按揭成數需減一成及壓測會收緊10%，所以擔保人買樓前大多會甩咗原先個按揭。
金管局在2020年8月宣布，放寬「非住宅物業」按揭貸款的逆周期措施，按揭成數上限上調10%。 如果本身沒有按揭貸款的申請人，按揭成數由原來40%上調至50%；而有按揭貸款的申請人則由30%上調至40%。 同樣地，由於房委會旗下的居屋以及綠置居均有政府作擔保，審批較寬鬆，綠表(第二市場)/ 擔保人按揭成數 綠置居買家最高可做95%按揭；白表(白居二)買家最高可做90%按揭。 但因擔保年期是由首次發售起計30年，若樓齡過高令擔保年期過短，部份銀行容許用60%按揭計；或訂立條款在期過後，需改用60%按揭計算。 如果你本身並非首置客，但也購入單位是作自住用途，則最高只可以申請80%按揭。
可以，但由於借款人和擔保人的入息和負債，會加起來作一個單位，擔保人的債務會被計算在借款人的壓力測試中。 另外，你也應該要在成為別人的擔保人之前，了解清楚你是否能夠輕鬆地甩名。 舉個例，朋友A想買樓，找你做他的擔保人，但他的收入只有2萬，而你則有10萬，原則上就是你佔大份他本人佔細份。 假設你自己都有置業目標，希望在五年內買樓，那你就要考慮朋友A是否真的有能力在五年之內提升收入，至到一個可以單獨過壓測而不需要計算你的收入的水平。 假如不能的話，你就要想想是否真的要犧牲自己買樓的機會去協助別人上會了。 擔保人按揭成數 一般來說，按揭擔保人都是按揭申請人的親屬，或者有親密關係的人。 例如是父母、兄弟姊妹、伴侶，甚至關係密切的好朋友都可以，只要你能夠向銀行提供到與擔保人之間的合理關係就可以。 因此，個別銀行為減低貸款風險，有機會要求擔保人改做借款人。 答：替人擔保的每月按揭供款，需要全數計入壓測及DSR內，並要用40/50去計算壓測（如要按揭保險在某情況下要用35/45計算）。 例如A君擔保B君買樓，其每月按揭供款為1萬，將來A君買樓並敍做按揭，該1萬元需計入A君的按揭壓測及DSR內。
擔保人按揭成數: 擔保人的責任
擔保人如想甩保，因為除名涉及重新批核按揭，故不能貿然向銀行申請，必須與借款人協調，並確定借款人的收入有改善，甩擔保後仍可通過壓測，或有另一擔保人補上，否則銀行一般是不會同意替擔保人除名的。 假使透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，敍造高成數按揭，借款人必須證明擔保人為親屬或未婚夫婦。 不過，部分銀行只接受擔保人為直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶），尤其是借款人把按揭成數提升至八、九成。
- 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。
- 但其實按揭擔保人是要直到對方向銀行贖回樓契才可完全甩身。
- 若果擔保人有按揭貸款，最高按揭成數為五成，即減少一成；供款佔入息比率不得超過四成，壓力測試下比率不得超過五成，兩者同樣減一成。
- 即使供款已經完成，但樓契和按揭契仍然在銀行之手，必須要主動去贖回才算是除名。
- 以月入3萬元的陳先生為例，他計劃用8成按揭購入單位，月供2萬元，根據 DSR要求，他月入需要達到4萬元才能通過。
- 如果物業為現樓，則可按正常程序作出審批，自住及有固定收入人士，視乎銀碼最高可做到90%按揭，但若物業本身屬於樓花物業，則視乎物業何時落成，才能看可否申請90%按揭。
買樓承造按揭，不時聽到有人說：「你做幾成按揭?」實情就是「按揭成數」的意思，背後關乎準業主打算支付部份首期後，餘額就向銀行申請按揭，而該部份也就俗稱為「按揭成數」。 隨著樓市出現泡沫，政府及金管局採取一連串逆周期措施來遏制，其中針對「按揭成數」就曾多次收緊。 一直去到2020年，疫症打擊工商舖市場，金管局才首次放寬。 自住物業、出租物業、以及非住宅物業會有什麼不同? 一般市民要儲首期從來都不是一件容易的事，令買樓負擔一再加重之下。 若個人收入不能通過銀行的壓力測試，很多時都會找家人成為「擔保人」。
擔保人按揭成數: 二手居屋按揭成數多少? 擔保期有幾長?
怎料，客戶在睇樓時，看中一個遠超我們建議預算的單位，售價780萬元。 不過，客戶月入15萬元的哥哥，答應可當按揭擔保人，是以客戶便即場決定買入單位。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 擔保人按揭成數
一般而言，擔保人會是申請人的親友，如父母或兄弟姊妹。 如果涉及高成數按揭，只要是經HKMC處理的話，申請人與擔保人必須具親屬關係HKMC才願意批出按揭。 而非經HKMC處理的高成數按揭，亦曾經對申請人與擔保人非親屬關係申請批出按揭。 所以若擔保人與申請人非親非故，最好還是事前找按揭轉介公司代為查詢哪間銀行願意就其申請批出按揭以減低申請失敗的風險。 當然，在成為擔保人之前，亦要確保擔保人不會拖欠樓按，否則對信貸評級可能有所影響，而該筆的貸款已算了在擔保人頭上，即日後擔保人想以個人名義買樓的話，在申請按揭時，會先減去這個額度。 例如太太本身薪金能負擔400萬樓價的單位，銀行只會承認她能負擔300萬元的樓價。 事實上，近年申請按揭時出現「擔保人」的情況十分普遍。 其中一個最常見情況，是兩夫婦以一方的名義買樓，若一方的收入不足以供樓，或未能通過壓力測試，則由另一方擔當擔保人。
所以，擔保人將來如打算自置物業，他們在向銀行申請按揭時，自身的按揭入息限制，則會相應下降10％。 以月入2萬元的A先生為例，他打算以8成按揭購入單位，月供需1.5萬元，但DSR卻要求他月入3萬元，才能通過。 在此情況下，A先生可透過加入多一位月入1.5萬元的按揭擔保人，通過測試。 男方作為擔保人，會被當有按揭在身，若果未來想買樓，銀行審批會較審慎，按揭成數將削減1成，例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%… 如果屬於自僱人士或非固定收入人士，在按揭保險機制下，最高按揭成數只有八成。 最好的方法是先賣後買，當舊有物業正式完成交易後，便可以為新的物業申請九成按揭。 擔保人按揭成數 如果屬於村屋，樓價在800萬以下， 最高只能承造八成半按揭，800萬至900萬最高按揭成數為八成（貸款上限720萬），900至1,000萬最高按揭成數為八成。 就有關村屋按揭問題，可瀏覽村屋類型、按揭成數、按保費用、估價、人齡樓齡懶人包。 如果買入的是資助房屋類別如居屋或綠置居，綠表人士最高按揭成數為九成半，白表人士最高按揭成數為九成。 如果買入的是房協物業便依照私樓準則，1,000萬以下最高六成按揭，如想申請高成數按揭，便要申請按揭保險。
擔保人按揭成數: 按揭成數
要注意的是，按揭擔保人在物業按揭擔保時，需要為整筆貸款作擔保，而非單單借貸人在上會時未能承擔的貸款部分。 若你已成為朋友A的擔保人，而再買樓的難度會大增，因為朋友A的每月供款，需要計入你的供款作為壓力測試。 假設朋友A目前月供$15,000，而你計劃再買樓，月供是$20,000，在計算每月供款開支時，朋友A的供款須包括在內，即銀行會假設你月供$35,000來計算壓力測試與供款佔入息比率。 擔保人按揭成數 亦曾有谷友問到，如借80%至90%按揭，擔保人是否必須同住。 借款人仍然供款，按揭未完，擔保人未來置業和借貸會受影響，正如上文提到，買樓申請按揭成數下調，即使仍可獲批高成數按揭，但需要支付較高保費。 若果擔保人沒有按揭貸款，最高按揭成數為六成，其供款佔入息比率不得超過五成，壓力測試下比率不得超過六成。
不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 將來如要買樓，就向銀行提交家人(借款人)的貸款信，證明只做擔保人，而TU報告會反映你是在Mortgage 擔保人按揭成數 Count。 【靜極思動】把握疫市轉按良機 現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。
擔保人按揭成數: 物業類型與按揭成數
與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 【 按揭擔保人 】 樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲，收入未能達到金管局規定的供款與入息比率（DSR）要求，或不能通過壓力測試為常見之事。 若仍想成功置業，可於申請按揭時尋求一個較具財政實力的擔保人，協助擔保上會，以兩人的入息計算DSR。 擔保人按揭成數 須注意，「 按揭擔保人 」是擔保整筆貸款，並非僅限於借貸人在上會時未能承擔的貸款。 過去曾多次提醒如果做了按揭擔保人，日後再置業時，銀行對申請人的入息要求會大增，近日我們便收到因做了擔保人，入息未能通過銀行要求而差點要撻訂的求助。 擔保人（Guarantor）為物業按揭進行擔保的人，大多為借款人的近親，一般擔保人是沒有數量限制（視乎銀行/財務機構而定）。
因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 首先，在法律角度，擔保人也要承擔借款人還款責任，不是僅指當初未能承擔的貸款部分，而是全數貸款都是在擔保。 如果借款人不還款、遲還款，銀行追借款人不果，就要改向按揭擔保人追款，這也會反映在環聯的信貸報告評級，影響日後按揭擔保人買樓的按揭申請。 擔保人可先向環聯查閱個人信貸報告，如之後想承造樓宇按揭，就要向業主取貸款信副本，讓銀行評估壓力測試。 此外，透過「擔保人」協助上會購買物業時，銀行在審批按揭的過程中亦會較嚴謹一點，當中包括將「按揭成數」下調一成。 例如物業的樓價是800萬元，透過擔保人協助上會後，買家最高只可承造五成按揭，批出400萬元貸款。 而且「供款佔入息比率」及「壓力測試」也需要分別下調一成，至40%及50%。 這篇文章的話，我們高度推介你先去看一看，以初步了解申請按揭時的不同角色。
不少父母會替入息不高的子女作按揭擔保人，幫助通過壓力測試。 但要注意，申請高成數按揭時，按揭保險公司的審查會較為嚴謹，對於60歲以上的高齡人士，申請可能不會獲批或被要扣減按揭成數。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！
擔保人按揭成數: 每月供款額
按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 但其實按揭擔保人是要直到對方向銀行贖回樓契才可完全甩身。 而且當對方因某些原因而未可立即贖回樓契，按揭擔保人就仍被視為帶有Mortgage Count，將來個人置業就最好向同一銀行申請按揭。 按揭擔保人不易做，因會影響個人將來買樓或借其他貸款，首先要注意的是如果層樓的按揭未完，那擔保人就被視為本身已有按揭。 擔保人按揭成數 如不經按保計劃，借6成或以下按揭，成數會扣10%。 相反，經按保計劃，借7成以上按揭，就要在按揭保費方面付多點。 抽中首期便宜的居屋是不少港人夢寐以求的，不過對於要選購二手居屋的買家來說，要了解清楚二手居屋按揭成數、供款年期、擔保期，以便好好預算置業資金。 但如果太多擔保人，銀行或會懷疑借款人的供款能力，繼而影響審批。 居屋平手轉按後，新按揭計劃或提供更低的按揭利率甚至現金回贈，扣除律師費和房署申請費等成本，計落或有賺。
同性戀者方面，香港按揭證券有限公司及銀行都可接受按揭擔保人，首要是大家要承認同性伴侶關係，並承諾居住於申請按揭的物業中。 按揭擔保人的資格是，只要年滿18歲、有穩定收入，以通過供款佔入息比率和壓力測試就可。 理論上即使與申請人無關係都可以，一直以來都無明文規定，而智障和破產人士不能做按揭擔保人。 而要留意的是，如果貸款涉及按揭保險，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」為親屬關係。