換樓貸款 內容大綱
對於很多香港人來說，在香港買樓從來是人生大事，畢生積蓄大部分都花在置業費用。 因應個人需要，如家庭增添新成員、想改變居住環境或看準樓價下跌而入市，不少持有物業的業主都會在一生中經歷換樓的階段。 MoneySmart為你整合你必須知道的換樓策略，包括換樓印花稅如何計算、換樓按揭成數和坊間常見換樓程序，讓你好好計劃你的換樓。 以陳小姐的例子來看，新購物業的價值的確較手持的物業估值有一定的差距，對於現金流不太充裕的買家，使用樓換樓按揭計劃，息口低，僅需支付兩萬多的利息，便可以獲得一筆過渡性的貸款，減輕換新樓的負擔，是一個不俗的選擇。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。
答：現時800萬樓下盤源愈來愈少，根據按揭新規定，可申請最高9成按揭貸款的樓價上限將由現時400萬元提升至800萬，而可申請最高8成按揭貸款的樓價上限則會由600萬提升至1,000萬。 有關按揭需要符合（1）固定受薪人士、（2）首次置業，及（3）已落成的住宅物業，是次措施毋須壓力測試，只須符合供款與入息比率50%便能過關。 換樓貸款 金管局指引列明，現時私人住宅的最高按揭成數為6成，如申請人希望向銀行申請承造超過6成的按揭，就需要透過按揭保險公司，購買按揭保險，而按揭保險費用根據貸款額以定。
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此外，「先賣後買」的業主在賣出原有物業後，可向買家提出暫時租住單位，這樣便不用飽受兩度搬遷之苦。 一般而言，若然買家已有三成首期在手，即已有足夠能力換樓，不妨選擇「先買後沽」策略，因目前樓價仍企穩，此做法可免「筍盤」被別人捷足先登外，原有的物業亦有機會以「靚價」出售。 換樓貸款 買家可先買入新物業，後賣出原有物業，再把套現之資金投入新物業按揭供款。 在樓換樓的過程中，業主可以選擇先買到樓，確認有居所有瓦遮頭才賣出手上物業，又或者是稍為冒險一點，先放出手上物業再去買樓。
因為H按設封頂息率，不少業主敘造按揭時都會選H按，以節省利息支出。 如果您的物業受到市區重建局的重建計劃影響，我們可為您提供利率特別優惠的短期過渡貸款，讓您於未能取得全數收購補償金額前，仍有充裕資金購買新樓。 申請換樓按揭過渡貸款主要分四大步驟，第一步是購入新物業前，提早向銀行申請換樓貸款及新物業貸款金額；第二步就是在簽署臨時買賣合約（包括現有及新買物業）後，最遲於新物業成交前一個月，正式申請換樓貸款及新物業按揭貸款。 換樓貸款 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試。 首置人士按揭申請人／家庭的DSR亦具有限制，即使加3厘息後的壓測不合格(即DSR不超過60%)，只要不超過基本DSR上限50％；仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整，現時普遍需另加15%保費。
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買樓不是首期夠就可以，萬一自己入息不足，可能導致無法通過壓力測試，從而審批不到按揭。 基於上述考慮之後，不少人會偏向選擇罰息期較寬鬆的按揭計劃，但小編仍然建議大家綜合考量審批進度、按息、現金回贈、還款年期等因素，然後選擇最適合自己的付款方式。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，CMONEYHOME 對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。 換樓貸款 而一切留言之言論只代表留言者個人意 見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。 於有關情形下，讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。 由於本討論區受到「即時上載留言」運作方式所規限，故不能完全監察所有留言，若讀者及用戶發現有留言出現問題，請聯絡我們。
- 如果您的物業受到市區重建局的重建計劃影響，我們可為您提供利率特別優惠的短期過渡貸款，讓您於未能取得全數收購補償金額前，仍有充裕資金購買新樓。
- 站在買家的角度來看，買入物業要付的費用實際上是會比起賣家來得多。
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- 同時，壓力測試會較為嚴格，供款佔入息比率收緊，如只有一個物業，供款佔收入不多過一半，在接受壓力測試時，加息3厘後供款不得多於六成，但第二個物業則要向下調一成。
- 除此之外，要做到無縫銜接，防止買家撻訂，則必須在臨約中加入「必買必賣條款」，如果買家最後無法如期賣出或買入物業，中途過程可能需要另覓住處，以上都是買家要考慮到的換樓成本。
- 如買家在首期不足及資金緊絀的情況下，亦要「樓換樓」的話，那較穩妥的換樓方法還是「先沽後買」，即先把原有物業賣出，套現資金以支付購買新物業的部分首期費用，餘下款項則向銀行申請按揭貸款。
透過物業按揭，買樓不需要一次過付清樓價，儲到首期就能上車。 獲批按揭貸款後，按揭借款人如中途斷供或破產，銀行就有權將已抵押出來的物業回收，作放售或出租等以補償損失。 銀行多以原有物業估值之高達六成減去尚欠按揭額計算，又或以新購物業估值之高達3成減去訂金金額作比較，兩者以較低者為準。 【9成按揭】入巿前必需考慮的3大風險 政府最新《施政報告》宣佈，放寬按揭保險計劃的樓價上限，其中9成按揭貸款的樓價上限將由現時400萬元提升至800萬，首次置業更可以豁免壓力測試… 換樓貸款 答：施政報告指出可以申請8成按揭樓價上限由600萬元提升至1,000萬元的措施，自用樓換樓人士同樣受惠。 答：如果買家仍未正式取得貸款，可與銀行商討能否使用新按揭計劃，不過銀行及按證公司有機會要重新做入息審查，有需要可延長成交期以便先確認最新的按揭計劃，不過一切決定權以銀行為準。
另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 英皇一按貸款，不限物業樓齡及種類，無論私人住宅、居屋、村屋、唐樓、舖位、工廠、寫字樓及車位均可抵押。 換樓貸款 英皇財務為客戶提供彈性較大的一按貸款，最高貸款額可達物業估值的七成半。 申請批核審查程序簡單，英皇財務按客戶個別的需要，提供度身訂造的貸款計劃，讓客戶可靈活調動資金。
以「先賣後買」形式換樓，假設兩者均以簽訂臨約日期計算，便不用繳付15%從價印花稅，只需要繳付第2標準稅率從價印花稅。 例如陳先生在賣出香港住宅舊物業後，已沒有擁有香港任何住宅物業。 在簽立臨時買賣協議後，以600萬元購入一個住宅物業。 換樓貸款 他須繳納的「從價印花稅」是會按較低的稅率(第2標準)計算，款額為180,000元(即600萬元x 3%)。 最好大家在樓換樓前準備好足夠的資金，以便在成交日找齊所有尾數，便可即賣即買，減低樓價飆升的風險。
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賣方需等有關文件註冊及終止交易的條款正式生效後，才可以把單位重售。 理論上，簽了正約後便沒有撻訂的選項，雙方都應盡力完成交易。 假如賣方在正約階段後悔而想終止交易的話，買方可引來合約條款強制完成交易。 但相關個案通常會在律師間協調下解決，成交日可能會延遲。 這種方法的現金流壓力最少，可用售樓所得的大、細訂支付新購物業細訂，待收到賣樓尾數後，才支付新購物業的大訂餘額及印花稅，即使積蓄不多亦可安心換樓。 換樓貸款 壞處是只偷到10天的成交期，由簽署售出單位臨約至新購單位臨約，時間超過一個月，期間要面對樓價上升的風險。 售出物業時，如果擔心買家簽署正約後仍會終止交易，換樓人士應將新購物業的臨約簽署日，定於售出物業的成交日之前10日左右，以確保收齊售出物業的尾數後，才需要上律師樓，簽署新買物業的正約(下圖)。
如您在申請首置九成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦符合首置資格。 另外值得留意，如果您心儀的單位是村屋，即使首次置業，村屋按揭成數最高也只能做到8成半；銀行可能規定村屋樓齡加還款期總和最長55年，而且村屋屬於祖堂地及樓花有機會不獲按揭申請。 換句話說，若原有單位之按揭額已超出六成或以上，又或未償還按揭金額過高，導致可借出之貸款金額未足以支付新居交易之樓價尾數，便難以獲銀行批出過渡貸款。 答：今次措施降低首期入場門檻，但同時增加供款人士的按揭供款。
如果業主持有的未補地價居屋，有意換樓之前，無論如何都必須要先補地價。 「補地價」的意思，是以當下的估值，指補回當初政府出售居屋單位時的折扣價。 九龍建業宣布，收購能傑發展全部已發行股本，代價8.166億元。 目標公司已與 Allround 換樓貸款 Holdings 就其對發展項目之投資及融資訂立共同投資協議。 該土地包括位於中國廣東省珠海市香洲區九洲大道與迎賓南路交叉口西北側之地塊，總地盤面積為 38,416.01 平方米，合共總樓面面積為 198,775.90 平方米。
- 最好大家在樓換樓前準備好足夠的資金，以便在成交日找齊所有尾數，便可即賣即買，減低樓價飆升的風險。
- 央行已通過政策工具到期的方式大幅回籠基礎貨幣，反映出央行「收短貸長」的調控思路，還不能認為是「全面放水」。
- 最佳做法是首個物業只落其中一人名，而當需要換樓時，就用另一個名去付首期買樓借按揭，那二人就同時可以享有首次置業的印花稅優惠，而且就算有一人有按揭在身，用另一人名申請新按揭也不會影響到按揭成數或入息供款比例。
- 不過採取此策略，業主要有心理準備居住空間會大縮水，以及遷到陌生地區生活適應問題。
- 然而，只要在申請按揭時，向銀行表明屬「先買後賣」，便可沿最基本的供款與入息比率上限及壓力測試，但必須留意，在提取新按揭貸款之後的六個月內，要償還舊有按揭全部餘額。
- 先買後賣是目前換樓客較常見的交易方式，即先買入心儀的新物業，完成交易後，再行出售舊有物業。
然而，如果新購物業的臨約與售出物業的臨約或正約日子相距不大，便可減低樓價飆升的風險(圖6)。 上述情況下，由於新購物業仍未到上律師樓簽正約的階段，而臨約亦於此階段中止，所以無需繳付印花稅。 不過換樓客應保留臨約正本，萬一要向稅局解釋，可有備無患。 假設已售出物業的買方，在最後一刻才通知終止交易，而換樓客已經簽署新購物業的臨約，由於已穩袋售出物業10%的訂金，即使新購物業亦須撻訂，總共蝕幅僅為「新買物業細訂+新買物業雙邊佣金 換樓貸款 – 售出物業樓價10%的訂金」。 除非新購物業樓價較售出物業高很多，或細訂金額較多，否則可平手甚至微賺差額。 至於購買一手樓盤，繳付大訂餘額、補付訂金、印花稅及尾數等日子，均視乎個別樓盤而異。 按揭舊制下，只有600萬或以下物業可敍做九成按揭，於樓價續升的情況下，高於600萬的物業無法做高成數按揭，令樓換樓的難度大增。