若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，業界幾乎已假定H按實際利息支出是「等同或低於P按」，故H按貸款人的利息支出通常較低，很多年來都是主流按揭計劃，可謂進可攻、退可守。 定息按揭固定年期內不變政策方向—3類按揭計劃的特色在市場資金充裕時，H按是較「進可攻，退可守」。 不過，有部分銀行是較少批出H按，特別是對於信貸評級較差、現金出糧或是沒有稅單等證明的個案，部分銀行只提供P按選擇，而且息率較高。 港銀展開新一輪按息減息戰，要比較，大家要搞清「P按」及「H按」。 現時市面上主要有兩款按揭計劃，分別是以「最優惠利率」為基準的按揭計劃（即P按），及「香港銀行同業拆息」按揭計劃（即H按）。 因為定息按揭容許按揭申請者在1至3年內，以指定不變的息率供款（即在免息期內，每月供款不變），故絕對是「穩陣」的供樓方案，特別是對那些在支付首期時，曾出現困難人士。 香港按揭轉介董事總經理葉景強就曾在《iMoney》專訪中表示，定息按揭是打賭未來息口的行為，如美國在定息期內沒有大規模加息，定息用家如同蝕了利息給銀行。
P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 兩年前如選擇P按的業主，利率大概是P-3%至P-3.1%，實際利率為2.15厘至2.25厘，如轉按至H按，可慳0.75%-0.85%利息。 而且轉按有現金回贈，現時市場最高總回贈做到1.7%（銀行回贈＋中介回贈），500萬元貸款額可享7.5萬元回贈，扣除了律師費也有約7萬現金落袋。
P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定，多數適用於政府房屋，如公屋，居屋。 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅，如1手樓花，私人住宅，村屋和唐樓等。 無論居屋按揭、或者村屋按揭，由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期，因此銀行在審批按揭的時候，為爭取生意也會提供很多不同的優惠，例如現金回贈。 按揭p按 而銀行為了確保有穩定的收入，一般會設有「罰息期」，通常為期兩年，有部分銀行更會長達3年。 在罰息期內轉按，需要收取手續費，或者退回現金回贈。 另外如果業主在罰息期內，提早償還貸款金額，銀行同樣會收取手續費，買家在申請按揭時需要注意。 定息按揭指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，而最近香港按揭證券有限公司延長定息按揭計劃一年至2021年10月30日。
香港按揭证券有限公司近日宣布推出「定息按揭试验计划」，提供3个年期的定息按揭计划。 现时市面上已有H按及P按以供选择，现在加上新的定息计划，究… 如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 按揭p按 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。
按揭p按: 按揭成數點計先最抵？按揭新手懶人包 按揭成數篇
係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。
這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動，導致銀行相互借錢的息率也波動，故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動，且會視乎拆借時間長短而有不同息率。 反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘)，而由於該行的「最優惠利率」為5.5厘，故「5.5厘-1厘」下，買家的按揭息率就是4.5厘。 如果想知道更多「定息按揭計劃」，可按這裡有更詳盡分析。 大圍新盤柏傲莊熱賣，想同時享受發展商的即供優惠及使用按揭保險上車，就要了解關於新樓的按揭事項，請參考我們在《東方日報》的專欄文章。 按揭p按 （俗稱「呼吸Plan」），打算轉用銀行計劃的業主較為有利。 其實，不論HIBOR是升或跌，申請按揭應是選擇H按，因H按的封頂位就是P按利率。 因此如有得揀，一定是揀H按，因H按永遠有機會低過P按利率，最壞情況只是打和。 HIBOR持續下跌，令H按實際利率約為1.4%（以H+1.3%計算）。 如果兩年前的按揭計劃是P按，應把握機會轉按至H按，慳息賺現金回贈。
因樓價升了，轉按時可以增加貸款額套現，並把套出的現金放入高息戶口（mortgage link）對沖，那麼套現的金額便不需要付利息，可作為後備現金。 而且由於增加了貸款額也相對增加了現金回贈，轉按套現是不需有利息支出而增加現金回贈的方法。 每兩年轉按一次，30年期間可賺取可觀的現金回贈。 兩年前個別銀行的P按利率，可能低過H按的封頂利率。 由於當時HIBOR持續高於2%，令H按實際利率長期處於封頂位之上，令選擇這些銀行的P按利率可以低過H按。 定息按揭除了供款开支较为稳定，该计划最大的卖点是毋须进行压力测试，只要符合每月供款不多于月50%的供款与入息比率（DTI），便能符合资格，所以可以使用较少首期置业。
按揭p按: 申請按揭有甚麼注意事項？
準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。 信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭，利率亦會較高。 因此申請人應管理自己的信貸評級，如準時清還於數。 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min pay），信貸評級會被降低。 令人「腦交戰」的地方在於，H按始終有兩個計息機制，而且供樓以低者為準。 過去多年嘗過拆息偏低好處的業主，可能會期望他日拆息回落，令供樓利息大幅低於P按。 畢竟，現時選用H按，只是比P按利息貴10點子（0.1厘），但萬一拆息下調，理論上供樓利率可以低P按幾十點子。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。
- P按是指以最优惠利率为基准的按揭计划，当中的P是指最优惠利率（Prime Rate），即每间银行为优质客户提供的基本贷款利率。
- 具体来说，放在原有P按借款人眼前的选择是：如果现时成功转按，利率即时下跌0.4厘。
- 舉例，渣打銀行提供予買家的「P按」息率為「最優惠利率-2.75厘」，表面上比起匯豐銀行的條款吸引。
- 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
- 根据过往加息周期资料，香港最优惠利率并没有即时跟随美国加息。
而當時拆息高企令H按長期處於封頂，令到當時新造按揭選用P按比例大幅增加。 P按計劃，是指以最優惠利率（Prime Rate)為基準，再減一個特定利率作為按息，如（P-2.5%＝2.5%）。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人。 對於未曾置業的人士來說，按揭可說是一種陌生的產品。 其實本地按揭產品看似名目繁多，實際上可概括為幾個大類。 【按揭拆解】5个基本术语FAQ 置业涉及的按揭贷款至少达数百万，如果不认识按揭专业术语，便无法分辨出最优惠的按揭计划，今次就同大家进行一个按揭入门小测验，如果大家知道以下5… 【按揭拆局】非固定收入人士 如何成功申请按揭？ 香港非固定收入人士的工种繁多，的士司机、Uber司机、保险经纪、KOL、YouTuber均属于收入不稳定人士，今个月收入与上一个月收入可能相… P按還有分p (細P) 和 P (大P)，前者由滙豐、恒生、中銀使用，利率為5厘，而為其他銀行用後者，利率為5.25厘。 不過，由於P按有檯面上的好處，而H按只有「潛在的好處」；估計P按往後的使用率會再上升，重新成為按揭市場的主流產品。
按揭p按: 按揭計劃
封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 銀行同業拆息較為波動，如果拆息短時間上升，H按供樓開支便急增，因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」（或稱「封頂位」），當利率高於鎖息上限的利率，便可以使用鎖息上限的利率供樓。 假設銀行的按揭計劃為H+1.4%，鎖息上限下實際封頂利率為2.5%，如果拆息升至2.5%，即實際按息升至3.9%，供樓人士最後仍可用2.5%供樓。 按揭p按 P按是指以最優惠利率為基準的按揭計劃，當中的P是指最優惠利率（Prime Rate），即每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率。 除了按揭貸款，私人貸款、信用卡及存款戶口息率均會受最優惠利率影響。 簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。
另外可以配合「林鄭plan」，即800萬元物業最高借90%按揭；1,000萬元物業最高借80%按揭；轉按申請人最高借80%按揭。 銀行同業拆息走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 按揭p按 美息也會是帶動因素，因受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。
按揭p按: 使用mortgage Link 要注意什麼？
有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 本網站一切言論不代表任何保險公司，並不構成任何要約，招攬，邀請，誘使或任何建議及推薦。 讀者請獨立思考及自行作出決定，如因相關言論或文章招致任何損失，概與本網頁「DarkMoney 按揭p按 黑識理財」無關。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
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浮息按揭分H按（銀行同業拆息按揭）及P按（最優惠利率按揭）兩種。 現時因市場資金充裕，故使用H按供樓，每月供款開支亦較P按少，惟H按息率較P按波幅大，每月供款開支或有極大差距。 定息按揭就是指在新造按揭首1至3年內，以指定不變息率供款，但定息期完結後，就需依合約改用H按或P按計算，缺點是息率較H按及P按為高。 按揭p按 如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。
目前市面上的P按有兩種，分別為大P（5.25厘）及細P（5厘），當中提供細P的銀行主要為滙豐、恒生、中銀香港，其他銀行則主要提供大P。 現時P按的按息普遍為P-3.1厘（大P）或P-2.85厘（細P），即實際按息為2.15厘。 而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。 在2018至2019年，美國連續多次調整利率，香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整，但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式，從而得到加息或減息的效果。 按揭p按 買家簽下合約買下物業後，除非是以「full pay」買樓，否則都需要向銀行申請按揭貸款。 一般而言，在私人市場買入二手住宅物業，可以做的最高按… 但需要注意的是，有些情況是只能夠申請P按的，例如一手居屋、白居二及綠置居都只能申請P按、部份銀行不提供H按計劃、還有信貸評級較差的客户也不能申請H按。 所以申請人在承造按揭時，如果想享受較低還款厘數的H按，就需要了解清楚不同銀行的按揭利率，以及自己的信貸評級。 P按會較穩定，主要由於最優惠利率的變動會較以銀行同業拆息為少。
至於封頂位，按「P-2.5%」計算，P為5厘，利率為2.5%，較「H+1.3%」為低。 因此，銀行計算按揭利率時，會以封項位計算，當P減少時，H按亦受惠。 減息後每月供款額的影響，每借100萬元，供款30年計算，由2.625%減至2.5%，每月供款減少約65元。 銀行決定加息或減息有多個考慮，包括本身的資金情況，整體經濟環境，存款利率以及銀行同業之間的競爭。 觀乎是次匯豐宣佈減息後，渣打以及中銀都跟隨減息，可見銀行加減息並非直接受金管局的貼現窗利率影響，以去年美國多次加息為例，金管局貼現窗利率是直接跟隨，但銀行只加過一次利息0.125厘。 由於「銀行同業拆息」是受到資金流向的影響，例如當有大型新股上市集資，抽走市場資金，該段時期的「銀行同業拆息」一般會較高，在銀行公會的網站查看到每日的「銀行同業拆息」走勢。 H按的H是指「銀行同業拆息」，是銀行之間互相拆借資金時收取的利息。 H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。