按揭moneyhero必看攻略

發展商會為即供樓花提供「即供」優惠,如達價單價錢20%優惠,以吸引買家,不過由於買家於購買樓盤前,未能親眼看到單位,始終需要承擔一定風險。 雖然理論上居屋按揭申請人,最高可申請九成半按揭,但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限,因此已過擔保期的二手未補地價居屋,最多只可借6成,因此買家要準備更多的首期。 至於已補地價的居屋,就可於自由市場買賣,其按揭成數與私樓一樣,如需承造高成數按揭,就必須購買按保。 按揭moneyhero 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權,可幫助借貸人置業。 所以,如借貸人未能如期清還貸款,借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利,甚至收回物業。 「欲善其事,必先利器」,MoneyHero整理咗好多日常生活所需嘅理財工具,仲以用家角度出發,為不同人推介符合佢需要嘅精選優惠同信用卡。

所以並不受到物業按揭貸款的要求所限,亦即是無須根據金管局的按揭貸款要求,而對貸款上限作出限制,亦不需要比較繁複的手續,例如聯名物業無須全部業主一同申請,所以在貸款手續和借貸金額上是比較具彈性的。 顧名思義,「二按」是指第二次按揭,即是在原有的按揭貸款下,另外再申請多一次按揭,涉及的是兩間不同的財務機構。 按揭moneyhero 由於申請兩份按揭的還款風險增加,故銀行一般不會承造二按,只有財務公司及地產商,會向業主提供二按。 假設購買HK$800萬住宅物業,銀行又估足價,首置人士若循按揭保險途徑「上車」,購入已落成住宅物業,最多可按90%,即借HK$720萬,首期需HK$80萬。

除了P按及H按之外,定息按揭亦曾佔市場一定比例,定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變,比較適合追求穩定的借款人。 最優惠利率在過去是由銀行公會開會決定的,但在利率協議取消後,改由各銀行自行決定。 而一般說的銀行同業拆息是銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價,再取一個平均值公佈。 在眾多按揭類別之中,最常見的是俗稱P按、H按的最優惠利率,他們又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」。 鼠年要有好運行,除了個人努力外,風水增運也可助一臂之力,人稱「現代賴布衣」的蘇民峰師傅對風水命理等術數有獨特之個人見解。 他指出,要增加個人的財運、健康及桃花人緣,可以按照自己所屬的生肖,在家居指定方位擺放催旺物件或隨身佩戴吉祥物。

不過,政府於2019年施政報告中公佈,將首置人士承造9成按揭的條件放寬,首置人士可透過按保做高成數按揭,大大提升了二手樓的可買性。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼,視乎公務員的總薪級表而按比率發放,合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 按揭moneyhero MoneyHero令我以最短時間獲得最多比較資訊,本來需要1小時比較10間,現在只需10分鐘便可完成,從而作出更精明的選擇。

  • 不論是P-x或H+x,「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。
  • MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。
  • 根據香港銀行公會資料,目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息,大約徘徊在1厘左右,以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算,H按息率大約只是2.3至2.4厘。
  • 在眾多按揭類別之中,最常見的是俗稱P按、H按的最優惠利率,他們又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」。

首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。 申請過樓宇按揭的你都應該知道,按揭審批過程一般較長,而且涉及贖契和重新簽訂按揭契約等,需時可能要超過一個月。 不論是P-x或H+x,「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動,最優惠利率(P)剛被主要銀行上調,而拆息(H)天天可都可能出現變化。

按揭moneyhero: 申請按揭程序

年期方面,工廈按揭的最長年期為20年,不過,如申請人的人齡太大或樓齡太高,就難以做足20年按揭年期。 另外,銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓,因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況,以免按揭申請被拒。 按揭moneyhero 一般而言,銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大,按75減原則,銀行亦不會承按太長年期的按揭。

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除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。 由於目前市場上絕大部分人均選用P按或者H按,即是說他們的按揭利率是與銀行最優惠利率或者同業拆息利率掛勾,而這個數字是可以浮動的,亦即是說他們的按揭利率有機會出現波動。 在1997年樓市高峰期時,按揭利率就曾經高達12%,所以這個變數也是值得大家注意的。 由於「加按」亦即是申請多一次按揭貸款,所以貸款年期與一般按揭相若,可以長達25至30年(要視乎物業樓齡及貸款人年齡),而由於「加按」是以物業作抵押的貸款,所以貸款金額主要受物業價值而定。 按揭moneyhero 加按是在原有、正在還款的按揭貸款上再抵押加借按揭,由始至終只涉及一間銀行及一份按揭貸款,就是原有按揭貸款所屬的銀行,才可以進行加按。 如果是聯名物業的話,「加按」時需要得到各個業主的同意,並一同申請。 如果是政府資助房屋,例如居屋、夾屋或租置計劃的業主,在未補地價的情況下,則要先取得相關部門的批准。

如你申請9成按按,即6成來自銀行,而3成來自按揭保險。 至於二手樓按揭利率方面,二手樓是根據市場利率計算,現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%,較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過,買家要留意,按保的保費為貸款額的1.32%至5%,視乎貸款年期而定。 就樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭與舊有情況差別不大,同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候,舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中,去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。

其實有樓人士,除了可以利用物業上升所提供的空間,透過「加按」套現資金之外,亦可以考慮「業主私人貸款」,亦稱「業主貸款」或者「物業貸款」。 雖然隨著美國加息,本港按揭利率已較早幾年的歷史低位有所回升,但目前普遍仍處於3%以下,利率較市場上大部分私人貸款為低,這個低息原因亦是大多數選用「加按」的原因。 以上例子說明,透過「加按」套現資金的話,貸款額多少就視乎你持有的物業價值,以及你已經清還了多少原有的按揭貸款,所以這對有特定金額要求的借貸人來說,有一定的限制。

按揭moneyhero: 按揭比較注意事項

如並非首置人士,在新政策下購買HK$800萬住宅物業,經按揭保險買樓,最多可借80%,即首期為HK$160萬。 不過,即使首置人士有首期,仍未等於可以成功「上車」,記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 • 存款掛勾按揭戶口:部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口,存入具一定限額的按揭貸款,經由與按揭利率相同的息口,對沖利息支出,或是應對加息後的增加供款。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快,但其實前線分行職員一般只負責收文件而己,真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反,MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡,直接跟進申請人的估價或申請進度。

但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 有意「上車」嘅你,了解完按揭計算、成數及壓力測試之後,是時候比較按揭計劃了。 按揭moneyhero 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品!

按揭moneyhero: 銀行服務及支付

如果最後物業估價不足,較常見的做法是手執最佳估價,詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意,如果估價只有微小差距,有機會能輕微調高估價。 既有按揭保險的水平,則視乎按揭個案的成數及年期而定,由按揭總額約1%至約4%不等。 按證公司提供的支付保費方法有三種,分別是:1)一次過繳交、2)逐年繳交,3)向銀行加借相關金額並一次支付整筆保費。 按揭moneyhero 現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」,並非全部由銀行支出貸款,樓價60%貨款以外的資金,均由按揭保險支付。

你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後,更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 按揭moneyhero 除了按揭利率和現金回贈外,大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口(Mortgage Link)。 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率,以對沖供樓的息利支出。

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我們以安全為重,採用嚴謹網絡保安措施,以達嚴格安全標準,保障你的個人資料,確保每月數以千計的金融產品申請程序安全穩固。 申請信用卡或私人貸款等金融產品都與信貸評級有關,信貸評級更會影響批核情況,大家對信貸評級的了解有多深? MoneyHero為大家由淺入深講解何謂TU、信貸評級、信貸報告及相關常見問題。 按揭moneyhero 中潤物業按揭針對居屋、租者置其屋及夾屋業主,推出多種業主私人貸款,讓他們在未補地價的情況下,無須抵押物業也可借取私人貸款。 貸款額可達HK$200萬,樓價越高,貸款額越高,而還款期亦具彈性,長達120個月,提早還款亦無罰息,借一日利息還一日。

按揭moneyhero: 還款計劃

貸款申請及合約均不會紀錄於土地註冊處,省卻繁複法律程序。 安信業主私人貸款特色是大額借到足,貸款額按物業估值及個人信貸狀況計算,而且不限物業種類,私樓、唐樓、單幢樓及未補地價居屋的業主均可申請,就算聯名物業,一人申請都可以。 經指定網上途徑遞交業主私人貸款申請、新貸款額須HK$50,000或以上、完成整個申請程序(包括查閱信貸報告)並交齊所需文件及資料。 不論貸款最終獲批核與否,均可享HK$300超市現金券。 簡單而言,P是指銀行最優惠利率,最惠利率並不是一個劃一的利率,不同銀行的P亦會有所不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平,分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等;而大P則為其他銀行採用。

  • 準業主向銀行申請按揭時,銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。
  • 如果是非首置人士,則依然需要通過加三厘壓力測試。
  • 而且市場上有公司,例如中潤物業按揭,更針對居屋、夾屋或租置計劃的業主,推出有關的「業主私人貸款」,即使未補地價的業主也可以申請。
  • 準買家承按時,亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。
  • 幫大家一一拆解,另外仲會介紹多一個選擇比大家,就是業主私人貸款,讓有樓人士在比較後,可以揀選更適合自己的套現方法。
  • 由於目前市場上絕大部分人均選用P按或者H按,即是說他們的按揭利率是與銀行最優惠利率或者同業拆息利率掛勾,而這個數字是可以浮動的,亦即是說他們的按揭利率有機會出現波動。
  • 年期方面,工廈按揭的最長年期為20年,不過,如申請人的人齡太大或樓齡太高,就難以做足20年按揭年期。

幫大家一一拆解,另外仲會介紹多一個選擇比大家,就是業主私人貸款,讓有樓人士在比較後,可以揀選更適合自己的套現方法。 對於未曾置業的人士來說,按揭可說是一種陌生的產品。 其實本地按揭產品看似名目繁多,實際上可概括為幾個大類。 按揭moneyhero 700平方呎的標準型村屋(以市面上佔大多數的丁屋為例),如經按保「上車」,HK$600萬樓下自住可借八成;HK$450萬樓下首置可借八成半(上限HK$360萬)。

MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法,方便準買家為買樓作出預算。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務,即可安坐家中,輕鬆理財。 請瀏覽本網頁,了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品,大部分銀行會在每年10至11月份推出稅貸,直到翌年4月都接受申請,可說是期間限定產品,而一般分期貸款則全年任何時候均接受申請。 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定,會受美國聯儲局聯邦基金利率影響,而H ,即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響,因此波幅較P按大。

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正如上文所說,「加按」是按揭貸款的一種,所以申請的手續及程序,大致與申請樓宇按揭相若,都要滿足金管局的指引。 根據按揭顧問所說,如果是樓契已在業主手的「現契樓」,重新申請按揭貸款套現的話,需時大約1至2個星期。 必須好好評估是否負擔得來,否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。

舉個簡單的加息例子,假設上車盤市值HK$550萬,首期20%,即HK$110萬,承造八成按揭借HK$440萬,供款期25年。 準買家承按時,亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 Mortgage Link一般設存款上限,比例按未償還的按揭貸款計算,一般為按揭貸款額的50%,少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 按揭成數視乎物業類型及申請人而定,例如居屋白表申請人可獲9成按揭,首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。 物業分「現樓」及「樓花」,如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭,物業必須為現樓,不過HK$6,000,000以下的物業,樓花或現樓亦可以接受。 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士,最高只可獲得 8 成按揭。