在購入物業的時候，稅務也是一個重要的支出，非首次置業人士需要支出15%印花稅，相反首次置業人士只需要付出較低的稅率。 例如購入一個600萬的物業，只需要支出3%，即18萬的稅項，比非首次置業人士的印花稅大幅減少。 業主在申請按揭時已選定P按或H按，不過一般銀行都容許在按揭合約期間，轉換一次按揭利率，因此不用擔心。 與今次由按證公司提供的定按不同，現時定按利率比起H按實際利率仍然高出不少，因此筆者認為，由於低息環境持續，短期內置業人士選用定按的誘因不大。 根據金融管理局數據顯示，H按的選用佔比已連續15個月高達九成半以上，相信情況仍會維持一段時間。
- 但過去房委會出售的資助房屋，業主只可用P按供樓，按息往往比H按高逾1厘。
- 根據金融管理局數據顯示，H按的選用佔比已連續15個月高達九成半以上，相信情況仍會維持一段時間。
- 過去房委會出售的資助房屋，業主只可用P按供樓；最近房委會的政策轉向，料年底前各類資助房屋的業主可申請H按。
- 最後銀行批出的息率H+1.3%，年期30年，連同加息按揭保費，月供約1.87萬元，較60%按揭供款多約600多元。
- 新按保（2019年10月19日和2022年2月23日修訂後之新範圍）僅適用於已落成樓宇，屆時按揭優惠以銀行公佈為準。
- 此外，選用定按的借款人在計算供樓負擔比率時，毋須通過加息3厘的壓力測試，只需要通過供款與入息比率，入市門檻因而降低。
現時因應市場環境轉變，10年、15年及20年的年利率已調升至2.2厘、2.35厘及2.5厘。 雖然在新規定之下壓力測試，只是用作是否需要額外支出按揭保費，但銀行在審核按揭申請時，還是會考慮申請人貸款評級表現。 如果申請人信貸評級表現較差或不達標，銀行一樣有權不接受申請，因此如果有購買物業打算，最好還是在申請按揭之前的一年前，提早查閱自己的信貸報告。 透過28 Mortgage網上申請按揭，除了銀行的現金回贈之外，還能額外獲得0.35%的現金回贈，萬勿錯過！ 另外28 Mortgage還可以為準業主對比各大銀行按揭利率計劃，並找出最優惠的計劃，28 按揭h+ Mortgage利用個人專業知識，提升批核按揭的機會和速度，不論買樓、換樓，還是申請加按，都專業可靠。 不過要留意，房委會統計現有各類資助房屋按揭約78,800宗，未償還金額$970億；平常每個月銀行按揭申請約1萬宗，突然出然大量轉按申請，銀行未必可以在短時間處理。 資助房屋按揭一般情況下不可加按，雖然各家銀行沒有白紙黑字列明按揭申請貸款的下限，但操作上如借款不足$100萬，銀行職員處理申請的已欠積極，估計部分樓債較低的居屋業主，可能難以由P按轉H按。
按揭h+: 首次置業稅務優惠
準業主要注意自身的信貸評級，在申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢準業主的信貸評級，如果申請人經常拖欠卡數，又或者曾經欠債，信貸評級都會比較低，銀行甚至有機會拒絕申請按揭，又或者就算批核按揭，利息也會比較高。 不過，近日HIBOR有見回落，4月6日的一個月HIBOR報0.2厘，若選用現時市場普通的H按計劃即H+1.3厘，實際按息為1.5厘，比10年期的定息按揭利率2.2厘低70點子。 按揭h+ 假設以貸款額500萬，供款28年計算，H按比定按的每月供款減少1,712元或8.6%；首10年的利息開支減少310,572元或32.8%(假設H按的實際利率不變的情況下)。
- 我留意到電影中醫生給予Alice測試的時候，利用手機app要求她回答一些簡單問題，以測驗其短期記憶能力。
- 我於是上網google有關失智症的apps，果然有一大堆：有腦力訓練，也有測試記憶力及反應。
- 首次置業壓力測試過往銀行要求按揭申請人必須要通過壓力測試，不過在新政策之下，首次置業人士的壓力測試，是用作評估申請人是否需要繳付額外的按揭保險費用，以因為而卻不是用來調整按揭成數。
- 資助房屋按揭一般情況下不可加按，雖然各家銀行沒有白紙黑字列明按揭申請貸款的下限，但操作上如借款不足$100萬，銀行職員處理申請的已欠積極，估計部分樓債較低的居屋業主，可能難以由P按轉H按。
- 香港按揭證券有限公司(按證公司)自2020年2月推出試驗性質的定息按揭計劃，並於2021年11月轉為恒常計劃，其後按照其資金成本、業務風險、市場情況等因素不時釐定定息年利率，並每月公布。
- 這位客戶沒有底薪，主要入息為佣金收入，屬非固定入息人士，雖可以做到高成數按揭，但最高只可以80%。
而且所有參與機構均可向資助出售單位的現有按揭人、現有業主和一手市場及第二市場的新買家提供H按。 在現時金管局按揭指引的規定下，只要首次置業人士沒有其他按揭在身，主要收入來自香港，為香港永久性居民，有固定收入，而置業目的為自住，就符合首置按揭的要求，能夠做到9成的按揭成數。 此外，選用定按的借款人在計算供樓負擔比率時，毋須通過加息3厘的壓力測試，只需要通過供款與入息比率，入市門檻因而降低。 若早年選用發展商按揭計劃的業主，亦可考慮透過定按轉按至銀行，避免因發展商提供的優惠期過後而須付較高的利息。 客戶不願再找擔保人，但同時再籌錢也感吃力，於是我們為客戶提供PLAN B，建議客戶申請按揭保險計劃，由於按保可接受爆壓力測試，在申請按保後，客戶最高貸款額可升至約531萬元，按揭成數約62%，較不申請按保多借68萬元，解決到客戶首期不足的問題。 最後銀行批出的息率H+1.3%，年期30年，連同加息按揭保費，月供約1.87萬元，較60%按揭供款多約600多元。
此外，對比現時H按計劃(H+1.3%)，並以今日一個月HIBOR為0.21厘計算，5月份的10年、15年及20年定按計劃的每月供款則分別增加2,346元(13.6%)、2,737元(15.8%)及3,132元(18.1%)。 香港按揭證券有限公司(按證公司)自2020年2月推出試驗性質的定息按揭計劃，並於2021年11月轉為恒常計劃，其後按照其資金成本、業務風險、市場情況等因素不時釐定定息年利率，並每月公布。 根據該行最新公布，凡於5月1日至5月31日的定息按揭申請，10年期年利率將調整至2.45%、15年期年利率調整至2.6%、20年期年利率調整至2.75%，較4月份各年期的年利率，各上調0.25厘。 按揭h+ 業主可以考慮在罰息期過後，一次過還清樓宇的借款，能夠慳利息和縮短還款期。 除此之外可以貨比三家，找出最優惠的現金回贈、最低息的按揭計劃。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定，多數適用於政府房屋，如公屋，居屋。 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅，如1手樓花，私人住宅，村屋和唐樓等。
按揭h+: 首次置業好處2 按揭優惠
另外在收入證明方面，如果收入來源來自海外，需要提供證明文件，而如果跟本地僱主簽定雇傭合約，也需要提供證明。 第一次買樓，最緊要識得計算供款開支，影響影響每月還款額有三大的因素，借貸額還款期和按揭利率。 想知自己每個月要還多少錢，只需要把按揭計劃的年利率÷12，再把還款年期×12，便會得到「月利率」及「還款總期數」。 另外申請人要注意除了每月供樓開支，還需要預備按揭保費、律師費、裝修等費用。
由於H按利率長期低於P按，本地新批銀行按揭中，逾9成為H按。 但過去房委會出售的資助房屋，業主只可用P按供樓，按息往往比H按高逾1厘。 直到最近，房委會的政策才轉向，料年底前，各類資助房屋的業主可申請H按。 如果現有居屋業主轉按不套現，應可相關銀行準備妥當後，在年底申請將現有P按轉為H按。 參考近日一個月同業拆息約0.19厘，新批私樓按揭利率約H+1.4厘，如居屋H按條件接近，如果現時已可轉按，按息約1.6厘，相對於一般P按利率約2.5厘，足足低了0.9厘，估計新政策會觸發大量居屋業主申請轉按。 按揭h+ 以500萬元貸款額，年期為30年為例，若以最新5月定按計劃的利率計算，10年期、15年期及20年期每月供款分別增加641元(3.4%)、649元(3.4%)及656元(3.3%)。
至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 選用定按的理由及好處可歸納為兩點，分別為：一，穩定供款；二，免壓力測試。 首先，浮息按揭(H按及P按)的利率分別會根據香港銀行同業拆息及港元最優惠利率波動，相反定按可鎖定指定年期的息率，置業人士亦可減低利率波動的風險。 按揭h+ 香港按揭證券有限公司(按證公司)於2020年2月推出定息按揭計劃，向有意置業人士提供住宅按揭貸款。 計劃的每宗上限為1,000萬元，年期可選擇10年、15年及20年，而年利率由剛開始分別為2.75厘、2.85厘及2.95厘，曾下調至1.99厘、2.09厘及2.19厘。
根據現時按揭保險的最新規例，首次置業人士購買$8,000,000以下的物業，可申請高達九成的樓宇按揭，而$10,000,000的物業最高可申請八成按揭貸款。 銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage 按揭h+ Link，也是銀行常見的優惠。 Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。
過去房委會出售的資助房屋，業主只可用P按供樓；最近房委會的政策轉向，料年底前各類資助房屋的業主可申請H按。 最後是時機問題，過去十多年，H按利率長期低於P按，但今年因美國進入加息期，一般估計港元拆息會先行上升、反而最優惠利率可能升幅有限，估計今年由P按轉H按，借款人未必可即時享受到按息下跌的好處。 按揭h+ 是以，為防客戶在申請按揭時仍未收到稅單，建議他先去稅局取得年度收入證明，同時要整理好過去6個月的入息證明文件。 如果任何物業在購入之後的三年內轉售，便需要交出樓價10-20%的額外印花稅 SSD。
H按的利息浮動，跟銀行體制外的資金流動息息相關，當銀行的資金比較充裕時，H按的利息往往比較化算，但H按時常有變化，導致業主每月還款金額起伏比較大。 透過按揭保險計劃之按揭成數高達9成，惟需符合相關條件準則，並以最終批核作準。 新按保（2019年10月19日和2022年2月23日修訂後之新範圍）僅適用於已落成樓宇，屆時按揭優惠以銀行公佈為準。 按揭h+ 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，近日美國30年按揭貸款利率更升至創5.2厘創12年新高，按證公司是次上調定按計劃的年利率屬正常舉動。 申請人首先要準備首置金額，另外須在購入物業早半年或一年前，查看自己信貸評分，二如果申請按揭最好在新工作過試用期後才申請樓宇按揭。
按揭h+: 按揭利率&按揭回贈常見問題：
但當然每間銀行都有不同的要求，建議首次置業人士還是先諮詢清楚銀行相關要求。 過去曾多次提醒如果做了按揭擔保人，日後再置業時，銀行對申請人的入息要求會大增，近日我們便收到因做了擔保人，入息未能通過銀行要求而差點要撻訂的求助。 客戶購入了一個約850萬元的物業，原本想做60%按揭，她與丈夫合計月入約7萬元，而且為固定入息，又沒有其他貸款，本想着萬無一失，必可獲批按揭，怎料銀行告知因她已擔保妹妹的物業按揭，是以入息不夠通過壓力測試要求。 按揭h+ 目前出售的資助房屋，業主只可申請「最優惠貸款利率按揭」（P按），房委會最新文件顯示，考慮到「同業拆息按揭」（H按）為市場最普遍的按揭計劃，同時因應公眾要求，因此建議房委會貸款保證應涵蓋「同業拆息」。 房委會向參與資助房屋按揭的財務機構發信，容許在P按之外，同時提供H按。
作為首次置業人士，買樓有很多不同的選擇，除了新樓盤之外，還有二手樓宇，另外亦可以選擇抽新居屋和發表二手居屋。 律師費：需要視乎樓宇的樓齡及實際尺寸而計算，如果樓齡比較舊，律師費相對會較高。 我留意到電影中醫生給予Alice測試的時候，利用手機app要求她回答一些簡單問題，以測驗其短期記憶能力。 按揭h+ 我於是上網google有關失智症的apps，果然有一大堆：有腦力訓練，也有測試記憶力及反應。