按揭30年 內容大綱
項目提供2,112伙介乎 平方呎的單位，入場費HK$118萬，雖然單位較細，但勝在位於鑽石山黃金地段，交通方便，為綠表上車客及小家庭提供一個好選擇。 因此在填表時，在「單位樓價」一欄，雖然你仍填上「6,000,000」，但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」， 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。 現時銀行敍做按揭年期上限為30年，而銀行針對按揭客的年齡，另設按揭年期加借款人年齡的年期上限，一般為65至75年。 按揭30年 舉例，若客戶敍做30年按揭，年齡須低於45歲；假設客戶已達55歲，則按揭年期上限為20年(75年減55年)。 近期有中小型銀行將總計年期上限延長至85年，意味容許55歲的客戶敍做高達30年按揭。 ，这对房价下跌有一定的承受力，其次是在购房的时候需要对个人收入做一定的审查，收入必须是月供的两倍以上，也就是说当一个人的收入是月供的两倍的时候，他是具有购买能力的。
通胀和房住不炒政策下，利率是绝对不可能大幅下调的。 那些一直以来都不肯买房的人，在商品房市场运行22年之后，早就感受过房价上涨的速度了。 樓齡方面，還款期通常以「70-樓齡」或「75-樓齡」計算，個別銀行能做到「80-樓齡」，除一般住宅外，亦適用於洋樓、唐樓。 按揭30年 另外，樓齡大一樣可做到「H+1.3%」，個別銀行甚至可以不計樓齡。
- 印花稅則視乎買家為首置客、還是已購入多於一層物業。
- 若擔保人有按揭在身，其供款佔入息水平也需要下調至35%作計算。
- 还拿上文的例子来说，如果购房者月薪2万以上，而贷款30年月供只需要6千左右，购房者完全可以缩短贷款年限。
- 除了預備第一筆首期外，我們還要多支付約10,000元的律師費，購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金，以及買樓時也要繳付印花稅。
- A9：雖然是政府資產房屋，但銀行一樣有為居屋按揭申請者提供現金回贈，而offer基本上亦與私樓睇齊，亦有銀行特別為居屋按揭提供特別優惠的offer。
以首套房贷100万元贷款30年为例计算，选择等额本息，购房者每月房贷可以少还约93.75元，30年贷款利息总共可以省约3.38万元。 如果擔保期已過，就最多只能借6成及最長按揭年期需按照銀行的標準而定，若申請人60歲而銀行是用「75-人齡」的話就最多只能做15年按揭。 A1：最長可以承造25年按揭，但實際並不是所有居屋都能做足25年。 按揭30年 如果是一手居屋的話是能足做到25年；若是二手居屋的話則要視乎剩餘的政府擔保期而定。 就呢一輪新居屋推出市場，參加者資格分為綠表及白表，而兩種資格在申請按揭時的情況並非一樣。 以下就綠表及白表的居屋按揭較常遇到的疑問作解答。
按揭30年: 【按揭成數 & 壓力測試】按揭成數最詳盡資料庫! 首置按揭成數及壓力測試點計? 轉按按揭成數又點計?
P按會跟隨美國的利率而隨之變動，不過會否加按息則由銀行自行決定。 現時居屋按揭P各銀行息率統一，普遍為P-2.5厘，實際按息是2.5厘。 按揭30年 另外要注意白居二是透過免補地價方式，在第二市場購買舊居屋屋苑，由於樓齡一般較高，批出的按揭年期未必做到25年，或者未能做到90%按揭。
在按揭審批上，由於政府為所有居屋按揭提供30年擔保，因此銀行審批居屋按揭一般較私樓寬鬆，大多豁免壓力測試，但仍然會評估買家的供款能力。 所有居屋以首次出售日期開始計算，能獲得政府擔保30年。 另外，如果購入二手居屋，同樣能獲得政府的擔保期，例如購買二手居屋的樓齡為3年，即擔保期為27年。 擔保人的意思是買家在個人財力不足以應付居屋按揭時，由另一位財力較佳的人作為供款的擔保，擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試，從而協助買家獲得銀行通過按揭審批。 按揭30年 買家需要通過「壓力測試」，但如果首置客未能通過「壓力測試」，也可選擇尋找擔保人協助上會、或上調一成「按揭保險費」以換取「供款佔入息一半」作計算。 如果需要申請「按揭保險」的房協白居二、或房協第二市場，必須採用房協指定的標準按揭契約文件完成交易，否則相關按揭契據必須交予房協的指定律師行審批，費用需由買家負責。
A4：按揭最多可借9成半，但要視乎政府擔保期剩餘年期而定。 若是二手居屋的話要注意，銀行有一大原則就是當政府擔保期完結時，未償還按揭貸款需低過物業估價的6成。 而銀行內部會有「對數表」，會列出餘下不同的政府擔保期及最高可申請按揭成數的組合，而每間銀行的「對數表」亦有所不同。
而且房贷是普通家庭一辈子唯一能享受到的大额、低息、长期的贷款机会只有一次。 由上可以看出不同的还款方式，每月还款的额度是不一样的；用户在还款时可以根据自己的收入水平来决定还款方式，如果压力都比较大，用户可以降低贷款额度或者延长还款期限，都是一个不错的选择。 單單以首期來計算，100萬只可以支付800萬樓的首期，但如果將其他印花稅等雜項支出計算在內，似乎若不做９成按揭，手持資金會變得所剩無幾。 按揭30年 是否做９按要視乎本身樓價高低，如只是400萬樓，可以考慮做低一點的按揭成數。 當然申請按揭時，最好有專人幫忙按你需要及處境提供最適合你的按揭計劃。 但原來在部分銀行眼中，放無薪假就等於失業，部分銀行就會當作浮動收入看待，即是最高做8成按揭。
按揭30年: 按揭
已過30年擔保期的二手未補價居屋，最多只能造六成按揭，還款期最長25年。 居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。 一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。 一般「按揭計算機」，均假設買家只借取銀行按揭，部份會計算按揭保費，但實情很多購買一手樓的買家，也會採用發展商按揭。 按揭30年 發展商按揭，部份為全期均由發展商承按的一按按揭；但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按，餘額兩至三成則向發展商申請二按。 很多時，銀行為利誘買家申請按揭貸款，會提供一定「現金回贈」給買家。 但由於金管局規定，現金回贈最高只能佔貸款額1%；但如果「現金回贈」超出1%，則需要在貸款額上扣減。
又或者，按揭證券公司也接納申請人可透過擔保人協助申請按揭，但擔保人必須跟申請人有直屬關係、或為申請人的親戚。 若擔保人有按揭在身，其供款佔入息水平也需要下調至35%作計算。 按揭30年 新推出的居屋一手居屋，由政府作為擔保人，因此買家不需要進行壓力測試，銀行審批居屋按揭時也會較寬鬆，每月供款額不超過家庭總入息的一半便可，也不需要擔保人。
政府宣佈放寬按揭保險計劃，想上車或者投資其他物業，就一定要了解清楚最新的按揭措施。 發言人續指，考慮到借款人在定息期內不受利率波動影響，而定息期長達10年或以上，借款人毋須符合加息壓力測試，故相比起使用浮息按揭計劃，在定息計劃下借款人的每月收入要求會較低。 銀行在審批按揭還款期時，都會同時考慮按揭物業的樓齡，以及借款人的年齡，並會取其最高者計算。 現時大部份銀行會由70至85減去計算樓齡以及人齡。 舉例，某準買家有意申請30年按揭，但物業樓齡已達50年，哪30+50，將超出75年的範圍。 面對此情況，準買家可承造按揭年期為75減去實際樓齡，即25年。
所以現時不少年青人有父母支持，但想成功上車，也不會是一件易事。 看看LPR机制确定后、全社会都在翘首以待的降息，最后实现了多少？ 按揭30年 西方人放水一直到（银行间）利率为0，我国才到多少？
由於你每月都會償還貸款，所以按揭貸款的利息會「息隨本減」，衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此，計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。 當然不是說你想借「90%」，銀行便會批出「90%」，背後主要視乎政策。 按揭30年 根據現時金管局的樓按措施，樓價少於1,000萬元的物業，銀行最高可以承造60%按揭；但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。
如果属楼龄20年以上的居屋屋苑，银行有可能要求缩短按揭还款期（详情留意白居二按揭懒人包），如果买入的是房协住宅发售计划单位，则与私人物业无异，可以选择30年还款期。 如果属于自住物业，政府会提供20年的居所贷款利息扣税优惠，供楼利息可以扣税，每年上限为10万元。 如果供款年期太短，未必能够用尽优惠，详情可向税务专家了解更多。
一般來說，現時大部分銀行會以「75減」做按揭批核，所以1975至1978年落成的美孚新村樓宇，仍可做到最長30年按揭。 其中一個限制，是「按揭年期+物業樓齡」不可高於指定年數。 假設一家銀行的相關指引是「75年」，那麼一個樓齡50年的物業，一般情況下可取得的最長按揭年期便是25年。 最近有女網民在網上論壇分享，與月入3.7萬的男朋友拍拖約一個月，對方表示打算置業，但擔心首期不足，希望女網民可擔任擔保人，實現置業美夢，惟做… 按揭30年 此番利率下调15个基点后，这些城市的首套房最低利率有进一步下调空间。 综合新华社、中新社电 20日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期LPR“按兵不动”，5年期以上LPR降至4.45%。 而根据易居研究院今日发布的房贷利率监测报告，包括广州、深圳、天津、济南、青岛等在内的国内20个城市均出现了4.4%的房贷利率。
- 由於按息屬市場最低P按水平，即現2.375%，而現金回贈亦有最高2.1%，加上申請人可獲以往只適用於私樓的高存息戶口，即存息可抵銷部分按息支出，有助舒緩申請人的財政壓力。
- 如果按揭成數僅6成或以下，毋須經按揭保險，部分銀行可以「80減樓齡」計算按揭還款期，甚至有銀行不理樓齡，只計算人齡。
- 一般新買家都是鍾情於新樓盤，新樓發展商一般都會先推樓花，如果新買家想以供樓花入場，新推出的最高按揭成數就不適用了！
- 舉例說，若「首次售出日期」為5年前，擔保期說只有（30-5)＝25年。
- 西方人放水一直到（银行间）利率为0，我国才到多少？
- 另一個常見的限制，是「借款人年齡+按揭年期」不可高於指定年數(如有複數的借款人，不同銀行會有不同的計算標準，主流是以收入最高者為準)。
同舊例一樣，600萬以下物業可以轉按套現，而新例就放寬600萬以上的物業亦可以做轉按，惟只適用於將原有未完成貸款的貸款額轉按至另一銀行，而非轉按套現。 根據金管局最近亦對非住宅物業按揭貸款措施有所放鬆，非住宅物業按揭成數上限上調10個百分點，由以往的四成上調至五成。 一般$900萬以下的村屋按揭，最高按揭成數達85%，貸款額最高為$720萬；而樓價$900萬至$1000萬，則最多只能做到8成最高按揭，貸款額最高為$800萬。 按揭30年 定息計劃的申請期至今年10月31日止，相關計劃的總貸款額10億元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬元。 其实不管是等额本息还款还是等额本金还款，前期的房贷利息的占比都非常高，就拿等额本息还款来说，前期还款基本都是房贷利息，这也就意味着每晚一年提前还款，就要多承担好几万的房贷利息。 有些人虽然只能拿出30%的首付，但是工资水平比月供高出很多，这类购房者可以选择缩短贷款的年限，这样也可以省下不少钱。
按揭30年: 信用卡優惠
不过，如果你想用其它方式去贷款，那么贷款利率会高很多，房贷利率是银行最优惠的贷款利率了。 现在房地产市场的确度过黄金时段，的确不会进入大涨时段，但我可以确定每年涨幅2%绝对可以达到的。 房地产短期看金融，说的就是住房信贷对房地产市场有决定意义。 比如一处房子价值200万，并不是很多人能一下子拿出那么多的现金，有住房信贷介入，你只要准备三成左右的资金，比如60万当首付，就可以买到房子。 贷款140万，即便是30年利息累积也有140万，分摊到30年，差不多一年接近10万的本金加利息，与马上筹积140万相比，每年不到10万的支出，尚有可能达成。 合情又合理，因为如果同样的资金来存银行，你也可以获得差不多相同的存款利息，目前银行的房贷利率堪称市面上最低的贷款利率了，有机会贷到的话，那就好好珍惜。 我们并不否认按揭贷款的好处，但是觉得专家们的话也有值得商榷之处。
居屋是政府房屋福利，我們便幫過一位82歲的伯伯取得23年的按揭年期。 伯伯也是一名慈父啊，為自己的小朋友由公屋換入居屋。 值得留意的是業主的年紀不會影響居屋的按揭批核，按揭成數和還款期主要取決於擔保期；擔保期已過則以一般私樓準則，以80歲減去業主年紀決定供款期。 綠置居將會在2021年5月21日起派發申請表，5月28日起接受申請，為抽不中心水居屋的綠表買家，提供多一個上車選擇。 今次綠置居2021首個項目，更是位於鑽石山、坐落居屋2020啟翔苑旁邊的啟鑽苑！
下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 按揭30年 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。 以陳先生打算以首置客身份購入一個$600萬單位為例。
事關經按揭保險計劃承造按揭成數上限最新更新版本加入細節，最高9成按揭除了只適用於首置客，還只適用於已落成住宅物業。 贷款买房的利息成本上文中也详细介绍过，100万的房贷，相当于前几年每年支付6万左右的房贷利息，也就是说如果选择全款买房的话，一年能省下将近6万元。 按揭30年 按揭年期最短可做5年，如少過5年，銀行一般都不想做，故可能需要加息，以及沒有現金回贈。
一般「按揭計算機」也假設買家為自住客，購入的也為「交吉」單位，但如果購入的為「連租約物業」，由於銀行會假設買家作投資用途，故不理銀碼多寡，「按揭成數」一律收緊至五成。 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。 按揭30年 因为无论是收回或拍卖，房屋的价格往往都是低于当初购买房屋时的价格，并且买房人开始每月所还贷款中的绝大部分是利息，也就是说买房人实际上并没有偿还多少本金。 所以结果是收回或拍卖后，买房人的房价款就可能所剩无几了。 许多购房者会向银行贷款买房，贷款的金额、利率和年限不同，还贷金额也不同。
由於還款期受到樓齡，以及人齡的限制，但要增加還款期亦是有方法。 先說樓齡方面，如上述例子，借款人因55年的樓齡而無法申請到30年按揭，其實由於有銀行可以做85減樓齡，因此可以多查詢幾間銀行，了解該行能否以85減計算，從而取得30年期還款。 與私樓不同，購買未補地價二手居屋，只可選P按（最優惠利率按揭，P (5%) – 2.5%）。 而已補地價二手居屋，可選H按或P按，而目前H按比P按低。 按揭30年 綠表人士購買未補地價的二手居屋，按揭成數上限是95%，最長還款年期是25年 ; 已補地價二手居屋的話，經按保計劃下，按揭成數上限是8至9成，最長還款年期是30年。 白表人士購買未補地價的二手居屋，按揭成數上限是90%，最長還款年期是25年 ; 已補地價二手居屋的話，經按保計劃下，按揭成數上限是8至9成，最長還款年期是30年。
同時在申請按保時，需在提交「購買資格證明書」副本予銀行。 很多人說，抽中居屋猶如中六合彩，只因在香港地的私樓樓價高昂，但抽中後卻又是否一了百了? 按揭30年 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。
那就可以考虑贷款20年，甚至可以更短的年限，这样支付的利息就会少一部分。 不管是全款还是贷款买房，都希望购房者能够考虑清楚自己的实际需求和经济情况，毕竟买房后多多少少会给生活质量带来一些影响，大家要理性看待买房问题。 按揭30年 最新修訂的按揭保險計劃對象為以自住用途的首置客為目標，因此非自住單位未能受惠。 不論投資收租用途的住宅單位、工商物業，還是車位，按揭成數都各異。
这里按照利率5.4%来算，等额本息：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）×还款月数〕÷〔（1＋月利率）×还款月数－1〕，每月还款5,615.31元。 等额本金：（贷款本金÷还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率,首月还款7,277.78元，每月递减12.50元。 不是，如果自住物業價格在$400萬以下，依然可以做到最高9成按揭。 但如果想購買$400萬以上的物業，就只能申請8成按揭。 你的工作是以自僱人士身份工作，則最多只可以申請8成按揭，如果做不到8成按揭，而你自己的公司有營利，可嘗試向中小企貸款借款，就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。 購入商廈、工廈或車位要做到5成按揭，需要屬於沒有任何按揭貸款的申請人，若按揭申請人已有其他物業按揭在身，或者已為其他人任按揭擔保人，按揭成數上限就會減至40%。 「九成按揭」聽起來很吸引，是不是每個置業人士都可以做到最高按揭成數？
不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 7上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率3%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。
相反，如果為了增加貸款額做套現，房署未必批准轉按加按，除非證明到業主有經濟困難，如因為籌措醫藥費、殮葬費、因離婚或分居而要向配偶付樓價或支付贍養費、生意有財政困難等。 因為年齡涉及健康狀況及收入問題，銀行對於申請人年齡的審視較樓齡更嚴格。 如以父母輩資金買樓，一般會建議以子女名義申請入市，由父母作為擔保人，既可將兩代人的入息一併計算，亦同時可以降底年齡帶來的限制。 敍做高成數按揭時，若想利用年輕擔保人計算人齡，該擔保人的入息須足夠供樓。 按揭30年 如按揭成數超過6成，需要經按揭保險，最長還款期只能以「75-樓齡」計算，部分藍籌屋苑，樓齡可能超過45年，按揭保險公司仍可試「80-」。 以同一例子计算，如果选择还款期为$18,966，但如果选择20年，每月供款便提升$6,469至$25,435。 如果供楼能力有限，在物业及借款人背景容许下，尽量选择较长的还款期，让供楼更加轻松。