按揭邊間銀行好 內容大綱
很多老闆經營業務時就公司發展會為公司企業貸款作為擔保人，而如果企業出現遲還亦會影響TU評級。 我自己曾經詢問過相熟的銀行經紀，如要申請按揭都要求我親身到分行簽署申請文件。 幸好ROOTS上會提供網上申請服務，方便我遞交申請，並且一個月內得到批核完成手續。 非常多謝ROOTS上會的幫忙及體貼的客戶服務。 按揭邊間銀行好 假如按揭申請人有穩定收入，沒有欠債，買的又是市區大型屋苑，當然能輕鬆獲得按揭貸款。 但現實是很多人有各種個人財務問題，或買的物業又有各種問題，可能不能輕易獲得銀行批出按揭。 這時若仍想順利借錢買樓，熟悉市場的按揭代理就很重要。 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。
按揭王專做銀行按揭的平台，我們的管理團隊前身都是資深銀行主管級人員，憑著豐富的知識和經驗，創立今天的按揭王。 信貸提示服務是監測和減低身分盜用的重要工具 。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 按揭邊間銀行好 。 針對很多借款人抱怨得不到廣告上的「最低年利率」，ZA Bank別出心裁推出設保證年利率的貸款計劃，屬市場罕見。 虛擬銀行為了快速打入大眾市場，其中一項主力推的是消費回贈；由於間間虛擬銀行都會大力消費回贈，所以大眾想食回贈、攞盡着數，會建議客户開多幾個虛擬銀行戶口。
今時今日，若論保值及增值能力，無論如何一定是「磚頭」。 港樓神奇之處，在於過去十年長期處於升值狀態，只要物業升值到一定地步，即可重新承造按揭（即加按或轉按），以獲得流動資金，投資增值。 所以如果我哋要比較兩間銀行嘅存款結構，比例上愈多CASA嘅銀行唔只資金成本愈低，存款亦都愈忠誠，喺Cost Side方面嘅表現就比較好喇。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 每間銀行都可能因應推廣和市場情況或個別新樓盤推出市場上價格最具競爭力的按揭計劃。
按揭邊間銀行好: 申請按揭，租金收入計算之注意事項 【含大陸樓、劏房、高成數按揭】
於罰息期過後，申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。 業主考慮轉按時，應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊，從而找出最適合自己的按揭計劃。 就住何貸款出現逾期還款，包括按揭貸款，私人貸款，車貸等等被銀行或財務機構追討，會大大降低TU評級。
綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。 消委會上月向21間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭資料，17間銀行回覆並提供合共69個按揭計劃資料，涵蓋香港銀行同業拆息按揭（H按）、最優惠利率按揭（P按）、按揭保險計劃、居屋、公屋及車位等不同類型的按揭。 按揭邊間銀行好 金管局目前有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。
滙豐銀行已劃一將所有類型樓按回贈，由最高的1.5%，削減為1%；渣打更將按揭回贈削減至0.5至1％；其他銀行的狀況又如何呢？ 除銀行有現金回贈外，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，大家應去格下價，最高可達貸款額0.35%。 新造按揭及轉按，銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈高達1.95%（新買；指定新盤2%）或1.9%（轉按）。 隨著疫情緩和，銀行對於按揭和轉按利息和回贈的取態亦都轉趨積極。
按揭邊間銀行好: 申請按揭常見問題
結論顯然易見：如果單單參考表面上能計算得到的價格，未必是最佳方法。 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 所以申請按揭個時申請多幾間亦無壞，特別係高成數按揭（超過6成）以及其他Marginal Case嘅情況。
按揭顧問能過緊貼市場消息，透過簡單whatsapp查詢便可做到最抵的按揭計劃。 香港居民通常只需要出示身份證明文件（如香港身份證或護照）及3個月內發出之住址證明，例如煤氣費、電話費或電費帳單，甚至流動電話或收費電視服務結單。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 按揭邊間銀行好 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。 回贈超過1%，根據房委會嘅規定就必須要在貸款內扣減。
MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 眾安銀行– 年利率1%（餘額HK$200,000或以下）– 港元定期：最高 0.5%- 人民幣定期：最高1.5%- 美元定期：最高0.2%2. Mox Bank– 每日賺取年利率0.65%利息（50萬港元或以下存款）無3. WeLab Bank– 核心賬戶 0.1%– 港元定存：最高1.5%，存款期為3個月4. Livi Bank– 首5萬港元：1%- 5萬港元以上至50萬港元：0.5%- 超過50萬港元以上的存款餘額：0.01%年利率無5.
如按揭申請人在罰息期間轉按，一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。 現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。 最後一提，選擇定息按揭，除了銀行的現金回贈外，也要計算按揭中介回贈。 按揭邊間銀行好 一般按揭中介都有獎賞給客人，要和銀行現金回贈一條數去決定邊間銀行的定息計劃最著數。
香港銀行多過米鋪，買左樓應該點選擇按揭計劃呢？ 作為按揭顧問，我們見過很多千奇百趣的原因，例如業主會為了某間銀行多$800的現金劵而選用，另外有些業主則因為從事的工作要和某些銀行不能有利益衝突而不能選擇一些主流銀行。 準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。 信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭，利率亦會較高。 因此申請人應管理自己的信貸評級，如準時清還於數。
- MoneyHero的合作機構包括香港最大和最可信的銀行、財務公司和保險公司等金融機構，為用家提供一個有關香港金融產品的公正概覽，是一個幫大家節省時間及金錢的網站。
- 自行向銀行申請又會否有更多著數呢，例如更多回贈？
- 非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。
- 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
- 另外，銀行一般只會在按揭手續完成後才會發放現金回贈，如在特定期限內提早還款，或須退回部分甚至全部的現金回贈。
- 國際投資者可能面臨因貨幣波動和/或地方稅收或限製而產生的額外風險。
另外由於2.08%回贈令你借貸額少咗，律師樓… 假如市場轉入加息周期，或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時，銀行有權將物業收回，將單位改為放售、放租等以補償損失。 早前，無國界記者組織公佈 2022 年「世界新聞自由指數」（World Press Freedom Index）報告，香港排名由第 80 位，暴跌至第 148 位。 就連香港經濟亦遠遜預期，港府公布2022年第一季香港預先估計本地生產總值（GDP）按年實質下跌4.0%，較市場預期跌2%遜色，也是2020年第四季以來首次轉錄倒退。 Mox Bank則在原有扣賬卡基礎上，推出Mox Credit信用額消費服務，簡單而言是一張卡兼具信用卡與扣賬卡功能。 值得一提的是，ZA Card的回贈是以ZA 按揭邊間銀行好 Coins即時發放，在手機App撳兩下即可兌成現金；而Mox Bank的現金回贈是每日入數，毋須等到月尾，兩者派回贈的效率都比一般銀行爽快得多。 擇傳統銀行或市場上的電匯平台，例如Wise、Reap或Airwallex等。 在傳統銀行辦理電匯的匯率和手續費都較貴，所以如果客户想進行境外匯款，會比較建議使用平台。 雖可節省利息開支，不過大部分機構在前期還款額的利息都比後期利息多，所以如果提早還款不一定百分百可慳盡利息，加上這個步驟需手續費，衍生額外成本。 ●警方由去年8月至今年3月，接獲601宗有關不良財務中介的舉報，其中184宗有刑事成分，涉及41間財務中介，涉款達3.26億元，警方在以往3次大型行動中，共拘捕271人，其中單宗個案涉款高達400萬元。
按揭邊間銀行好: 銀行批了按揭才說要驗樓，申請人有什麼保障？
例如500萬轉按金額，回贈2%，扣除律師費，可減少大概$90,000按揭支出。 傳統按揭轉介公司一般需要客戶查詢前先填上按揭轉介表，並遞交大量私人資料（例如姓名、電話、樓宇等），按揭轉介公司才提交服務，在這過程不但需時，以及要披露大量個人資料。 這八家虛銀由不同的機構及傳統銀行成立，都是以港資和中資的為主。 他們都為了快速打進香港市場而推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶，以下是所有持牌虛擬銀行的相關背景。 按揭邊間銀行好 如果客户向傳統銀行申請借貸時需要繳交證明文件的副本或正本，審核時間視乎貸款額，最長可到數個星期。 為了快速打入市場，當然要把傳統銀行的缺點變成自己的優點，包括提供更彈性的借貸服務，更短的審批時間和更具彈性的提交文件流程。 環聯（Transunion） 是全港唯一向銀行提供540萬名消費者信貸紀錄的機構。
透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士，首次向銀行申請公屋單位按揭時，可獲房委會作擔保，可申請95%，甚至100%的按揭，而還款期最長為25年，並豁免壓力測試，而且利息與私樓無異，可以H按或P按還款。 非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。 按揭邊間銀行好 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。
香港大行屢傳削減按揭回贈，普遍認為銀行看淡後市，無需要加強作為「競爭工具」的現金回贈。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 自從政府允許9成按揭計劃後，很多業主沒有注意到她們承造銀行按揭計劃後的轉按，是必須由9成轉6成以下。 除非樓價在短期內急升或自己補足差額，否則買入物業後起碼要好幾年後(我們估算大部分人最少6年後)才能轉按。
按揭邊間銀行好: 按揭王理念
然而，每位客人都有他們的特殊情況，有時最合適或最高機會批到的銀行未必是最高優惠的銀行。 這裡定期有文章分享各銀行的亮點以及如何解決一些按揭難題。 1家是自己的常用銀行，1家是表面上價格最優惠的銀行，最後一家是市場佔有率排名前4的大型按揭銀行或特別原因挑選的銀行。 香港按揭市場競爭激烈，就我們所見，主要有6-10間銀行經常會在價格上不定時成為最抵的按揭銀行。 排名不分先後(3間發鈔銀行，恆生銀行，花旗銀行，交通銀行，建設銀行，中信銀行，工商銀行，和東亞銀行)。 要留意的是，各銀行對「新客戶」的定義不盡相同 — 可能是指過去12個月內未曾擁有該行任何戶口的全新客戶，又或未曾申請過該銀行戶口的客戶。
當你遇上這種情況，最好先Whatsapp Roots上會問一問先，待我們確保銀行肯做該單位的按揭先落訂。 關於按揭成數或年期詳情可參考【 按揭成數 2020】影響按揭成數的5大因素（樓價／物業類型／物業用途／持有方法／收入來源）。 按揭邊間銀行好 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
天星銀行– 年利率3.6%（只適用於首2萬港元）– 港元定期：最高 0.7%- 人民幣定期：最高2.5%- 美元定期：最高0.6%6. 螞蟻銀行– 活期賬戶：0.001%- 存款寶賬戶：首2萬港元存款 2%無7. 平安壹賬通– 首5萬港元：0.6%- 5萬以上餘額：0.01%無8. 在選擇虛擬銀行的時候，記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要，從而作出比較。 在申請置業或轉按按揭時，除了要有足夠的首期外，還需要通過按揭壓力測試。 根據香港金管局指引，沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人，基本供款與入息比率上限為50%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入60%。 按揭邊間銀行好 消費者委員會比較17間銀行、合共69個按揭計劃，銀行同業拆息按揭H按，實際利率由1.79厘至2.32厘不等，而最優惠利率P按則由2.15至2.25厘不等。 以一層500萬元物業計算，借六成按揭，比較最高及最低利率，總利息開支相差近20萬元，消委會提醒買家考慮以不同的供款方法還款，以配合自己的承擔能力及現金流。
批核與否都要看申請人的還款能力，不宜充大頭，借錢不宜借到最盡，始終要考慮自身還款能力。 目前很多機構都設特快私人貸款，不用申請人花時間親身搞手續，節省時間，不受地域所限，不論是申請到批核、交文件、轉賬等都是網上處理。 對於一些急需現金周轉的人士，確實是及時雨，非常方便。 舉例，準業主客戶經按揭中介向5間銀行申請500萬港元按揭，最終決定提取A銀行的按揭貸款，完成交易後，A銀行就會向按揭經紀提供10,000至15,000元的佣金。 • 現金回贈：銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈，根據香港金管局指引，超過1％的按揭回贈，需要於貸款額中扣減。 按揭邊間銀行好 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 消委會以8月22日的H及P計算，調查的H按實際利率由1.79厘至2.32厘，P按則由2.15厘至2.25厘。 於香港，每人均希望有一個真真正正屬於自己的家，但樓價高企，不論是上車或換樓，也需向銀行承造按揭。 香港政府及金管局現時對物業按揭的限制甚為繁複。