置業資助貸款計劃共有兩種資助方式﹕ 一筆過的免息貸款及 每月按揭還款的補助金 (成功申請人只可領取其中一種資助)。 不少供樓業主因有閒錢在手，會向銀行申請提前清還按揭貸款，節省按揭利息支出。 按揭還款 提早清還按揭其實分為「全數還款」及「部份還款」，究竟有甚麼分別？
另外，要留意雖然長的還款期可以降低每月供款以及壓力測試的要求。 不過，太長的還款期要面對更多加息週期的風險，同時還款期拉長亦令到整體利息開支的增加。 此外，當借款人日後想轉按時，一般銀行都只會提供30年還款期，變相借款人未必能透過再延長供款年期以降低每月供款。 按揭還款 所以，就算不介意付出更多利息，想申請30年期按揭亦未必所有人都符合。
按揭計算機是一個簡易的計算機，用來幫你計算每月供款額，只需要填上樓價、貸款額，利率及供款年期，就可以幫你計算出詳細的每月供款之類。 坊間網上按揭計算機只能給你一個大概的每月供款額，不如交給我們這些專業的按揭專員，為你免費推介合適的按揭計劃，以及免費幫你計算精準的每月供款。 按揭還款 如果業主有資金需要，在罰息期內加按，又是否可行？
按揭還款: 【樓按言明】 按揭「每兩星期」還是「按月」還款較好？
如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。 由於在目前的按揭政策上，容許買家在傳統銀行上，可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會，但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。 「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。 最重要是，這筆「按揭保費」，買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 舉例，如果物業購入價為600萬元，原本打算承造90%按揭，理應貸款額為540萬元；但若單位估價為500萬元，則銀行只會用此作基準批按揭，相當於貸款額只有450萬元。 所以在填寫「單位樓價」一欄，應該填上「5,000,000」，而非「6,000,000」。 買樓前，透過「按揭計算機」計算出供款負擔，可讓我們知道每月供款，並鎖定自己能負擔的物業來選購，也可防止購入超出自己能力負擔的物業。
- 不過，如存款超出相關上限，10個計劃會以活期或儲蓄存款計算利息，8個計劃不會提供利息，當中3個計劃更會收取存款服務費。
- 即使美國已經數次加息，香港銀行仍沒調高最優惠利率。
- 即使物業在交易前就解除了釘契，買方亦應取得相關證明文件，比方對方欠銀行貸款，那應要銀行提交證明文件，證明業主已還清欠款。
- “H按”的參考利率是一個月的香港銀行港元同業拆息利率，所以波動比較大。
為說明利率的上升對供款數額及利息收入的影響，此模擬試算可以使用其他利率。 鑑於利率會不時變動，因此，試算時所使用的利率可能與實際適用的貸款及儲蓄利率有別。 此外，本試算並不構成按揭貸款的邀約，詳細的按揭條款及有關服務費用將於正式申請時提供。 如果你曾經破產，而已經有解除令，基於居屋有政府作擔保，佷大機會可以成功申請按揭。 不過如果購買的是私人樓宇，即使破產令已經解除，畢竟曾經的信貸紀錄不良，你的TU需要上升至合理水平，才可以申請按揭。 按揭還款 筆者便曾經見過一位有穩定收入的朋友在破產令解除不久後，以為信用評級已回復正常，在樓價稍回落便急忙購買私人樓宇，但其實其TU仍然是i或者未有評級，故此被銀行拒批按揭，無奈「撻訂」。 心急吃不了熱豆腐，凡事應循序漸進，先改善TU評級再考慮購入物業。
但若果其入息未能足夠供樓，那麽要轉為借款人，與原先借款人同居，才可以以其年齡去計算年期和每月供款額。 如果借款人45歲以上，是否較難申請到較長還款期？ 當然是較難取得最長還款年期，可以縮短還款年期，亦可以考慮物色較年輕人士為擔保人，銀行會按照較年輕人士計算最長還款年期，如擔保人30歲，便可以取得30年還款年期。 按揭還款 目前大部分銀行採取「75減人齡」計算最長還款年期。
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正如前文所述，若罰息期未過，提早償還貸款是需要被罰，而且現金回贈可能也需被收回。 至於實際情況則視乎銀行而定，罰息開支可以相距甚遠。 業主可從銀行發出的按揭貸款確認信 找到詳細罰款。 倘若你的信貸評級是 G 或者 H 的話，筆者建議你多找幾間銀行評估，因為不是每一間銀行都會接受你的私樓按揭申請。 假設你的按揭成數申請是在六成以下，有些銀行是可以接受TU等級G和H的信貸人士；有些則需要加息；有些卻完全不接受，更可能需要擔保人，才可以申請。 環聯資訊 TransUnion 是香港唯一的消費者信貸資料機構。
張聖典建議，買家簽署買賣合約時，最好跟原業主商討，在合約內附加說明，無論簽署合約前後，倘收到拆卸潛建物的書面命令，由原業主負責。 雖然購買釘契樓承受風險高，但仍有專業投資者願意購買，因物業售價始終較低。 張聖典舉例指，拆去潛建物所需費用約20萬元，但購買這個物業可節省100萬元，只有專業投資者夠膽買，因他們較熟悉這類物業買賣。 按揭還款 物業被釘契，通常涉及以上四大原因，其實那些較易解決？ 李兆波說，欠管理費、欠債是錢銀問題，會較易解決，但如果雙方未協商好，仍需長時間處理。
例如一個人的按揭利率計劃是H+1.5%，上限則可能是P-2%。 若購買樓花，即使罰息期已完結，亦需要入伙後才可申請轉按。 最早可於入伙前 3 個月開始申請，到入伙後提取貸款。 如果發展商延遲入伙，銀行須待至業主入伙後才會完成提取貸款，並轉到新銀行。 按揭還款 一旦銀行批核轉按，即使手續未完成，亦已鎖定按息及回贈，其後銀行加息或減回贈不會造成影響。 若在提取貸款前，銀行減息或增加回贈，業主則可向銀行申請新的按息及回贈。 因此，不少人也會選擇提早 3 個月前申請，做定兩手準備，輸打贏要。
但如果物業及車位位處同一屋宛，兩者可一拼敍做按揭，令車位按揭還款期亦可達30年，而且單位和車位無須合契，惟並非所有銀行均這樣處理。 未補地價居屋，不論是綠表或白表，按揭年期最長25年，毋須計算人齡，但會計算樓齡（以首次發售日期計）。 若已過了政府擔保期，亦可做25年，但只能借6成按揭以及需要壓力測試。 按揭還款 【一手按揭】「呼吸Plan」慳息全攻略 對於缺乏首期的上車客，一手物業吸引之處是其靈活的付款方式，部份更提供「呼吸Plan」，讓買家只需支付少部份首期，免壓測上車。
星之谷按揭行政總裁莊錦輝指，以上情況申請轉按或新上會，則物業必需「除釘」後銀行才能批出按揭。 有一點要留意，若果自己供樓能力有限，在物業及借款人背景容許下，盡量選擇較長的還款期，讓供樓更加輕鬆。 不少買家會從利息及風險角度、長遠財務規劃等因素考慮按揭還款期，的確愈長的還款期，利息開支會有差異，在持續低息環境下，考慮選用較長年期的還款期有助增加借款人的供樓能力。 按揭還款 買樓最好當然是趁年輕時買，以免日後年紀太大，影響到銀行批出的按揭還款期，增加貸款難度。
按揭還款: 壓力測試
簡單來說，分期貸款還款原則，最初每月供款，還息佔多數，本金只佔少數，愈到後期，本金佔多數，還息佔少數。 這樣每月利息支出取個平均數，每月的利息就是HK$10。 此外，了解「78法則」對於因提早還款，而要計算出準確的貸款餘額是非常有用。 舉個例說，A先生現50歲，月入$30,000，心水物業樓齡為10年，原本最多只能夠借到20年按揭。
另一位小朋友大強，同樣吃有雜豆的通心粉，同樣不喜歡雜豆的他，策略卻是最後才去吃最不喜歡的雜豆。 業主在按揭年期的選擇上，某程度上與上述故事類似──面對無可避免的利率上升，在按揭年期上業主可以有完全相反的策略應對。 按揭還款 銀行罰息期由 1 至 3 年不等，一般為 2 年，以提取貸款日期起計算。
公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 特惠息率只適用於匯豐卓越理財客戶、滙豐One及個人綜合理財戶口客戶所持綜合理財戶口的港幣儲蓄戶口。 按揭還款 可享有此特惠息率的存款結餘金額以按揭貸款結欠的50%為上限。
銀行一般要求「樓齡加借款人年齡」或「借款人年齡加還款年期」不可超過75年。 那麼，如果在罰息期有資金需要，在原有銀行加按又是否可行？ 曹德明表示，借貸人在罰息期內加按，不會支付罰息。 他續稱，借貸人需向銀行重新申請按揭，新的按揭會設立新的罰息期。
2) 若多於19年但未過30年，餘下擔保期批9成按揭，屆滿後跌回6成按揭，假如未償還樓價多於當時樓價6成，便需要補回差價。 追數公司及收數佬質素參差不全，合規的追數公司一般只會定期致電給欠款人提醒每月要還款或者寄信提醒。 按揭還款 嚴重的話追數公司有機會上門敲門提醒欠款人還款。
部分人在申請買樓按揭時，會採取比較保守的態度。 事實上，精明的置業人士會藉助借貸力從而增加個人現金流甚至發家致富。 如果有轉按需要，由於一般銀行按揭批核結果為3個月，可以在罰息期完結前約3個月申請按揭。 按揭還款 物業的每月按揭供款少於3,800元 (兩人或以上家庭) 或1,900元 (單身人士)。
對於申請私人樓宇按揭，介乎A – F的信貸評級，除卻你曾經在某一間銀行信用不良例如「走過數」，否則幾乎是一定會成功。 不過一般人有既定的謬誤，在準備申請按揭時，異常執著於自己的信貸評級。 在於銀行的角度，只要信貸紀錄良好又順利通過壓力測試，不管信貸評級是A還是E，對批核結果或者息率高低是不會造成結構性的影響。
不過，針無兩頭利，如果爭取縮短罰息期，利率及現金回贈可能相對扣減，業主宜小心衡量。 按揭罰息期普遍為 2 年，所罰金額通常會逐年遞減。 一般來說，借款人在第一年提早還款，需要支付貸款額若干百分比作為罰息，第二年及第三年提早還款的罰息則較輕。 另外，部份銀行會設立最低罰息額，例如銀行首年罰息為「貸款額 按揭還款 1% 或最低 5 萬元，以較高者為準」，以 $400 萬貸款額計算，罰息便是 $5 萬而不是 $4 萬。 值得留意，大部分銀行會以原有貸款額計算罰息，即當初借 $400 萬，罰息便以 $400 萬為基數計算，有少數銀行則會以剩餘還款額為基準計數。
租者置其屋按揭的最高按揭成數為100%，其餘政府房屋的最高按揭成數則介乎90%至95%，而最長還款期普遍為25年。 若以一個售價約$1,077萬的單位為例，銀行只可提供60%按揭成數，選擇即供期付款的首期（約$432萬）較選擇建築期付款（約$195萬）需多付約1.2倍（約$237萬）。 (經絡按揭轉介)成立於2000年，是長江和記實業有限公司及美聯集團有限公司組成之聯營公司，專注按揭轉介業務，規模龐大。 按揭還款 經絡按揭轉介擁有全港專注樓宇按揭銀行的按揭計劃，提供逾50間金融機構共100多款按揭及轉按套現產品，致力為客戶提供優質的按揭轉介服務及最新按揭資訊。 如果買家並非申請按揭保險，是申請六成以下的較低成數按揭，如果申請人財務背景質素良好，個別銀行亦會考慮酌情處理申請，即如果樓宇已經到達50年樓齡，仍有機會批出高達30年的按揭還款期。
在講解如何可以借盡30年按揭之前，先攪清楚按揭年期是如何計算的。 一般銀行的按揭年期公式都是「75減」（有個別銀行會較寬鬆，以「80減計算」），即是指以75減去申請人年齡或物業樓齡，最高30年年期，並以較高者為準。 如置業人士所使用的按揭成數高於舊有按揭計劃的樓價上限，更需額外支付15%按揭保險費用。 按揭保險和其他保險一樣，需要按時支付按揭保險費，同時因應所選計劃依一次性付款或分期付款。 按揭還款 按揭計算機主要讓你以更簡單、快捷、準確的方式計算出你的首期、還款額等購買物業時所需考慮的事項。 要注意的是，按揭計算機的結果只供參考之用，個別情況亦會因實際情況而有所改變。 【轉按套現】5大流程獲取最大優惠 轉按是指把原本按予一間銀行的物業，轉換成按予另一間銀行，從而賺取更優利息、現金回贈及套現。
按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。 相反，如唐樓質素欠佳，獲批的按揭條件就未必會理想。 自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。
然後便需要建立良好的信貸習慣，才可以令到信貸評級逐漸回升。 例如申請信用卡，利用其作消費然後準時還款，展示你對信貸有責任感，具備良好的理財習慣。 按揭還款 另外信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。
一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 以浮息按揭供樓的業主，在利率上升時，如不主動作出任何應對，那麼每月還款便會增加、全期利息支出亦會上升。 對於加息，不同人會有完全不同的應對方案，有趣的是，在按揭還款期的調整上，可以有完全相反的策略。 對於香港買樓人士來說，選用“H按”和“P按”，主要看那個實際利率低。