按揭退保 內容大綱
但如果超出原按揭20%以上，則供款佔入息比率要用35%來計算。 最後，值得注意一點，就是「供款佔入息比率」限制，這一點大家經常忽略。 申請按揭保險，並不需要通過「壓力測試」的，但卻需要通過「供款佔入息比率」的測試。 按揭退保 因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估，而並非對按揭證券公司實施的措施。 在香港，大部分業主置業時都會向銀行申請貸款，盡量申請較高成數的按揭減輕首期負擔。
- 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有執按揭手尾的心理準備。
- 當然，財政司司長陳茂波在《財政預算案》2020卻公布了「定息按揭」計劃，若選用了該計劃的買家，按揭保費就可繳交較低門檻的保費。
- 由於這個按揭保險費並沒有退款機制，但起首幾年的保費較一次過找清的保費相宜一點，故只適用於能盡快轉按的買家使用。
- 物業可由借款人以個人名義持有，或與另外最多三名借款人以聯名持有。
- 如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。
- 按揭擔保人是很多人買樓時需要考慮的事情，「磚頭保值」，買樓上車一向是香港人夢想，當然樓價高企，一般市民要儲首期當然不容易，有心上車，但荷包不給力，這個時候你就需要一個樓宇按揭擔保人。
目前国内银行的个人房贷业务都是非固定利率贷款，在个人住房借款合同中明确规息贷款利率在借款期限内遇到国家法定利率调整时，于下年1月1日的开始，按相应利率执行新的利率。 据此，一旦利率上升，借款人将承担更大的还款负担。 按揭退保 因此，当借款人预期利率会上调时，提前还贷自然是明智之举。 据调查，我国在2004年l0月29日央行宣布加息以前，每年房贷险的退保率在l0%一20%之间，加息之后，房贷险的退保率曾一度达到30%以上。
按揭退保: 按揭保險係乜 ？ 與九成按揭有關？ 轉按有問題嗎？一文教你（有片）
如果在贷款买车时签订的合同里没有写明在指定担保公司续保，就可以不在4S店里买商业险。 但目前的情况是，担保公司为借款人指定保险公司投保已成为车贷行业的潜规则，在贷款的年限内，借款人不得转投其他保险公司，否则属于违约。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀系統應可顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。
有別於私樓按揭，購買未補地價的居屋、公屋（包括以租者置其屋及綠置居計劃購入），按揭要求較私樓寬鬆得多。 因為有政府作為按揭擔保人，毋須購買按揭保險，亦不必再自找擔保。 按揭退保 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。
按揭退保: 房贷保险风险防控
还有，如果想要拿回全部已交保费，就要在犹豫期内进行退保。 不然的话，一旦过了犹豫期再去申请退保，保险公司就不会再退还全部已交保费给客户了，而一般会选择退还当时保单的现金价值。 但如果是一年期保险产品，犹豫期后中途退保，一般只能在扣除了已保障天数对应保费和手续费后，才能退还剩余保费，无法全额退保。 如您選用每兩星期還款計劃，您將會每兩星期而不是每月還款一次，讓您更快償還按揭本金並藉此節省利息支出。 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定，會受美國聯儲局聯邦基金利率影響，而H ，即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響，因此波幅較P按大。
借款人从银行贷款需要将房屋抵押给银行，这就面临将来无法还贷时房屋被银行强行收回的风险。 现实生活中借款人大都是风险规避的，因此，一旦借款人还款能力提高，很可能会提前还贷。 投保人可以根据自己的贷款年期和贷款总额选择相应的保障期限和保额，随着贷款金额的减少，保额也逐年递减，使风险与保障充分匹配，更合理地分配每一分保费。 保障期内，被保险人一旦发生身故或全残，其家人即可获得相应的赔偿，用以偿还剩余贷款。
譬如受僱於簽臨約後由自己成立的公司，或首期是由私人貸款所得來，按保一般都不接受此類申請。 另外，如申請人未獲解除破產，又或有犯罪紀錄，都會影響按揭保險審批，終致未能借得高成數按揭。 即使選擇「一次付清」，申請人亦可將保費劃入銀行貸款額中，由銀行替申請人一次付清保費予按保公司，申請人再連同按揭一併分期攤還予銀行。 按揭退保 購入者在一段期間內投入固定資金，然後在一定的長時間內 (甚至終身，視乎情況) 便可定期取回一些回報。 政府和各大保險公司都有推出年金產品，而政府的公共年金計劃更可於一次過繳交本金後每月收取。
至於為何女性投保人收取每月年金較低，是因為女性一般比男性長壽，而預期壽命愈長，每月收取的年金就會較低，反之亦然，這也是市場上壽險產品通用的計算方法，並不存在歧視女性。 Raymond：我們理解市民希望他們的積蓄能保持長期的購買力，但我們研究過，在香港要設計財務上可行而與通脹掛鈎年金相當困難，因為市場上確實缺乏對沖通脹風險的投資工具。 按揭證券公司向來重視風險管理，在設計年金時亦會堅守這個原則，不會承擔不能管理好的風險。 香港按揭證券有限公司正積極籌備終身年金計劃，計劃公布後，引來社會各界熱烈討論。 精明大使訪問按揭證券公司總裁李令翔（Raymond），解答公眾較關心的一些問題。 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。 先說第一欄，「按揭種類」會分為「浮息按揭」及「定息按揭」。
财险公司原有的房屋损失险，是对所保房屋提供保障，如果在还贷期间，因火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，保险公司将按照合同给予赔偿。 保險公司規定保單貸款的最高借貸額，通常是保單累積現金價值（扣除未償還的貸款後，如有）的80%至90%， 視乎不同產品釐定。 當然，保單貸款亦要付利息，一般年利率為7%至8%。
按揭退保: 申請按揭保險被拒是否不能再申請？
答：如兩年內甩按保（以最初drawdown日期計算），可取回25％退保費（即原本保費的 25％）。 抵押期間，長者可以繼續居住在原有物業直至百年歸老，期間亦是原有物業的業主，不必將物業賣出以抵換金錢。 將自住物業抵押，可為長者解決資金周轉不靈活的煩惱。 每月派發的年金最少可派十年，最長可終身派發，直至長者百年歸老為止。 当房贷提前还清的那一刻起，房贷险的受益人就可以变更了。
曾於券商、銀行及《香港經濟日報》等媒體任職，擁有CFA（特許金融分析師）及CFP（認可財務策劃師） 之專業資格。 須注意，退保必須於貸款提款日起計三年內完成，才可獲退還保費。 按揭退保 而首年內退保可獲保費40%；兩年內25%；三年內15%，之後為零。 許多置業新手不知道自己在現行按揭制度下，買甚麼價位的物業最為合適。
按揭退保: 按揭保險計劃的修訂
借款人提前还款进而退保是目前我国个人住房抵押贷款保险中保险公司面临的最大风险。 房贷险业务是保险公司委托商业银行代办的，保险费由商业银行一次性收足转交给保险公司，保险公司按所收保费的一定比例一次性付给商业银行手续费。 在实践当中，通常由银行指定一家保险公司来承保个人住房贷款保险，各保险公司为了在竞争中获胜，往往支付给银行高额的手续费，这从我国房贷险务手续费曾一度高达40%就可见一斑。 一旦借款人提前还贷进而退保，保险公司需按未到期责任年限的保费全额退还给客户，同时交付给银行的高额手续费也无法取回，从而遭受巨大损失。 按揭退保 3 與現時按揭保險計劃的安排一樣，若申請人於申請按保計劃時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業，其供款入息比率上限須下調。 兩層樓的供款額相加為37,000元，供款佔入息不得多於35%，月入需達105,700元才可通過測試。 在加息三厘後，兩層樓的供款額相加為53,000元，供款佔入息不得多於45%下，月入117,700元才可過到負擔測試。
舉例，如果你本身購入的物業是600萬元，在傳統銀行承造的按揭成數本來就是60%，在這個基礎上，如果你希望借取多20%的按揭保險，你就會用「表1」來計算按揭保險費。 只因他們拿取一筆保費後，會自行再作投資來賺取利潤。 不同保險公司所收取的保費可能有輕微出入，所提供的折扣也略有不同。 按揭退保 但一般來說，準買家並沒有選擇餘地，反而更大程度取決於承造按揭的銀行，跟哪一間保險公司合作。 就不同公司所列出的保費，在網頁上香港按揭證券公司保費表及昆士蘭保險保費表，均有列明保費價目表。
當然，投保人愈遲退保，已收取年金金額就愈多，餘下的退保價值便愈低。 這一點非常重要，在購買年金產品前市民應小心考慮清楚。 所謂「擔保人」，就是當買家財力不足以應付物業按揭時，依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 背後原理是，一旦借款人沒有能力履行債務責任，包括未能還款時，「擔保人」就會承擔其還款責任。 所謂「擔保」並非「擔保」借貸人在上會時未能承擔的貸款，而是整筆貸款，這點必須留意。 按揭退保 但同一例子，你購入一層600萬元的物業，原本在傳統銀行可以做到60%按揭，但因你本身擁有其他物業，可能是準備換樓，但仍未賣出舊居；又或者你有為其他物業進行擔保，而物業仍有按揭在身。 在這種情況下，傳統銀行會將你的按揭成數起碼下調一成。
當然如果投資計劃內的選擇一直差於同業，而且收費又高的話，退保則不失為一個選擇，但實際上仍要看實際情況再作考慮。 如果想退保的話，不妨先致電保險公司查詢現在退保的保證現金價值及預期可以取得的現金價值有多少，再比較現時已供款的金額，就可以得知實際上的盈虧狀況。 按揭退保 至於買了有儲蓄成份的保單，斷供或退保是否一定會蝕錢？
當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 按揭退保 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有執按揭手尾的心理準備。 惟借款人不幸去世，作為業主的丈夫則需要重新做入息審查，調查貸款額。 若擔保人去世，會借款人則不必要重新被銀行審查入息。
當物業市場處於上升周期，物業升值令按揭貸款額佔比逐步下降，退保便可能有利可圖。 假設2年前經按揭保險「上車」，目前物業已升值，按揭成數下降，毋須利用按保。 按保退保政策是，首年可退回40%、2年內退回25%、3年內15%、3年後不能退保。 按揭退保 答：如經按揭保險，即使有按揭在身，也可借足9成，但保費較為昂貴，而且供款與入息比率上限會有所調整。
按揭退保: 按揭證券公司的保費計劃
業主把按揭保險退保後，究竟最高能做到幾多按揭成數，視乎把物業作自住還是作出租用途。 如果屬於自住物業，最高按揭成數為六成，如果希望把物業放租，最高按揭成數為五成。 而轉按同時可以賺取現金回贈，目前轉按現金回贈最高約為1.5%，以$460萬貸款額計算，除$15,480退保保費，更可得$69,000現金回贈。
Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 Raymond：終身年金計劃首批上限定為100億元是有風險管理的考量，但我們亦可能視乎市民反應而作出一些調整。 按揭退保 由於年金產品在香港並不普及，現階段最重要是加深市民對產品的認識，讓他們可以在規劃退休財務安排上有多一個選項。 而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。
先别想着退，毕竟犹豫期已经过了，现在退只能拿回现金价值，您的保单一年保费少说1万+吧~现在银保渠道产品也没有以前那么差了，先看看产品再说，是保障型还是储蓄型还不定呢。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。 和很多购车用户闲聊过，他们都表示如果车价合理、交易流程顺畅、报价透明，那么完全可以接受保险成为经销商的利润。 但反过来说，由于传统汽车品牌的区域价格差异，当一名用户面临车价高、保费高，还一直被劝办分期的情况下，早就失去了良好的购车体验。 按揭退保 当利润越来越低，客户纠纷越来越多的时候，部分小保险公司干脆就破罐破摔，那么保监会的管控也就丧失了效力，这种恶性循环同样也会成为压死骆驼的最后一根稻草。 （1）出单折扣，系统原价类似于汽车的指导价，实际出单价类似于购车优惠价，常见的大保险公司折扣在70%左右，小公司折扣能达到55%左右。