按揭计算必看攻略

金融工具及/或加密貨幣交易涉及高風險,包括可損失部分或全部投資金額,因此未必適合所有投資者。 加密貨幣價格波幅極大,並可能會受到金融、監管或政治事件等多種外部因素影響。 按揭计算 温馨提示:个人贷款计算器的数据、计算结果仅供参考。 具体以办理业务或交易实际结果为准,据此投资风险自负。

按揭计算

如果曾經試用過按保計劃,再去申請按保,保費折扣會再多一點,最多可以去到五折。 而且在三年內退保,在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄,還可以獲保費回贈。 頭一年獲退保費40%,第二年25%,第三年15%。

按揭计算: 保險指南

30多歲的Jessica持有首期300萬,但她月薪只有2.5萬,擔心難以通過壓力測試。 我們了解過Jessica財務狀況良好,絕對可以有上車機… 按揭计算 下一步,你就要自己跌入「保險範圍(根據按揭成數)」及「按揭年期」哪一個範圍,再選擇是「一次過找清」或是「逐年繳交」保費就會知實質所繳交的保費。

金管局對銀行提供的現金回贈有規限,如現金回贈超過貸款額 1%,而業主又借足成數上限,銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 我們深深的明白到在置業上遇到的問題, 所以我們亦設立了專業的按揭團隊, 目標是協助客人了解按揭程序, 以及為客人作出一個初步的計算, 好讓客人作好準備, 為你輕易爭取大額按揭, 同時亦都使你供得輕鬆自在。 我們團隊都會竭盡所能的為你排解疑難, 盡量使用我們的豐富經驗協助你達到心中所想。 傳統按揭轉介公司一般需要客戶查詢前先填上按揭轉介表,並遞交大量私人資料(例如姓名、電話、樓宇等),按揭轉介公司才提交服務,在這過程不但需時,以及要披露大量個人資料。 按揭计算 「最優惠利率」按揭的P按,則以「P-某個百分比」計算,其中「P」指的最優惠利率,銀行會視乎美國加息或減息步伐,而作出調節,對小業主供樓的按揭息率也有影響。 由於你每月都會償還貸款,所以按揭貸款的利息會「息隨本減」,衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此,計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。

至於「表3」、「表4」及「表5」則屬於《財政預算案2022》放寬按揭保險計劃下的「新按保」計劃。 根據新計劃,1,000萬元以下物業最高可以做90%按揭;而1,920萬元以下可以做最高80%按揭,貸款上限960萬元。 無論是選用新舊按保計劃,九成按揭只適用於「首次置業人士」,而所謂「首次置業人士」就是指在申請一刻並沒有持有物業的人。 按揭计算 結果視乎不同的按揭年期及按揭成數,保費介乎貸款額1.32%至5%不等。 舉例,若以一層800萬物業計,首置客承造最高九成按揭,變相貸款額720萬,攤分30年還款期計,保費高達貸款額5%,即36萬元。 而「一次過付清」方式設有退保機制,如申請人在三年內希望進行轉按,則可退還部份保費,但一般只會退回部份已繳交的保費而非全部保費。

另外按證公司對入息有懷疑,都會影響按揭保險申請進度,甚至令申請被拒絕。 一般打工仔有穩定入息一般在入息可信性方面可以過關,但如果你工作的公司是自己或家人開設,按保公司可能會懷疑可信性,若入息是來自自己開設的公司,就可以提供利得稅稅單和核數師報告。 按揭计算 理論上「定息按揭」比較穩定,因此選擇「浮息按揭」會費用會較費,但因本港息口目前屬於低息,因此大部分按揭保險申請人依然會選用「浮息按揭」。 例子:曉欣向銀行申請按揭,總貸款額 $480 萬,年利息 2.25%,還款年期 30 年。

按揭计算: 按揭查詢

例如買家購買一層600萬元的物業,以2.5厘的基礎上加3厘下,每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 同樣地,部份人沒有固定入息、或已退休人士,但卻希望購買物業,他們向銀行申請按揭時,會以資產計算入息,但如果採用相關操作的買家,其購入的第一層物業,不論價值最高按揭成數為50%,而第二套房的按揭成數為40%。 按揭计算 下一步,你便需要計算一下,你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定,透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長,每月供款愈少,但最終所需要支付的利息也較多,但由於現在息口低企,故普遍買家也會借盡按揭年期上會。

以建築期付款,銀行會在買家取得入伙紙後才放出貸款。 可以提出上訴,或者向其他按揭保險公司申請,但不論是HKMC, QBE 或是AIG, 基本上申請條款都相若,而且並非每間銀行都有QBE 或是AIG的按保申請,反而每間銀行都可申請HKMC按保。 雖然我們經常說貨比三家,但應該在申請按保之前透過按揭比較平台,用大數據分析不同銀行的按揭比較,省時之餘更可以有專人跟進你的按揭申請。 當按保拒批原因因人而異,不良的借貸紀錄、物業用途受質疑等都是按保拒批原因。 因此如果在申請按保時,可找專業人士幫助,28Mortagae 作為一站式按揭比較平台,有專人全程給予意見,及全程跟進整個申請流程,可以避免因資料不全而失去申請按保的機會。 就是這樣,全期總利息便能分成 78 份,第一個月支付利息 12/78,第二個月支付利息 11/78,如此類推。 所以每月的還款中,利息跟本金的比例並不是一致的,開始時利息較多,到後來利息較少。

這種保險通常是由貸款人要求的,並被添加到您的每月付款中。 對於有轉按打算的業主,有時看似著數的計劃,罰息期會較長。 罰息期間,假使其他銀行推出更多優惠,業主仍然不能轉按,要硬食原有按揭的高息。 按揭计算 舉例,如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬,回贈是 1.5%,即是 $7.5 萬。

  • 申請按揭保險的買家需要繳付的按揭保費會按申請的按揭年期和按揭成數而不同,以最多買家選擇的香港按揭證券公司的按揭保險計劃為例,按揭證券公司就有4個按揭保險計劃,我們以下會一一列明。
  • 首置買家在買樓時,現金可能比較緊絀,如想一次過支付保費,其實可以向銀行加借,並一併加借於按揭貸款內。
  • 請瀏覽本網頁,了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。
  • 舉例,以600萬元的樓價,承造90%按揭,貸款金額為540萬元,以息率2.5厘計算,攤分30年作還款,如下圖般會顯示為每月供款額為「HK$ 21,336」。
  • P按的參考利率是最優惠利率,大型銀行,例如匯豐和中銀香港的最優惠利率為5厘。
  • 無論是本身屬於舊按保或是新按保範圍,但凡跌入「表2」及「表4」的買家都要留意。

除非你可以一次過付款,否則不論你想買私樓或居屋都需要幫襯銀行或財務機構。 巿面上有很多銀行或財務機構(財仔)提供按揭貸款,而無論是甚麼貸款,最重要都是看年利率。 到底如何自行計算以年利率計算的按揭的每月還款額呢? 按揭计算 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。

按揭计算: 「壓力測試」:

前提是選用建築期付款就可以,因為銀行會為建期付款買家承造「現樓按揭」,亦即要在物業取得入伙紙時才放貸,因此一直說措施只傾斜二手樓的說法並不完全正確,實情也有利「現樓貨尾」清貨,抵銷一手空置稅帶來的壓力。 按揭计算 利率由按揭贷款机构提供,具体数值因提供者而异。 如果想要了解可能的利率,请立即联系 On Q Financial 按揭顾问。

反而申請人如果到不同銀行申請,在文件準備和資料提供上有分別,就會引起HKMC懷疑,或會增加申請難度。 如果在申請按保時已計劃短期內有轉按計劃,「逐年繳交」就會更化算。 「逐年繳交」的按保計劃雖然沒有折扣,但因為退款機制可隨時轉按,而且一般首幾年的保費會較低。

按揭计算: 「按揭息率」可加可減

選定了「表1」至「表4」後,每一張表裡面也會分五個欄目,分別是「按揭種類」,「保險範圍(根據按揭成數)」、「按揭年期」、「一次付清保險費」及「每年支付保險費」,都會決定你所繳交按揭保費的高低。 審批按揭保險,一般批核時間會較長,由一至三星期不等,主要視乎文件是否齊全。 因此倘若知道自己有申請按揭保險的需要,最好在買樓時,跟業主商討一個較長的成交期,大約個半至兩個月的時間會較為穩妥一點。 按揭计算 雖然按揭成數和還款期主要取決於擔保期,但銀行仍然會評估準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分,而業主的年紀並不是考慮的因素之一。 與私樓不同,居屋業主不可自行向銀行申請物業套現。 如業主想為未補地價的居屋申請加按,必需要向房屋署申請,但房屋署只會接納緊急需籌措的理由,包括急需醫藥費、教育開支、殮葬費、贍養費、生意週轉等。

如您選用每兩星期還款計劃,您將會每兩星期而不是每月還款一次,讓您更快償還按揭本金並藉此節省利息支出。 如果你本身購入的單位,樓價已經超過一千萬元,也因為傳統銀行只會做50%按揭,故在這個按揭基礎上,你有意選用按揭保險的話,也需要用「表4」來計算按揭保費。 只是在正常情況下,卻不容許加貸款額或作出套現,但仍有一類買家會採用,就是早幾年被新盤高成數按揭綑綁、而踏入高息期的買家,只要物業最新估值低於1,920萬元以下,也可透過按保來轉按變相鬆綁。 按揭计算 新按保表明只適用於已落成物業,哪究竟是否購買樓花物業,而銀碼符合新按保門檻也未能申請?

至於另一種就是「逐年繳付」,直至供滿物業為止。 由於這個按揭保險費並沒有退款機制,但起首幾年的保費較一次過找清的保費相宜一點,故只適用於能盡快轉按的買家使用。 你既然會過來使用「按揭計算機」即代表你準備買私樓或者居屋!

按揭计算: 申請居屋按揭,有甚麼需要注意呢?

先說第一欄,「按揭種類」會分為「浮息按揭」及「定息按揭」。 「定息按揭」的波動性較「浮息按揭」為低,故所繳交的按揭保費略低,但始終因現時息口低企,故市面上仍是「浮息按揭」為大多數。 當然,財政司司長陳茂波在《財政預算案》2020卻公布了「定息按揭」計劃,若選用了該計劃的買家,按揭保費就可繳交較低門檻的保費。 審批文件上,有些銀行可能就算沒有稅單,也可依據公司糧單及入帳紀錄去審批。 按揭计算 而且他們會在銀行進行估價後,自行再找測量師行進行估值,一旦出現估價不足,有可能需由準買家自行捧差價上會。 合格购房者首付低于 20% 时需满足多种首付要求,此外也可以选择多项首付援助计划。 財產保險可以在發生各種危險時保護屋主,如火災、風暴和其它。

由於在目前的按揭政策上,容許買家在傳統銀行上,可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會,但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。 「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。 最重要是,這筆「按揭保費」,買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 雖然上述「月入」的資料,你可以選擇不填寫,但銀行會批出相關貸款,很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定,借貸人的財政實力必須抵禦加息三厘的「壓力測試」,意即在加息三厘後,供款佔入息不得多於六成。 按揭计算 以剛才的例子為例,以2.5厘的基礎上加3厘,每月供款自然會上調,待輸入相關資料後,下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 根據按揭證券公司網頁提供的資料,他們的保費分4個不同的保費表,包括600萬或以下物業首置和非首置保費表,以及1000萬或以下物業首置和非首置保費表。