按揭計算excel9大優點

舉個例子:陳生首置購入一個$800萬單位自住,借6成,即$480萬,還款期30年。 從下圖表可見,「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同,分別是$37,932和 $45,423。 基於銀行會視乎客人是否能通過壓力測試最低入息要求,所以這個案陳生只需計算自己收入是否能達$45,423,這樣便才能通過銀行審批。 根據金管局最新指引,如承造按揭時銀行提供的現金回贈高於按揭額1%,須直接於按揭額上扣減,換言之,你的總供款額減少了。 本公司並不會為資料的準確性、完整性、或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。

是不是與一般以為,HK$500萬供了一半,應該還有HK$250萬本金未還有很大不同,這相差的近HK$500,000利息,就是銀行根據貸款「78法則」得來的結果。 簡單來說,分期貸款還款原則,最初每月供款,還息佔多數,本金只佔少數,愈到後期,本金佔多數,還息佔少數。 這樣每月利息支出取個平均數,每月的利息就是HK$10。 此外,了解「78法則」對於因提早還款,而要計算出準確的貸款餘額是非常有用。 日本理財作家橫山光昭在《消費.浪費‧投資儲蓄法》一書中,建議大家將各項支出分為「消費」、「浪費」、「投資」3個類別。

按揭計算excel: 儲蓄保險計劃

其實銀行貸款的利息償是按 「78法則」,利息還款不是每月固定,而每月減少。 MoneyHero今次會教大家「78法則」原理,學識後可以輕鬆用excel計算。 私人貸款一般以「月平息」的方式表達需付的利息,但若要知道實質借貸成本的高低,就需要知道「實際年利率(APR)」是多少,而這兩個數字通常有一定差距。 按揭計算excel 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前,應定時監察及管理自己的信貸,維持信貸健康。

  • 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。
  • 如果閣下有一些類近貸款,則在按揭計算機上並不能完全反映出來。
  • 透過信貸評分計算機,你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分,還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。
  • 最後在第26列得出盈餘或赤字,例如圖中的家庭,每月收入總額有10.5萬元,支出總額8.3萬元,盈餘2.2萬元。
  • 用按揭保險來申請高成數按揭,其中一個條件是申請者必須是首置人士,同時有固定收入,以及通過供款入息比率和壓力測試結果,才算是符合申請資格。
  • 環聯為你準備了簡單的理財方法,當中包括定立預算、減輕債務等,協助你開展光明的財務未來。
  • 銀行普遍認為買家年齡愈大,可償還貸款的能力愈低,故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。

例子:曉欣向銀行申請按揭,總貸款額 $480 萬,年利息 2.25%,還款年期 30 年。 因此在填表時,在「單位樓價」一欄,雖然你仍填上「6,000,000」,但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」, 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。 舉例,如果買家選購了一層600萬元的物業,承造90%按揭,但申請人的年齡已達55歲,則在按揭年期最長為20年(75年-55年),兩者取其短者,變相按揭年期為20年。 按揭計算excel 因此,在填寫「按揭年期」一欄中,應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 銀行普遍認為買家年齡愈大,可償還貸款的能力愈低,故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說,銀行可以讓買家按揭年期30年,但也會以75年扣減樓齡作準則,兩者取其短者為準。 舉例,如果物業購入價為600萬元,原本打算承造90%按揭,理應貸款額為540萬元;但若單位估價為500萬元,則銀行只會用此作基準批按揭,相當於貸款額只有450萬元。

很多時買樓,大家最想知道自己的負擔能力,以便籌備充足首期入市,但往往總覺得無從入手,不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」,你就可輕易準確計算出「每月供款」,及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然,也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的,屆時就需要人手操作去作出評估。 我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作,在運用計算機前需預備的資料,以及有什麼地方需作人手操作,從而達至最精準的計算。 我們的計算機已計算好你在壓力測試下所需要的入息要求。 根據金管局指引,業主承造按揭必須通過壓力測試,即以現行利率加3%計算,你每月供款額必須低於其每月入息60%水平。 如果按揭成數高於八成,供款與入息比率不可超過45%,你在壓力測試下供款與入息比率不能超過55%。 不過自2019年施致報告中,提出放寛住宅物業按揭成數後,首置人士即使未能通過壓力測試,亦可申請最高8成或9成按揭,而其保費將因應風險因素作出調整。 P按及H按為兩種不同的按揭計劃,P按與H按一樣,息率並不是固定的,但在使用按揭計算機時,只需要輸入年利率及年期,即可計算每月按揭供款。 例如:如以樓價HK5,000,000計算,如按揭成數為60%,假設供款年期為30年,只要將上述資料輸入按揭計算機,再選定銀行,你就可以即時知道你的每月供款/ 最低每月入息要求和首期等資訊。

按揭計算excel: 私人貸款一般以「月平息」的方式表達需付的利息,但若要知道實質借貸成本的高低,就需要知道「實際年利率(apr)」是多少,而這兩個數字通常有一定差距。

根據金管局規定,借貸人的財政實力必須抵禦加息三厘的「壓力測試」,意即在加息三厘後,供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例,以2.5厘的基礎上加3厘,每月供款自然會上調,待輸入相關資料後,下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 本計數機假設買家的主要收入來自香港並只適用於六成按揭或以下。 上述計算結果只作參考用途﹐本公司並不會為該等資料的準確性﹑完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述﹐計算詳情請參閱金管局﹑按證公司﹑稅務局及銀行等之最新公布/批核為準。 按揭計算excel 如按揭申請人想申請超過6成的按揭成數,就需要購買按揭保險計劃,保費以貸款額計算,但只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 MoneySmart的按揭計算機會根據你想申請的按揭成數,而提示你是否需要按揭保險,並視乎你申請的年期、按揭額及付款方式計算好按揭保險費用。 一般「按揭計算機」也假設買家為自住客,購入的也為「交吉」單位,但如果購入的為「連租約物業」,由於銀行會假設買家作投資用途,故不理銀碼多寡,「按揭成數」一律收緊至五成。

假設每年生活支出為20萬元,再假設是靠買股票收股息提供這20萬元,若股息率5厘,便需要儲蓄400萬元股票資產。 而「一次過付清」方式設有退保機制,如申請人在三年內希望進行轉按,則可退還部份保費,但一般只會退回部份已繳交的保費而非全部保費。 黃小姐打算購買一層500萬物業,她向銀行申請60%按揭後,計劃香港按揭證券公司的按揭保險申請90%按揭,因為舊制下500萬物業,最高只能承造8成按揭,若黃小姐想承造9成按揭,就需要申請「新按保」計劃。 一般我們購買住宅單位時,可以向銀行申請銀行按揭,但銀行一般的按揭成數最高只有6成。 如果買家想借多於6成,就需要透過購買按揭保險形式,才可以申請最高9成按揭(視乎樓價)。 按揭計算excel 歡迎使用以下樓宇按揭計算機快速計算每月供款及利息支出,找出最合您所需的按揭計劃。 如欲查詢詳情及獲得更準確的評估,請致電樓按專線或提交網上查詢表格。 「每月收支表最重要,我見過很多失敗例子,不知道自己收支情況如何,很糟糕!」林Sir製作的每月收支表,左側的A欄輸入各收入和支出項目,收入包括薪金、租金收入、股息收入;支出則包括租金或按揭、家用、育兒費用等。 然後在C、D欄分別填入,丈夫和妻子的收入和支出,E欄為兩人總額。 最後在第26列得出盈餘或赤字,例如圖中的家庭,每月收入總額有10.5萬元,支出總額8.3萬元,盈餘2.2萬元。

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按照現行金管局規定,按揭申請人須通過壓力測試,即以目前按息加3%計算(根據市場按息及H按封頂息率,一般以不低於5.5%計算),首套房按揭申請人在壓力 測試下之「供款佔入息比率」 不可超過60%。 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考,並假設借款人沒有任何其他債務。 銀行實際可承造之按揭成數一律須依照現行樓按措施下之限制,詳情可向中原按揭查詢。 資金來源亦是按揭保險申請觸礁的常見原因之一,按保公司需要相信你是資金來源並非來自貸款或信用卡貸款,一般來說,申請人在申請按保時需要填寫首期來源聲明,如買家的首期是由貸款得來,就會影響通過壓力測試的結果。 如首期由家人支付,就需要提供家人的銀行月結單,證明首期資金是由家人提供。 在運用「按揭計算機」時,我們需輸入「物業樓價」,但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值,並按估值作為審批貸款額的準則。

此計算機所顯示的計算結果僅供參考,及根據閣下所提供之資料計算。 渣打銀行(香港)有限公司(「本行」)會不時更新此計算機,使其盡量符合現行之監管指引,唯可能有些差異。 此計算機所使用的假設及計算結果僅供說明和參考之用,以及會視乎其他未包括在計算在內的因素而有變。 倘若閣下選用「置慳息」按揭計劃 / MortgageOne ®增值按揭戶口,以下計算假設聯繫之存款戶口於整段供款年期並沒有任何結餘。 此計算結果不應被視為財務意見,閣下應咨詢專業人士意見及不應以此計算結果作為任何財務決定的依據。 本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證,本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請。 按揭貸款之條款及細則包括但不限於貸款金額、年利率及還款期,須以本行最終批核為準。。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。

MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 按揭保費每一間保險公司都一樣,亦有列明的保費價目,主要分別是不同銀行決定審批出的貸款金額和還款年期會有分別,但利息和回贈方面一般分別不大。 申請按揭保險的買家需要繳付的按揭保費會按申請的按揭年期和按揭成數而不同,以最多買家選擇的香港按揭證券公司的按揭保險計劃為例,按揭證券公司就有4個按揭保險計劃,我們以下會一一列明。 按揭計算excel 一般樓宇按揭的「利率」,可以分為「最優惠利率按揭」(P按)、或「拆息按揭」(H按),買家需要在申請按揭時,按銀行提供的計劃作出選擇。 不過銀行在計算壓力測試時,多數會用P按來計算,故一般「按揭計算機」都以此作準則。 現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」,所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。

所以在填寫「單位樓價」一欄,應該填上「5,000,000」,而非「6,000,000」。 由於你每月都會償還貸款,所以按揭貸款的利息會「息隨本減」,衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此,計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。 當然不是說你想借「90%」,銀行便會批出「90%」,背後主要視乎政策。 根據現時金管局的樓按措施,樓價少於1,000萬元的物業,銀行最高可以承造60%按揭;但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。 如果你本身並不是首次置業買家、購入的為連租約物業、或已成為其他人的擔保人,「按揭成數」還會進一收緊。

「新按保」和「舊按保」分別主要是樓價和按揭成數,以及貸款額上限有所不同,因此要決定用「新按保」還是「舊按保」,就要看買家需要申請多少按揭成數,和申請按揭的物業樓價而定。 我們會以「舊按揭保險計劃」和「新按揭保險計劃」區分。 至於按保申請人是用舊按揭保險計劃」還是「新按揭保險計劃」就按物業價格和申請的按揭成數而定。 按揭計算excel 早前2月23日最新一份施政報告放寬按揭保險最高按揭成數,$1000萬或以下樓盤承造最高9成按揭,而樓價介乎於$100萬至$1200萬的物業,最高申請可8成按揭。 資料僅供參考,一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情,歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。

本公司在未得閣下的同意之前,不能如此使用閣下的個人資料並向閣下作直接促銷。 現時市場處於低息環境,H按年息只是約1.37厘,但銀行計算還款能力時,唔會以這個利率去計,一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 另外,普通計數機係計唔到按揭月供,可利用中原按揭計算機,簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。 恒生銀行有限公司(”本行”)並不會為該等資料的準確性,完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額,需以本行最終批核為準。 欲借按揭的朋友要小心,千萬別以為你每月歸還的本金都是一樣! 其實不論銀行/財務機構(財仔)以「直線法」還是「78 法則」,客戶在開始償還款時,利息的比重都是比較高的。 所以,若你選擇提早還款,就要注意你的未償還本金及可能要支付的提前還款手續費。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時,也假設買家沒有任何負債,如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款,則在按揭計算機上並不能完全反映出來。

按揭計算excel: 按揭貸款每月還款表

例如買家購買了一層價值600萬元的連租約物業,同樣地在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 由於部份買家未必有充足的首期,所以在銀行提供按揭外,買家還可透過加借「按揭保險」,去承造更高的按揭成數。 如果有意借「按揭保險」的話,則1,000萬以下物業可做最高80%按揭,而800萬元以下則最高可以90%按揭。 以現時我們的例子,樓價「600萬元」,原本銀行只肯借60%,即360萬元,但因為我們選擇借「按揭保險」,所以最高才可多加借30%,變相可借取90%按揭。 以下的數字可能有點多,但明白了後可以用excel簡單計算。 以30年按揭貸為例子,借款HK$500萬,年利率是2.375%,每月還款約HK$19,433,這些資料在取得貸款時都會知道。 如果供款到15年,將樓宇賣出還錢,到底可以節省到多少利息,以及餘下多少未償還本金。 此外,以財務自由為目標的話,更要了解每月支出有多少,計算自己需要多少「被動收入」才應付到這些每月支出。

一般按保批核時間大概一星期至三星期不等,但如果遇上文件不齊全,或銀行需要追加文件,審批時間或者會更長,因此預留1.5-2個月時間作成交會比較穩妥。 根據按揭證券公司網頁提供的資料,他們的保費分4個不同的保費表,包括600萬或以下物業首置和非首置保費表,以及1000萬或以下物業首置和非首置保費表。 按揭計算excel 用按揭保險來申請高成數按揭,其中一個條件是申請者必須是首置人士,同時有固定收入,以及通過供款入息比率和壓力測試結果,才算是符合申請資格。 按揭保險是按揭證券公司於1999年推出,目的是協助市民置業,市民可以透過按保計劃申請高成數按揭,同時銀行在接受高成數按揭貨款申請時,不需承擔額外風險。

雖然我們經常說貨比三家,但應該在申請按保之前透過按揭比較平台,用大數據分析不同銀行的按揭比較,省時之餘更可以有專人跟進你的按揭申請。 按揭保險只會批出一次,而批核結果會用於所有銀行的按揭保險申請,因此即使去不同銀行申請,結果會是一樣。 反而申請人如果到不同銀行申請,在文件準備和資料提供上有分別,就會引起HKMC懷疑,或會增加申請難度。 按揭計算excel 當按保拒批原因因人而異,不良的借貸紀錄、物業用途受質疑等都是按保拒批原因。 因此如果在申請按保時,可找專業人士幫助,28Mortagae 作為一站式按揭比較平台,有專人全程給予意見,及全程跟進整個申請流程,可以避免因資料不全而失去申請按保的機會。

因為一開始你欠銀行的本金是是最多,所以要還的利息自然愈多,之後本金愈少,利息就會亦會減少。 例如每月收支表可用「樹狀結構圖」來呈現,了解各項目的佔比誰輕誰重。 大家或會問,使用餅形圖不就可以比較各開支項目的佔比嗎? 若開支項目只有十項八項,使用餅形圖的確很方便,但若果開支有二三十項,這個餅形圖便很複雜,反而令人看得眼花繚亂。 當記錄的帳目愈多,建築物數量也會更多,各位市長可排列這些建築物,並招募市民進行工作,築成不同規模和風格的城市。 按揭計算excel 這個App也提供收支統計圖表功能,幫助大家分析個人收入。 2018年恒指跌了13.6%,但中原城市領先指數(CCL)全年仍升4.2%。 「開頭自己一層樓,之後買多兩層,分別為父母,外父外母供樓,後來再供一層投資物業。」林Sir強調前提是一個家庭有錢剩,足夠支付首期,而當時樓市市況合適,不是樓價最高峰的時候,才考慮供多一層樓。