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如果按揭申請人本身未持有或擔保其他按揭物業，其供款與入息比率上限是5成，而假設利率上升3厘的壓力測試下，供款不可逾月入6成。 假設在現水平按息加3厘後，供款佔申請人月入不多於60%。 在這種計算方法中，銀行假定按揭利率上調，在「加3厘」的加壓情況下，再測試借款人是否有充裕的供款能力，這就是「壓力測試」。 若本身已有住宅按揭，物業不能做9成按揭之餘，相關供款與入息比率及壓力測試標準將下調一成。 同樣以500萬元物業計算，只能借款5成，即250萬元。 以息率2.5厘，30年還款期計算，每月供款約9,900元，供款與入息比率不高於4成下，收入要求約24,750元，壓力測試的收入要求則約28,400元。 銀行在批出貸款時，會考慮借款人的收入，借款人要通過壓力測試，才能過關。
按揭計算機壓力測試: 【按揭智庫】壓力測試基礎篇 壓力測試計算方法
私人貸款及其他借貸的每月供款，需要計入DTI及壓測內。 若每月均準時找清信用卡卡數，則可豁免將卡數加入DTI中。 但如果太多擔保人，銀行或會懷疑借款人的供款能力，繼而影響審批。 另外，如父母為「自僱人士」，即沒有固定入息，便有機會因入息不符合「固定入息」要求，影響「借款人」可被批核的按揭成數。 按揭計算機壓力測試 假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。 另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。
如果只有銀行頭按，如沒有其他按揭在身的話，壓測是用 50％／60％ 計算DTI (每月供款與入息比率)。 但如果需要申請發展商二按，而二按部份超過樓價的2成的話，壓測需要用 45％／55％ 計算。 雖然按揭動輒長達25年至30年，但按揭申請人的每月供款，多半仍由萬餘元至數萬元不等，因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款，除入息以外，連信用卡的還款狀況也會考慮在內。 按揭計算機壓力測試 審批按揭的時候，銀行非常著重申請人的外債情況，而且會向環聯查閱申請人的信貸評級。 只要發現申請人有其他按揭在身上的時候便會收緊壓力測試，大大縮小借款額。
不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 如整個按揭涉及二按，不論二按是發展商或公務員的首期貸款，銀行計壓測時都會把二按利息加3厘去計壓測。 以公務員的首期貸款為例，利息可能全期都是1厘，但當銀行計壓測時，會以 1.3厘去計算。 在HIBOR較低水如當下，H按實際按息甚少會高於2厘，若果是前兩年的加息周期，H按按息亦可高至與P按睇齊。 一般會建議按揭人士定期監察按息與利率，甚至每三年左右更換按揭計劃，以減輕供樓負擔。
銀行批核按揭申請，除了根據現行機制檢討準則，亦會人性化處理申請，如果申請按揭保險的人士信貸紀錄良好，但壓力測試稍為超標，銀行有機會給予彈性過關。 我們過去試過為壓力測試只能符合約70%的客人成功批出按揭保險申請。 不過由於每個個案會以獨立情況處理，加上每間銀行的處理手法各有不同，難以一概而論，如有需要可直接向按揭專員了解清楚。 兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書，同樣可以計入壓力測試，不過每間銀行的計算方法及要求各有不同，最好把自己情況告訴按揭專員，由對方介紹最能提供幫助的銀行。
有些人是未婚夫婦，只要提交擬結婚通知書做證明，都可以被接納。 不過如果找父母做擔保人，以通過壓力測試，就要留意人齡問題，一些較嚴謹的按保公司都不會批出以60歲以上的作擔保人的按揭申請。 當申請人收入未達指定的月供要求，銀行就計擔保人的人齡(以75減去)作供款年期，例如擔保人是50歲，則最長年期是25年，那如想年期長點，就要另找年齡較小的近親做擔保人了。 舉個例，物業為1400萬元，出租用途下，最多按5成按揭，假設還30年，年利率2.375%，即月供要27206元，壓測後，月供增至39198元。
金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行有以下計算方法，其一根據目前的按揭息率，計算供款與入息比率有否超過上限，其二，假設在按揭息率再加3%，計算供款與入息比率有否超過上限。 在第2個壓力測試計算方法中，就是想確保即使加息，申請人供款與入息比率都不超過每月收入的6成，那就有能力還款。 舉個簡單例子說，目前低息環境下，不少人都選用H按，就計H+1.5%，封頂位就是2.5%，銀行就會將3%加2.5%，共5.5%作壓力測試 (以封頂息率計壓力測試)。 由於向銀行借按揭買樓的金額甚大，為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行壓力測試點計?
按揭計算機壓力測試: 申請人環聯信貸需受審核
銀行實際可承造之按揭成數一律須依照現行樓按措施下之限制，詳情可向中原按揭查詢。 浮息按揭供款額按提供利率計算，並假設期內利率不變。 買樓前除左計算每月供款外，壓力測試都要計算在內，分分鐘會影響按揭申請結果。 按揭計算機壓力測試 銀行一般在接受按揭申請時，都會為申請人進行壓力測試，以貸款利率加3厘計算，壓力測試後，申請人於第一個自用物業的供款佔入息比率不可超過60%，而第二個物業或非住宅物業則不可超過50%。
近年不少將結婚的年輕情侶要置業，銀行也可能接受正式兩人的正式聲明，以伴侶形式作為按揭擔保人。 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 按揭計算機壓力測試 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。
- 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。
- 除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。
- 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。
- 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。
- 例如買入600萬物業，擁有首期300萬，壓力測試要求為$28,389，但如果首期只有240萬，壓力測試要求便增加$5,678至$34,067。
- 如果每月的兼職都相同金額，可直接當入息計不用打折。
申請按揭前，首先要了解每月供款與入息比率能否成功通過壓力測試，即俗稱「夠唔夠計」。 很多人以為壓力測試只是用 50／60 去計算DTI，其實不一定。 金管局要求銀行嚴格遵守按揭成數和壓力測試去計算準業主的借貸能力。 按揭計算機壓力測試 針對高收入，低首期的準業主，有銀行會在批出按揭申請後提供接近50萬的“裝修借貸”。 這樣便能取得按揭借貸後再取用裝修借貸去減輕首期需要，做到提早上車的目的。
如每月的津貼是相同金額，可直接當入息計不用打折。 但如每月的津貼都不同，當佣金計6個月平均數，並且只能在8成或以下按揭才可以計。 所謂mortgage count，即有按揭在身。 當查閱TU時，如果有其他按揭（其他樓按、車位按、擔保按等），TU內的 mortgage count 按揭計算機壓力測試 便會顯示目前按揭的數目。 如果 mortgage count 不是0，再做按揭的話，供款與入息比率上限便會變。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 計劃有優勝之處，更幫到不少準買家成功借足按揭置業，不過當中涉及銀行審批風險。
- 如果找不到親友提供20萬的資助，準業主是能利用漏洞借入銀行的私人借貸。
- 如果董事兼申請人為公司借貸，這筆款額又會計入每月供款，隨時令月供大於入息50%，這些情況都為自僱人士按揭增加難度。
- 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DSR及壓力測試。
- 很多人買新買會採用發展商二按，尢其即供樓花，又或樓價超過1000萬。
- 在這種計算方法中，銀行假定按揭利率上調，在「加3厘」的加壓情況下，再測試借款人是否有充裕的供款能力，這就是「壓力測試」。
- 隨住按揭成數不同，mortgage count 不同，供款與入息比率的上限以及壓力測試上限便會不同。
這個真空期一般有2個月或視乎物業成交日，以低者為準。 假設準業主是準備買入800萬單位而又只有300萬首期，在按揭成數要求下，在二手市場的物業交易只能最多做到4成首期即320萬。 這個時候如果準業主的人工是足夠高，就能在借入私人貸款20萬後仍能負擔最高按揭成數的壓力測試。 但私人貸款的死門是年期短，還款壓力大，加上如果月入不高的話，是唔夠計數。 按揭計算機壓力測試 如果找不到親友提供20萬的資助，準業主是能利用漏洞借入銀行的私人借貸。 方法是等銀行批出按揭申請後和成交日的真空期向其他銀行借入20萬的私人貸款。 我們更相信在未來blockchain和AI的科技發展下，是不會再有明顯bug的存在。
樓齡較高的屋苑（如樓齡20年或以上）目前未必能承造九成或以上按揭，按揭成數可能僅獲批六成；除非買家願意縮短還款期至十餘年，否則難以承造九成或95%按揭，意味買家需要大幅增加首期。 按揭計算機壓力測試 已過30年擔保期的二手未補價居屋，最多只能造六成按揭，還款期最長25年。 按保一般指按揭成數超過60%以上的部份，需要向按揭證券公司投購保險，而取得高成數按揭。
有些人會疑問，如果公司借貸，會不會影響到申請人的壓測呢? 其實只要公司貸款不是以個人身分做擔保，而個人TU報告又未反映到貸款，就不用計入壓測。 但如申請人正是公司董事，並以董事身份借貸，就要計入壓測中。 按揭計算機壓力測試 現時現時壓力測試規定下，每月的還款額不能超出每月收入50%，唔少人會搵個擔保人幫手通過壓測。 但問題係，做擔保人涉及唔少風險，且第二日輪到自己…
綠置居將會在2021年5月21日起派發申請表，5月28日起接受申請，為抽不中心水居屋的綠表買家，提供多一個上車選擇。 今次綠置居2021首個項目，更是位於鑽石山、坐落居屋2020啟翔苑旁邊的啟鑽苑！ 項目提供2,112伙介乎 平方呎的單位，入場費HK$118萬，雖然單位較細，但勝在位於鑽石山黃金地段，交通方便，為綠表上車客及小家庭提供一個好選擇。 特首林鄭月娥於最新一份施政報告中，提出放寬首置人士九成按揭的樓價上限，由原來的400萬元升至800萬元。
可見銀行對首次置業人士的壓測條件較非首置人士寬鬆一些。 壓力測試所得的供款與入息比率愈低，反映銀行要求愈嚴格，比方物業用作投資，經過壓力測試，獲批的按揭成數未必高。 銀行以供款與入息比率作為計算門檻，計算壓力測試前和壓力測試後比率，只要兩者分別不可超過50%和60%，便符合要求，若果超過百分比上限的要求，銀行不會批出高成數按揭，甚至拒絕申請。
根據金管局指引，按揭申請人的供款與入息比率（DSR：Debt-Servicing Ratio）上限為50％。 而在壓力測試下，假設實際按揭利率上升3%，DSR最高只能為60％。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 按揭計算機壓力測試
若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考上表。 以上為最簡單的情況，隨按揭成數、個人mortgage count不同，供款與入息比率上限以及壓力測試上限將有所調整。 按揭計算機壓力測試 一般而言，只要通過上述兩關，銀行便會批出樓宇按揭。 順帶一提，供款與入息比率未必一定是50/60，有時會低過這個比率，因要視乎申請入的情況而定，稍後供款與入息比率表會解釋。
而「每年支付」可以直接忽略，由於選擇這種支付方式需要每年續保，故很少人會選擇此種繳付方式。 注意：跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過 1％，銀行會把現金回贈扣減貸款額，不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。 按揭計算機壓力測試 如只是申請6成或以下按揭，有些銀行對於兼職收入會彈性很多。 比如如寫明要租樓才有津貼，那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。
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即是說，以上述公務員首期貸款為例子：以1厘計算2按，DTI 不能超過45％，以 1.3厘計算2按，DTI 不能超過55％. 居屋2020已經公布全部銷售屋苑的售樓說明書及價單，這期居屋以市價6折發售後，最平的單位位於粉嶺皇后山的山麗苑，售價只需HK$117萬，換言之首期只需HK$58,500就可以上車。 原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別，下表將會以這個最平單位為例子，讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。 那一些如找換店、麻雀館、賭場公司的員工都是一些較高風險的行業，難造高成數按揭了。