如果是投資客當然沒有問題，但如果買家是打算用作自住小市民就要留意了，因為上車所需的資金就要多準備了。 擬租金收入意思正在申請按揭單位現時尚未租出，但是銀行會估算租金收入用作入息計算。 根據經驗，某些銀行是可以用擬租金收入作為入息計算。 對於需要租金通過壓力測試的業主，這個擬租金收入是非常有用，因銀行可以預計你的物業將收到的租金，並用作收入計算壓力測試。 就算暫時沒有租金收入，銀行都可以為單位承造按揭。 正如上文提到，物業必須申明是自住用途，銀行及按保公司才會批出高成數按揭。
如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因為新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。 值得一提，如於 36 個月內換樓，需要另繳額外印花稅。 放租雖然多數有經紀代勞，但業主在放租前亦要先了解準租客背景，最好向準租客索取如身份證、收入證明等基本資料的副本，以作不時之需。 按揭自住出租 很多人都熱衷網購，任何地方24小時都可購物，沒有時間地域限制，簡單方便之餘，亦帶來更多產品選擇和資訊… 另外，這一類連租約盤多數不能「睇樓」，更甚者不止要等到交易完成，有些更可能要等到租約完結才有機會看到自己單位的實際情況。
- 銀行會不定時抽查按揭單位是否自住，方法如要求借款人提交水、電、煤等單據，並要求業主續簽自住證明。
- 根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。
- 記得千萬不能以身試法，因為自住物業才可以申請按保，按揭客申請時，以及其後亦要定期作出聲明，一旦被發現違反聲明，銀行可以加息甚至要求提早償還部分按揭金額。
- 如果買入的是房協物業便依照私樓準則，1,000萬以下最高六成按揭，如想申請高成數按揭，便要申請按揭保險。
- 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
「舊按保」是以舊有按揭保險計劃的標準規定，在申請按揭保險時沒有持有物業的首置人士。 而其物業價格為400萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價600萬以下做最高8成按為標準，而計劃已設定貸款額上限360萬元。 按揭自住出租 另外申請人是否有擔保人亦會是影響保費因素的主因之一。 市面上有一些機構，專門從事英國等地的海外置業，是銀行以外申請海外置業按揭貸款的渠道。
按揭自住出租: 投資優惠
可是，按保公司於審核過程中有機會要求派人睇樓，如發現物業仍有租客使用，便會不批按揭。 如果直到收樓租客仍佔用物業，賣家便需負上法律責任，買家當然可向賣家追討賠償。 至於村屋按揭，也可以透過按揭保險申請最高85%按揭。 樓價800萬以下的村屋，如果本身屬於首次置業及有固定收入人士，可最高取85%按揭，否則最高只得80%按揭；1000萬以下則可借取最高80%。 按揭自住出租 按揭證券公司也表明，不會接受「樓花村屋」、「祖」、「堂」物業及有轉售限制的村屋申請。 正因為針對一手新樓的「按揭保險」的申請較多制肘，故發展商也有提供一些付款優惠予買家吸引買家，但如提供的折扣額均會在合約中反映出來，銀行會用「合約價」來借貸，而非以「訂價」作為審批準則。
按揭證券公司會以75年扣減樓齡作為按揭年期審批標準。 同樣地，由於房委會旗下的居屋以及綠置居均有政府作擔保，審批較寬鬆，綠表(第二市場)/ 綠置居買家最高可做95%按揭；白表(白居二)買家最高可做90%按揭。 但因擔保年期是由首次發售起計30年，若樓齡過高令擔保年期過短，部份銀行容許用60%按揭計；或訂立條款在期過後，需改用60%按揭計算。 有讀者問：「若有其他按揭在身，成數須否再多減一成？」答案是不用，因為於同一銀行將自住物業轉為出租，銀行不會重新查閱環聯資料庫，故不會扣按揭成數。 如果居所貸款利息已扣除，而你希望撤回申索該等扣除，則有關撤回申索須在稅務局局長發出通知後6個月內以書面提出。 提名必須逐年提出，由提名人在其配偶的個別人士報稅表上簽署以示同意。
投資者買收租物業申請按揭，供款與入息比率都會嚴格過用家，即係供款佔收入唔可以多過40%，用最優惠利率按揭息計，假設利率上升3厘壓力測試下，供款佔收入比率就唔可以過50%。 如果在申請按保時已計劃短期內有轉按計劃，「逐年繳交」就會更化算。 「逐年繳交」的按保計劃雖然沒有折扣，但因為退款機制可隨時轉按，而且一般首幾年的保費會較低。 選擇「逐年繳交」保費的有一點要注意，保費是不能加入按揭貸款額，因此上車時需要準備一筆額外資金支付首年保費之用。
按揭保費每一間保險公司都一樣，亦有列明的保費價目，主要分別是不同銀行決定審批出的貸款金額和還款年期會有分別，但利息和回贈方面一般分別不大。 申請按揭保險的買家需要繳付的按揭保費會按申請的按揭年期和按揭成數而不同，以最多買家選擇的香港按揭證券公司的按揭保險計劃為例，按揭證券公司就有4個按揭保險計劃，我們以下會一一列明。 按揭自住出租 按金管局規定，如果申報物業為出租非自住用途，最多只能做5成按揭，而且供款與入息比例及壓力測試的上限，均需扣減10％（正常比例為50/60，扣減10％後，即為40/50）。
按揭自住出租: 購入連租約物業 按揭成數解說 及 提升通過壓力測試方法
第一，在申請按揭保險時、提取貸款時及其後指定時間，均要簽署自住聲明及提供證明文件，未能符合自住要求，有可能會被要求清還全部按揭貸款。 第二，如果購多於一人購入單位，按揭證券公司也要求在物業成交後，單位必須為借款人、抵押人、擔保人的主要居所。 按揭自住出租 而擔保人亦只局限於借款人或抵押人的直系親屬或未婚夫婦。
不過可提供的利率及按揭成數，不同公司會有很大差別，特別是若海外物業欠缺擔保的情況下，低成數高息的個案亦屢見不鮮，在選擇這些第三方的按揭公司時，一定要留意清楚按揭成數、收費、利率及條款。 至於購買連租約盤（即是上一手業主將租約連同單位一併放售）又是否一個可行的方法呢？ 按揭自住出租 但要留意的是，如果購買的連租約盤，是不能做到九成按揭的。 銀行會將單位視為投資而非自住用途，而且太多會要求買家支付五成首期。
讀者來函：銀行說稅局查問我的按揭是「自住」或「出租」，怎麼辦？ 申請按揭時，如報「自住」，銀行最多可借6成（假設沒有按揭保險）。 因此有些業主報「自住」借6成，但把單位「偷雞」出租。 這位讀者的經歷是：他的單位是自住卻放租，銀行突然打來說稅局向銀行查詢該物業的按揭是不是可以出租，要求銀行回應。
按揭自住出租: 業主的權利及責任
例如單位租金收入為$15,000，可以用七折、$10,500計算進入息。 假設以上例子借款人月入為$40,000，本身未能通過壓力測試，但加上租金收入後為$50,500，便能成功通過壓測。 如果已經有按揭在身，1000萬以下的自住物業最高按揭成數為五成(貸款上限為400萬)，1000萬以上的自住物業最高按揭成數為四成。
法例沒有硬性規管免租期，一般而言，住宅免租期為7至14日，讓租客可於免租期間遷入，但業主也有權不給予任何免租期。 若然雙方就免租期爭持不下，不如索性再看其他單位。 睇樓最重要是感覺舒適，除了盡量不要選擇破舊單位外，如果物業環境、座向，以至鄰居組合均不合心意，則不要貪平承租，因為一般租約都起碼鎖死一年，所以最終只會自己受苦。 按揭自住出租 退一步來說，就算突然被按證公司Call Loan，Sam自覺不會有任何問題，原因很簡單，只要把物業轉按到另一間銀行便成，亦毋須再申請按保，簡單而言他抱有一種「你吹我唔脹」的心態。
按揭自住出租: 問題6: 經濟下行及疫症打擊下，銀行會否收緊「按揭成數」?
至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。 但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，但有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。 若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。
逆按揭由香港按揭证券有限公司(「按证公司」)推出，又称「安老按揭计划」 ，是由银行提供的抵押贷款安排，贷款抵押品就是你的物业。 非香港永久性居民亦可做 9 成按揭，但批核或較嚴謹。 非永久居民的申請人須出示自己或直系親屬的香港住址證明，以及與直系親屬的關係證明。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 按揭自住出租 9 成。 自強積金於2000年成立以來，他曾轉工兩次，有三個強積金帳戶。 以往陳先生只把強積金當作一項儲蓄安排，少有理會帳戶的情況，但在開始計劃退休後，他覺得有需要多了解..
- 買樓承造按揭，不時聽到有人說：「你做幾成按揭?」實情就是「按揭成數」的意思，背後關乎準業主打算支付部份首期後，餘額就向銀行申請按揭，而該部份也就俗稱為「按揭成數」。
- 香港按證保險有限公司﹙按證保險公司）為房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目」第二市場提供按揭保險。
- 因此﹐甲先生不會被視為在有關年度已獲扣除居所貸款利息 —- 第 26E 條。
- 如果管理公司或業主立案法團懷疑有人將單位短租，或會入稟提告業主。
- 如買樓時間不足3年，甩按保可取回一成半保費，同時申請人要重回律師樓做手續。
- 報稅是一門學問，例如業主可利用「居所貸款利息扣稅」或「個人入息課稅」，將供樓利息開支用來扣稅，本文就列出業主報稅5大須知。
後者按最多5成，壓力測試以40%/50% 計算，有些銀行肯將擬租金收入計算入息，有助壓測過關。 但當然風險卻是物業落成後，貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。 以「擔保人」身份協助上會的物業，符合條件的申請人也可透過「按揭保險」申請最高90%按揭，但卻要繳付較高的保費而已。 香港按揭證券公司對「擔保人」的定義較銀行嚴謹，只接納借款人或抵押人的直系親屬、或未婚夫婦、或親戚，並不接受「朋友」作為「擔保人」。 若報自住，不申請按保下，按揭成數最多6成，壓力測試以50/60 計算（如無其他按揭）。 相反，若報出租，按揭成數最多是5成，壓測以40/50 計算，但個別銀行可將預計租金收入計在入息內，有助通過壓力測試。
在 2020 年 4 月 1 日所獲得的貸款並非用於購買現在的住宅﹐所以申索的居所貸款利息不獲扣除 —- 第 26E﹑26E 和 26E 條【「居所貸款」和「居所貸款利息」的定義】。 甲先生於 2019年 按揭自住出租 9 月 1 日從發展商購買一所仍在興建中的物業。 在 2019 年 11 月 1 日﹐他向銀行借取按揭貸款以繳付部分買價。 該筆貸款自 2019 年 12 月 1 日起﹐按月分期償還﹐為期 10 年。
當業主將單位出租後，便有責任要向稅務局主動申報租金收入，如果業主刻意避稅，被稅務局查到，輕則會被罰款、追收物業稅，重則會被判監。 村屋業權較複雜，唐樓則因物業樓齡較高，故銀行取態會相當審慎。 按揭自住出租 一般來說，按揭證券公司並沒有明確表明會拒絕唐樓的申請，過去也曾有個案是唐樓能批出90%按揭，但就在還款年期在出調節。
至於較為審慎的BNO持有人，可以考慮先租住物業，待完成「5+1」的居留條件入籍後，才考慮購買英國樓。 曼徹斯特是近年移民港人會選擇的熱門地區之一，因為不少金融企業的進駐，曼徹斯特的就業機會增加了不少，而且球迷熟識的曼聯及曼城足球會均在此地，周末絕對不愁寂寞，故吸引到不少年輕人選擇移居此地。 即使並非自住，先向當地人出租亦可享近年節節上升的租金回報。 作為首都兼第一大城市，交通及配套完善的倫敦，肯定是與香港生活節奏最接近的地區，所以是香港人在英國置業的No. 按揭自住出租 倫敦人口密度高，而且有超過100年歷史的鐵路網，金融及商業都與香港齊名；倫敦更優勝的地方，是歷史文化保存良好，倫敦古今交錯的建築隨處可見。 浮息按揭：相信是大家最熟悉的按揭計劃，是按當時的市場利率而定，供款利率會不時轉變，適合在目前全球的低息環境下使用。
按揭自住出租: 香港房屋協會（房協）「住宅發售計劃第二市場」
與情況 9的事實相同﹐但是甲先生於2020年7月1日出售第一所住宅﹐並已於 2020年6月1日購買第二所住宅（而不是在 2020年7月1日）。 在 2020年6月1日 至 2021年3月31日期間﹐就第二所住宅支付的利息為 $70,000。 他繼續在第一所住宅居住﹐直至 2020年6月30日為止。 甲先生申索扣除所支付的利息總額 $100,000。 在本個案的情形下﹐合理的扣除額相等於所付利息的一半或最高可容許扣除額（2020/21年度為 $100,000），兩者中以較低者為準。 因此﹐在本個案中﹐甲先生可獲容許扣除 $60,000。 所付的另一半利息$60,000則可在個人入息課稅項下申索扣除 —- 第 26E 條。
因此，當業主將單位放租，便是屬於作出虛假聲明，有機會面對刑事檢控。 為免業主將單位私下出租，按證公司，會在出批出貸款後三個月，要求業主提供自住證明，例如提交水電煤單。 同時銀行或按證公司亦會每年抽樣寄信給業主，要求業主於某個時間內提交水電煤單。 按揭自住出租 置業人士如要申請按揭保險，需要支付按保費用，如果選擇一次付清，按保費用由1.15%至5.04%不等，視乎按揭成數及最長還款年期而定。
你可以选择于一个固定年期或终身每月领取贷款金额(每月年金)，为你带来稳定的退休收入。 与一般的物业按揭贷款不同，参与逆按揭计划，你毋须担心能否按时还款的问题，你亦毋须担心自己能否一直居于已抵押物业直至终老的问题。 按揭自住出租 如果你希望在身后把物业留给你的子女或挚爱，你可与他们商讨还款安排(见下表)。