按揭租8大好處

例如銀行估值出該單位可帶來$20,000租金收入,便能把當中$12,000計算入壓力測試。 每間銀行的估值各有不同,可比較不同銀行再選擇出最高估值的銀行。 如果已經有按揭在身,1000萬以下的自住物業最高按揭成數為五成(貸款上限為400萬),1000萬以上的自住物業最高按揭成數為四成。 如果屬於出租物業,不論任何樓價,最高按揭成數為四成。 如借款人收入來自香港,自用物業1000萬以下最高按揭成數為五成(貸款上限為400萬),1000萬以上最高按揭成數為四成;而出租物業最高成數只有四成。 按揭租 如果有一些優惠,如「現金回贈」是在成交後才批予買家,該筆回贈也會計算並作出扣減,因此實質的按揭成數可能較相像中少。 可是,按保公司於審核過程中有機會要求派人睇樓,如發現物業仍有租客使用,便會不批按揭。 如果直到收樓租客仍佔用物業,賣家便需負上法律責任,買家當然可向賣家追討賠償。 可以,買家可利用租金通過壓力測試的供款與入息比率。 不過,計算前,銀行一般會以「每月租金」的6-7折計入壓測。

按揭租

貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 施政報告宣布,首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限,將提升到HK$800萬,而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業,則可承造最高8成按揭。 而且首置人士即使未符銀行壓力測試,仍可申請最高8成或9成按揭,但其供款與入息比率仍須不超過 50%,保費亦會因應風險因素作出額外調整。

在此情況下,陳先生需要有至少一名按揭擔保人作擔保,才可通過DSR要求。 定息按揭能鎖合約期內的息率,10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較,看似沒有吸引力,但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外,還適合部分人士選用,包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 按揭租 不過,二人會同時失去首置身份,無法再申請高成數按揭,影響日後買樓的決定。 現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」,並非全部由銀行支出貸款,樓價60%貨款以外的資金,均由按揭保險支付。

按揭租: 透過電話

業主在申請按保借款時,會被要求作出自住聲明。 因此,當業主將單位放租,便是屬於作出虛假聲明,有機會面對刑事檢控。 為免業主將單位私下出租,按證公司,會在出批出貸款後三個月,要求業主提供自住證明,例如提交水電煤單。 同時銀行或按證公司亦會每年抽樣寄信給業主,要求業主於某個時間內提交水電煤單。 在非高成數按揭底下報自住最多可借60%,報出租最多借50%。

以西九龙蓝筹屋苑美孚新邨为例,分8期落成,最早1968年入伙,最迟一批1978年入伙,即是部份单位楼龄已超过50年,如需要做高成数按揭,比如… 【按揭攻略】上会批得足 付多了的首期有得退? 购买一手新盘时,发展商有机会在买家申请按揭前,先收取超过一成订金(一般是楼价15%),余数(一般是楼价85%)在成交日才收取。那么,有不少买… 作為租客,記得要為單位打釐印保障自己,當場亦可向地產代理了解,並要業主聲明單位是否有承造高成數按揭。 私下出租高成數物業的後果不只是被call loan,更要清繳相關利息及行政費用。

按揭租

把出租物業申請按揭有一好處,是可以把租金收入計算入壓力測試之中。 租金收入可分為實際租金收入及擬租金收入,實際租金收入是指買入的物業現正有人租用,並能提供已打釐印的租約合同,在此情況下,一般租金收入可當7折計算。 例如一個單位月租$15,000,租約有打釐印可把$10,500放入壓力測試計算,沒打釐印便只能把$9,000租金計算。 按揭租 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限,並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試,仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款,其保費會因應風險因素作額外調整。 以「擔保人」身份協助上會的物業,符合條件的申請人也可透過「按揭保險」申請最高90%按揭,但卻要繳付較高的保費而已。

相反,若報出租,按揭成數最多是5成,壓測以40/50 計算,但個別銀行可將預計租金收入計在入息內,有助通過壓力測試。 申請按揭時,如把單位申報「出租」,最多只可借5成。 但需要留意的是1000萬以上的樓價,無論報自住或報出租都最多可借5成,因此,如有租約,報出租,租金便可以當作收入,幫助過壓力測試。 投資者買收租物業申請按揭,供款與入息比率都會嚴格過用家,即係供款佔收入唔可以多過40%,用最優惠利率按揭息計,假設利率上升3厘壓力測試下,供款佔收入比率就唔可以過50%。

如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數,就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃,保費以貸款額計算,可一次過支付,或計算在貸款額內分期付款。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 按揭租 不過,如果買家只能承造五至六成按揭,意味他們需要自己準備四至五成首期才可以,鑑於樓價飛升,買家未必有足夠首期。

按揭租: 保險

因此,如果HIBOR較低,選用H按,會較P按優惠。 除了直接用物業稅申報,納稅人亦可考慮透過個人入息課稅方法報稅,如果在該年度設有稅務寬減,由於個人入息課稅通常設有稅款寬減,有機會減少稅項負擔。 納稅人可考慮用該年度的稅務計算機計算哪種方法較慳稅。

  • 萬買方可自行委聘屬意的律師行代表他們辦理購買單位事宜;或委聘房委會所委聘的律師行代表他們辦理購買單位事宜。
  • 一手物業價值由發展商決定,二手物業則由物業的估價而決定。
  • 购买一手新盘时,发展商有机会在买家申请按揭前,先收取超过一成订金(一般是楼价15%),余数(一般是楼价85%)在成交日才收取。那么,有不少买…
  • 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。
  • 然而,這要求並不適用於循環貸款或信用卡結欠。
  • 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務,能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。

因為自住單位與出租單位的借貸利率是不同的,而且銀行亦會向業主追討首期及利率的差額。 如物業由有限公司持有,將當作投資用途,最多只可借5成按揭。 有限公司按揭須由股東或董事做擔保人,如擔保人已有按揭在身,按揭成數便要扣減一成。 不過,若該有限公司屬於有盈利的營運公司,最多可借8成(5成樓按,3成中小企貸款)。 一般而言,轉按最高可敍做6成按揭,如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數,樓價1920萬以內,轉按最多可借8成(貸款上限960萬)或現有總貸款餘數,以較低者為準。 相反,如想透過轉按套現,則要用舊按揭成數,即樓價600萬或以下,才可做8成按揭,惟還款年期最高為25年。 若果業主未能提供到證據,銀行或按證公司便會懷疑業主出租物業,會被call loan。 一個700萬元物業,業主要補回4成貸款,即280萬元。 同時若業主被銀行質疑時,仍表示單位是自住,一經被按保公司及銀行發現與事實不符,便是作出虛假聲明,按證公司有權以刑事提出起訴。

【按揭疑惑】樓價跌 銀行係咪一定Call Loan? 銀行因為物業變成負資產而立即Call Loan的個案其實少之又少,更加不會無緣無故突然Call Loan,因為突然要求業主提早償還貸款,有機… 根據現時房屋條例,作出虛假聲明的最高刑罰為罰款五萬元及監禁半年。 過去有一案例,申請人因為在申請「自置居所貸款計劃」作出虛假聲明獲取房屋貸款,除了罸款外,亦要清繳貸款連同利息及行政費用,以及喪失申請房委會其他資助房屋及貸款計劃的機會。 任何類型的放租,不論是全個單位放租給租客用,或者只是分租都算是出租物業。 在這個情況,銀行為按揭申請作出批核時,按揭成數有機會會根據出租物業準則來釐定。 把物業用途於自住轉為出租後,向銀行索取出租同意書時,需要支付手續費,個別銀行亦可能會加息。 另外,銀行或要在田土廳做rental assignment,以致產生額外律師費,而且將來把物業由出租轉回自住,可能需要提供退租書。 若物業用途由自住轉為出租,按揭成數須降至5成。

比如當年以450萬9成按揭借左360萬買入單位,現時樓價升到700萬,業主就可以平手轉按到5成以下。 即使只是轉按300萬,也能獲取約6萬元的現金回贈。 按揭租 如果2年內退出按保,更可以取回已繳保費的15%,都有成幾千到接近2萬元保費退回。

如果本身物業有按揭保險,又想把單位放租,必須先「甩」走按揭保險,之後便能光明正大放租。 如果把物業出租,計算供款與入息比率(DTI)及壓力測試的要求會較自住物業嚴謹,每月供款不得多於月入40%,當利率增加3厘後,每月供款不得多於月入50%。 假設1個800萬的物業借取五成按揭,如果為自用物業,壓力測試下月薪要求為$37,853,但如果以出租單位計算,壓力測試下月薪要求為$45,423,上升$7,570。 如果你本身是首置客,購入單位只作自住用途,你才有資格申請90%按揭保險;但如果你本身並非首置客,則最高只可以申請80%按揭。 按揭租 所謂「首次置業」,是指在申請時並未持有任何香港住宅物業。 至於準備換樓買家也值得留意,如果成交前能夠沽出物業,也可視為「首次置業」看待,而根據銀碼可申請最90%按揭。 但何謂「沽出物業」,香港按揭證券公司是以「轉讓契約」作為準則,並不接納以「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」作為售出依據。

如果本身沒有按揭貸款的申請人,按揭成數由原來40%上調至50%;而有按揭貸款的申請人則由30%上調至40%。 村屋業權較複雜,唐樓則因物業樓齡較高,故銀行取態會相當審慎。 一般來說,按揭證券公司並沒有明確表明會拒絕唐樓的申請,過去也曾有個案是唐樓能批出90%按揭,但就在還款年期在出調節。 按揭證券公司會以75年扣減樓齡作為按揭年期審批標準。 購入新盤物業的買家則有不同,特別是「樓花」物業。 如果物業為現樓,則可按正常程序作出審批,自住及有固定收入人士,視乎銀碼最高可做到90%按揭,但若物業本身屬於樓花物業,則視乎物業何時落成,才能看可否申請90%按揭。

按揭租: 申請按揭程序

首置人士即未持有任何物業人士,亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後,首置人士可以經由額外的按揭保險費,豁免壓力測試,只需提供款入息證明,證明每個按揭供款,不佔月入的一半,即50%。 首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。 不少朋友會把物業由自住變成放租,但如果手上物業的按揭保險仍未「甩」走的話,是不能改作出租用途。 只有自住物業才能使用按揭保險,不能中間改變用途,買入單位亦不能隱瞞先向按證公司申報自實際放租。 按證公司有機會調查單位是否作自住之用,例如要求出示水、電、煤氣費。 如果發現有隱瞞情況,按證公司除了即時可能「call loan」,更有機會徵收額外保費,銀行亦有機會調整按揭息率。

按揭租: 影響「按揭成數」的六大常見因素:

大部分香港人買樓的時候第一件事都會想可以向銀行借幾多成按揭。 有留意開樓市或者新聞的讀者可能都清楚了解銀行一般首次置業人士最多借90%按揭,如果是綠表居屋買家更可以借95%按揭。 可是,如果讀者購入的物業單位是打算用作「出租」或「放租」用途,而申請按揭時申報單位並非用作自住用途的話,按揭成數一般最多只能夠借5成。 若果購入的物業單位價值1,000千萬以上物業有機會只可做4成。 按揭租 事實上,除了按證公司每年抽樣調查借款人是不是仍然住在其申請按揭保險的單位外,銀行也會作出抽樣檢查的行動,而且嚴謹度有差別。 以筆者所知,某大型銀行抽樣機會率高達90%,客戶實在不宜「膽博膽」。 就筆者觀察所得,在4、5年前購入的物業,即使當時以高成數按揭購入單位,現時的欠款/樓價比率大都已降至5成以下,如準備出租的業主,還是先完成轉按再行放租便萬無一失了。

雖然將自住單位改為出租有比較多顧慮,但是將出租單位改為自住用途就直接得多。 業主只需要向銀行提供自住證明,便可將單位用途更改而且可以申請轉按至高成數按揭。 如果單位買入時未有租客,而業主打算將它出租,則可以向銀行申請「擬租金收入」(或稱「預計租金收入」)。 由銀行估算該單位租金,再打6折作為按揭申請人入息。 按揭租 如銀行預估租金為2萬,那麼入息計為1.2萬。 即使業主沒有申請按揭保險計劃,大部份銀行都設有按揭或放租限制,若業主擅自放租,銀行或會追加利息,甚至收回貸款。 因此在放租前,必先了解自己的樓按條款,並在放租前通知銀行,取得按揭銀行的「出租同意書」才出租。