例如由2人持有轉為1人持有，令其中一方變成「沒有持有物業」，由於業權有變，業主需要重新申請按揭；或物業原有按揭由親人擔保，而業主財務情況又有改善，便會透過轉按剔除擔保人。 上市安排目的大概是方便親屬變成「未持有/未擔保本地住宅按揭」，以減少置業時的印花稅支出或以較寬鬆條件申請按揭。 如果按揭成數本身已達指引上下，而現金回贈高於1%，銀行一般實務上的操作，是將借款額由原有上限的按揭額扣除。 按揭現金回贈意思 例如樓價800萬元，借款人申請6成按揭，銀行提供1.5%回贈。 由於回贈額高於1%，要計算入借款額內，總額不可高於6成的限制，銀行一般會以(800萬X6成)-7.2萬元，作為貸款額，即472.8萬元作為借款額，回贈為7.2萬元，兩者相加，不逾6成的限制。 香港銀行公會撤銷《利率規則》後所產生的實際效果，超出大家預期。
- 所以如果政府收緊放寬高成數按揭貸款的政策，負資產個案應該會減少。
- Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。
- 今次和大家討論熱門話題 ” 按揭現金回贈”，筆者想先考考大家，知不知銀行給按揭用戶最高現金回贈是多少%？
- 如果仍有額外現金剩，可以考慮放到高息存款戶口，減少利息支出。
- 轉按有眾多優點，但要注意重做一份按揭契，會涉及數千元的律師費。
- 例如在三至四年前，有一段時間市面上最優惠的按揭息率約維持在H加1.7厘左右的水平，但到最近，銀行按揭戰再趨白熱化，市面上最優惠的按揭計劃調低至約H加1.25厘，即比數年前利率低了0.45厘。
- 在目前住宅按揭佔零售銀行貸款業務三成以上的情況下，七成按揭成數仍是維持銀行體系穩定的一項重要的審慎措施，我們不願見其變得形同虛設。
金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 根據金管局指引，$1000萬以下物業最多可做6成按揭，若申請按揭保險，$1000萬或以下物業最高可做8成按揭及$800萬或以下物業最高可做9成按揭。 假設樓價為$800萬，銀行現金回贈1.6%及轉介公司額外回贈0.3%。 客人向中介A 簽了轉介表，中介A把轉介表向銀行登記，等於「插旗」。 按揭現金回贈意思 即使客人向銀行指明是找了中介B，但因為A的轉介表已在電腦上登記，不可以更改，客戶仍然屬於中介A。 不過，並不是所有銀行都有插旗制，很多銀行是以上申請表時的轉介表為準。 坊間有不少的轉介公司，客人亦可以選擇合適的公司，利用其公司的轉介表申請按揭。 假若客人李生的貸款額為500萬，銀行現金回贈為1.6%，按揭轉介回贈為0.3%，一共有1.9%，即$95,000。
按揭現金回贈意思: 現金回贈超過住宅按揭貸款額1% :
若閣下是業主一族，在這個「理應要加息，實際卻減息」的時候，可能已經是搭轉按尾班車的時機！ 如地產發展商為住宅按揭計劃提供現金回贈補貼，則在計算按揭成數時，應以物業的折扣價或估值兩者中的較低者為計算基礎。 認可機構亦應確保已遵照《銀行營運守則》的精神與目標，就該等計劃向借款人披露足夠資料。 按相關的銀行同業拆息有機會持續上升，在沒有鎖息上限的保障下，利息開支有機會大幅增加。 按揭現金回贈意思 因此相對於找到一個現金回贈高的按揭計劃，更需要申請一個設有鎖息上限的按揭計劃。 例如樓價800萬元，標準按揭成數上限是6成，即480萬元。 如果借款人申請5成按揭，借400萬元，即使銀行提供貸款額2%即8萬元回贈，由於借款額400萬元加上回贈8萬元是408萬元，不超過6成的限制。
不過，金管局總裁余偉文表示，政府暫時未考慮收緊措施，會繼續向一些有能力供款但沒有太多首期的買家給予選擇，惟買家需自行考慮風險。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。 揀選物業時，記得要就心儀屋苑單位進行多方面比較，即上千居尋找各區樓盤。 按揭現金回贈意思 飛行里數適合喜歡旅遊的朋友，往往可以用比現金回贈更好的回贈率換到指定航空公司的機票（但留意需要付手續費、燃油附加費、稅項），也有更多方法和優惠去進一步減低機票成本。 另外，在疫情之下長時間不能外遊，也令現金回贈更有吸引力。 現金回贈的最大好處是簡單直接，比起要留心積分限期換飛行里數或換禮品，無疑更少事情要操心。
【利息開支】拆招Mortgage-link存款上限調整… 近日市傳有銀行發信通知客戶，收緊Mortgage-link的存款上限，由現有的貸款餘額50%，變成現有的貸款餘額50%或200萬，以較低者為… 【高成數上會】1,000萬以上樓如何申請高於五成按揭？ 1,000萬以上物業的壓力測試與1,000萬以下一致，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於月入五成，壓力測試方面，當利率上升3厘，每月供款… 視作為一間專業的按揭轉介公司，不是左手來右手去，只是叫客人填一張按揭轉介書及簽名就可向銀行收錢，不是那麼簡單，當中按揭顧問需要努力、時間，人手、經驗和脈絡，才可以完成這件事。 按揭現金回贈意思 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 無論買新樓造按揭，或是想造轉按，都可以參考以下綜合各銀行得出的H按及P按現金回贈優惠。 如果按揭或轉按貸款額愈小，現金回贈當然亦相對減少。
申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 該通告亦提醒認可機構必須小心審慎地評估按揭借款人的還款能力，特別是若借款人有尋求超過物業價值七成的其他融資安排時，應更為留意。 按揭現金回贈意思 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。 當物業市場處於上升周期，物業升值令按揭貸款額佔比逐步下降，退保便可能有利可圖。 假設2年前經按揭保險「上車」，目前物業已升值，按揭成數下降，毋須利用按保。 按保退保政策是，首年可退回40%、2年內退回25%、3年內15%、3年後不能退保。 720萬元+7.2萬元超出9成的限制，一般處理手法，便是將貸款額根據回贈相應下調至712.8萬元。
在此之前，無人可以預計按揭利率相對最優惠利率會下降超過4個百分點，而且還有現金回贈。 對置業人士來說，這當然是好消息，而在樓市泡沫爆破後，這亦有穩定作用。 但我們必須防範銀行因市場競爭而脫離審慎的貸款原則。 我無意就樓市或樓價作出任何評論或猜測，金管局所關心的只是維持銀行體系的穩定。 基於這個原因，我們今周初推出的措施並無引入任何新政策，而只是說明銀行在既定的七成按揭風險指引下應如何處理現金回贈及免息／免供期的安排的目的，並且提醒業界貫徹奉行審慎的經營手法。 此外，新措施亦不應被視為對認可機構實施價格管制：我們並無設定銀行可提供的現金回贈上限，但若回贈數額超過貸款額百分之一，銀行計算按揭成數時便須將整筆回贈額計作貸款額的一部分，以貫徹遵守七成按揭風險指引。 按揭現金回贈意思 在上述兩種情況，如果其他條件，包括利率、還款期都一樣的話，除非借款人別無選擇，否則下調實際借款額，換取較高現金回贈會是較佳選項。 要留意的是，部分情況，例如涉及按揭保險的高成數按揭，多數銀行會以樓價6成計算現金回贈，借款人所得的回贈會較同樣借款額，但不涉及按保的個案為低。 過去十多年來，按揭市場有一個慣例，借款人成功向銀行申請按揭，取用貸款後，可獲銀行提供相當於貸款額1%的現金回贈：借款100萬元，現金回贈可達1萬元。
按揭現金回贈意思: 現金回贈信用卡常見問題
銀行之間競爭也很激烈，因此為了吸引客人轉頭選擇自己銀行做按揭貸款，通常會提供很多優惠，例如轉按現金回贈作為獎勵。 另外，如果業主經按揭中介申請轉按，除銀行的轉按現金回贈外，也可以得到按揭中介的額外轉按回贈，理論上業主可以不斷轉按重複賺取轉按回贈。 物業估價亦是考慮因素，近年樓價上升，物業估值對申請按揭的負面影響應該不大。 較大的問題是按揭指引收緊，例如借款人2年前購入600萬物業，可以順利借取6成按揭；但如果現時借款人有多於一項按揭負擔，有關物業的一般按揭成數上限便只有5成。 轉按的按揭額是否足以償還舊有按揭餘額，也是一個考慮的關鍵。 除以上優點外，若你目前的按揭計劃沒有提供Mortgage Link 戶口，便可考慮透過轉按取得。 所謂Mortgage Link，是該戶口會提供與按揭利率相同的存款利率，例如按揭的實際利率是2.25%，你便可享有2.25%的存款利率。 簡單而言，你可透過Mortgage Link 對沖部份供樓的利息開支。 Mortgage Link 也有存款上限，一般為按揭貸款額的50至60%。 第四，由於這類嶄新的按揭計劃只要求借款人提供極小數目的首期，因此可能會助長住宅物業炒風。
此外，銀行除了現金回贈，也可能會發放超市coupon作為額外優惠，尤其是個別新盤，發放coupon就會更加普遍。 【H按供樓】Hibor跌至0.75% 按揭如何部署？ 近日影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落，今日跌至0.75%，為H按供樓人士帶來喜訊。 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 如果申請按保，銀行會以6成借款額作基礎，計算現金回贈，假設800萬樓宇借9成，現金回贈就是480萬 (800萬的6成)的1%，即4.8萬元。 所以大家現有的按揭如果過了罰息期(通常是一或二年)之後，就應該積極考慮進行轉按以取得最多優惠。
考慮轉按時也需要計一計轉按後需要給的利息比起轉按前需要給的利息的變化，詳情可以用轉按計算機計算一下。 在罰息期臨近前，如果發現本身單位樓價升值、供款能力穩定，見到按揭計劃比現在使用的更加吸引或者有優厚的現金回贈，不妨在罰息期前3個月計一計數，選擇轉按，讓新一筆現金回贈到手。 現金回贈也是銀行批出按揭的成本之一，因此為免客人提取貸款後密密轉按賺取現金回贈，銀行會在發出的按揭貸款確認信中列明罰款，每間銀行的罰息期不同，部份罰息期為3年，有些則只有1年，大部份銀行採用兩年。 按揭現金回贈意思 另外如果業主再罰息期之內轉按，一般需要向銀行支付貸款額一部份，作為賠償。 現時轉按如果物業的樓價在800萬或以下，一般可以借到六成，而上限為港幣500萬；樓價1000萬以上的物業，最多則可以借五成。
以現時的情況來看，最大原因是政府去年放寬高成數按揭貸款的樓價限制。 當高成數按揭使用比例上升，較容易出現負資產，比如說買家借銀行樓價9成的貸款，樓價只需下跌1成，導致資不抵債，物業便會成為負資產。 一般來說這種戶口的最高存款額與借貸額掛勾，最高存款額為借貸額的五至六成。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 按揭現金回贈意思 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 銀行提供的現金回贈是轉按的誘因之一；即使業主沒有套現需要、新舊按揭之間沒有息差，單純新造按揭可取得銀行一些回贈，也是不少業主在原有罰息期過後即時申請轉按的原因。
為了爭生意，銀行擔心減息還不夠，更會像初申請按揭一樣，再批出一筆現金回贈。 例如近日即有銀行夥拍按揭轉介公司，提供高達貸款額1.95% 按揭現金回贈意思 回贈！ 但一般情涗下，想爭取相當於借貸金額1% 現金回贈並不是太難的事。
數目看來不多，但考慮到現時新造按息只約2.15厘水平，即100萬元貸款，銀行首年收取利息不足21,500元，而在銀行分銀未收時，已要先向客戶回贈1萬元，按揭業務競爭之激烈可見一斑。 另一個原因當然是獲得銀行轉按回贈，不論業主本身想不想套現、前後按揭計劃息差問題，新按揭都可獲轉按回贈，例如貸款額300萬，轉按回贈率1.4%，即可獲42000元。 在申請按揭時，除了比較各銀行提供的按揭息率外，當然少不得按揭回贈，不論買一手樓或是轉按，都要看清楚按揭優惠和轉按優惠。 最近有銀行更推出綠色按揭計劃，為客戶提供近7千元的額外現金回贈獎糞。 由於回贈額高於1%，要計算入借款額內，總額不可高於6成的限制，銀行一般會以（800萬ｘ6成）—7.2萬元，作為貸款額，即472.8萬元作為借款額，回贈為7.2萬元，兩者相加，不逾6成的限制。 按揭現金回贈意思 由於金管局的指引，如果按揭回贈超過1%，又借盡了按揭成數，回贈則需要從貸款額中扣除，不管是銀行回贈或中介回贈。 但要留意扣減貸款額不等於客人沒有了回贈，只是向銀行借的金額減少了，當然借少也還得少。 簡單來說，經「按揭轉介」，程序上只是取得按揭轉介表，然後在銀行申請按揭時同時交表。 而其他所需要的文件，如：按揭申請文件和入息證明等資料都是和銀行處理的。
若以分期25年計，每一百萬元，每月供款就節省222元，若按揭額為五百萬元，即每月省下約1100元，數目也不小。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 如若樓價高於833萬元的話，按揭所得的現金回贈只可以樓價5成去計算。 轉按其中一個重要理由是節省利息支出，例如市場上新造按揭的利率較物業的現有按揭利率為低，業主便有動機轉按，以節省利息。 例如目前H按最低按揭利率為H+1.25%，你的物業按揭利率為H+1.7%，轉按可享H+1.25%較低利率。
信用卡現金回贈的最大缺點，是不同銀行的信用卡現金回贈要分開使用，而且往往要回贈夠指定金額才可以用來抵銷簽賬。 現金回贈率張張信用卡不同，每人的消費習慣也不同，難以回答邊張信用卡最高現金回贈，但你可以透過簡單分析自己的消費習慣來選出最適合你的高回贈現金回贈信用卡。 另外有些信用卡回贈並非現金，但也會歸類為現金回贈信用卡，包括可以換現金簽賬額的信用卡積分，或可以換現金券的信用卡積分。 在疫情底下，以往飛行里數的優惠大減，現金回贈成為現在的信用卡回贈主流。 本文完全比較市面上最好的現金回贈信用卡，其回贈率、信用卡迎新優惠、八達通自動增值現金回贈率等，讓你挑選出最適合自己的現金回贈信用卡。 按揭現金回贈意思 第三，與能夠支付三成首期的借款人相比，若某些借款人只須支付極小數目作為首期，相信後者的信貸質素或承擔能力，以至其貸款本身的質素都會相對較差。 由於買家只需掏出一筆很小數目的首期，一旦樓價大幅下滑，他們會有較大機會一走了之，留下大筆斷供的債務。 【Ｈ按供樓】Hibor跌至0.86% 節省多少開支？ 近日影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落，今日跌至0.86%，為H按供樓人士帶來喜訊。
又假如現金回贈超過貸款額1%，例如800萬樓宇，基本按揭成數最多60%，如最終想申請50%按揭，即400萬元。 就算銀行批出現金回贈為貸款額的2% (即8萬元)，兩者相加就不超過6成按揭限制。 一般銀行按揭回贈金額都是以百分比計，例如貸款額是400萬，現金回贈0.8%，就獲得共3.2萬元。 按揭現金回贈意思 當取得貸款額後14日就會過戶，隨著按揭貸款額增加，回贈優惠都愈多。 另一個方法是照樣用2.1%回贈方法，然後上會前你先透過問家人借貸、信用卡現金透支或其它短期貸款方法透支所需的十餘萬一個星期，利息大約是幾十元，當銀行回贈過數後你便可以清還該短期貸款。
在計算按揭成數時，其貸款額要包括全數回贈（銀行和中介回贈）需要扣減在按揭總額。 例如100萬按揭金額，2%現金回贈，實際到手會有100萬貸款，而剩餘供款會變成98萬。 按揭現金回贈意思 如果是按保，假設樓價800萬元，申請9成按揭即借720萬元，銀行提供1.5%現金回贈。
另外，如果原來的銀行未有 Mortgage Link 戶口，業主可以透過轉按，從新銀行取得戶口，將存款存入高息存款戶口，從而減少按揭的利息支出。 若現金回贈的總額「不超過」住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數（LTV）時，便「無需」將該筆回贈包括在貸款額內。 準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min 按揭現金回贈意思 pay），信貸評級會被降低。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 以$300萬貸款額為例，原本有1%的現金回贈，即是$3萬；現時只有0.5%，現金回贈金額為$1.5萬。 即是說，業主現時可享的現金回贈較之前減少$1.5萬。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。
如果借款額是490萬元，銀行提供9萬元的回贈（貸款額的1.8%），計算按揭成數時，總貸款額便要算成499萬元（計算還款仍然是以490萬元計算）；也一樣沒有違反指引。 換言之，對於貸款額低於按揭風險指引一定水平的客戶，銀行其實有一定彈性提供略高的現金回贈。 不少人可能以為，銀行按揭現金回贈1%的「上限」出於金管局指引；此理解不完全正確。 按揭現金回贈意思 金管局在2012年就按揭現金回贈發出指引，認為現金回贈不應過度，否則有違按揭風險指引，因此若果現金回贈金額超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，必須將整筆回贈金額包括在貸款額內。 換言之，銀行即使提供多於貸款額1%的回贈，也沒有違規——只要在計算按揭成數時，將「整筆」回贈計入貸款額內，而總貸款額不可超逾按揭成數上限指引。