若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。 以按揭貸款金額300萬元為例，如果提前還清所有款項，有銀行只會收取500元定額收費，但有銀行規定如在供款首3年內還清所有款項，會收取最高達按揭金額3%的手續費，即9萬元。 舉例，如物業買入時價值 600 萬，發展商批出 7 成按揭，即是買家可獲 420 萬的貸款。 但轉按時，銀行評估物業只值 550 萬，即使銀行同樣批出 7 成按揭，貸款額亦跌至 385 萬，即是借款人需要填補 35 萬的差額，才能成功轉按，意味著有機會要承擔發展商按揭的高息期。 雖然政府在 2022 年 2 月提高了首置按揭成數，首次置業人士購買 $1,000 萬以內的物業最高可做到 9 成按揭，但現時一般情況下，銀行審批或比政府要求的更加嚴謹，難以真正借足 9 成。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。
至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。 但轉按始終存有風險，如果屆時樓價跌，導致物業估價不足，銀行批出較少貸款額，買家便要臨時籌備資金應付。 不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。 不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。
除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 消委會發現有3間銀行會收取按揭申請手續費，當中大新銀行及集友銀行分別收取貸款額的0.25%及0.5%，並設最低收費5,000元及1,000元，而恒生銀行則以定額收取介乎1,000元至2,000元。 雖然發展商按揭一般設有供款初期優惠，首 2 – 3 年息口媲美銀行，但「低息期」過後，利息普遍會大大攀升，甚至遠超銀行一倍，比銀行按揭的負擔更重。 按揭比較2018 按揭成數視乎物業類型及申請人而定，例如居屋白表申請人可獲9成按揭，首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。 如申請高成數按揭，需要按保獨立批核，所以需時會較長，需要多預1-2星期。 物業分「現樓」及「樓花」，如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭，物業必須為現樓，不過HK$6,000,000以下的物業，樓花或現樓亦可以接受。
HIBOR比較浮動，Prime rate 則比較穩定及可以預料。 按揭也分為兩種，除了向銀行進行借貸，又稱銀行按揭，也有發展商按揭。 普遍來說，按揭多與銀行進行，銀行受到金管局的規管，對於按揭成數上限、按揭利率、物業估值，有嚴格的規定，考慮多項因素最終決定實際的按揭計劃。 在批岀按揭計劃，金管局現時會要求申請人通過壓力測試，以確保即使供款利息上調時，申請人也能有足夠經濟能力應付樓價，才會批准放貸。 因此按揭申請人在利息增加三厘之下，供款和入息的比例，不可以高於月入的六成，這樣才會批核申請人的貸款。 業主每月還清的按揭貸款 ，當中包括每月還款額、利息和其他費用等等，所選擇的按揭利息計劃，也會對將來環境有很大影響，按揭利息現時香港分為P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 現時銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link戶口，也是銀行常見的優惠。 同業拆息指本港銀行之間在港元市場互相拆借之息率，因同業拆息之波動幅度及次數較最優惠利率大，故以同業拆息為基準的按揭計劃需留意經濟及市場之走勢。
申請按揭時候，按揭利率很重要，會取決於後來供款金額多與少。 現時香港有三大按揭種類：定息按揭、浮息按揭和存款掛勾按揭。 案例：「置易換」借款上限900萬元，即換樓客可用此計劃購入最高1,300萬元的物業，造按供款年期25年。 按揭比較2018 隨着加息預期升溫，本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭，而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率，加息周期正式開始。 從宏觀角度而言，定息按揭可視為銀行一般浮息按揭的另類優惠。
如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。 若申請人說明買入住宅目的，是給予家人居住，HKMC亦會質疑為何業主不是家人。 按揭比較2018 如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。
按揭比較2018: 銀行服務及支付
如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 按揭比較2018 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。
- 普遍來說，按揭多是與銀行進行，即是由香港銀行提供按揭貸款。
- 17間銀行中，有16間提供最高達貸款額1%至1.6%的現金回贈，不過準買家要留意，金管局規定如回贈金額高於貸款額的1%，相關現金回贈金額須於總貸款額中扣除，即準買家所獲的貸款額會減少。
- 如有意申請按揭的人士，可以先在網上進行免費估價服務，亦可以致電各銀行查詢最新的物業估價，貨比三家，多問幾間銀行，便可以知道那一間銀行的估是最優惠。
- 除了借得精明，也要妥善理財，小編有以下建議：首先，每月開支均需作規劃，擬定購物清單，只買清單上的物品；設預算上限，規定購物開支不得超越上限。
- 現時香港有三大按揭種類：定息按揭、浮息按揭和存款掛勾按揭。
- 消委會上月向21間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，17間銀行回覆合共69個按揭計劃，涵蓋香港銀行同業拆息按揭（H按）、最優惠利率按揭（P按）、按揭保險計劃、居屋、公屋及車位等不同類型的按揭。
多家銀行包括恒生銀行、DBS星展銀行、中國銀行，正進行信用卡購買電器推廣，令消費者可免息分期付款之餘，同時享有其他折扣優惠或現金回贈。 接下來，MoneySmart即為讀者介紹各銀行推廣計劃之詳情。 為了保障銀行或貸款機構因為提早還款而損失利息，機構大多會設立罰息期，對罰息期內還清貸款的貸款人收取手續費，大部分罰息期為2年。 不過，多間銀行近期停止接受定息按揭申請，外界估計與本港即將會加息有關，市場人士又提醒按揭申請人，要注意定按的罰息期風險，一般長兩至三年。 如物業由有限公司持有，將當作投資用途，最多只可借5成按揭。 有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。 不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。
按揭比較2018: 發展商按揭組合大致分為哪些類別？
不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 以按揭貸款金額$300萬為例，如果提前還清所有款項，有銀行只會收取$500定額收費，但有銀行規定如在供款首3年內還清所有款項，會收取最高達按揭金額3%的手續費，即9萬元。 按揭比較2018 P按指最優惠利率（Prime Rate），H按是銀行同業拆息（HIBOR）。 最優惠利率一般跟隨美國利率的走勢而變動，而同業拆息，是香港銀行之間互相借貸時用的息率，會隨着香港銀行體系資金多少，利息隨之上升或下降。 非首置人士指的是已有物業在身，並計劃買第二層物業的人士。 非首置人士申請按揭必須通過壓力測試，以加三厘的「假定利率」計算，供款不可佔多於月入的60％。 浮息按揭有兩種，包括「銀行同業拆息按揭計劃」 及「最優惠利率按揭計劃」 。
至於涉及轉按交易所批出的貸款，則增加14.6%，至86億港元。 P按還有分p (細P) 和 P (大P)，前者由滙豐、恒生、中銀使用，利率為5厘，而為其他銀行用後者，利率為5.25厘。 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。 按揭比較2018 如果物業估值不足，或者是按揭額下降，只要籌備額外資金來支付比預期更多的首期金額，這個舉動稱為「抬錢上會」。 Fundergo獲得香港數碼港創科培育計劃及香港大學iDendron計劃支持研發，去年更榮獲01金融科技初創企業類大獎。
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 銀行樓宇按揭比較最低息 | 銀行樓宇按揭比較最新優惠 | 銀行樓宇按揭比較現金回贈銀行樓宇按揭比較最低息貸款，貸款額特高，銀行樓宇按揭比較最快貸款批核，極速回覆。 銀行樓宇按揭比較利息支出、每月供款、按揭回贈，助您實現置業夢想，立即計算不同銀行樓宇按揭比較。 小編為朋友蒐集資料，發現銀行及財務公司的結餘轉戶計劃，通常以還款期作為制定實際年利率的標準，申請人並按此每月定額還款。 小編篩選出5間銀行，包括星展銀行、大新銀行、Citibank、中國銀行、渣打銀行，假設借$300,000，分60個月還款，比較不同銀行的各自實際年利率。 按揭比較2018 消委會上月向21間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭資料，17間銀行回覆並提供合共69個按揭計劃資料，涵蓋香港銀行同業拆息按揭（H按）、最優惠利率按揭（P按）、按揭保險計劃、居屋、公屋及車位等不同類型的按揭。 香港政府為保持樓市穩定，設立壓力測試的按揭門檻機制，確保供款人有一定能力繳付按揭貸款，以及供款與入息的比例不超過六成，即代表申請人每月最多只能以六成薪金供樓。 因此大部份按揭申請人，都需要先通過「加三厘假定利率」測試，確保有能力承擔樓宇按揭貸款。
銀行在早前推出定息按揭，一來是反映市場競爭仍然激烈，銀行要避免予人「按息下調」的印象，又要爭取客戶，惟有以定息按揭為名，提供優惠。 H按適合為風險承受能力較高的人，在2020年4月份新批按揭之中，大概9成為H按。 這可以反映出大部份人都選擇H按， 按揭比較2018 亦都可以作為參考。 在政府放寬首置按揭成數上限後，更多買家可敘造高成數按揭，從而選擇較高定價的放盤，即上千居尋找各區樓盤。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。
風險承受能力低， 或者購買的物業為未補價資助房屋單位的人士可能P按較為適合。 ▲ 居屋 準申請人需注意，政府重新定價的居屋即將開售，今次共有3個屋苑推售，包括長沙灣 凱樂苑 、啟德 啟朗苑 及東涌 裕泰苑 ，合共4,431個單位。 對於準申請人而言，無論大家是以綠表或白表申請，購買居屋時要申請按揭，又有何需要注意呢？ 由於HIBOR是浮動的，所以H按的息率也有機會跟隨調整。 為了保障貸款人，銀行也會訂立鎖定按息上限，為免供款因為拆息上升而急升。 除了借得精明，也要妥善理財，小編有以下建議：首先，每月開支均需作規劃，擬定購物清單，只買清單上的物品；設預算上限，規定購物開支不得超越上限。 即使在百貨公司內見到心頭好，也需保持冷靜，思考物品有否實際用途，避免再次欠下龐大卡債。 以月薪倍數去比較貸款額，除了渣打銀行較低之外，其他銀行的貸款額高達月薪21倍。 若以金額作比較，則以星展銀行、中國銀行、渣打銀行較高。
固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士，最高只可獲得 8 成按揭。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 樓換樓人士如果在賣樓簽訂臨約後，環聯信貸紀錄仍然顯示申請人名義上正負擔按揭，則會被視為非首置人士，而如果是舊物業按揭已轉移至新買家，則可以透過「首置人士」身份，申請2019年後實施較寬鬆的按揭制度。 就樓換樓人士按揭制度而言，2019年新制度按揭與舊有情況差別不大，同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候，舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中，去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 買樓要儲首期資金，而除此之外，購買不同的物業也有不同的批核條件。
按揭服務之間競爭激烈，有時銀行會提供不同的現金回贈、低息優惠，業主為賺取優惠，便會考慮轉按。 另外，當物業升值，代表物業價值上升，透過轉按，便可以將現金套現，成為更多流動資金。 銀主盤即指原有業主，因欠債或冇力供款等問題，導致被銀行收回的物業。 這類物業申請按揭的步驟跟一般樓宇並沒有分別，同樣需要通過壓力測試，但如果銀主盤有僭建、路權不清等問題，有機會影響按揭批核的過程，因此買家需要在申請按揭請多花心思，做足資料蒐集。 按揭比較2018 按相關的銀行同業拆息有機會持續上升，在沒有鎖息上限的保障下，利息開支有機會大幅增加。 因此相對於找到一個現金回贈高的按揭計劃，更需要申請一個設有鎖息上限的按揭計劃。
在銀行批出樓宇按揭時，會根據物業的估價，作為批出按揭貸款的依據，以及根據按揭申請人的情況，定出物業最高的借貸比例。 按照現時金管局的規定，1000萬元以下自用的住宅物業，最高按揭成數為六成。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 私人貸款 服務不只以優惠年利率作招徠，還會推出利息折扣及現金獎賞，MoneySmart今次為大家比較5家銀行及財務公司貸款優惠。 按揭比較2018 傳統來說，大部分銀行根據「P按」或「H按」訂定每月的供款利率，但近年加息壓力增加，有業主擔心以後供樓負擔愈來愈沉重，所以開始對定息產品有興趣。 不過，即使有銀行提供定息產品，亦要視乎客人的條件，包括他們的收入、信貸紀錄和信貸評級等而定，而各銀行的借貸方式及樓按產品計劃都不同，詳情請與相關的銀行聯絡，或登入GoBear 博客了解更多相關資訊。
雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。
按揭比較2018: 樓宇估價
計劃最大的賣點是不需要進行壓力測試，市民可以付較少的首期去置業。 比較大大小小金融機構的各種樓宇按揭貸款，根據最新貸款利率資訊，挑選出最適合你貸款要求的產品，助你實現夢想家園。 小編朋友近日工作壓力大，唯有瘋狂購物減壓，結果欠下大量卡數。 小編建議她嘗試申請結餘轉戶計劃，先得到一筆較低息的貸款，以還清卡數，不用每月還Min pay（最低還款額)，捱信用卡的貴息。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 按揭比較2018 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。 如果你點擊我們網站上的某些連結，我們也可能獲得利潤。 雖然會因此可能會影響產品資訊的順序、位置或產品資料放置的位置，但並不會影響我們對這些產品的評價。 請不要將產品出現在我們網站上的先後順序，當作成我們的認可或推薦。
消費者委員會比較17間銀行、合共69個按揭計劃，銀行同業拆息按揭H按，實際利率由1.79厘至2.32厘不等，而最優惠利率P按則由2.15至2.25厘不等。 以一層500萬元物業計算，借六成按揭，比較最高及最低利率，總利息開支相差近20萬元，消委會提醒買家考慮以不同的供款方法還款，以配合自己的承擔能力及現金流。 信用卡結欠年息高達30多厘，如果你拖欠了很多的卡數，可以考慮利用一些利息較 低的貸款取代信用卡結欠，以節省利息支出及早日清還債務。 OCBC中小企借錢服務靈活，設有OCBC中小企借錢網上資訊服務，OCBC中小企借錢電話資訊服務，OCBC中小企借錢門市資訊服務，了解OCBC中小企借錢最新優惠及OCBC中小企借錢最新服務資訊詳情。 按揭比較2018 OCBC中小企借貸服務靈活，設有OCBC中小企借貸網上資訊服務，OCBC中小企借貸電話資訊服務，OCBC中小企借貸門市資訊服務，了解OCBC中小企借貸最新優惠及OCBC中小企借貸最新服務資訊詳情。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。