至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。 另外，如果是中小企业业主、个体户业主等没有工资流水的人，银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等。 按揭月薪 贷款人与其父母同时前往银行，出示身份证、户口本、贷款人结婚证（或单身证明）、父母结婚证、父母银行流水等材料，就可以添加父母为共同还款人了。
我们了解过Judy财务状况良好，绝对可以有上车机会。 经络按揭今次以Judy情况作例子，拆解我们平日如何帮助客人面对按揭及置业的烦恼。
不過要注意的是，借款人與擔保人雖然性質相似，但追討次序卻有別。 至於購入車位又要做按揭，單做按揭就最高只做到５按，但如果按揭申請人如在同一地方有單位，部分銀行會接受將車位做6成按揭。 根據金管局最近亦對非住宅物業按揭貸款措施有所放鬆，非住宅物業按揭成數上限上調10個百分點，由以往的四成上調至五成。 一般$900萬以下的村屋按揭，最高按揭成數達85%，貸款額最高為$720萬；而樓價$900萬至$1000萬，則最多只能做到8成最高按揭，貸款額最高為$800萬。 雖然聯名物業「甩名」後，再購買第二個物業，理論上是可申請9成按揭，但做按揭申請之前要留意舊有物業是否仍有按保。 按揭月薪 如果舊有物業有按保，新物業申請最高按揭成數時會被拒。 新按揭成數推出，除了吸引不少準買家入場外，換樓客都被新措施弄得心癢癢，但換樓客要申請9成按揭時要小心留意舊樓成交期。 購買新物業時，舊物業必須要先完成成交，即使簽訂臨約亦不會當成完成成交，因此換樓客要於在舊物業正式成交才可申請9成按揭，否則可能需要被迫申請8成按揭。 按揭成數是指購買物業時，以物業作抵押向第三方（如HKMC或銀行等)借貸的額度和抵押物業的的總額之間的比例。一般我們稱為高按揭貸款是指貸款比例同物業本身比例達80%以上。
- 2019年，他以960万的价格出售了那套大三房，同时以1050万的价格买下了海岸城的一套大三房。
- 申请房贷的时候，银行会要求贷款人提供半年以内的银行流水，而且要求收入要达到月供的两倍，这个对于不少年轻人来说可能比较困难，A正是面临了这个问题。
- 如果按揭成數高於八成，供款與入息比率不可超過45％，你在壓力測試下供款與入息比率不能超過55%。
- 立即申請月薪12倍HK$600,00060個月＊銀行決定批出貸款上限時，月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。
- 建议建议房贷月供占到收入的20％－35％，因为对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力较大，家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高。
- 申請私人貸款月薪最低要求多數為每月HK$5,000，上限則因個別銀行而異，最高貸款額由HK$100萬至HK$300萬；12倍至18倍月薪不等。
置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 如按揭申請人在罰息期間轉按，一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。 按揭月薪 現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。
按揭月薪: 投資優惠
若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。 自僱人士如開立公司，並須繳交交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。 兩層樓的供款額相加為37,000元，供款佔入息不得多於35%，月入需達105,700元才可通過測試。 在加息三厘後，兩層樓的供款額相加為53,000元，供款佔入息不得多於45%下，月入117,700元才可過到負擔測試。 不過，如果擔保人與按揭申請人本身均沒有按揭貸款，供款佔入息比率及壓力測試則不需要下調一成，分別沿用50%及60%的計算方法。 按揭月薪 房協單位門檻低，受不少新上車買家青睞，如果買家打算購入一手房協樓，只要乎合條件，經房協做擔保可申請最高９成按揭。 但因繞過香港證券有限公司 ，直接向銀行申請高成數按揭，過程中不涉及按揭保險，銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。 以陳先生打算以首置客身份購入一個$600萬單位為例。
对于小林同学这样的普通工薪族来说，工资流水是最主要的来源，工资收入也很稳定，是比较优质的流水。 如果按照武汉平均工资的话，购房者可以适当考虑汉南、五里界、汉口北、阳逻、蔡甸、花山这些板块，其中汉南的月供最低，仅为3143元/月。 个人觉得：1、存款跑不过通货膨胀，钱放着没用，我也存不住钱，2、我和家人同住，家里有房住，新房空着也是空着，租出去可以抵月供，何乐而不为？ 而且我是女性，以后也不用我的房子做婚房，租客我也挑人租，一般是高级上班族或者老板，有一届租客还有专职保姆打扫卫生，所以房子目前还是很新的。 3、公寓相对住宅肯定不保值，但是能帮我存钱，也不至于亏本。 我一年存不下10万，但是买公寓后压力我反而更节约了，能够存钱了。 任职企业市场部、30多岁的Judy希望在新一年部署首次置业计划，现时在家人协助下，持有首期300万，但她月薪只有2.5万，担心难以通过压力测试。
貸款機構決定借不借錢給你，當然會看你有沒有能力準時還錢。 所以他們檢查你的財務狀況時，一定會看兩件事：你的每月收入，以及每月的使費。 此外，還可能看你有沒有其他債務、交稅的情況、額外收入、甚至你伴侶的收入（假如你已結婚）。
按照房价平均水平来算，首付大概需要40多万，月供6671元/月，也就是说家庭月收入需要大于13342元。 如果选在蔡甸、阳逻、盘龙城、横店以及阳逻等这些地方，首付大概30几万，月供3k-4k差不多能搞定（我知道这几个地方离上班地点估计都远的要命，除非是已买一套房为目标，或有需要在这几个地块购房，大部分人不会考虑）。 按揭月薪 根据国家商品住房个人贷款规定，如果房贷占月收入比重超过50％，则不具备贷款条件。
按揭月薪: 壓力測試全攻略
任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 您可透過「按揭慳程式」，以您的收入水平為基礎，計算您可負擔的按揭貸款額、貸款月供金額以及可以從「存款掛鈎按揭」節省多少利息開支。 根据金管局按揭指引，按揭申请人的每月供款不得高于月薪50%，压力测试是当利率上升3厘下，每月供款不得高于月薪60%。 按揭月薪 以上对照表根据封H按顶息率2.5%（即5.5%利率）计算，如果按揭计划的封顶位上升，压力测试门坎便会提高。 業主在申請按揭時已選定P按或H按，不過一般銀行都容許在按揭合約期間，轉換一次按揭利率，因此不用擔心。
首先我們分析Judy財務狀況，Judy過往有使用信用卡而且準時還款，信貸紀錄有A級，銀行會願意提供優惠的按揭計劃及接受她的按揭申請。 而且Judy沒有按揭在身，亦沒有做擔保人，加上收入來自香港，因此按揭成數無需被削減，壓力測試亦可按照正常比率50/60處理。 以現時Judy月入2.5萬計算，最高可以每月供款$15,000。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 我們的計算機已計算好你在壓力測試下所需要的入息要求。 根據金管局指引，業主承造按揭必須通過壓力測試，即以現行利率加3%計算，你每月供款額必須低於其每月入息60％水平。
Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。 不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。 現時銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link戶口，也是銀行常見的優惠。 如果入息只差一點便能通過壓力測試，而佣金不是每月定期派發（例如每半年或每季派發），把佣金當成花紅計算，毋須打折，有助提高入息。
若敍做9成按揭，進行壓力測試時，入息不能計算佣金或花紅，保險從業員入息主要來自佣金，故受此限制。 不過，若公司一定會派發花紅，並且金額少於3個月底薪（除12計算），花紅仍可當作底薪，並適用於9成按揭。 相反，如果你不是首置人士，而是已有物業之人士，又或是曾經作為擔保人而仍有物業按揭在身、收入來源並不主要來自香港等，便難以透過首置人士身份及相應的按揭保險制度，豁免壓力測試並承造9成按揭，首期便會超過1成。 按揭月薪 政府會為所有居屋按揭作擔保人，所以銀行一般在批核居屋按揭時會較寬鬆，大部分居屋按揭不需壓力測試。 想了解更多申請居屋按揭的資訊的話，可參閱居屋按揭全攻略。
如果本身持有物業，其物業價值都可以計算，方法是估算物業估值的一半，並需減去尚欠銀行按揭金額。 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份(如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 2020年的《財政預算案》中，財政司司長推出的「定息按揭試驗計劃」(如想看定息按揭運用攻略，按我跳往)，由於買家在固定期內已用了定息來計算樓按，變相鎖定了一定風險，故政府也容許借貸人可以豁免「壓力測試」。 按揭月薪 津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。 另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。 反之，如每月津貼額不同，將當作佣金以6個月平均數計算，而且只能於8成或以下按揭才計作入息。
一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」 DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。 按揭月薪 以首次置業的買家計，要在按息加三厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。
按揭月薪: 壓力測試如何計算？
如果做按揭的話，還款期可以去到數十年；而私人貸款的還款期，雖然不同銀行有少許出入，但多數只會做到12個月至60個月（即1年到5年）。 立即申請月薪12倍HK$600,00060個月＊銀行決定批出貸款上限時，月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。 準業主要注意自身的信貸評級，在申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢準業主的信貸評級，如果申請人經常拖欠卡數，又或者曾經欠債，信貸評級都會比較低，銀行甚至有機會拒絕申請按揭，又或者就算批核按揭，利息也會比較高。 近期因疫情關係，部分銀行收緊佣金的計算方法，包括以一年平均數計算，或用3個月及6個月平均數作比較，取其低者。 並非任何人也可以成為擔保人，理論上而言，只有近親，如夫妻、父母、兄弟姊妹，才可以作為申請人的擔保人。 近年不少將結婚的年輕情侶要置業，銀行也可能接受正式兩人的正式聲明，以伴侶形式作為按揭擔保人。 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。
同舊例一樣，600萬以下物業可以轉按套現，而新例就放寬600萬以上的物業亦可以做轉按，惟只適用於將原有未完成貸款的貸款額轉按至另一銀行，而非轉按套現。 如買家打算購買房協二手樓，在單位未補地價的情況下，一般只可做60% 按揭。 但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做9成按揭。 银行在批款之前都会审核申请人的银行流水、收入情况等，一般情况下购房者的收入一定要覆盖月供的2~2.5倍，银行才会放心批贷。 首付比例提高了，贷款的金额相应就减少了，加上贷款年限被拉长，月供也会低不少，对于银行流水的要求就没那么高了。 在了解了各项政策和房价情况后，就要根据自身经济状况做好财务规划。 比如房贷月供收入占比多少才能接受，如果房子需要装修的话还要留出装修的费用。 至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。
建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！ 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 在計算「供款佔入息比率」時，除了供樓按揭外，任何私人貸款、學生貸貨、稅貸、分期付款等，也會一併計入「債務」一部份，這些貸款也有機會推低申請人借貸能力，要考慮先清還短期貸款，才去申請按揭，就會較容易通過壓力測試。 按揭月薪 部份選購一手新盤的買家，可透過發展商旗下財務公司申請高成數按揭，部份發展商會說明無需進行入息審查，即俗稱「呼吸Plan」，也有些只需買家提供入息證明便會批出按揭。 發展商容許買家免卻「壓力測試」，是因為提供按揭的機構，並不屬於受金管局規管的銀行，而是不受規管的財務公司。 當然也有部份由財務公司批出付款辧法，也跟從銀行審批般進行「壓力測試」。
對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 要將花紅計算到入息當中，花紅必須取最近2年平均數計算。 假設申請人在現職公司工作一年，即只有1年花紅紀錄，該花紅亦需除以24個月計算。 银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。 也就是说，如果您的月供超过了自己或全家收入的50%，那么这个房贷的压力可能已经影响到您的生活质量了。