按揭擔保人成數懶人包

至於準備換樓買家也值得留意,如果成交前能夠沽出物業,也可視為「首次置業」看待,而根據銀碼可申請最90%按揭。 但何謂「沽出物業」,香港按揭證券公司是以「轉讓契約」作為準則,並不接納以「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」作為售出依據。 如想避開相關風險,擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 而日後貸款時可向業主取回貸款信副本,方便日後做按揭申請時呈交給銀行計供樓壓力測試。

按揭擔保人成數

如果按揭擔保人為破產、自僱或沒有薪俸稅單人士都會影響最終按揭批核機會。 部份銀碼符合申請「舊按保」的物業,也可以申請最高90%按揭。 但香港按揭證券公司有規定,若希望申請「舊按保」的物業,其樓花期不可長於一年、以及必須受預售樓花同意方案規管的物業,也表示重建「舊契樓」並不符合條件。 但當然,香港按證保險公司表明會視乎個別物業而作出審批。 按揭擔保人成數 一般私樓並沒有特別限制,只要業權良好,也可按正常審批程序申請按揭,主要視乎申請人持有物業的身份、以及用途作準,即自住及有固定收入買家,視乎銀碼可申請最高90%按揭。 當然樓齡愈高私樓,其按揭年期會因此縮短,參考這篇文章有詳盡解釋。

自僱的擔保人,需要向銀行提供利司利得稅稅單、入息證明等,如果其入息無法證明足夠支持還款,銀行就有機會只批出八成的按揭貸款。 首先,在法律角度,擔保人也要承擔借款人還款責任,不是僅指當初未能承擔的貸款部分,而是全數貸款都是在擔保。 如果借款人不還款、遲還款,銀行追借款人不果,就要改向按揭擔保人追款,這也會反映在環聯的信貸報告評級,影響日後按揭擔保人買樓的按揭申請。 擔保人可先向環聯查閱個人信貸報告,如之後想承造樓宇按揭,就要向業主取貸款信副本,讓銀行評估壓力測試。 按揭擔保人成數 另一方面,按揭申請最常見的是,申請人如果負債不少,又有遲還卡數紀錄,信貸評級可能會受到影響。 銀行在考慮批出按揭時,首先會將月薪減去每月需要償還的貸款,才以剩下來的金額去計算申請人能否支付樓按,更要以這個七除八扣後的月薪進行「壓力測試」,若不能通過測試,仍不能申請樓按。

按揭擔保人成數: 按揭擔保人除名條件

若只敍做6成按揭,未必需要購買按揭保險,大部份銀行不會要求提供按揭申請人及擔保人的關係證明,但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。 借款人仍然供款,按揭未完,擔保人未來置業和借貸會受影響,正如上文提到,買樓申請按揭成數下調,即使仍可獲批高成數按揭,但需要支付較高保費。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算,假設借款人為20,000元,如打算申請六成按揭,以實際年利率2.5%,還款期30年,只能負擔350萬的物業。 但如果擔保人月入25,000元,便以二人總入息45,000元(20,000+25,000元)計算,便可以負擔792萬物業,在置業路上有更多選擇。 按揭擔保人成數 在這種情況之下,我們建議反過來,原本的業主和按揭擔保人角色對調,以較高入息的人作為業主,而較低的人作按揭擔保人,能通過壓力測試,銀行批核高成數按揭的機會就較大。 正因為針對一手新樓的「按揭保險」的申請較多制肘,故發展商也有提供一些付款優惠予買家吸引買家,但如提供的折扣額均會在合約中反映出來,銀行會用「合約價」來借貸,而非以「訂價」作為審批準則。 如果有一些優惠,如「現金回贈」是在成交後才批予買家,該筆回贈也會計算並作出扣減,因此實質的按揭成數可能較相像中少。 但當然風險卻是物業落成後,貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。

無論您是綠表或白表,即看以下一二手居屋按揭指南,了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 政府放寛按保後,不少人採用高成數按揭置業減低首期支出,不過入息及壓測要求相對提高。 若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批,則需增加多一個擔… 男方作為擔保人,會被當有按揭在身,若果未來想買樓,銀行審批會較審慎,按揭成數將削減1成,例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%(原本60%),供款壓力會增加。 其實並沒有明文規定限制擔保人的資格,理論上只要願意就按揭貸款負上擔保人之責任即可成為擔保人,即是沒有親屬關係的人士都可以為按揭作擔保。

值得留意的是,如果你需要透過按揭保險公司申請高成數按揭,擔保人的關係就必須要有親屬關係。 值得留意的是,有時候按揭擔保人可以是男女朋友或未婚夫妻。 按揭擔保人成數 在申請按揭時,借款人如曾有就其他物業作出借貸或擔保,會被視為有按揭負擔,供款與入息比率要求唔單止會比較嚴格;在現行措施下,按揭成數更會下調1成。

  • 事實上,近年申請按揭時出現「擔保人」的情況十分普遍。
  • 借款人(Borrower)為承擔按揭貸款的人,在按揭申請中必須要填寫,並且需負上還款責任。
  • 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成,擔保人必須為直系親屬,即父母、子女或配偶,未婚夫婦亦可接納,並必須於本地定居。
  • 按揭證券公司有清楚列明,如果收取佣金的申請者,佣金只會計算最近六個月,把近六個月的佣金取一個平均數計算。
  • 怎料,客戶在睇樓時,看中一個遠超我們建議預算的單位,售價780萬元。
  • 香港樓價高已眾所周知,不少想置業的打工仔因而落入尷尬的情況。

按保退保政策是首年可退回40%、兩年內退回25%、三年內退回15%,由於樓宇按揭通常有罰息期,一般為兩年,所以普遍能節省的保費為15%。 這要向申請按揭人士索取,皆因按揭擔保人不能要求銀行出有關信件。 近年置業人士選擇按揭產品時,除按揭息率外,銀行所提供的現金回贈亦是考慮因素之一。 事實上,銀行按揭現金回贈曾於去年跌至0.5%以下,現時已稍回… 除了各大銀行有為客戶提供貸款或按揭之外,坊間亦有不少財務機構為不同類型人士解決置業疑難,只要尋找合法、專業、有信譽及可靠的財務機構,的確可幫… 有些借款人以為多找幾個擔保人較穩陣,但多未必好,雖然理論上銀行沒有為擔保人數設上限,的確可多於一個擔保人,但多到3至4個擔保人,又要申請高成數按揭,HKMC有機會質疑借款人財政不夠穩定。 另外,如父母為「自僱人士」,即沒有固定入息,便有機會因入息不符合「固定入息」要求,影響「借款人」可被批核的按揭成數。

如果是未婚夫婦,也有機會被當作近親,但就要作出聲明,其至提供關係的證明。 如果你需要做按揭保險,一般都要證明近親關係,但如果敘造的按揭成數不高,無需按揭貸款,銀行就有機會不要求關係證明,但始終都需要申請人在申請表中聲明關係。 當你找到按揭擔保人,借款人與擔保人的入息與負債就會相加為同一單位,以計算每月供款與入息比率。 如果擔保人有穩定入息,申請人即使是自僱人士,申請按揭的成功率就會大增。 這對自僱的申請者來說幫忙最大,因為許多自僱人士,也可能因為收入不穩定而不獲批按揭,增加擔保人就能增加成功率。 舉個例,申請人買入650萬物業承造6成按揭(借390萬),以現時按息2.375%計算,分30年還,每月最低入要求為$36,399。

事實上,近年申請按揭時出現「擔保人」的情況十分普遍。 其中一個最常見情況,是兩夫婦以一方的名義買樓,若一方的收入不足以供樓,或未能通過壓力測試,則由另一方擔當擔保人。 有意「上車」嘅你,了解完按揭計算、成數及壓力測試之後,是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品! 按揭擔保人成數 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後,更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。

按揭擔保人成數: 申請按揭時擔保人有人數限制嗎?

例如,你所有直系親屬都沒有香港身分證,兼且不在香港工作,但如果他們能證明與你的關係( 父母、夫妻、子女) ,以及能提供完稅證/ 稅後入息證明,便可以申請。 男方作為擔保人,會被當有按揭在身,若果未來想買樓,銀行審批會較審慎,按揭成數將削減1成,例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%… 買樓對一般普羅大眾來說不是一件容易的事,就算儲首期也要經歷一段時間的儲蓄。 若個人收入不能達到銀行要求,即通過壓力測試,很多時都會找親戚成為「擔保人」。 必須好好評估是否負擔得來,否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 私樓轉按加按都比較靈活,但未補地價二手居屋須獲房署批准,才可加按,而如只是將剩下的貸款額轉移到另一銀行,供款壓力不變,會增加獲批機會。 按揭擔保人成數 相反,如果為了增加貸款額做套現,房署未必批准轉按加按,除非證明到業主有經濟困難,如因為籌措醫藥費、殮葬費、因離婚或分居而要向配偶付樓價或支付贍養費、生意有財政困難等。 綠表人士購買未補地價的二手居屋,按揭成數上限是95%,最長還款年期是25年 ; 已補地價二手居屋的話,經按保計劃下,按揭成數上限是8至9成,最長還款年期是30年。 白表人士購買未補地價的二手居屋,按揭成數上限是90%,最長還款年期是25年 ; 已補地價二手居屋的話,經按保計劃下,按揭成數上限是8至9成,最長還款年期是30年。

按揭擔保人成數

例如太太本身薪金能負擔400萬樓價的單位,銀行只會承認她能負擔300萬元的樓價。 未補地價一手居屋按揭因有政府 30 年擔保期,無論綠表或白表均毋須做壓力測試。 白表人士只須符合指定入息及資產限額便可,綠表人士更可以免除限額要求。 簡單而言,綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋,但若白表買家想購買二手居屋,便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 ),無論是哪一個計劃,申請人均需要進行抽籤。 【擔保人危機】幫人過壓測 3大風險考慮清楚… 買樓不是首期夠就可以,萬一自己入息不足,可能導致無法通過壓力測試,從而審批不到按揭。 除此之外,若按揭擔保人買樓承造按揭,須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試。 具體而言,若果是按揭擔保人,供款與入息比率上限會降至40%(原本50%),壓測下上限降至50%(原本60%)。

如果夫婦在持有舊物業期間,再購入新物業,新物業透過太太的名義購買,而丈夫則成為太太的擔保人,計算方法就是兩層樓的總供款額,不得多於兩人入息總和的35%;而在加息三厘後不得多於入息45%。 如業主不幸過身,擔保人在處理自己按揭時,只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭,銀系統應可顯示之前的按揭貸款情況,若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。 當然若二人感情穩定,已是準夫婦,即使以任何一方名義買入,另一半則做擔保人,按揭可與聯名持有一樣獲批,只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦,任何一方也可以成為另一半的擔保人。 按揭擔保人成數 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時,原本任擔保人一方可以用首置客身份入市,不需要繳付15%辣稅。 但若果情侶感情只是男女朋友階段,並未準備步入教堂,任擔保人一方在物業沒有擁有權,若借款人不願意「甩保」,就要有執按揭手尾的心理準備。 但有一點需要注意的是,部分銀行不論按揭成數多少,均只接受直系親屬為擔保人,而其他親友關係則可能被要求擔保人轉為聯合借款人。

部份人因沒有工作、或退休人士,他們希望用「資產」作按揭申請。 所謂「資產」會計算現金、股票價值,但需存放在銀行超過三個月;物業價值也計算,但只計算估值一半,及需扣減尚未清還按揭本金;部份銀行也接納海外物業,但就僅以買入價一半作準。 如果購入的為第二層物業,則最高按揭成數不可超過30%。 而600萬元以下物業,則可選擇80%按揭(舊按保)、或90%按揭(新按揭);400萬元以下物業則可選擇90%按揭(新按保)、或90%按揭(舊按保)。 買樓承造按揭,不時聽到有人說:「你做幾成按揭?」實情就是「按揭成數」的意思,背後關乎準業主打算支付部份首期後,餘額就向銀行申請按揭,而該部份也就俗稱為「按揭成數」。 隨著樓市出現泡沫,政府及金管局採取一連串逆周期措施來遏制,其中針對「按揭成數」就曾多次收緊。 一直去到2020年,疫症打擊工商舖市場,金管局才首次放寬。 自住物業、出租物業、以及非住宅物業會有什麼不同? 簡單來說,基於「擔保人」的原則下,原有按揭額已由六成下調至五成,但希望透過「按揭保險」借八成按揭,就等於較原有按揭額多出30%。

按揭擔保人成數: 影響「按揭成數」的六大常見因素:

如果有按揭係身,買樓時所需繳付之按揭保費便需採用較高保費率計算,若新買物業打算做9成按揭更需要符合首置資格。 當申請按揭的借款人士因為收入不穩定,或者不足,就要找第3方做按揭擔保人,即使是首置,借高成數按揭的話,銀行都會考慮到還款能力的問題,而要加擔保人,將兩者的入息合併計算。 另一個常見的原因是如果借款人人齡高,加上供款年期,超過了上限,批不足30年還款期,都有機會加一個人齡較低的擔保人,增加供款年期。

以「擔保人」身份協助上會的物業,符合條件的申請人也可透過「按揭保險」申請最高90%按揭,但卻要繳付較高的保費而已。 香港按揭證券公司對「擔保人」的定義較銀行嚴謹,只接納借款人或抵押人的直系親屬、或未婚夫婦、或親戚,並不接受「朋友」作為「擔保人」。 不過,如果買家只能承造五至六成按揭,意味他們需要自己準備四至五成首期才可以,鑑於樓價飛升,買家未必有足夠首期。 香港按揭證券公司就為銀行提供了「按揭保險」,變相銀行可在無須承擔額外風險下,為買家提供更高成數的按揭貸款。 400萬元以下的物業,可以鈙造最高90%按揭、400萬至450萬元的物業則最高可承造80%至90%按揭,但貸款額上限鎖定為360萬元;450萬至600萬元下的物業,則最高可做80%按揭。 兩層樓的供款額相加為37,000元,供款佔入息不得多於35%,月入需達105,700元才可通過測試。

樓價1920萬以內,最高可敍做8成按揭或借960萬,同樣以較低者為準。 本網站所包含或提供的資料或材料僅為提供信息,而WhatsApp 查詢的對答內容,只屬於個人意見,所提供的資料只供參考之用,並根本不打算令閣下根據這資料來作交易或投資之用。 傳輸的任何資料或材料的正確性、實用性或可獲得性,本網站不承擔任何責任。 按揭擔保人成數 對一切因使用本網站 / WhatsApp 發問而引致之投資決定或若有任何損失,本平台也不承擔任何責任。 按揭未供完,作為擔保人亦會被當作有按揭在身,增加 1 個Mortgage Count(即是按揭數量)。 現時要不要當中間人、媒人,大家可各自考慮,但身為按揭擔保人的代價的確愈來愈高。

如要為另一半即男女朋友作擔保人,銀行有視未婚夫妻為近親,但就需要兩人提交文件證明(如擬結婚通知書)。 如果目的是想增加貸款額,並套現額外資金,不論是用居屋轉按還是加按,供款壓力均更沉重,對擔保人房署來說風險增加,故房署只會批准因意外而臨時需要資金應急的個案。 總結而言,理論上三唔識七都可以做按揭擔保人,但實戰經驗話我哋知每間銀行對於此類申請取態都各有不用,所以都係問清楚方為上策。

按揭擔保人成數: 擔保人未來申請按揭 按揭成數降一成 壓測更嚴謹

有些業主覺得自己的單位很有價值,買家可以估價還價,嘗試說服業主用估價作為基準,不應以個人感覺作為開價標準。 很多買家因為估價不足而放棄買入單位,其實又不用太擔心,如果真的心儀估價不足的單位,亦有解決的方法,用盡方法都不能解決的話,最後的方法才是抬錢上會。 根據現時金管局按揭成數指引,如果申請人具備收入,1,000萬以下住宅按揭最高按揭成數為六成(貸款上限500萬),1,000萬以上最高按揭成數為五成。 但這只是很概括的說法,因為這個按揭成數比例,會受申請人收入及物業影響,以下會詳細解釋。 首先,在最高按揭成數方面,如果你已經成為他人的按揭擔保人,銀行會視之為有按揭在身上,一般來說最高按揭成數都會扣減一成,例如原本能夠借6成變成最多只能借5成,已經會影響到整個按揭計劃。 而在壓力測試的門檻方面也有改變,原本能夠以50%和60%作為壓測前後的供款佔收入比率亦要隨即下調至40%和50%,如果要做高成數按揭更會下調至35%和45%,即使收入再高也會受到影響。 如果借款人是首置,透過按揭保險計劃借高成數按揭,理論上是不用通過壓力測試,那麼是否肯定不用加擔保人呢? 只要銀行對借款人供款能力存疑,就可要求加按揭擔保人。