按揭擔保人年齡7大好處

不過,也見過有個案可以以80減樓齡計算,但需要是藍籌屋苑。 借款人將自身擁有的住宅物業作為抵押品,向指定銀行提取年金,同時仍可繼續居住在物業內,除非貸款在特定情況下被終止,否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 而當貸款被終止時,物業業主(或其遺產代理人)可全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業,或讓貸款機構出售抵押物業以清還安老按揭貸款。 如有差額,將由按證保險公司承擔;如有餘額,則退還給物業業主(或其遺產代理人)。 政府放寛按保後,不少人採用高成數按揭置業減低首期支出,不過入息及壓測要求相對提高。

按揭擔保人年齡

它記錄了你的信貸活動,助貸款人了解自己的財務信譽及狀況,使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 其實,無論外父是共同借款人或擔保人身份,如果阿南斷供,外父最終都要「上身」,責任上沒有差別,分別只是追討次序——前者銀行可直接追討;後者是追收借款人不果後才輪到擔保人。 所以筆者指導阿南向外父解釋清楚,情理兼備解釋,同時向另一位長老再度求救,避免上車變「跌落車」。 「自主保」3設有5、10或20年續保年期,讓您根據按揭還款期或其他短中期的保障需要而彈性地做出決定,而在每個續保年期4內,保費率5均為平衡及保證維持不變。 按揭擔保人年齡 「自主保」更提供享悅人生增值保障選項6,讓您可在55歲7或之前可於重要人生里程碑增加投保額,例如買入住宅物業、結婚、子女誕生等,助您籌劃未來。 供款與入息比率:銀行會先以申請人的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio,DSR)來衡量,申請人的供款不能超過個人或家庭入息的50%。

近年新聞常有「成功需父幹」甚至是「爺幹」的置業故事。 事實上,銀行對於按揭申請人的年齡亦有限制,與上述樓齡計算方式相同,多以「75」為上限。 按揭擔保人年齡 亦即是理論上,年過45歲,不可以申請30年按揭還款期。

另外信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下,高於 50% 會影響信貸評級。 信貸評級會影響你未來的信貸審批,在申請樓宇按揭時,銀行會考慮你的信貸評分,決定你可借之貸款額。 另外,銀行亦可能因為你的信貸評分未如理想,而提高貸款利率,保持良好的信貸評級等於給予銀行信心批出按揭。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。

按揭擔保人年齡: 按揭擔保人的債務會影響按揭批核嗎?

但如有按揭擔保,買樓借 7 成或以上按揭,供款比率會減至 35%(壓測前) /45%(壓測後);借 6 成或以下,則減至 40%(壓測前) /50%(壓測後)。 購買未補地價的居屋、公屋(包括以租者置其屋及綠置居計劃購入),因本身公居屋按揭要求極寬鬆,加上有政府做按揭擔保人,通常不必再自找擔保,輕鬆得多。 不過,如果借款人找來太多擔保人,銀行及 HKMC 或會對借款人的供款能力起疑心。 當然,換個角度看,要找到肯為自己做擔保的人亦非易事,通常都是一個起,兩個止。 理論上,除了未成年(未滿十八歲)人士、弱智人士及破產人士,任何人都可以出任擔保人,即擔保人可以是借款人的親屬、未婚夫婦、男女朋友、甚至路人。

正尋擔保人的你,或有親朋戚友求幫手做擔保的你,皆可讀這篇千居整合的按揭擔保人須知,了解做按揭擔保人的責任與風險。 2)借款人或按揭擔保人本身已擁有或擔保另一物業的話,按揭成數、供款與入息比率及壓力測試則有機會收緊。 例子2:已退休的陳生與陳太聯名持有物業B並希望利用物業B套現資金幫助兒子周轉生意。 因只有兒子能夠證明有穩定收入,貸款將會有陳生與陳太作為按揭人和兒子作為借款人。 兒子應負責每月供款,陳生陳太並沒有償還貸款的責任。 另外,有些人可能在正職工作收取底薪以外有一些佣金收入,都有機會令收入變成「非固定」。

申請首次置業九成按揭者必需為首置人士,但所謂的首置定義,並不代表是在香港第一次買樓,只要您於申請按揭時未有持有任何香港住宅物業,而置業目的是作自住用途,則已合乎資格。 如您在申請首置九成按揭時擁有非住宅物業,如車位、工廈單位等,只要名下無任何住宅物業,亦符合首置資格。 若申請人的薪酬組合包括底薪和佣金或現金獎,申請按揭只會以底薪作考量,若底薪不足有機會只能作 8 成按揭申請。 根據金管局規定,以往1,200萬港元物業最多可按5成,所需首期要600萬港元,但在新版按保實施後,按揭成數提高8成,所需首期大幅降至240萬港元,兩者相差360萬! 要留意的是,隨著按揭成數放寬,對申請人的收入要求亦會相應大幅提高,必須謹慎考慮自身能力再作決定。 未補地價居屋,不論是綠表或白表,按揭年期最長25年,毋須計算人齡,但會計算樓齡(以首次發售日期計)。

信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率,令利息支出立即大增。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率,讓你了解自己的借貸及還款能力,更有效地管理財務。 至於雙方關係若果屬非一般「朋友」,例如同志伴侶,反而可以做擔保人。 雖然香港未批准同性婚姻,法律上雙方只是「朋友」關係,但按揭保險公司接受同志伴侶以戀人身份同居,只要事先聲明兩人的關係,以及承諾會同住該項物業。 有準業主問:「如果不用四大長老做擔保人,朋友或其他親屬又是否可行?」事實上,按揭保險的精神是新買物業需要自住,如果以朋友做擔保人,難讓按揭保險公司相信他們未來會同住,拒批機會相當高。 但如您想申請到9成的買樓貸款,就要注意首置九成只適用於現樓,又或者是建期樓花。

按揭擔保人年齡: 按揭擔保人及借款人有什麼分別?

在聯名物業方面,銀行只會計其中一名借款人的年齡,但如何決定呢? 有銀行就會以最高收入借款人的現時年齡來計算,亦有部分銀行是以年紀最少的借款人現時年齡作為批核。 按揭貸款是屬於供款年期較長的貸款,貸款期長達20-30年不等,故銀行在審批按揭貸款申請時,就必需要考慮借款人有沒有清還全部按揭貸款的能力。 按揭擔保人年齡 曹德明指,可以換另一個人做擔保人,但銀行會重新審批按揭,並要求新擔保人提供本身收入等資料。 但他續稱,若果他申請高成數按揭,只要收入足夠應付供款,按揭成數不需降低,但保費會較高,並且壓力測試前後的供款佔入息比率降一成,即供款佔入息不得超過四成,壓力測試下比率不得超過五成。

解決方法二:而如果堅持要用兒子的年齡來計算還款年限,則需要將父親從「擔保人」變成「借款人」,且父親必須與兒子同住才可以。 但如果太多擔保人,銀行或會懷疑借款人的供款能力,繼而影響審批。 可以,但由於借款人和擔保人的入息和負債,會加起來作一個單位,擔保人的債務會被計算在借款人的壓力測試中。 假使透過香港按揭證劵公司(HKMC)購入按揭保險,敍造高成數按揭,借款人必須證明擔保人為親屬或未婚夫婦。 假如業主收入比起按揭擔保人低,而只以業主的收入是無法承擔供款,要加上按揭擔保人的收入才能供款,銀行也同樣有機會不批核高成數按揭。

  • 例如擔保人擔保按揭人買樓,其每月按揭供款為1萬,將來擔保人買樓並做按揭,該1萬元需計入擔保人的按揭壓測及DSR內。
  • 如果借款人是首置,透過按揭保險計劃借高成數按揭,理論上是不用通過壓力測試,那麼是否肯定不用加擔保人呢?
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  • 有別於私樓按揭,購買未補地價的居屋、公屋(包括以租者置其屋及綠置居計劃購入),按揭要求較私樓寬鬆得多。

首先,如果申請人是固定受薪人士,本身希望申請九成按揭,而擔保人是自僱人士,這就有機會影響按揭的成數。 自僱的擔保人,需要向銀行提供利司利得稅稅單、入息證明等,如果其入息無法證明足夠支持還款,銀行就有機會只批出八成的按揭貸款。 但就算如此,當你的收入不夠穩定又或未夠穩定,銀行就有機會要求你尋找合適的擔保人。 添加擔保人後,即使申請人條件不足,因為當申請人無能力還款,銀行就會向擔保人追討,於是申請成功的機會就會增加。 按揭擔保人年齡 當你找到按揭擔保人,借款人與擔保人的入息與負債就會相加為同一單位,以計算每月供款與入息比率。 如果擔保人有穩定入息,申請人即使是自僱人士,申請按揭的成功率就會大增。 這對自僱的申請者來說幫忙最大,因為許多自僱人士,也可能因為收入不穩定而不獲批按揭,增加擔保人就能增加成功率。

按揭擔保人年齡: 借款人名下物業

現時大部份銀行會以「75減人齡」計算最長還款年期,因此如果想做到按揭還款期30年,申請人超過45歲便出現挑戰。 46歲最長還款期只能做到29年(75-46),49歲人士最長只能做到26年(75-49)。 按揭擔保人年齡 不過,現時不少銀行能為優質客戶提供彈性,如果為銀行優質客戶、入息符合壓力測試加上信貸評級優良,銀行可以酌情用「80減」處理其按揭申請。 另外,醫生、會計師等專業行業也會較易獲得彈性處理。

House730旨在為香港用戶提供最優質的使用體驗,不論買樓或是租樓,用戶可按樓盤的價錢、面積、房數、真實照片等等條件揀選合適樓盤。 樓花是指以預售形式發售的項目,需要一至兩年才會落成。 售樓說明書「發展項目的資料」顯示出的預計關鍵日期,為項目的預計完成時間,雖然並非正式收樓… 按揭擔保人年齡 怎料,客戶在睇樓時,看中一個遠超我們建議預算的單位,售價780萬元。 不過,客戶月入15萬元的哥哥,答應可當按揭擔保人,是以客戶便即場決定買入單位。

按揭擔保人年齡

借款人(Borrower)為承擔按揭貸款的人,在按揭申請中必須要填寫,並且需負上還款責任。 如果借款人的還款能力不足,可以加多過一個借款人或擔保人。 若果借款人本身已經擁有或擔保另一物業,按揭成數、供款與入息比率及壓力測試則要削減一成。 按揭擔保人年齡 同性戀者方面,香港按揭證券有限公司及銀行都可接受按揭擔保人,首要是大家要承認同性伴侶關係,並承諾居住於申請按揭的物業中。 按揭擔保人的資格是,只要年滿18歲、有穩定收入,以通過供款佔入息比率和壓力測試就可。

一般而言,首置按揭保險申請時間一般需要一至三個星期。 至於高成數按揭,HKMC或其他按保公司的取態均跟隨銀行。 按揭擔保人年齡 如申請的銀行容許「80減人齡」,按保批出的按揭年期亦可用「80減人齡」,而壓力測試也是用年期去計算每月還款額。

若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批,則需增加多一個擔… 正因如此,銀行對於高齡人士,審批年期也會較審慎。 借款人仍然供款,按揭未完,擔保人未來置業和借貸會受影響,正如上文提到,買樓申請按揭成數下調,即使仍可獲批高成數按揭,但需要支付較高保費。 若果擔保人有按揭貸款,最高按揭成數為五成,即減少一成;供款佔入息比率不得超過四成,壓力測試下比率不得超過五成,兩者同樣減一成。 按揭擔保人年齡 雖然申請按揭保險,最高可承造九成按揭,但保費會更高。 供款佔入息比率則不得超過三成半,壓力測試下比率不得超過四成半,壓力測試前後比率皆多扣半成。 若果擔保人沒有按揭貸款,最高按揭成數為六成,其供款佔入息比率不得超過五成,壓力測試下比率不得超過六成。

此定期人壽保險旨在讓投保人在身故時向家人給予保障,不含儲蓄成份,在同一保費下,人壽保額相對較含儲蓄成分的終身人壽保險高。 換言之,首置換樓其實也並沒問題,由於新例並無規定換樓之間要相隔多久,只要您在賣出原有物業再買入新物業時,確保之前的賣樓交易已完成,之後買的新樓,仍可享香港首次置業優惠。 按揭擔保人年齡 首置客敍做高成數按揭,HKMC或其他按保公司最長可批30年還款期。 如果毋須敍做高成數按揭,部分銀行可以「80減樓齡」計算村屋按揭還款期。

假設父親斷供層樓,如兒子是借款人,銀行可馬上追借款人。 但如兒子是擔保人,銀行要在指定時間和程序完成後才能向擔保人追溯。 按揭擔保人年齡 因此無論在銀行或HKMC角度上,兒子做借款人較有保障過做擔保人。

按揭擔保人年齡: 如擔保人買樓  壓力測試加重

在這種情況之下,我們建議反過來,原本的業主和按揭擔保人角色對調,以較高入息的人作為業主,而較低的人作按揭擔保人,能通過壓力測試,銀行批核高成數按揭的機會就較大。 由於傳統銀行只能承造最高5至6成按揭,因此資金有限的首置人士,多數會有申請「按揭保險」的需要。 按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。

如果按揭成數為6成或以下,即使擔保人年滿60歲,一般銀行仍然可以計算該收入。 但要注意,如果子女的收入少於每月供款,銀行或會以擔保人年紀計算最長按揭年期。 按揭擔保人年齡 例如擔保人70歲,而銀行按揭年期以「80減」計算年期,則最長年期為(80-70)= 10年。

按揭擔保人年齡

如果除業主外,另有擔保人或借款人,同樣可用最年輕者計算人齡。 但要留意,敍做高成數按揭時,若想利用年輕擔保人計算人齡,該擔保人的入息須足夠供樓。 現時銀行一般都可以做到最長30年按揭年期,但批核就要視乎不同條件,申請人的年齡正是其中之一。 大家經常聽到「70減」及「75減」,意思就是銀行用70或75減去申請人年齡,得出的數字就是最高可以承造的按揭年期。 按揭擔保人年齡 例如申請人年齡為45歲,如果銀行用「70減」做批核,那麼最多只可以批出25年的按揭年期,但如果銀行採用「75減」,申請人則可借盡30年貸款。 敍做高成數按揭時,若想利用年輕擔保人計算人齡,該擔保人的入息須足夠供樓。

按揭擔保人年齡: 物業轉名或除名印花稅,近親和非近親有什麼分別?

但實際上,銀行主要接受直系親屬(即父母、子女、配偶)為擔保人。 如為6成按揭或不需要按揭保險,一般都不需要關係證明,但借款人需要在申請表聲明和擔保人的關係。 今時今日大部分的香港人買樓都是因為有了另一半希望組織家庭,而這另一半更成為很多香港人買樓必備的先要條件。 簡單地說,合二人之收入計算要通過銀行供款與收入比率和壓力測試的機會總比自己一個扛著整筆按揭貸款輕鬆得多。

按揭年期最短可做5年,如少過5年,銀行一般都不想做,故可能需要加息,以及沒有現金回贈。 另外,若因人齡或樓齡原因令按揭年期要做少於5年,銀行會建議借款人加入擔保人,或視實際情況酌情處理。 男方作為擔保人,會被當有按揭在身,若果未來想買樓,銀行審批會較審慎,按揭成數將削減1成,例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%… 按揭擔保人年齡 但要留意,若然透過擔保人做按揭,即使擔保人不用供款,但銀行也會一併評估擔保人的入息及債務。 假如擔保人貸款紀錄不佳,銀行也有權拒絕按揭申請。

買樓不是首期夠就可以,萬一自己入息不足,可能導致無法通過壓力測試,從而審批不到按揭。 如果擔保人入息不夠供樓,便需要轉為借款人,和業主住在同一單位中,才可用擔保人的年齡去計算年期和每月還款額。 高成數按揭申請要同時由銀行及按揭保險公司進行批核,後者審查會較為嚴謹,對於60歲以上的高齡人士,申請一般不會獲批或被要扣減按揭成數。 按揭擔保人年齡 如果申請一般按揭成數、即樓價1,000萬以下最高六成按揭成數、貸款額最高500萬的按揭貸款,銀行批核一般會較有彈性。 一旦業主供完樓後離港或因某些原因而未能贖契,擔保人的mortgage count(按揭數量)仍不會解除,買樓時,除非向同一間銀行借按揭,否則會受到影響。

因此,我們建議如果Simon希望買入一個830萬單位,可做兩手準備,可先試能否爭取長達30年還款期的按揭計劃,如果未能獲批,才尋求其他方法。 第一步可以先與經絡按揭聯絡,提供個人資料,讓按揭專員與銀行溝通試水溫,如果銀行對其申請肯開綠燈自然皆大歡喜。 部分銀行會對「借款人年齡+供款年期」這個數字設有上限,一般為 70 按揭擔保人年齡 – 80 年。 如果借款人本身入息正常,只要加一位較年輕的擔保人,銀行就有機會延長供款年期。 實際上是沒有,不過如果你遞交的申請有超過三個或以上按揭擔保人就有機會影響按揭保險公司對你的信心,繼而影響按揭批核。 其二,每間銀行對借款人/ 擔保人年齡的要求都有差異及計算方法或會有不同,故此如有需要時要多向幾間銀行查詢。

以上資料僅供參考,不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。 市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同,除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外,還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。 按揭擔保人年齡 對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果,富衛及其聯繫公司或各自的董事或雇員概不負責並無須負上法律責任(包括第三者責任)。 使用者應自行評估此文文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。