更新：財政司司長於2022年2月23日發表的財政預算案中宣布放寬按揭成數，1,000萬或以下可以借高達9成按揭、1,200萬高達8成按揭、1200萬元以上至1920萬元可借5成至8成按揭，上限960萬元。 作者子非魚為星之谷首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭、移民顧問範疇。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 按揭批核 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。 更甚的是，對於鮮有成交的物業如成幢商廈的估值，其「真實價值」可供發揮的空間便更大，如自制關聯租約，推高租金從而把估值推高等技倆也是屢見不鮮。 包括貸款額上限僅960萬元，而且只適用於現樓，同時，「新按保」不能用作套現及清數用途，不及「舊按保」計劃般靈活。
心急的客人應先向按揭中介查詢，最新的銀行審批速度。 另須留意，因應2019年施政報告推出新按揭政策，導致銀行收到大量按揭申請，審批時間或較往年旺季更長。 簽署臨時合約後，準業主於銀行敍做按揭時，如借貸額超過6成，銀行會替你申請按揭保險。 按揭批核 部分銀行會先批核6成按揭，才把申請表交至按保公司，部分銀行則先等按保批核後，才會批核6成按揭部份。 大部分銀行會選用HKMC提供的按保，而某一些銀行只會採用HKMC按保。 市面上所有價值1000萬或以下物業最多能夠獲得銀行批核6成按揭。
按揭批核: 銀行服務及支付
近期更加有銀行需要用3個月、6個月的平均數，取其低者。 至於受影響行業比如航空酒店業等，之前有個別銀行不願接按揭申請，但近期有銀行加入行列，雖可以照接，但要減按揭成數，比如調整5%。 即原本申請9成按揭，counter offer 為 8成半。 無奈，在樓宇按揭市場，監管機構只針對按揭成數作監管而鮮有質疑測量師的物業估值報告，這無疑是整個按揭市場的一大漏洞，而銀行如何確保其外判的測量師行的估值水平也是風險管理重要的一環。 相反，市場上也有些炒家，熟諳測量師行的運作，自製關聯成交，把「成交價」推高從而抬高物業估值，以便獲得更多銀行貸款。 現實是，銀行名單上所指定的測量師行並不多，而且多年不變，銀行職員一般只會按程序選擇慣常溝通的測量師，由於銀行職員對物業估值一般缺乏認知，所以幾乎是百份百依賴測量師的估值結果。 大部份銀行估價，都會把估值工作外判予其於名單上的測量師行，而這些測量師行一般管有「口頭估值團隊」（Verbal Team），負責就物業作口頭估值。 客人會問：那麼我搵了direct sales幫手後，應不應把我之前唔批的情況如實告訴他們？ 銀行有一個很巧妙的check and balance機制。 Sales是代表銀行銷售部，盡力為客人爭取批核和條款，目的是賺取佣金。
不論銀行選用哪一種方法，對非固定收入的人士的負擔能力帶來更大挑戰，置業前必須清楚計計數。 至於之前的「林鄭 Plan」，即900萬元以下的物業最高可以借9成（上限720萬），1000萬元以下的物業則最高可以借8成。 另外，首置人士若未能符合銀行壓力測試，亦能申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率需要不超過50%，而申請人在原有的保費之上，需另加10%-15%按揭保險費。 雖然銀行按揭核批趨向審慎，但只要具備良好的信貸紀錄、充足的入息證明及物業質素良好，按揭申請人仍毋須過份憂心，有需要可找多間銀行或一站式按揭轉介公司查詢最新的樓按批核資訊，在置業路上更加順暢。 一般而言，提交申請 (例如在銀行網站填妥申請表格) 及上載文件 (身份證、入息證明、住址證明等) 可經網上進行，半小時內可完成。
若申請人屬公司戶，除上述資料外，還需提供商業登記證、公司註冊證明書、股東名冊、公司組織章程大綱及細則。 一般而言，銀行接受客戶提供擔保人，但就個人借戶而言，借款人與擔保人必須為直系親屬，並須提供擔保人的身分證明文件及個人財務資料。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務，讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前，預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。 有興趣的人士可於簽署臨時買賣合約前透過參與銀行提交按揭保險計劃的申請及所需文件，並多數可於一至兩個工作天內得悉預先批核的結果。 有關「住宅發售計劃第二市場」的物業估值，按證保險公司會以自由市場市值(已補地價後的估值)按補價折扣率進行調整後計算。 按證保險公司鼓勵有意置業的人士可於簽署臨時買賣合約前，透過按證保險公司提供的預先批核服務預先查詢批核結果，以便評估該目標物業的估值及申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。 如果你本身所做的行業有被裁員風險，都會收緊按揭審批。
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按揭批核: 按揭申請積壓 銀行或需更多時間審核
如果需要額外借多少少（最盡借9成），就要購買「按揭保險」。 但無需過份擔心，假如按揭貸款申請人之「DTI」真的超過了50%，其實亦有其他方法解決的。 按揭貸款相對地銀碼較大，動輒是數百萬元，所以金融機構在批核時亦有一定準則。 據筆者了解按揭貸款申請金融機構主要考慮兩件事﹕「借款人還款能力」同「抵押品」。 按揭貸款相對地銀碼較大，動輒數百萬元，所以金融機構批核時亦有一定準則。 據筆者了解按揭貸款申請金融機構主要考慮兩件事﹕借款人還款能力同抵押品。 以上皆為筆者觀察的情況，不代表銀行或按保的取態。 按揭批核 如對自己的按揭申請有疑惑，簽臨約前可到銀行做預批，又或向賣家爭取3個月成交期，預多點時間向不同銀行叩門。 物業估值是承造按揭的重要指標，在批核按揭貸款額前，每間銀行都會為申請物業進行估值考量，並以此決定可批出的貸款額，這是銀行風險管理的標準程序。 最後，由於申請多間銀行並不會加快批核進度，筆者建議客戶一般可同時找3 -4間銀行申請按揭，如客戶不想因銀行在家工作安排而影響了按揭批核，可找坊間專業的按揭代理跟進。
- 如對自己的按揭申請有疑惑，簽臨約前可到銀行做預批，又或向賣家爭取3個月成交期，預多點時間向不同銀行叩門。
- 銀行有一個很巧妙的check and balance機制。
- 最常見的情況是按揭申請人的信貸紀錄不良，例如過去常有逾期還款，甚至欠債不還的紀錄，都會影響按揭批核。
- 當您使用「預約星展按揭顧問」，我們會收集您的姓名、聯絡電話及電郵地址。
- 因此，最終批核結果可能有別於一分鐘即時批核結果。
- 由提交申請到放款，或需 5 至 10 個工作天不等。
- 其次，如果申请人属于高端存款客户，银行亦会更愿意介绍较低息的按揭计划，吸引客户继续选用银行楼按服务。
- 「每年支付保險費」一欄不用理會（見以下問題）。
換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 按揭批核 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
按揭批核: 網上銀行
特別是疫情下，服務業、航空業、餐飲等都人士，更要準備全面的入息證明文件，避免銀行因風險管理問題，減低按揭批核的成功率。 其實各間銀行做法不同，例如匯豐就要3至6個月入息證明，恆生就要3個月至2年。 如果你是一般固定收入人士，例如公務員，入息證明的年期相對地較少，通常3個月已可。
按揭批核: 申請 Dbs 私人貸款 只需身份證 1 分鐘批核 即時放款
如果申请人或物业的质素未如理想，银行未必会批出优惠的按揭计划。 如客人想在銀行A上會，可透過將銀行B的擔保人換至銀行A，再進行上訴。 因HKMC成功批核銀行B的申請，更換擔保人後，銀行A的申請亦理應獲批。 策略上，如對自己入息及批核欠缺信心，應先申請只可經HKMC做按保的銀行，一旦被拒，再申請可經QBE做按保的銀行，便可指定用QBE申請按保。 按揭批核 除了申請多1-2間銀行，還可問你所屬的律師樓在哪些銀行名單上，選一些被大多銀行納入認可名單的律師樓。 答：可以，首年內退保可取回保費40%、兩年內25%、三年內15%，其後為零。 由於按揭罰息期普遍為2年，很多客人靜待2年過後才退保。 如果樓價升值，3年內可轉按6成，退回15%保費。
按揭批核: 按揭
樓市熾熱時又碰到筍盤時，的確有機會要立即做買樓簽約的決定。 而且，在成交多的情況下，銀行有限的資源也會優先處理已經簽了臨約的按揭申請。 一般按揭預先審批需要2-3個星期，短期內打算買樓可以提前申請以免費事失事。 真實經驗，一位月入10萬的專業人士在多年前和某信用卡公司有年費的紛爭。 該客人在爭議階段沒有清繳$1000的信用卡年費，事件最後不了了之。 原來在環聯信貸評級中，信用卡公司當作撇賬write-off處理並登記在客人的TU 按揭批核 report中，導致銀行不批出按揭。 DBS 定額私人貸款的貸款額高達 HK$2,000,000 或月薪 12 倍，還款期可長達 60 個月，可應付不同需要。 如果還款期間有突發事故，亦可以提取已償還本金，以備不時之需。 現時成功申請，迎新可獲高達 HK$800 超市現金券。 若果首次置業人士未能符合壓力測試（即模擬加息3厘時，供款佔入息比率超過六成）時，按保公司會因應風險因素額外調整保費，惟該首置客供款仍不能超出其入息五成。
而即使收入充足、又有良好證明，也不代表銀行一定會批。 最常見的情況是按揭申請人的信貸紀錄不良，例如過去常有逾期還款，甚至欠債不還的紀錄，都會影響按揭批核。 除了收入不足，較常見的按揭拒批原因是收入證明不足。 多數買家在入市前，多多少少會進行計算，了解自己的收入可負擔多少按揭貸款。 一些工種可能收入豐厚，但欠缺證明，例如無交稅、無公司聘用紀錄等，銀行都可能不採納為可信收入。 按揭批核 當需要周轉， 不少人會選擇向銀行申請貸款，因為銀行信譽讓人較有信心。 但銀行貸款的申請要求比較嚴格，由遞交所需的證明文件開始，至現金到手，可以長達 10 天。 中銀香港其後回覆《香港01》查詢指，客戶可於中銀香港申請按保公司最新修訂的按揭保險計劃。 該行會按監管機構及按證公司的按揭保險計劃的指引和規定辦理申請，最終審批結果視乎個別申請情況而定。
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 您需要遞交證明文件來核實您的身份、收入及其他在星展一分鐘即時批核申請表中輸入的資料。 例如准买家属于首次置业人士，没有其他债务，日常准时交卡数，亦齐备税单粮单的固定受薪人士，一般来说，若他了解及符合上会所需的入息要求、首期及置业费用，基本上已掌握可入市的楼价范围，亦未必需要按揭预批服务。 此外，对于一些按揭咨询及疑难，熟悉银行审批方式及楼按措施的按揭转介公司，亦可为准买家解答又或提供建议，并可初步评估可负担楼价，可说是较快捷的支援服务。 答：與銀行按揭審批相比，按揭保險較為嚴格，除了3個月入息紀錄外，還需要稅單以及強積金紀錄。
如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。 因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。 申請人大可向所屬銀行經理上訴，有按揭經紀幫忙的話上訴方便啲。 一如既往，我們奉勸不要一次過申請太多銀行因為有機會影響TU信貸評級。 近月樓市購買力獲得釋放，而在申請按揭方面，市場則發現銀行按揭業務出現新趨勢，在按揭計劃、申請人審查及物業類型出現轉變，對個別買家申請按揭遇上更大挑戰。 按揭批核 為了讓有意置業人士更有信心上會，今次會和大家分享下半年銀行按揭3大新常態。 在這過程中，按揭申請人並不能選擇自己心儀的測量師，只能依靠銀行指定的測量師，唯，各測師量行的專長及團隊質素各有不同，尤其特殊類型的住宅如豪宅、洋房、村屋、唐樓，其估值的考量以至需進行的盡職調查深度甚是不同。