按揭成數表懶人包

最後根據金管局指引,用資產淨值借按揭而非用收入借按揭的話,銀行的最高按揭成數為之40%。 在運用「按揭計算機」時,我們需輸入「物業樓價」,但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值,並按估值作為審批貸款額的準則。 部份涉及按揭保險的申請,除了銀行會進行估值外,按揭證券公司也會自行作估價。 因此,買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統,跟自己心儀購入的單位作對照。 如果你本身是首置客,購入單位只作自住用途,你才有資格申請90%按揭保險;但如果你本身並非首置客,則最高只可以申請80%按揭。 按揭成數表 所謂「首次置業」,是指在申請時並未持有任何香港住宅物業。 至於準備換樓買家也值得留意,如果成交前能夠沽出物業,也可視為「首次置業」看待,而根據銀碼可申請最90%按揭。 但何謂「沽出物業」,香港按揭證券公司是以「轉讓契約」作為準則,並不接納以「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」作為售出依據。 不過,如果買家只能承造五至六成按揭,意味他們需要自己準備四至五成首期才可以,鑑於樓價飛升,買家未必有足夠首期。

每間銀行有不同的批核標準,買家應該注意「貨比三家」,選擇最優惠利率、最快批的銀行。 在擔保的期間,如果業主因任何情況無力供款,政府便需要為業主代為還款給予銀行。 綠表買家,不論購入的是新居屋,還是二手居屋,都能獲得最高95%按揭成數。 在現今新按保規定,樓價1000萬以下可以借最多90%按揭(波叔plan);買樓花要用舊按保計劃的話借盡9成的物業必須要價值400萬以內。 根據金管局、銀行及按揭證券公司的指引,要借盡9成按揭的申請人必須只能夠用固定收入來計算壓力測試。 值得留意的是固定收入意思過去三至六個月的收入銀碼都必須要固定,不能有一分一毫的差距。 如果你的收入牽涉一些佣金收入導致每月收入不平均,你有機會只能夠借最多8成按揭。 假設你的每月底薪為3萬,佣金5千,要借9成按揭只能夠用底薪3萬計算壓力測試,如果要包括佣金收入的5千就只能夠借最多8成按揭。

至於已補地價的居屋及公屋,由於這類物業已可於自由市場上買賣,按揭安排與一般私人樓宇無分別,若要承造高成數按揭必須投購按保。 居屋2020已經公布全部銷售屋苑的售樓說明書及價單,這期居屋以市價6折發售後,最平的單位位於粉嶺皇后山的山麗苑,售價只需HK$117萬,換言之首期只需HK$58,500就可以上車。 原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別,下表將會以這個最平單位為例子,讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。 選定了「表1」至「表4」後,每一張表裡面也會分五個欄目,分別是「按揭種類」,「保險範圍(根據按揭成數)」、「按揭年期」、「一次付清保險費」及「每年支付保險費」,都會決定你所繳交按揭保費的高低。 按揭成數表 將自己歸納在「新按保」及「舊按保」範圍後,如果屬於「舊按保」的你,可能還會猶豫於選擇「表1」或「表2」來繳交保費;屬於新按保的你, 則會衡量應該選用「表3」或「表4」來交保費。 來到這一步,選用哪一張保費表,大前提要視乎你「原有按揭成數」是多少。 審批文件上,有些銀行可能就算沒有稅單,也可依據公司糧單及入帳紀錄去審批。 而且他們會在銀行進行估價後,自行再找測量師行進行估值,一旦出現估價不足,有可能需由準買家自行捧差價上會。 因為在所謂的「拆息按揭」H按,是以「H+某個百分比」計算,其中「H」是指銀行同業間的拆借水平,是會每天的資金而有所變動。

如果已過擔保期,銀行批核借款年期方式與私人樓宇相同,一般會用75減或80減。 透過房委會「租者置其屋計劃」與房委會簽訂轉讓契據日期起計10年內(截至本銷售計劃申請截止日期當日)的「租置計劃」單位業主及其認可家庭成員。 新按保計劃,是政府於2019年10月公布的《施政報告》推出,只適用於已落成(現樓)住宅,不能用於套現。 在舊制下,1000萬樓最多借5成,如有按揭在身,最多只可借4成。 因此1000萬想借5成而又有按揭在身的話,都是要行新制。 按揭成數表 因此,用表4,而由於只借5成,選「40/50%以上至80%按揭成數」一欄,如年期為30年,保費則為2.82%。 因此如想借6成(即510萬),已超越舊制的按揭成數,但新制是容許。 因此,用表3,由於只借6成,選「60%-80%按揭成數」一欄,如年期為30年,保費則為2.47%。 舉個例子,假設物業為600萬,借8成,擔保人有按揭,想做30年。

按揭成數表

如工商物業行資產審查,最多只可借4成,如有按揭在身,則要扣減一成至最多3成。 上幾期Roots上會同大家分析完關於綠表,白表和白居二的概要。 相信大家睇完之後會覺得程序唔復雜,不過你又知唔知件事係未完結? 如果你真係有幸被抽中揀居屋,就算你真係揀埋樓,你都仲差一步先可以成為真正的業主。 除非你有足夠資金full 按揭成數表 pay如果唔係你需要向銀行借錢完成買賣程序。 由於按揭成數涉及的因素眾多,申請前最好再向利嘉閣按揭代理查詢,或做預先評估,可助您整個按揭流程更暢順。 於2022 年2月23日,政府把「新按保計劃」升級,由於是在《財政預算案》中公布,市場又稱為「財爺PLAN」或「茂波Plan」。

按揭成數表: 按揭成數

根據金管局指引,一般而言置業人士在申請按揭貸款時,必須接受壓力測試。 但對首置人士則比較寬鬆,更可說是免壓測,因為即使加3厘息後的壓測不合格,只要DSR仍是50%,仍可敘造最高8成或9成按揭,但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行,如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試,銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率,作為評估借款人還款能力的參考。 按揭成數表 如果申請人在申請按揭時已擁有一個按揭物業,或為其他人作按揭擔保人,按揭成數普遍會比「沒有其他按揭物業借貸或擔保」的申請人低10%。 我們的計算機已計算好你在壓力測試下所需要的入息要求。 根據金管局指引,業主承造按揭必須通過壓力測試,即以現行利率加3%計算,你每月供款額必須低於其每月入息60%水平。

私樓價格節節上升,對許多人來說,選擇較廉價的居屋,是置業上車的唯一出路。 2) 若多於19年但未過30年,餘下擔保期批9成按揭,屆滿後跌回6成按揭,假如未償還樓價多於當時樓價6成,便需要補回差價。 較複雜的例子3: 所買的物業是600萬,想做9成,30年。 房委會規定,經白居二購入的二手居屋單位 ,2 年內不得出售,房委或房協亦不會回購單位。 在兩年後禁售期過後,則須先補地價,當作私樓一樣在公開市場轉讓或出租單位。 而每期出售的居屋單位,均會較每期白居二的配額為多,以今期居屋為例,四個出售屋苑便提供7,047個單位,而新一期白居二的配額則為4,500個。 按揭成數表 若物業賣家委託地產代理放盤,賣買家均須向地產經紀繳付佣金。 一般而言,佣金為物業成交價1%,賣買家雙方可自行與經紀商議。 55 年借款人類別以私人名義申請之客戶合資格物業項目“袓”,“堂”物業及有轉售限制之村屋均不符合資格。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。

  • 當中需注意,按揭保費計算方法是以整個貸款額計算,而非只計算六成按揭以上部份。
  • 未補地價居屋受到房委會的轉讓限制,如果業主要出售未補地價居屋單位,只能夠發售給 「綠表買家」或「白居二買家」。
  • MoneySmart的按揭計算機會根據你想申請的按揭成數,而提示你是否需要按揭保險,並視乎你申請的年期、按揭額及付款方式計算好按揭保險費用。
  • 銀行一般就二手居屋按揭做法是,19年樓齡以下的居屋,通常提供25年9成按揭。
  • 所以想使用高成數按揭之借貸人務必留意,按揭保費方面亦可因個別特殊情況有所不同。

部分年紀大、沒有工作或者已退休人士可能經過多年努力已經供完手上物業,但現階段又需要一筆資金作其他週轉或投資用途就需要用「資產」作按揭申請。 一般的「資產」包括現金、股票、債券、基金、物業,但需要存放於銀行超過三個月。 但如果希望用物業當做「資產」的話不但需要扣減尚未償還的按揭金額之外,有銀行更會將物業價值除以一半計算。 換言之價值1000萬的物業,有些銀行只會當作價值500萬的「資產」計算。 但個別銀行只會願意借2成半,如果要提升至4成就要提供其他流動資產作證明。 正如剛剛上述所講,非固定收入人士或自僱人士只可以借最多8成按揭。 另外,希望各位要謹記,如果需要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話,銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數作壓力測試計算。 600萬以上物業借9成必須要為現樓或已落成物業 – 有意買樓花而又想用最平的即供plan的朋友要留意,銀行只會為樓價價格低過400萬的單位做9成按揭。

如果透過按保申請按揭,村屋的按揭成數亦不及私人屋苑。 同樣為樓價1,000萬以下,普通私人住宅單位最多可借到90%,但村屋最多只做到85%;如果非固定收入人士,更只能做到80%。 按揭成數表 至於唐樓、村屋、凶宅及劏房的按揭申請,銀行或按揭證券公司普遍採取相對審慎的態度。

如果按揭成數高於八成,供款與入息比率不可超過45%,你在壓力測試下供款與入息比率不能超過55%。 不過自2019年施致報告中,提出放寛住宅物業按揭成數後,首置人士即使未能通過壓力測試,亦可申請最高8成或9成按揭,而其保費將因應風險因素作出調整。 房協樓本身與居屋單位類似,不過在按揭審批過程就大大不同。 購買房協單位最多可以申請90%按揭,而且可以申請30年按揭,不過由於沒有政府擔保,房協居屋按揭申請人需要通過壓力測試。

按揭成數表: 問題2: 申請人用什麼身份買樓,會否影響「按揭成數」?

買賣按揭 – 銀行一般不會為轉按個案提供9成按揭,就算申請人想為價值600萬內的物業用舊按保計劃借高成數按揭套現,一般只能夠借8成。 正如剛剛上述所講,如果想買樓花而且選擇即供plan的話,買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。 如果買家選擇建期plan待物業落成後才成交的話就可以選擇上述的放寬高成數按揭,如果要選擇即供plan就只能夠選用舊按保計劃。 唯一一點要留意的是按揭證券公司有規定樓花期長達一年的一手樓花未必能夠使用就按保計劃。 如果1,000萬以上物業,銀行理應銀行批出按揭成數為50%,但收入並不是來自香港,會先收緊一成至40%。 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 由於在目前的按揭政策上,容許買家在傳統銀行上,可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會,但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。 「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。

按揭成數表

使用利嘉閣按揭計算機之時,顧客只需要在網上輸入樓價、供款年期以及成數等簡單資料,便能夠輕鬆計算出每月按揭供款支出以及利息。 而且按揭的計算結果顯示買樓時各種支出費用,包括有印花稅、律師買賣合約、代理傭金等等,説明你更好計算出毛樓成本支出,做好預算方案。 大家都知道,有關於買樓的費用支出有好多種,通過自己計算出結果顯然不切實際,其實網上有好多實用工具。 利嘉閣按揭代理的按揭計算機,只需要簡單輸入幾個條件後,即可輕鬆計算出各種費用和支出,讓預算按揭變得更加靈活。 未補地價居屋受到房委會的轉讓限制,如果業主要出售未補地價居屋單位,只能夠發售給 「綠表買家」或「白居二買家」。 補地價簡單講就是將原先房委會出售單位的免地價還給房委會。

每年不少香港人都希望通過綠表或者白表購買政府每年推售的居屋。 由於每年推售的一手居屋都有政府擔保,在政府擔保期的居屋買家基本上都可以購買居屋並且申請按揭。 在按揭程度購買一手居屋的綠表或者白表買家都可以申請最高95%或90%按揭,而且可以申請25年。 就算買家已經退休或者沒有收入,綠表買家或者白表買家可以向銀行申報家庭的總收入作為證明。 於2022年2月24日,政府公佈的新一份財政預算案中,再次公佈了新的按揭保險計劃,而且已即時生效。 此是繼上次由特首於2019年10份推出的林鄭Plan後的一次重大更改。 值得留意的一點就是如果需要利用按揭保險借高成數按揭,按保公司只會用55減樓齡計算按揭年期,但如果並非使用按揭保險的話普遍銀行都會用75減。 另外,村屋較為特別的一點就是樓花村屋、祖堂地物業都不會接納按揭申請的。 換言之,一般的已補地價村屋或者沒有轉讓限制的丁屋才可以申請按揭。 穩定收入(自僱、現金、佣金制收入只能借8成)– 要申請9成按揭的朋友需要有固定收入,而固定收入要足夠通過壓力測試。

倘若單位在轉讓時尚未通過轉讓限制,交易必然會被律師樓叫停。 正如上述所講,「白表資格買家」一般都是私營房屋的住戶或公屋住戶的家庭成員。 只需要通過資產及入息審查的白表人士都可以購買房委會或「房協」的居屋。 每年推售居屋之前, 「 房委會 」 及「房協」都會制定最高資產及入息水平。 只要符合 「 房委會 」 及「房協」 制定的資產及入息水平,白表買家可以申請最高90%按揭。 不論是白表綠表購買未補地價的二手居屋,銀行都會以30減去樓齡去衡量按揭年期,假如樓齡為5年內的單位,就有25年供款年期,如樓齡為10年,即還剩20年供款年期。 按揭成數表 銀行一般就二手居屋按揭做法是,19年樓齡以下的居屋,通常提供25年9成按揭。 如大於19年,但不超過30年,則餘下擔保期批9成按揭,一滿擔保期就變回6成按揭,而如果到時未還樓價多於當時樓價6成,就要補回差價。 在平手轉按方面,通常房署都較易批准,因為純粹將剩下的貸款額轉移至其他銀行,供款不變,有些人會考慮到其他銀行有較優惠的按揭計劃、更低的按揭利率、現金回贈等誘因,如果扣除房署申請費等成本,隨時有賺。

按揭成數表: 【sea To Sky驗樓】最大單位開箱! 買家申請發展商plan又觸礁? 附影片

白表人士只須符合指定入息及資產限額便可,綠表人士更可以免除限額要求。 簡單而言,綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋,但若白表買家想購買二手居屋,便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 按揭成數表 (白居二 ),無論是哪一個計劃,申請人均需要進行抽籤。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。

綠表買家購入一手居屋的時候可以申請最高95%按揭,較白表買家的按揭申請較為優惠。 白表資格買家可以申請最高90%按揭,而綠表白表均可申請最高25年按揭。 如果本身手持一個工商物業,可以透過加按或轉按套出現金,買入第二層工商物業,而放寬成數令轉按套現可借多一成。

按揭成數表: 按揭成數參考

申請者需要申報入息以證明有能力供樓,銀行未必會要求入息證明文件。 如果申請人無收入可以向銀行申報家庭的總收入作為證明。 不過,如果買家沒有收入或被銀行發現有外債例如,私人貸款或信用卡數,而每月供款額佔超過5成收入,銀行有機會要求加親屬作為「諮詢人」,計算「諮詢人」收入。 在按揭方面,購入二手居屋的買家必須要留意,倘若想借盡95%或90%按揭及借足25年,盡可能情況下不要購入由首次發售日期起計超過20年的單位。 按揭成數表 現今銀行在審批按揭時候都會用居屋已發售幾多年去計算居屋可否借足按揭。 如果居屋單位由首次發售日期起計超過20年,買家可能未必能夠同時借盡按揭成數及年期,需要兩者取其一。 如果居屋單位樓齡較舊,銀行分分鐘只能借最多的60%按揭。 一般來講,購買居屋的買家可以劃分為兩種:「綠表」及「白表」。

按揭成數表: 擔保人

無論是本身屬於舊按保或是新按保範圍,但凡跌入「表2」及「表4」的買家都要留意。 如果申請人是在原有按揭成數之上,只是借超過20%以內,供款佔入息比率會用40%計算準則。 但如果超出原按揭20%以上,則供款佔入息比率要用35%來計算。 因此第一步,你要首先確定自己跌入「新按保」、還是「舊按保」範圍。 按揭成數表 舉例,如果你購買一層600萬元物業,你選擇向傳統銀行申請60%按揭後,再向香港按揭證券公司申請多20%按揭,意思最高80%按揭,你就是跌入了「舊按保」計劃。 事實上,新按保計劃另一個特色,就是政府放寬了首置客的「壓力測試」要求。