但P及H本身會浮動，最優惠利率（P）剛被主要銀行上調，而拆息（H）天天可都可能出現變化。 轉按申請人需要明白申請轉按目的，例如希望套現或慳息，之後便可以與按揭轉介公司聯絡，按揭專員會根據申請人目的比較不同的按揭計劃，並協助向銀行為物業進行估價。 按揭轉介公司同時會根據申請人文件，初步評估能否順利通過按揭批核。 如果有急切套現需要，按揭轉介公司會提供協助，轉介至相熟銀行。 按揭慳息 轉按是指把原有銀行的按揭貸款轉往另一間銀行，實際需要及好處包括節省按揭利息，套取現金，「甩名」、還包括如退還保費及賺取現金回贈。 業主如果想為擔保人「甩名」，同樣可以透過轉按達到目的。 另外如果本身有使用按揭保險，首年內可退還40%、兩年內25%及三年內15%，由於一般按揭計劃有兩年罰息期，大部份業主會在第三年轉按，退保取回15%保費。
銀行按揭計息方法有兩種，分別為「日息」或「月息」供款。 如打算申請轉按或出售物業，由於需要清還舊有按揭，於月息供款下，即使供樓期少於一個月，銀行亦會計足一個月利息，或導致成本支出增加。 本行並不會為該等資料的準確性、完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 按揭慳息 Citibank按揭智慳息是「智」適合您的按揭計劃，將每月薪酬、儲蓄甚至花紅作為額外供款，更可即時減低利息開支，縮短還款時間。 每間銀行會根據申請人條件及內部狀況批核按揭，A銀行批核按揭的結果與B銀行未必一樣，如果只找1間銀行未必夠「穩陣」。
按揭慳息: 【一手按揭】「呼吸plan」慳息全攻略
【一手VS二手︱呼吸Plan大比拼】高成數按揭 新盤還是二手樓最著數？ 上車新手：「以前買600萬以上物業，新盤才可做到高成數，現在二手樓都可以免壓測做到八至九成按揭…變相二手都有『呼吸Plan』﹗」… 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。
本公司在未得閣下的同意之前，不能如此使用閣下的個人資料並向閣下作直接促銷。 順帶一提，向銀行償還按揭貸款期間，樓契正本會存放於該銀行。 按揭慳息 假如還清全部按揭貸款，進行「贖契」手續時，業主可選擇將樓契存放家中、保險箱或者律師樓。
具體操作方面，買家在買入一手樓時，可先使用優惠最多的即供付款，並以呼吸Plan上車，在頭1至2年每月供款利息與市場相約，買家供款壓力並不算大。 到日後按息準備上升時，並在物業入伙後可申請按保(因為按保只適用於現樓)，令到按息回復至市場水平。 呼吸Plan的特點最初會提供一個與現時銀行相約的按揭利息，部份更可還息不還本，令到買家頭一至兩年每月只需要支付低額的供款。 然而，當低息期過後，大約是第三年，利息可能會大幅升至5厘至8厘水平，並且加入本金的還款，隨時令到買家成個月的糧都用於供樓。 另外，按揭服務競爭激烈，銀行為爭取更多客戶，或為新造按揭提供低息優惠，又或為轉按提供現金回贈，可佔貸款額的 1% – 2%。 同樣地，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，均有機會賺取現金回贈。 上文提過，要做到6成以上按揭的話，就可申請按揭保險計劃。
當按揭市場處於低息環境，銀行出現減息的情況，業主大可把握時機，將物業轉按或加按，以求套現慳息。 一般認為，如新舊按揭計劃的實際按息之差距有半厘左右便可考慮轉按。 定息期完結後，借款人可繼續選擇採用定息（利率以當時按揭證券公司公佈為準）或轉為浮息（目前按揭證券公司公佈的浮息利率為香港最優惠利率減2.35%）供款。 富衛家居保由富衛保險有限公司承保，以上內容乃產品資料摘要，僅供閣下參考之用。 按揭慳息 如果您是家庭的經濟支柱，一份人壽保險可助您在按揭供款期內為家庭築起基本安全網。 如果丈夫是有穩定工作和收入來源的按揭借款人，而妻子是一名全職家庭主婦，一旦丈夫在供樓期間突然意外離世，妻子便要獨力承擔餘下的按揭貸款，否則可能因為斷供而被銀行沒收物業抵債。
請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定，會受美國聯儲局聯邦基金利率影響，而H ，即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響，因此波幅較P按大。 Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 而新承按銀行計轉按現金回贈時，會以整個貸款額（即非套現額 ＋ 套現額）計算，假設回贈是 1% ，套現的 40 萬元所得到的回贈為 4,000 元。
按揭慳息: 套現、慳息、清數，轉按財技幫到你！
要解決危機，可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業… 現時利率正常化，按息在未來一兩年料會穩定回升，可能有業主會考慮，是否應該採取部分還款的策略，以節省利息。 其實，如果小業主積存了一定的儲蓄，又想節省按息，在提早還款以外，還有其他更新彈性的方案。 按揭慳息 不過，提早還款有一個問題，如果借款人突然有需要動用大筆資金，也不能要求銀行退回已經償還的本金。 借款人要留意原有按揭的「罰息期」，若果借款人在首年提早還款，需要繳付貸款額若干百分比作為罰息，之後兩年罰款較輕。
【低息時代】美聯儲利率不變 對香港按揭有何影響？ 美國聯儲局今晨宣佈維持低息政策，政策制定委員會一致決定將短期利率目標區間維持在0至0.25%不變，議息結果對香港的按揭帶來甚麼啟示？ 按揭慳息 申請轉按，跟申請一般按揭無異，事先要做好準備。
太早轉按，未過罰息期，就提早贖回原有按揭，一般要罰指定貸款額佔比，並要退還申請按揭時取得的現金回贈。 亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款，有銀行只罰兩項之較高者，業主記得留意。 但如果使用按揭轉介，業主只須退還銀行提供的現金回贈，而毋須退還轉介提供的回贈。 簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。 按揭慳息 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等；而大P則為其他銀行採用。 大型按揭中介公司會提供一站式按揭申請服務，按揭專員會根據每個客戶實際財務情況進行分析，親自為客人連繫銀行按揭部門及為客戶解答疑難，讓客戶由申請按揭至提款更加安心。
假設物業買入時價值 700 萬元，做 6 成按揭，貸款額為 420 萬元，當中尚餘 300 萬元未供。 過幾年後，物業現時估值為 750 萬元，同樣以 6 成按揭計算，最新可批之貸款額提升至 450 萬元。 舉例，如果物業買入時價值 700 萬元，未供完之貸款額為 300 萬元，借款人可選擇將未供完之 300 萬元轉至向另一間銀行借貸，即是平手轉按。 如若樓價高於833萬元的話，按揭所得的現金回贈只可以樓價5成去計算。 即使完全不作其他投資，只放回高息存款戶口，賺取與供樓利息相同的利息，全年有約$4,060。 息率：H+1.3%，以11月23日1個月HIBOR 為0.103% ，實際按息為 1.4%，首年利息支出約6.89萬元。
現金回贈除了銀行的回贈外，普遍按揭中介都有獎賞給客人，由幾百元超市捲到貸款額0.35%現金獎賞不等，大家可自行格價。 刊載於本網站的內容及資料經第三方醫療資訊供應商的專業認可。 富衛金融有限公司（「富衛」）對資料之準確性概不負責。 上述所有資料及分析僅供參考之用，並不會被考慮為專業意見、建議、要約或遊說，因此不應據之作為投保決定。
全期利息支出約255萬元，減少410萬元或62%。 按揭計劃方面，大部份銀行只為兩星期供款的申請人提供P按計劃，只有少數銀行提供P按及H按選擇，選擇兩星期供款前，可先行計算兩種供款的利息開支相差多少，或者直接找按揭專員幫忙計數。 轉按和加按是銀行提供的兩種按揭，加按是借款人向原有銀行申請多一次按揭，轉按則是借款人把物業按揭轉移到另一間銀行，另一間銀行會重新審批申請人的個人財務狀況，再作評估。 但兩種方法有共通點，就是若果樓價上升，銀行調高物業估值，借款人可能獲得額外貸款額，透過轉按或加按套現。 這樣的話，借款人可以申請保費退款，首年申請的話可退回 40%、兩年 25%、三年 15%。 如申請人的個人資金不足以償還整筆按揭貸款，可以透過完全將物業轉按，使用新承造銀行批出的貸款額，償還原有按揭，從而得到保費退款。 填妥以下表格，我們便能Whatsapp幾個利率最平，回贈最高的銀行按揭計劃給你，以及其他優惠，無任何收費。
曹德明說，加息周期通常3至5年，故申請人可以選用10年期按揭，並指定息按揭有3年罰息期，3年後可轉按，選用浮息按揭。 H按通常是以一個月銀行同業拆息去計算，但亦有小部分銀行採用3個月拆息去計算。 銀行同業拆息是受到銀行體系資金走勢所影響，舉例說，有大型新股掛牌，抽走市場資金，在這段時期，同業拆息會上升。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，2003年之前，H按沒有封頂位，當時主要是工商貸款採用，借貸人需承担風險，但後來銀行之間出現競爭，於是H按設有封頂位，銀行承担部分風險。 按揭慳息 另外，借款人亦要注意原有按揭的「罰息期」，如在罰息期間，透過轉按而提早償還按揭，便要另外繳交手續費，費用通常相當於貸款額的某個百份點。 至於這次甩名轉按的成本，除了律師費，更要留意物業買賣印花稅開支，以上述例子，樓價831萬元，如是夫妻甩名，即樓價一半要交印花稅，即要約10.55萬元。 早兩年，坊間經常有人教路「免息供樓方法」，原理就是每兩年做一次轉按，賺銀行現金回贈，同時更可考慮套現再投資。
按揭慳息: 存款掛鈎按揭
以5月11日的一個月行業同業拆息為0.18厘及現時大部份新造H按計劃為H+1.3厘計算，實際按息只需要1.48厘，比普遍P按計劃的實際按息為2.5厘比較，節省超過1厘的利息開支。 按揭慳息 在「疫」境下資金未必能輕易周轉，需要借貸可掌握低息貸款。 低息時代下銀行鼓勵借貸，推出多項私人貸款優惠。
- 您可享有一部分與按揭貸款息率相同的儲蓄存款利率，獲得存款高利息回報之餘，更可靈活調動資金，輕鬆管理財富。
- 相信很多香港人都會視供樓為人生最大的包袱，越快供滿便越快放下重擔。
- 曹德明指，H按和P按皆是浮息按揭，H按息率波動性強，每月要計算，現時利率偏低，慳息較多。
- 部份借款人為了慳錢，當累積一定財富、或有閒錢在手時，會考慮向銀行申請提前清還按揭貸款，但求節省更多利息支出。
- 假如還清全部按揭貸款，進行「贖契」手續時，業主可選擇將樓契存放家中、保險箱或者律師樓。
- 只要是「有呼吸」的活人，通通歡迎上車，按揭成數更可高達樓價的80%至90%，聽上去頗吸引。
- 在銀行進行審批同時，申請人可物色適合的律師進行轉按手續，律師會代為向前按揭機構提取樓契及進行查冊。
- 在眾多按揭類別之中，最常見的是俗稱P按、H按的最優惠利率，他們又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」。
樓價上升，借款人可透過轉按獲得額外貸款額，但若果樓價升幅不高，甚至下跌，令銀行對物業估價不足，轉按不會有太多着數。 特別是近二至三年，受到社會事件和疫情影響，雖然本港樓價未有大跌，但亦未見得有很大升幅，若果在這段時間想做轉按，就要三思。 轉按是指買家購入物業時，向銀行A成功申請按揭，並供款一段時間，然後把物業的按揭轉移至銀行B承接。 【物業按揭慳息懶人包】踏入2022年至今，美國已經加息兩次，本港最優惠利率（P）暫未跟隨加息，但本港息口上升是遲早的事。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支，無論是投資放租，抑或為家人添置居所，事前要多比較不同單位的質素。 如果樓價升幅不似預期，以致物業估價不足， 轉按就有難度；新批貸款額可能比原本更少，又或利率高企，轉按就無利可圖。
按揭慳息: 物業按揭成功
請注意，如果您擁有WealthPro並且您的供款戶口是根據有關條款及細則的合資格抵押品之一。 銀行為爭取按揭業務，會以息口以及現金回贈等優惠作招徠。 但為了保障風險成本及收入，銀行會於按揭貸款合約上列明罰息期條款，若借款人於罰息期期間提早償還全部或部份按揭貸款，銀行將向借款人收取指定費用。
同時，由於申請要求較一般銀行的按揭容易得多，不需要做壓力測試，甚至有機會不用提供入息證明，因此被形容為只要有呼吸人士都能夠申請得到。 最簡單的策略，是善用銀行提供的按揭存款掛勾戶口。 按揭借款人可獲銀行提供高息活期存款戶口，存款利息等同按息，而存款額度一般為按揭未償還本金的一半。 假設借款人尚欠銀行400萬元，手頭有閒資50萬元，將現金存入戶口，利息等同按息。 換個角度想，存款入戶口，效果等同按揭本金少了50萬元。 而相關資金在有需要時，又可隨時提出，運用彈性比提早還款更好。
近日看到一個優惠，認為值得在此向大家介紹，這便是CITIBANK的「按揭智慳息」計劃。 是因為從前對按揭事情不大理會的我，近日得了一個很好的教訓。 幾年前跟幾個朋友一窩蜂回內地購買物業，當時沒有了解清楚按揭銀行開出的所有條件，便簽紙確實。 結果近日樓價漲了，希望賣樓賺取利潤，到銀行查詢，發覺由於按揭年期不到五年，若要現在還清欠款，便等同違約，需要繳交罰息。 按揭慳息 為免罰款，我便決定再等兩年，才實行賣樓的計劃。 慳息：由於高息戶口享有與按揭息率一致的利率，比銀行一般的銀行活期息率高出一截，所以獲得的利息更多，等於對沖部份按揭利息支出。 每間銀行的罰息期收費及細款略有不同，一般罰息期為2年至3年。
按揭慳息: 財務狀況
視乎個別發展商按揭計劃而定，譬如 2016 年開賣的紅磡環海． 東岸，當時發展商推出免罰息按揭計劃，業主可隨時轉按，但缺點是息口比銀行的高得多。 P穩定性較高，銀行有機會因應美國息率變化及巿場情況而有所調整，如2019年，美國三度減息，滙豐銀行的「最優惠利率」公布下調八分一厘，由「5.125厘」降至「5厘」。 若行月息供款，筆者建議賣樓時，把成交期定為按揭供款日前一天；如要轉按，則將新銀行按揭的提取日期（Drawdown 按揭慳息 date），定為原銀行供樓日的前一天，如此便能節省最後一期的利息。 註：以上資料由筆者訪問各大銀行前線職員所得，不保證準確性，只適宜作參考用途。 銀行有機會改變其利率計算政策，建議自行向銀行再作查詢。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人。
現時浮息按揭分為兩類：包括H按（銀行同業拆息按揭）和P按（最優惠利率按揭）。 H按是銀行同業拆息按揭計劃，即是Hong Kong Interbank Offered Rate，簡稱HIBOR，是指銀行與銀行之間借貸時所採用的利率，反映出銀行的資金成本。 1「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 按揭慳息 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 按揭貸款當中會衍生利率，每間銀行按揭利率或有不同。 如果借款人發現其他銀行的利率，較現用銀行的低，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，都可以節省息差。