經客人考慮後，他擔心未來一兩年內家人都未必能賣出物業，故此不介意有兩年罰息期，最終銀行成功批出按揭成數4成，利息為H+1.35%(鎖息上限P-2.75%，P為5.25%)的按揭貸款。 按揭年期愈短，每月供樓總額便會增加，未必人人能夠負擔得起，加上目前處於低息時期，付出的供樓利息較19… 【擔保人危機】幫人過壓測 3大風險考慮清楚… 買樓不是首期夠就可以，萬一自己入息不足，可能導致無法通過壓力測試，從而審批不到按揭。 稅務統計上，九成以上的買家都以第二稅率支付印花稅，反映的未必是政策有效，壓抑了投資者入市需求。
如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向樓宇按揭擔保人清還款項，按揭擔保人的環聯的信貸報告評級也會因而受到影響，令日後按揭申請的難度增加。 不要以為愈多按揭擔保人就愈好，有些個案更瘋狂至出現3、4個按揭擔保人。 按揭年齡 不過，「加擔保」對於按揭批核未必一定有正面作用。 雖然理論上銀行對於擔保人數不設上限，容許超過有多於一個擔保人。 不過，擔保人太多，同時又需要申請高成數按揭的話，HKMC會質疑借款人財政狀況是否不夠穩定。
按揭年齡: 借款人＋90歲擔保人
連裝修單位 亦一個最常見的情況是一些連裝修單位，業主好常以附送靚裝修，吸引買家買下單位。 不少買家都很喜愛這類單位，因為不需要額外付裝修費用以及不用跟進裝修工程。 業主叫價過份進取 業主叫價過份進取亦都是令估價不足的最大原因之一。 有些業主覺得自己的單位很有價值，買家可以估價還價，嘗試說服業主用估價作為基準，不應以個人感覺作為開價標準。 按揭年齡 很多買家因為估價不足而放棄買入單位，其實又不用太擔心，如果真的心儀估價不足的單位，亦有解決的方法，用盡方法都不能解決的話，最後的方法才是抬錢上會。 【置業遇上轉工】收入證明「斷纜」 會否影響申請按揭？
很多時，銀行為利誘買家申請按揭貸款，會提供一定「現金回贈」給買家。 但由於金管局規定，現金回贈最高只能佔貸款額1%；但如果「現金回贈」超出1%，則需要在貸款額上扣減。 因為銀行會以較年輕的業主、擔保人或借款人的年齡去計算… 首次置業開支一般包括首期、印花稅、按揭保險、律師費、管理費、公用服務按金等。 按揭年齡 當中最大筆開支會是首期及印花稅，其餘開支理應負擔不大，但實際支出則因人而異，例如選擇不同的律師樓，或你是否有固定收入人士都有影響。 對心急上樓人士來說，按揭成數愈高，首期金額更少，上樓就更快。
如果銀行發覺單憑子女的收入無法過壓測，而供樓的責任基本上是必須由父母負上的話，就有可能會將父母的年紀納入按揭年期的計算中。 而如果父母年紀已經相當高（假設是70歲），按揭年期就會縮減成5年，變相借父母收入供樓的做法就未必可行，除非能夠在五年內供斷物業。 按揭年齡 安老按揭由香港按證保險有限公司（HKMC）營運，同一間公司亦有提供敘造高成數按揭所須的按揭保險計劃。
在安老按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。 除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 其二，每間銀行對借款人/ 擔保人年齡的要求都有差異及計算方法或會有不同，故此如有需要時要多向幾間銀行查詢。 客人年約55歲，有私人貸款約120萬，希望以物業套現作清數，現時他月入約3.5萬，但每月私人貸款還款接近2.3萬元，在未計算按揭貸款下，他每月供款佔入息比率已高於65%。 按揭年齡 按揭申請一般受年齡限制，大部份銀行計算按揭年期時會以75減，只有少數銀行用80減，哪高齡人士能否成為借款人或擔保人呢﹖即睇兩個高齡按揭個案分享。 如果未能獲批30年按揭還款期，Simon便要尋求其他辦法達至置業夢想。
按揭年齡: 按揭擔保人年齡會否對按揭申請有影響？
年金業務於2021年12月31日的內含價值約為90億港元，反映長遠而言年金業務可持續發展。 內含價值包括權益總額72億港元和預期將來利潤的現值18億港元。 最近，收到客人查詢，他年約55歲，有私人貸款約120萬，希望以物業套現作清數，現時他月入約3.5萬，但每月私人貸款還款接近2.3萬元，在未計算按揭貸款下，他每月供款佔入息比率已高於65%。 按揭年齡 換言之，他不還清私貸本身是無可能在銀行批出按揭的。
1 相關貸款必須於申請一筆過貸款前最少12個月提取。 男方作為擔保人，會被當有按揭在身，若果未來想買樓，銀行審批會較審慎，按揭成數將削減1成，例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%… 正因如此，銀行對於高齡人士，審批年期也會較審慎。 【一手按揭】「呼吸Plan」慳息全攻略 對於缺乏首期的上車客，一手物業吸引之處是其靈活的付款方式，部份更提供「呼吸Plan」，讓買家只需支付少部份首期，免壓測上車。 以上述例子，一個擁有1000萬元物業的申請人，資產淨值為500萬元，且沒有未償還貸款。
房委會出售一手居屋時，會提供一個按揭擔保期，現行的擔保期是30年，由屋苑開售日計起。 由於有擔保，銀行可免按保為居屋第二市場買家提供9成半按揭。 但隨時月過去，房委會為老舊居屋提供的剩餘擔保期越來越短，銀行對此類物業提供按揭的考慮不一，甚至會出現銀行可提供按揭年期偏短，借款人每月供款增加的情況。 按揭年齡 有意購買高齡居屋二手市場放盤的買家，宜先向銀行了解按揭安排。 當然，只要父母有收入作為該按揭的有限制擔保人，銀行就會批出按揭。 香港黃金歲月的上一代工作了一輩子，大部分都成為公司的中上管理層，收入都相對不錯。
因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，以建議任擔保人較好。 一般銀行是按75減人齡來計算按揭供款年期，如貸款人30歲，供款期可達30年最長年期，但若借款人年紀大，就不能批足 30 年供款期。 此時只要借款人本身入息正常，再加上一位年輕擔保人，銀行或有機會延長供款年期。 按揭擔保人是很多人買樓時需要考慮的事情，「磚頭保值」，買樓上車一向是香港人夢想，當然樓價高企，一般市民要儲首期當然不容易，有心上車，但荷包不給力，這個時候你就需要一個樓宇按揭擔保人。 按揭年齡 以為有人願意按揭擔保人，壓力測試會一定通過，但原來未必是絕對？！ 無論是需要按揭擔保人的借款人，還是將成為擔保人的您，都需要了解清楚按揭擔保的資格、風險和責任。
申請住宅按揭，最長還款期可以做30年，但根據不同的人齡、樓齡、物業種類、交易類別及按揭成數等因素，最終批出的年期或不盡相同，參考本文作深入了解。 業主可以選擇分 10 年、15 年、20 年，甚至終身每月領取年金，金額隨業主年齡及年期而定。 用定息計劃的話，金額可以做到比浮息高約 按揭年齡 10%。 值得留意，由於是內部指引，銀行執行時會有一定彈性。 一些豪宅或老牌藍籌屋苑，雖然樓齡高，但多數銀行都不介意提供30年按揭。 在人的年齡方面，如果借款人是高收入的專業人士，有關年齡的限制也不一定百分百嚴格執行。
按揭保費：涉及基本按揭保費及每月按揭保費，基本按揭保費為指定物業價值的1.96%，分7期，由第4年至第10年每年支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 每月按揭保費根據安老按揭貸款的總結欠，以年利率1.25%計算，按月支付。 2021年7月19日按揭證券有限公司宣佈，安老按揭推出「高年金定息按揭計劃」，每月年金金額較浮息按揭計劃可高達三成，每月按揭保費增加至0.25%，由7月20日起接受申請。 一般來說，按揭申請是受到年齡限制，大部份銀行在計算按揭年期時會以75減，只有少數銀行會用80減，而銀行對於高齡人士的按揭條件相對較高，通常都會要求加擔保人，而且批出的供款期亦較短。
由於大部分日本主要銀行都只向國民和永久居民提供住屋貸款，很多外國人會考慮在自己國家的銀行申請海外物業按揭，或者在它們的駐日本分行提交申請。 無論選擇哪一種按揭方式，如果你需要將資金從香港匯到日本，你都可以透過節省匯款成本來減低開支。 按揭年齡 Wise 採用市場中間匯率，即是在 Google 搜尋到的市場匯率，而且只設一筆過、按比例計算的小額服務費，助你完成置業大計。
- 而先向銀行估價，都可以幫忙你向原業主議價，以及衡量申請按揭的可能性。
- 如果購入房協住宅單位，則跟私人住宅無異，最長還款期30年，並需計算人齡和樓齡。
- 因為銀行會以較年輕的業主、擔保人或借款人的年齡去計算…
- 至於高成數按揭，HKMC或其他按保公司的取態均跟隨銀行。
- 搵律師樓時，記住要搵on list的律師樓，即銀行接受該律師或該行處理樓宇買賣。
同一道理，如準買家打算購入的單位樓齡為55年，可承造的按揭年期即為75減55年，即20年。 當然，遇到特殊情況，銀行亦會提供「80減」的按揭方案，但按揭申請人須向銀行預先查詢。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀系統應可顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。 在法律之下，按揭擔保人所承擔的責任與借款人相同。
統計多少人首置，其中一個方法可能是各種調查中被訪者自我申報。 但因為稅務、按揭的原因，市場上用首置，很多時候是指簽署臨時合約時未持有本地住宅物業的買家。 簡單來說，曾經入市，之後賣了物業，又再入市的，很多時也被視為首置。 按揭年齡 對於那些其實是第二、三次置業的買家來說，只要在最近入市時未持有本地住宅，他自己也可能自視為「首置」。 備註： 1) 申請按揭時已有其他未供滿之按揭物業或已就其他按揭物業作為擔保人，將被視為第二套房按揭。
當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 按揭年齡 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有執按揭手尾的心理準備。 有別於私樓按揭，購買未補地價的居屋、公屋（包括以租者置其屋及綠置居計劃購入），按揭要求較私樓寬鬆得多。
基本按揭保費 – 為指定物業價值的1.96%，分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。 按揭年齡 然而，利息和按揭保費須累計入安老按揭貸款的總結欠。 為免不必要的費用和支出，有興趣申請安老按揭貸款的人士，在採取行動前(例如更改物業業權)，應先向參與安老按揭計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)查詢。