不過在疫情下，不少銀行都暫停服務，影響了批核時間，為了減少對成交的影響，最好與賣家爭取3個月時間，才會充裕點。 因銀行已做了第一重把關，到了這階段，如你沒有隱藏債務、卡數，我們有個案在3日內已批出。 不過，如果你有分期貸款、卡數及已做擔保人等，按揭保險公司會要求你補交證明文件，有可能超過一個月仍未批出。 估價不足即是銀行對單位的估值，未夠匹配物業的成交價，導致按揭貸款額不夠應付成交所需，買家要額外準備首期上會，遇上樓市大旺市或樓價急挫時，也容易出現估價不足的問題。
敍做高成數按揭，或同一時間申請多間銀行時，必須留意以下注意事項。 以資產申請按揭，有部份銀行對申請人的年齡會較為寬鬆，可以｢80減｣計算，而住宅按揭成數最高只可做4成，其餘車位及工商舖等按揭成數則最高只可做3成，如果申請人本身有其他按揭在身，按揭成數就要再多減1成。 至於購買未補地價的房協資助房屋，如果你想申請高成數按揭，根據香港金融管理局的指引，自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。 按揭審批 而一旦涉及按揭保險，便需要按正常的按揭保險批核標準進行審查，所以TU最好不要低過F級。 置業新手面對按揭時，相信最擔心就是「壓力測試」，萬一「爆煲」分分鐘批不出按揭導致撻訂怎麼辦。
按揭審批: 估價不足怎麼辦?
自僱人士須履行稅務責任，每年就其經營的業務繳納利得稅。 “計霖工商”，2014 年 08 月 15 日成立，守法經營。 代辦申請各種支援香港中小企的政府專項基金，包括 BUD 專項基金、TVP 科技券、D-Biz 遙距營商基金 … 等專項基金。 一站式工商服務、各類轉介服務包括 “中小企貸款”、”中小企有抵押貿易融資” 及 “按揭貸款” 等，擅長處理複雜個案。 歡迎各界商會、中小企商會、會計師樓、地產代理或其他相關代理等來電查詢。 如果銀行仍然對借款人供款能力存疑，會要求加收入穩定的按揭擔保人，以減低銀行所需承受的風險。
這點從新失業率公佈後，港股未有受影響，重新反彈突破2萬點的開口，可知港人對經濟的信心，已經從谷底回升。 樓價向來受多項因素影響，例如經濟問題、政治議題、樓市供求以致息口情況，均左右樓市走勢。 按揭審批 故此，如果下半年利好因素持續浮現，加上「茂波plan」的刺激效應，整體樓市重拾升軌是指日可待。
心急吃不了熱豆腐，凡事應循序漸進，先改善TU評級再考慮購入物業。 對於申請私人樓宇按揭，介乎A – F的信貸評級，除卻你曾經在某一間銀行信用不良例如「走過數」，否則幾乎是一定會成功。 不過一般人有既定的謬誤，在準備申請按揭時，異常執著於自己的信貸評級。 在於銀行的角度，只要信貸紀錄良好又順利通過壓力測試，不管信貸評級是A還是E，對批核結果或者息率高低是不會造成結構性的影響。 按揭審批 早前提及以資產水平申請按揭貸款的方式，接納以資產水平申請按揭的銀行，普遍會以資產淨值（net assets）作為審批基礎。 資產淨值指資產值減去負債的淨額，一般而言，借款人需要證明其擁有的資產淨值不少於申請新做按揭物業的樓價全數。
如果時間允許的話當然最好於購買三年後先放賣因為可以避免支付昂貴的額外印花稅。 將這個方法放到最後，當然是不希望業主們要走到放售物業這一步。 不過無論你是自住還是投資，我們都建議要量力而為，特別在經濟下行的環境之下，先顧好自己的生活及經濟狀況比較重要。 按揭審批 另一個因素，雖然在香港發生的機會較少，但如果發生的話就會好「大鑊」的，就是樓價跌。
按揭審批: 最新文章
如果發展商最終拒批按揭，而你又沒有Plan B 的話，就只好撻訂，乖乖送訂金給發展商。 今時今日在香港買新樓，多數都是買樓花為主，而如果買家想向銀行申請按揭做即供plan的話，樓價則不可以超過 600 萬。 但老實講，今時今日在香港買新樓，還要是樓花的話，低於 按揭審批 600 萬的選擇少之有少，除了一些無房的studio flat 或一房之外也不是很多。 所以，對於新晉業主來說，要向銀行申請按揭做即供plan買樓花是有一定難度。
當然選擇放租的話就會引起另一個問題就係本身自住業主就要另覓地方暫住。 出租物業亦不可以使用按揭保險計劃申請銀行高成數按揭。 另一個情況下，假如在供完蜜月期之後物業已經落成，可以借到林鄭 按揭審批 Plan 更高貸款額時，要留意的就是你的入息是否能夠過壓力測試。
看完以上的優點缺點之後，可能你會問：如果我玩銀行一按加發展商二按又是否可行呢？ 先向銀行借盡樓花按揭，在向發展商借二按，就算蜜月期之後要捱貴息也無咁肉呎。 不過，如果你想申請發展商二按，銀行是會同時將一按二按計算到壓力測試之中，代表你的收入要夠高才通過。
不過，除了管理較為完善的新型屋苑，於單幢物業及舊式屋苑的「特色單位」大家買入時要認真留意，是否有改動間格或僭建物，因為這樣可能會影響到按揭審批。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 按揭審批 不少銀行都會視乎個別情況，而釐訂把多少花紅計算入息，所以不要單純地以為巨額花紅可以提升供款能力，建議及早做預先批核，安排好成交時間。
- 客戶非常擔心銀行上門驗樓會拖延審批，於是我們便提議他可以拍片去作證明單位已經沒有僭建物，結果銀行4天後便能順利批出八成按揭，利率H+1.4%，有銀行現金回贈0.5%。
- 若每月多萬多元的被動固定收入，的確對退休後的生活提供更穩定及不俗的保障。
- 由於按保規定八成以上的高成數按揭，申請人須為固定受薪人士，意味該申請人將不能申請最高九成按揭，相關人士若有足夠現金，可考慮較低成數的按揭申請。
- 首先海外物業要是大國家如加拿大、澳洲，而物業沒有按揭在身，提供當地房產證明。
- 通常行資產者申請人都是退了休，或因擁有高資產而提早退休，而靠租金或股息收入不夠計，因此便選擇行資產審批。
- 創作者或其他人士在第三方網站中所發表的觀點純屬個人意見，並不代表環聯立場。
- 其實各間銀行做法不同，例如匯豐就要3至6個月入息證明，恆生就要3個月至2年。
- 首先要銀行接受客人申請二按，其次要客人的收入在納入發展商二按之後通過壓力測試。
按揭代理更指，過去疫情肆虐，保險、旅遊等從業員收入趨波動，銀行不但收緊浮動收入申請者的入息計算方法，部分更不願承做相關人士按揭申請及批出貸款。 不過今時今日的香港情況已經不同了，要預留多點時間申請按揭的，豈止自僱或收入不穩的人士，基本上所有人士都要，疫情影響下，最好預留最少3個月時間作為成交期。 轉按 – 無論發展商話呼吸plan利息有幾平，點都唔會平過銀行按揭。 要留意一點就係申請銀行按揭的話，申請人需要有齊備入息證明並通過壓測。 除此之外，如果銀行估價不足有意轉按者有機會要抬錢上會。 除入息證明的要求更嚴格外，對於非固定收入人士，把花紅計算入息的方法亦轉趨嚴格。 大部分銀行都表示，會視乎情況釐訂把多少花紅計入息，所以申請人勿大安旨意，以為每年收到的巨額花紅能提升你的供款能力，最好都是先做預先批核，讓自己有更好預算。
按揭審批: 按揭計算機
另外視乎你被列入TU低評級的原因，有可能需要擔保人才可獲批。 申請按揭時需要準備不同文件，可惜不少準業主都未能帶備齊全文件向銀行或其他金融機構，令到貸款批核時間加長，費時失事，希望以下資料可以協助各位準買家。 至於有關按揭成數，最高可達四成，即可獲批之按揭金額最高為240萬元；若有關新購物業已屬第二套房按揭，按揭成數再降至三成，即獲批之按揭金額僅180萬元。 這種按揭申請方法適合一些擁有豐厚資產卻未能提供每月入息證明的客戶，但從以上例子可以發現，若一心想以持有之磚頭資產再置業上會，難度是相當之高。 一般而言，不同金融機構都有不同的審批準則，難以一概而論，但大部分銀行都會為持有A級信貸評分的貸款人提供最佳按揭利率。 不過信貸評分亦並非置業時要留意的唯一事項，支付首期及成交價的資金亦同樣重要。 他建議，物業買家應同時向數間銀行提交按揭申請，並與業主磋商拉長物業成交期，即繳付樓價「尾數」的日子，降低銀行「批唔切」的風險。
一般來說，高成數按揭申請由銀行先批，成功後便轉去給按保批核，但也有些銀行先交由按保批核後才由銀行內部再批。 另外，不少買家在置業時會同一時間向幾間銀行申請按揭，正常會向兩至三間銀行遞交按揭申請表，然後會比較各銀行批出的條件哪個較好。 借款人有權於申請不同銀行按揭時，提供不同的擔保人，HKMC將會根據每個擔保人的狀況，分別審批每間銀行的申請。 按揭審批 舉例，申請人同時透過銀行A和銀行B申請9成按揭，但所填寫的入息資料不同。 當銀行A和B批完，再交給HKMC審批時，HKMC看到兩間銀行申請表上的入息資料不符，便會產生懷疑而阻遲批核進度。 根據金管局現行措施，以資產水平基礎申請住宅物業，可獲銀行批出的按揭成數不高，最高僅達4成，若已屬於借款人的第二套房或以上按揭，按揭成數降至3成。
但是，如果那段時間該銀行爆單，就算出名批得快也因塞車變成慢。 留意每月報章公佈銀行按揭的排名，如發現某些銀行的排名趺了，那些銀行會有「跑數」的壓力，批核自然爽手和有彈性。 若每月多萬多元的被動固定收入，的確對退休後的生活提供更穩定及不俗的保障。 請留意，擁有屬於自 己的物業當然是財富増值的一個好方法，但你的物業亦同樣可以成為你財政上的負擔。 建議大家多閱讀有關文章及資料，了解置業所需要的一切程序，預先做足準 備，上車就變得更輕鬆。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。
筆者指一些擁有豐厚資產但卻未能提供每月入息證明的買家，可以資產水平基礎申請按揭，但按揭成數最高僅為4成。 目前市場上有三間按揭保險公司，分別是香港按揭證券公司、昆士蘭保險（QBE）以及美亞保險（AIG）。 雖然三間按保公司的審批準則一樣，不過在審核速度上，三間按保公司時有不同，建議申請人透過甲銀行向HKMC申請按保；而乙銀行向QBE提出申請，是更為保險的做法。
按揭審批: 申請按揭，如何能夠一天批到？
事實上，銀行為控制信貸風險，在經濟形勢不佳的大環境下確實有可能採取謹慎的批核態度，但目前為止，都只是在中小型銀行的範疇內。 而對於大部分銀行來說，只要申請人可以提供正常的收入證明，且通過壓力測試，仍會維持正常程式進行批核。 按揭審批 年的固定年期，或終身每月收取年金，甚或因應個別情況提取一筆過貸款。 而年金金額亦會因應借款人年齡、物業估值、年金年期、所選的按揭計劃而有所出入。
由於銀行一般都是隨機選擇與某一間按保公司提出申請，並非由買家自行決定，所以買家申請樓按時記得先向銀行職員查詢。 有人會疑惑假如物業出租，可否將租金收入都計入淨資產值? 按揭審批 其實如果採用資產按揭，就不會因租金收入而提高對該資產的估值，海外資產仍是用買入價計。
即使此刻的入息是足夠過壓測，你也要預計在幾年後蜜月期結束時自己是否還有穩定夠過壓測的收入，並且將外債／信貸評級控制在安全範圍。 換句話說，即是今天已經揹了發展商按揭在身，就已經要再次計算數年之後的收入及信貸狀況，當中的不穩定性及安全感都未必是所有業主能承受。 按揭審批 受疫情衝擊，不少銀行職員都需要留家工作 ，令按揭審批的時間較以往長，所以準買家最好與業主商討，把傳統的45天成交期延長，以防銀行的按揭資金未到位。
- 若果首次置業人士未能符合壓力測試（即模擬加息3厘時，供款佔入息比率超過六成）時，按保公司會因應風險因素額外調整保費，惟該首置客供款仍不能超出其入息五成。
- 若HKMC拒批按保，應嘗試申請可經QBE購買按保的銀行，仍有機會成功上會敍做高成數按揭。
- 有些銀行職員會提醒客人面對趕急情況，最好同時向其他銀行申請按揭。
- 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝接受《香港01》訪問時估計，目前本港經濟有下行風險，現階段銀行會更傾向維持原有做法。
- 如果是用分行sales上件，分行要courier去approval dept，包裝和送遞都浪費了時間，而且送達後可能被人擱置一旁，那些都是遲批的原因之一。
- 例如有些客戶無事先預約，自行到銀行遞交申請，惟分行職員未必直屬於按揭部，處理按揭文件自然也不夠熟悉，加上在家工作，按揭批核時間就要比平常更久，當客戶沒有職員的電話時，你想查詢跟進也像隔了重山。
按證公司職員不是小學生，不懂懷疑，如果知道是虛假收入，一律拒批。 我們有置業技巧解決收入不足的問題，可聯絡我們了解更多。 自僱人士透過任何模式做生意，都需要領取商業登記證（BR）。 如沒有申請BR，就無法於個人報稅表填寫收益，變相無法證明每月收入，隨即影響申請按揭的結果。 每月收入不穩定或開業已有一段時間仍未有申請BR的自僱人士，應如何處理商業登記事務﹖可選擇登記有限或無限公司﹖建議諮詢專業的會計師團隊，就個別情況為你度身訂做一套報稅計劃。 雖然這個方法治標不治本而且仍有機會需要補貼每月供款，不過可以解決燃眉之急。
這政策意味1000萬以下，只需要儲1成首期，便可有機會上車。 但是，以我們的經驗所得，在借按揭時都出現困難，借唔足，最後要向家人借首期、加擔保人等才可以解決事件，而最壞情況就需要撻訂，痛失辛苦儲下來的首期。 計算資產值之後，便要計算按揭成數，對於沒有其他物業在供的借款人來說，以資產證明申請按揭，成數上限是樓價4成。
每間銀行的準則不同，但起碼是申請人的糧單，以及出糧戶口的銀行月結單。 如果你從事裁員高危行業，銀行甚至要求申請人出示稅單，我們親身致電銀行按揭部查詢，匯豐、中銀及恒生均明確表示要求所有申請人出示稅單，但東亞及工銀亞洲則表示須視乎審批情況。 而即使收入充足、又有良好證明，也不代表銀行一定會批。 一般來說，按揭申請被拒批的原因不外乎「人」或「樓」出現問題。 所謂「人的問題」，最常見是一般人也較先想到的是收入不足。
當接通銀行職員時，他們多數會多問兩個問題，一個就是單位是否連車位、第二個就是業主的開價，提供相關資料也可以有效幫助到估價。 若以樓房物業價值作為資產值申請按揭，需特別弄清資產「淨值」的計算方法，而銀行之間對於資產淨值的計算準則亦有不同。 如果是涉及買賣的按揭申請，買家便未必有時間去解決（例如要改建的單位「還原」不單時間上緊迫，也要賣方配合）。 按揭審批 但要留意，市場上不同銀行及貸款機構的審批尺度都有不同，部分即使遇到成交價較估價高，也未必會安排估價師視察物業，而是直接按市價批出樓按。
如是新購物業按揭，收樓前2-3星期銀行才批到都不成問題，2-3星期很充足讓銀行出instruction給律師樓以及律師樓完成文件工作。 當然，律師樓經常會嚇客人要盡快，說「趕吾切drawdown」等等。 通常說這些話是為了方便他們能提早close file。 實際上，收樓前2-3星期才有批核結果律師樓是有足夠時間綽綽有餘，律師樓收得你錢，是必須服務你的，不要被他們嚇到。 如想快批，主動地遞交所有文件是必要，因如approver有疑問，便會要求補文件，那樣來來往往便是時間。 而且如批核部說要補文件，份app便要重新排隊批核，很費時失事。
在申請按揭時，銀行會檢閱申請人的信貸報告，也就是俗稱的TU。 信貸報告記錄了你的貸款活動，如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示，有助銀行了解申請人有沒有其他按揭、私人貸款及信貸評級。 按揭審批 前者會影響你能借到多少錢，後者則會影響你到底能不能成功申請按揭。 至於一些按揭條款較優勝的銀行，自然也多人排隊交文件申請，猶其是想承造8至9成按揭，更需要按揭保險獨立批核，時間又要再預多兩星期，多數1個月左右就可得知按揭批核是否成功。