按揭同時申請 內容大綱
當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 定期查閱信貸報告是查找身分有否被盜用的有效方法。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。
按揭流程的第一步，準業主在買樓或申請按揭之前可以先用 ROOTS上會獨家 A.I. 這份免費的報告可以讓準業主或按揭申請人了解自己可以在銀行獲批最高多少貸款，同時亦可避免浪費時間遞交大機會被拒絕批核的按揭申請。 銀行考慮批核按揭貸款時，物業的價值、樓齡，及貸款人的職業、薪金、信貸記錄等，都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。 按揭同時申請 銀行批出按揭後，會聯絡申請人簽約作實，並會申請入的律師樓發信，安排處理相關文件。 雖然按保只批一次，但業主如申請了幾間銀行，相關銀行的申請表都會同時轉介去按保做批核。 按保在審批申請人不同銀行的申請表時，如申請資料有差異，按保會感到疑惑，可能會影響按揭批核。 因此，若向多間銀行申請，一定要確保申請表上的資料一致。
其實有樓人士，除了可以利用物業上升所提供的空間，透過「加按」套現資金之外，亦可以考慮「業主私人貸款」，亦稱「業主貸款」或者「物業貸款」。 以上例子說明，透過「加按」套現資金的話，貸款額多少就視乎你持有的物業價值，以及你已經清還了多少原有的按揭貸款，所以這對有特定金額要求的借貸人來說，有一定的限制。 而由於「加按」是以物業作抵押的貸款，所以當樓價急跌時，亦即是抵押品價值大幅貶值，這個影響到銀行下調對物業的估價，亦有機會向你追回之前多借出了的貸款。 按揭同時申請 由於物業升值，而你的負債比例亦經有所下降，所以即使是以同一個物業作押抵，可作按揭貸款的金額亦相對提升，所以提供了「加按」這個選擇。 如果是聯名物業的話，「加按」時需要得到各個業主的同意，並一同申請。 如果是政府資助房屋，例如居屋、夾屋或租置計劃的業主，在未補地價的情況下，則要先取得相關部門的批准。 在簽訂新按揭契據日期前最少14個工作天，申請人須將已簽妥轉按同意書、證明書和確認書傳真至置業資助貸款小組，以進行資料審核。
Finder.com比較廣泛的產品、供應商和服務，但我們未有提供有關市面所有現有的產品、供應商或服務的資料。 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 按揭保險由香港按揭證券有限公司的香港按證保險有限公司經營，銀行作為按揭的貸款者，一旦置業人士未能償還貸款，按保公司會為銀行保障6成按揭以上的貸款，除了方便市民更易置業，銀行體系亦能更加穩定。 按揭同時申請 現時提供按揭保險的公司主要有三間，分別為HKMC、AIG及QBE，但不論屬於哪一間公司，對申請人沒有影響，保費開支一樣。 新生投資金融有限公司¹⁴：適用於持有香港特區護照的20 – 70歲人士，並最遲在75歲還清款項。 申請人過去兩年內須為香港的全職僱員／自僱人士，年收入至少達800萬日元（約55萬港元）。
實際上，如果申請人的收入足以通過入息要求，可選用「一次付清」按揭保費，並把該筆款項連同樓按一併上會，每月供樓同時供保費，這樣是會較選用「每年支付」保費划算。 換言之這安排下，按揭成數是隨樓價增加而逐級減少，例如1300萬元物業，最高按揭成數有近74%，而1600萬元物業，最高按揭成數為60%。 按揭同時申請 以上措施皆是2022年2月23日生效，順帶一提，是以按揭證券公司收到按揭申請日期起計算，與簽署臨時買賣合約日期無關。
團隊本月初向城規會提交土地改劃申請，若一切順利，項目最快可於明年動工，最早於2027年落成。 「白居二」全稱為「擴展居者有其屋計劃第二市場至白表買家」，由房屋委員會於2013 年初推出。 計劃容許獲發配額的合資格白表申請者在房委會的居者有其屋計劃第二市場或房協的「住宅發售計劃」第二市場購買一個未補價的單位。 按揭同時申請 即使物業在交易前就解除了釘契，買方亦應取得相關證明文件，比方對方欠銀行貸款，那應要銀行提交證明文件，證明業主已還清欠款。 例如，業主違反大廈公契，如欠交管理費或欠債，業主需要委托律師樓清付管理費，到田土廳「除釘」，即透過文件証明已還清債項後，銀行按揭便能放款。
如申請8成按或9成按的高成數按揭，除了銀行批核外，也需要按保公司批核（即香港按揭證券有限公司HKMC或昆士蘭保險QBE）。 同時獲銀行以及按保成功批核，才取申請到所需的按揭貸款。 一般來說，高成數按揭申請由銀行先批，成功後便轉去給按保批核，但也有些銀行先交由按保批核後才由銀行內部再批。 另外，不少買家在置業時會同一時間向幾間銀行申請按揭，正常會向兩至三間銀行遞交按揭申請表，然後會比較各銀行批出的條件哪個較好。 按揭同時申請 不過，如果同一時間申請多間銀行，留意以下注意事項。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 手持任何物業的業主均可申請，無須提供樓契，免信貸記錄、免審批入息及供款比例，最快15分鐘批核，。
按揭同時申請: 按揭申請步驟
未必，有些中小型銀行會接受3個月自動轉帳或支票出糧紀錄，留意，最好是用公司名義出支票，以免影響按揭申請。 相反，如果想申請高成數按揭，但撞正轉工，出糧證明不足3個月，自然也增加難度。 最首要的做法，當然是要主動交齊文件，以免銀行職員要求補交，一來一回也磋跎時間。
- 至於「漸進式供款」，他指，雖然發展商暫未披露太多細節，但如果對於降低首期門檻有幫助，對於年輕業主又多一個選擇，也是好事。
- 此類計劃可降低息率浮動帶來的風險之餘，借款人亦毋須通過加息壓力測試，更易獲得貸款。
- 如果申請人有多於一個按揭在身，壓力測試要求便調整至50%計算。
- 申請居屋是不少市民買樓上車的途徑之一，但要抽中亦不是易事，白表資格人士不妨和同時申請白居二，只須填寫一份表格，便可同時申請新居屋和二手居屋。
- 兩間按揭保險公司，一般都會為大部分的申請人提供按揭保費折扣，能通過壓力測試的話，多數可有65折，爆壓測但又能符合供款佔入息比率不多於50%的話，多數有71.5折。
- 由於HIBOR會因應市場上的資金流動而變化，因此會較最優惠利率波動。
- 之後，你的律師會代你將合約打釐印、繳付印花稅及於土地註冊處登記合約。
環聯負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有560萬個香港消費者的信貸紀錄。 如市民曾經成功透過資助房屋計劃置業，即使已出售該單位或清還貸款，該業主及其配偶兩人均不可再度申請白居二。 有時候我們會收到用戶的查詢問關於非按揭保險的按揭申請會否更容易獲得批核。 簡單的說，不需要經過按保批核的按揭申請的確比較有彈性，不過這些通常只會發現在規模相對細的銀行。 按揭同時申請 不少業主申請九成按揭是為了降低首期，但其實高成數按揭意味這每月供款額上升，因此申請人需有足夠的收入通過壓力測試。 未能通過壓力測試，則要繳交額外保費，以及收入與供款比率不得高於50%，才能申請到9成按揭。
按揭同時申請: 申請按揭保險流程須知
更改按揭還款方式可能需支付服務費用，詳情請參閱現時的滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介。 您可以選擇獲本行認可的保險公司購買火險或自行選擇符合本行不時要求的保險公司購買火險。 我們批核按揭貸款申請不收取手續費，但如果您已接受我們的貸款批核書條款但沒有在貸款批核書所載期限內提取貸款，我們會收取貸款額的0.15%作為取消貸款的手續費。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 按揭同時申請 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。 另外，為得到最低的利率，買樓前也要盡力保持優良的信貸評級，否則即使你收入很高，若評級惡劣，輕則要付高昂息率，重則銀行會拒絕批出按揭。
一般按揭轉介公司會為客人提供額外的現金回贈，亦有部分轉介公司會為客人解答有關按揭的疑問。 但要注意，若想取得轉介公司的額外回贈，客人需要填妥按揭轉介表並交給銀行及轉介公司方可得到額外回贈。 雖然按揭保險讓置業人士能夠申請高成數按揭，但使用按揭保險除了須支付按保費用外，亦受制於「物業只能自住，不能出租」的限制，所以部分業主會選擇透過賣樓、贖樓或轉按清還按揭並退保。 如透過購買按揭保險申請高成數按揭，最長按揭還款期為30年，視乎申請人年齡、物業樓齡及物業種類而有機會縮短。 人齡方面，一般以「75減申請人年齡」來計算，而最長則以「80減申請人年齡」來計算。 樓齡方面，一般以「75減樓齡」來計算，部分大型藍籌屋苑單位即使樓齡超過45年，仍有機會照樣獲批30年還款期。 不過，部分物業種類，例如村屋，則會以「55減樓齡」來計算。
置業人士毋須直接向按保公司申請按揭保險，只需向銀行申請按揭，銀行便會向按保公司提交申請，批核時間約為數星期。 倘若準買家想購買價值1,000萬元以上的一手物業，但首期不足，則無法申請按保。 在此情況下，準買家如堅持購買1,000萬元以上物業，可向銀行申請按揭後，再向發展商申請新的按揭貸款，即為二按。 仔細計算自己的負擔能力，選擇按揭年期時，應全盤考慮自己的財務狀況和供款能力。 按揭同時申請 一般而言，供款年期愈長，每月供款愈低，但全期利息開支亦愈高。 同時，若選擇沒有設利率上限的H按，市場加息時按揭利率和每月供款額有機會大幅上升。 所以申請按揭時切忌「計到盡」、「借到盡」，應預留資金作應急錢，並須留意最終獲批的貸款金額未必與申請的金額一致。
申請按揭，尤其高成數按揭，大部份買家都會貨比三家，同一時間申請幾間銀行，再比較批出條款（offer）。 敍做高成數按揭，或同一時間申請多間銀行時，必須留意以下注意事項。 置業人士申請按揭時，經常遇到申請進度緩慢、獲批的貸款額不足、還款期縮短等問題，當中大部份與物業及申請人有關，以下5大按揭地雷有助置業路上暢通… 正式批出按揭前，每間銀行會委託各自的測量師行為單位進行估價，每間銀行最終估價結果可能會有所差異。 按揭同時申請 由於銀行會根據物業估價批出貸款，對最終按揭貸款影響可大可小。 假設單位為600萬，申請按揭貸款六成，如果銀行估足價，便能批出360萬貸款。 但如果銀行估價只有570萬，同樣批出六成按揭，便只能批出342萬，當中的18萬差額要由買家從其他途徑支付。
按揭同時申請: 目前，提供「按揭保險」計劃的公司總共有2間：
2019年施政報告實施後，按保涵蓋的樓價上限即時放寬。 對於過往曾經承造發展商二按的申請人而言，則可選擇將二按部分的按揭貸款轉按至銀行。 如果樓價超過1,000萬元，又或是申請人未能成功申請按保，而需要尋求二按，銀行大有機會以舊有的「壓力測試」去審視供款人的還款能力。 按揭同時申請 按規定，若申請人的一按加上二按後，總供款不可逾月入50%。 借款人的職業及收入同樣對還款能力有影響，所以銀行會考慮借款人的職業能否提供穩定收入。
此外，除了銀行息率及現贈回贈之外，按揭申請人也可比較各家銀行提供的火險、家居保等優惠；如果是經按保申請按揭，則可比較各家銀行提供的按揭保費折扣優惠。 人士的公司為無限公司，財務報表並不是一定需要，一般銀行要求提供最近一年的利得稅單以計算平均入息。 對於無限公司的審批，個別銀行甚至比較嚴謹，如公司的銀行戶口紀錄結餘相對上一年的盈利出現負增長，該入息便不會計算在內。 現時很多客人在申請按揭貸款時都會找按揭轉介公司協助處理申請。
按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下，樓價上限及貸款額上限等條件，銀行可以為借款人提供最高達８至９成按揭貸款，大大減輕置業人士的首期負擔。 主要由於政府推出按揭保險計劃，讓買家透過繳付保費（可分期支付），取得高成數按揭。 最新修訂為樓價 $1,200 按揭同時申請 萬或以下物業，最高按揭成數調高至 8 – 9 成，首置買家甚至毋須通過壓力測試。 而「一次過付清」方式設有退保機制，如申請人在三年內希望進行轉按，則可退還部份保費，但一般只會退回部份已繳交的保費而非全部保費。 簡單來說，就是借款人（即業主）以物業之業權作抵押品，向貸款人（一般為銀行或財務公司）借款。
有關產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。 「自主保」3設有5、10或20年續保年期，讓您根據按揭還款期或其他短中期的保障需要而彈性地做出決定，而在每個續保年期4內，保費率5均為平衡及保證維持不變。 「自主保」更提供享悅人生增值保障選項6，讓您可在55歲7或之前可於重要人生里程碑增加投保額，例如買入住宅物業、結婚、子女誕生等，助您籌劃未來。 按揭同時申請 在市面壽險產品眾多，FWD富衛香港的自主保定期人壽保障計劃（「自主保」3）是其中一個讓您安心投保的選擇。 此定期人壽保險旨在讓投保人在身故時向家人給予保障，不含儲蓄成份，在同一保費下，人壽保額相對較含儲蓄成分的終身人壽保險高。 根據金管局規定，以往1,200萬港元物業最多可按５成，所需首期要600萬港元，但在新版按保實施後，按揭成數提高8成，所需首期大幅降至240萬港元，兩者相差360萬！
- 隨著科技進步，現時絕大部分銀行接受客人透過電郵遞交按揭貸款申請，客人只需將填妥的表格及所需文件掃描到電腦再以電郵方式交給銀行職員即可。
- 換言之，首置換樓其實也並沒問題，由於新例並無規定換樓之間要相隔多久，只要您在賣出原有物業再買入新物業時，確保之前的賣樓交易已完成，之後買的新樓，仍可享香港首次置業優惠。
- 即使物業在交易前就解除了釘契，買方亦應取得相關證明文件，比方對方欠銀行貸款，那應要銀行提交證明文件，證明業主已還清欠款。
- 建議找熟知銀行批核準則的專業人士幫手，會減少碰釘的機會。
- 由於申請兩份按揭的還款風險增加，故銀行一般不會承造二按，只有財務公司及地產商，會向業主提供二按。
張聖典舉例指，拆去潛建物所需費用約20萬元，但購買這個物業可節省100萬元，只有專業投資者夠膽買，因他們較熟悉這類物業買賣。 業主本身出現問題，如欠銀行等機構的錢不還，遭人入稟追討，把物業釘契，物業不得出售，或者被充公，業主不可甩名轉讓。 按揭同時申請 《香港財經時報》香港樓市2022專題，會逐一拆解這些問題。 除了申請多1-2間銀行，還可問你所屬的律師樓在哪些銀行名單上，選一些被大多銀行納入認可名單的律師樓。
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因此，在維護銀行體系穩定的前提之下，減輕置業人士首期負擔的前提下，「按揭保險」應運而生。 如果你申請的按揭成數是六成以上，還需要通過按揭保險的審批。 根據過往經驗，TU等級G和H的信貸人士在申請按揭保險時，由於信貸不良被拒批的機會很大。 另外視乎你被列入TU低評級的原因，有可能需要擔保人才可獲批。 選好心儀單位並簽訂臨時買賣合約後，買方律師須向房委或房協申請並取得提名信，由房委或房協確認買賣隻方均合符資格購買或出售二手居屋，方能簽署正式買賣合約，完成交易。
2020年8月，香港金融管理局向銀行發出新通告，要求銀行將價值1000萬港元或以上的自用住宅物業，最高按揭成數調低至50%。 價值1000萬港元以下的住宅物業，最高按揭成數調低至60%，但貸款額不得超過500萬港元。 例如有些客戶無事先預約，自行到銀行遞交申請，惟分行職員未必直屬於按揭部，處理按揭文件自然也不夠熟悉，加上在家工作，按揭批核時間就要比平常更久，當客戶沒有職員的電話時，你想查詢跟進也像隔了重山。 按揭同時申請 如果想減低這些因素對批核按揭的影響，最好找專業的按揭專員跟進。
即使再向銀行B申請， 如申請表上的資料與銀行A一樣，HKMC都會維持原來拒批的結果。 多數客人都會貨比三家，同一時間申請數間銀行，目的是即使個別銀行不批，或批出的offer不夠「靚」，亦可用其他銀行做後備。 但要留意，按保公司只會審批一次，批核結果適用於你所有申請按揭的銀行。 【村屋置業】按揭買樓8大注意事項 按揭同時申請 村屋交通網絡愈來愈方便，環境由舒服，加上入場費一般較私人屋苑便宜，深受上車客歡迎。 不過，買入村屋前要注意申請按揭及置業的8大事項，避免「中伏… 自從政府於去年放寬按揭保險計劃，申請按保數字不斷上升。 不過，申請按揭保險門檻會較一般按揭嚴謹，究竟選擇應否使用按揭保險，要考慮甚麼因素？
莊錦輝指，物業違反建築物條例，如不涉及嚴重僭建，一般銀行都只是要求申請人承諾自行履行責任，按揭便可獲批。 因為按揭的本質為一種「抵押」，當業主將物業的業權抵押於銀行，才可獲物業貸款，而業主如果供斷或違反任何抵押條文，哪銀行有權沒收抵押品，即收樓。 現時按揭保險只適用於$1,000萬或以下的住宅物業，對已落成的物業（現樓）及樓花亦有不同的資格準則。
如果所申請的銀行同時提供HKMC及QBE的按保，銀行會以電腦隨機分配申請人至其中一間。 除非HKMC已拒批，否則申請人及銀行職員均不能指定用QBE。 舉例，你向銀行A申請按揭，其後不幸被按保公司HKMC拒批。