按揭取消擔保人 內容大綱
如有差額，將由按證保險公司承擔；如有餘額，則退還給物業業主（或其遺產代理人）。 「擔保人」：如果申請人的「首期」或者「收入」都未能達到按揭承辦人借出按揭的標準，承辦人便有機會要求申請人為按揭加「擔保人」，以減低申請人未能還款的風險。 因此，擔保人需要具有一定的財產或收入證明，以說服按揭承辦人借出按揭。
因為當申請人入息不足以通過壓力測試時，其實只需一個合適的人願意作為擔保人便能順利通過壓測。 如果物業需要透過按揭保險公司借高成數按揭 (即六成以上 )，就要特別小心，因為按保公司只接受 擔保人 跟 借款人的 關係是直系親屬關係，並必須於本地定居。 不少上車人士未能單靠自己的薪金負擔樓價，或者在疫情下影響收入，買樓有需要加入擔保人才能成功上車。 然而，不論是選擇擔保人或者自己做擔保人，決定前必須深思熟慮，因為一旦選錯或做錯擔保人，隨時影響按揭審批結果，大失置業預算！
按揭取消擔保人: 壓力測試全攻略
有關按揭保險的文章，ROOTS上會早前有討論過，可以到此文章了解：【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到。 簡單而言，按保就是在業主申請高成數按揭的時候需要繳付的保險費，而按保保費通常都會以按揭貸款額的一定比例去計算。 按揭取消擔保人 由於按保是在申請高成數按揭的時候才需要，所以通常保費都不會平得去哪裡，一般都需要數萬元的價錢。
為了避開財務風險，一齊留意以下擔保人10大FAQs。 根據以上這個個案，若仍想以丈夫的名義買樓，太太可能要擔當「擔保人」。 若一方的收入不足以供樓，或未能通過壓力測試，則由另一方擔當擔保人。 甩了擔保後，原擔保人便可以自置物業不用受TU中的擔保mortgage count影響DTI（每月供款與入息比率）的計算。 如果擔保人的TU未更新前便買樓申請按揭，銀行也會計擔保按揭的貸款入DTI中。 按揭取消擔保人 拆解方法是向銀行提供甩擔保時的貸款信，證明本身的擔保按揭已甩掉，銀行是可以接受，但要向貸款借閱新的貸款信才可向銀行證明已甩了擔保。 當申請按揭的借款人士因為收入不穩定，或者不足，就要找第3方做按揭擔保人，即使是首置，借高成數按揭的話，銀行都會考慮到還款能力的問題，而要加擔保人，將兩者的入息合併計算。
按揭取消擔保人: More In 按揭指南:
使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 【靜極思動】把握疫市轉按良機 現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。 按揭取消擔保人 而兩年前的最優惠的按揭計劃約為H+1.3%，與現時市面上最優惠的H… 【按揭攻略】納米樓上會申請知多啲 納米樓是指實用面積200呎以下的住宅單位，其中屯門菁雋單位最細面積只有128平方呎，成為全港最細的住宅單位。
- 有些業主覺得自己的單位很有價值，買家可以估價還價，嘗試說服業主用估價作為基準，不應以個人感覺作為開價標準。
- 有時候，信貸機構喺審批樓宇按揭時，當借款人嘅還款能力/條件不足，信貸機構好多時都會要求增加聯名借款人（Co-Borrower）以減低該按揭嘅風險。
- 若然擔保人本來月入不高，又或者第一個按揭已佔去其收入的大部分，基本上申請人已經可以物色另一位更合適的人選為其按揭作擔保。
- 如果樓價一邊大升，另一邊你又還得多，三年內要退保也不是不可能的。
- 按揭成數上限減1成，當借款人未供滿按揭，擔保人仍被視為有按揭在身，要待清還全數貸款後，借款人主動向銀行贖回樓契，才可真正解除按揭，故日後按揭擔保人的最高按揭成數上限要降1成。
如果借款人的還款能力不足，可以加多過一個借款人或擔保人。 若果借款人本身已經擁有或擔保另一物業，按揭成數、供款與入息比率及壓力測試則要削減一成。 首先，在法律角度，擔保人也要承擔借款人還款責任，不是僅指當初未能承擔的貸款部分，而是全數貸款都是在擔保。 如果借款人不還款、遲還款，銀行追借款人不果，就要改向按揭擔保人追款，這也會反映在環聯的信貸報告評級，影響日後按揭擔保人買樓的按揭申請。 按揭取消擔保人 擔保人可先向環聯查閱個人信貸報告，如之後想承造樓宇按揭，就要向業主取貸款信副本，讓銀行評估壓力測試。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
如果借款人需要增加擔保人才能申請到按揭，最好便要找一個沒有按揭供款在身的擔保人。 如果擔保人本身有按揭貸款，在銀行審批按揭時，便會被視為非首置，也就是有第二個物業的情況一樣。 在這樣的情況下，即使夠首期但在申請按揭時也未必能通過按揭壓力測試。
而事實上，無論原按揭銀行與轉按至另一銀行，都需要審批一次申請人入息，要看的文件也大同小異，轉按至新銀行過程也並不複雜。 很多買家都會視估價為一個非常重要的指標，以決定是否買入該單位，原因是擔心估價不足，需要準備更多的首期抬錢上會。 以上因素都會影響物業的估價，而最常出現的估價不足有幾下4個原因： 按揭取消擔保人 估價不足原因│ 1. 成交量不足 部份成交較為疏落的單位，如單幢樓、村屋、唐樓、大單位即豪宅類，基於流通率較低，成交指標少，很容易出現估價不足的問題。 原因是最近一次成交可能是一至兩年前，當時的成交額已不能反映現時價格，銀行可參考的個案少，會令估價與市場價脫節。
其中一位客人阿輝(化名)正預備趁樓價起飛前及時入市，卻因為擔保人這個名銜阻礙其大計，急急向筆者救助。 答：有部分銀行可能會收取行政費用，一般是數百元。 此外，原行甩擔保不需要經律師樓，故此不需要付律師費。 按揭取消擔保人 簡單來說，如果有買樓的打算，替別人做擔保人，絕對是百害而無一利，因擔保人責任大，如「保錯人」更分分鐘會被追數，承擔還款責任。
另外視乎你被列入TU低評級的原因，有可能需要擔保人才可獲批。 一旦業主供完樓後離港或因某些原因而未能贖契，擔保人的mortgage count（按揭數量）仍不會解除，買樓時，除非向同一間銀行借按揭，否則會受到影響。 擔保人可以向該擔保物業按揭的銀行申請，相關銀行查到擔保物業已供完，於是有機會不計算擔保人的mortgage 按揭取消擔保人 count。 「按揭擔保人」是指借貸人未能負擔物業按揭時，於是尋求另一位具財政實力的人士協助擔保相關貸款。 若果借貸人未能還款時，這位「擔保人」就要負起還款責任。 其實，「擔保人」並不只是承擔借貸人上會時未能還的貸款，而是整筆按揭。
如果申請七成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。 另一情況是按揭已全數清還，擔保人理論上亦毋須再擔保，但要待借款人向銀行贖回樓契才會正式解除。 如果擔保人「甩保」之後，想買樓要做按揭，便需要向銀行提供曾擔保的物業最原始的Facility Letter和甩了擔保後的新Facility Letter作證明。 如為未婚另一半做擔保人，通常就要提交證明（如擬結婚通知書），特別是透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，因為HKMC規定只接受「擔保人」和「借貨人」具親屬關係，審批會較嚴格。 按揭取消擔保人 【疫市自保】低息環境按揭財技解碼 新冠肺炎疫情打擊全球經濟，加上低息環境下，置業人士更應該善用借貸能力，選擇最適合的按揭計劃，以下按揭抗疫3招有助業主長期抗戰。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。
如透過新按保申請高成數按揭，須在原有按保基礎上加徵15%保費。 另外，如申請人為首次置業，又未能符合壓力測試要求，雖仍然合資格借足成數，但按揭保險費用會按風險而提高，再額外加約 10% 保費。 其實並沒有明文規定限制擔保人的資格，理論上只要願意就按揭貸款負上擔保人之責任即可成為擔保人，即是沒有親屬關係的人士都可以為按揭作擔保。
而借款人可以是抵押物業的業主，也可以不是抵押物業的業主。 例如物業由二人聯名持有，甲需要借款，而另一業主乙同意，便可以甲、乙都作為按揭人，而單以甲作為借款人的方式申請按揭。 按揭取消擔保人 又例如物業由年長的父母持有，他們沒有收入，難以通過按揭審批，一個可行的安排便是父母（物業業主）作為按揭人，而有收入的子女（非業主）作為借款人。
一般退保的程序其實很簡單，業主可以找當初借按揭的銀行協助處理整個程序，或者是找按揭經紀代為處理。 多數業主退保之後都順道做轉按，畢竟轉按有機會能夠賺回贈，這樣一個簡單操作就隨時賺錢。 不過，退保轉按的話業主也要留意當中牽涉的律師費是多少。 假如律師費總價 $8000，而轉按後回贈只有 $5000，那倒不如干脆只做個退保並留在原銀行繼續還按揭。
若以上述個案做例子，由丈夫申請按揭，經銀行計算後，他只能負擔樓價280萬元或以下的單位，另外100萬元就可以由太太擔保。 計算方法是：假設100萬元分成25年供款（這個供款年期須與另外280萬元年期一樣），每月供款約4,300元，加上壓力測試，即申請人（太太）收入只需要在1萬元以上。 當然在擔任擔保人前，也要確保那人不會拖欠樓按，否則對信貸評級可能會有影響。 不過若在這個個案，二人為夫婦關係，本來就共同供樓，出現這個問題的機會相對較低。 例如有一個個案，兩夫婦想買一個380萬元的單位，理論上合符申請九成按揭的條件，可是丈夫每月需要償還約5,500元的個人貸款，另外欠下信用卡款項近十萬元，亦曾試過遲還卡數。 由於負債不少，又有遲還卡數紀錄，信貸評級可能已受影響。 在申請按揭時，銀行會考慮貸款人的「供款與入息比率」。
家家有本難唸的經，要找擔保人/成為擔保人都應該是按揭政策要求下被迫的。 搵樓街小編 勸戒各位準業主，應在有能力償還貨款情況下，才好向銀行借按揭，及要全力覆行還款責任，擔保人只是權而以計，切勿懢用。 按揭取消擔保人 答：如果在原行甩擔保，就不需要支付多次按保費，因為銀行會向按揭保險公司更改貸款內容，而非重新向按揭保險公司承造按揭保險。
如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。 假如感情穩定，又信得過對方人品，當擔保人也可以考慮。 按揭取消擔保人 若想更安心，倒不如聯名入市，那便更大機會能通過壓力測試。
因此，做擔保人前有必要清楚了解箇中情況，如責任、風險等，要留意以下八大要點。 而在計算可支配的收入時，亦會減去申請人其他負債，例如本身的個人貸款等，因此不少人就跌入不合資格申請樓按的範圍。 按揭擔保人是指在按揭申請人上車時因入息未能靠自己通過「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」，因而需要加入另一個人入息作上會擔保，令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試。 按揭取消擔保人 香港樓價高已眾所周知，不少想置業的打工仔因而落入尷尬的情況。 要不就是能通過壓力測試但欠缺首期，要不就是有首期但未能通過壓力測試，比較之下後者是較容易處理的。
它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 首先，亦是最容易聯想到的，就是業主清還一大部分的按揭貸款。 假設樓價原本為800萬，業主借足九成720萬（高成數），而800萬樓的六成按揭（非高成數）則是480萬。 如果業主能夠在三年內還到240萬按揭（80萬一年）就可以將按揭成數壓到六成並且甩保。
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 借款人將自身擁有的住宅物業作為抵押品，向指定銀行提取年金，同時仍可繼續居住在物業內，除非貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 按揭取消擔保人 而當貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，或讓貸款機構出售抵押物業以清還安老按揭貸款。
金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭，如果申請人計錯借貸力或收入出現變數，要放無薪假甚至失業，有機會無法通過壓力… 如果貸款人新的收入及壓力測試符合要求，或者順利找到另一個擔保人，銀行就會較易為貸款人甩擔保。 貸款人需要提供入息證明給銀行，並成功通過壓力測試。
根據金管局指引，每月供款額不能超過申請人收入的50%。 當壓力測試不合格時，就需要添加擔保人，若二人合共收入能通過壓力測試，銀行就可能批出相關按揭。 按揭取消擔保人 要留意的是，「通過供款與入息比率及壓力測試」，只是最基本的按揭批核要求。
過往都曾提過，如做了按揭擔保人，日後置業時入息要求會大增，原因是銀行計算還款能力時，會連同你曾擔保的貸款或按揭供款去計算。 如做了按揭擔保人，日後置業時入息要求會大增，原因是銀行計算還款能力時，會連同你曾擔保的貸款或按揭供款去計算。 很簡單，就是當按揭申請人，月入未能通過金管局規定的供款與入息比率（DSR、Debt-Servicing Ratio），即可多加一個人的名額，以兩人的入息計算DSR。 一般而言，擔保人會是申請人的親友，如父母或兄弟姊妹。 並非任何人也可以成為擔保人，理論上而言，只有近親，如夫妻、父母、兄弟姊妹，才可以作為申請人的擔保人。