要注意的是，業主買火險並非一定要經按揭銀行買，例如按揭銀行是中銀，業主也可以先貨比三家，找一家適合自己的銀行或保險公司去投保。 而作為銀行，當然都想利用各種當方法吸引業主來投保，所以銀行在業主買新樓時一般都會送半年至一年的火險（甚至連同家居保險優惠），其後就由業主自行負擔。 現時市面上一些較新式的屋苑會統一為單位投保火險，並在管理費中攤分每月計算，簡稱「統保」（Master 按揭保險 Policy）。 用以上述例子換算的話，$7,200 火險年費攤分到每月管理費的話，即是每月有 $600 是屬於火險。 如果各位是住上這類型的新式屋苑，只需要向按揭銀行提供副本證明，就可以不用再次投保。
要留意，還款期也要跟銀行而定，即如銀行是用70-, 那麼按保部份也最長用70-，應向按揭中介先查詢哪些銀行批的還款期會是最長。 答：如按保唔批，可讓你的 banker 幫你上訴，因此嚴選 banker 很重要。 如果 HKMC 唔批，可經 QBE 或 AIG 再試。 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。 + 即時初步評估結果只可作參考，客戶不應視之為恒生的最終批核或代表恒生將授予貸款之最終批核。 進一步的評估會在收妥所有所需文件後根據恒生現行政策進行，客戶的正式按揭貸款申請須以恒生最終批核為準。
貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 有意申請購買馬頭圍道首置項目單位的買家，如打算採用按揭保險，應檢視個人是否符合有關按揭保險安排的合資格準則，並預先就按揭貸款安排諮詢銀行。 有關此項目之合資格準則及按揭保費，請參閱本網頁關於馬頭圍道「港人首次置業」先導項目的按揭保險安排之「自住物業按揭貸款合資格準則」及「按揭保費一覧表」。 此戶口與一般儲蓄戶口無異，隨存隨取，息率以日結計算，非常靈活。
按揭保險: 按揭保險須知2022 & 保費計算懶人包
基本上，申請按揭保險所需文件與6成以下大同小異，唯按揭保險則更為嚴謹。 按保公司大部分情況均會要求申請人提供稅單，除非申請人任職政府部分或大公司，憑其糧單已能證明其收入的真確性。 按揭保險 另外，若申請人有合理解釋為何其未能提供稅單，按保公司亦有機會酌情處理批出按揭。
2020年，《財政預算案》公布「定息按揭」計劃，若選用了該計劃的買家，按揭保費可以較低費用繳交，波動性亦較「浮息按揭」為低。 樓市繼續暢旺，不少人為了把握上會機會，透過購買「按揭保險」，向銀行借超過6成，以較低的首期上會。 然而，按揭保險的四種計算方法哪一款才適合自己？ 有很多人都問，成為擔保人與借款人後，是否已經犧牲首置名額，當要真正置業時便被視為購買第二層物業，需要付雙倍印花稅？ 不過要注意的是，借款人與擔保人雖然性質相似，但追討次序卻有別。 申請人需要透過銀行申請按保，但不能選用哪一間按保公司，這要由銀行決定。 銀行會隨機把申請人派去上述三間公司的任何一間。
選擇不同的按揭保險公司亦會影響最終的按揭保費。 現時一般的按揭保費提供最高6-7折優惠，更可以借埋按揭保險費。 換言之，業主不需要額外準備一筆資金繳付按揭保險費用。 現時當銀行在批核按揭貸款的時候，需要根據香港金管局的指引，遵守按揭成數上限的規定。 按揭保險 若銀行批核的按揭貸款成數超過一般規定的上限，銀行會要求按揭申請人繳付按揭保費購買按揭保險。
不過，申請人向按保公司提交公司利得稅單及核數師報告後，亦可獲重批。 銀行與按保公司分別批核按保申請，銀行批核通常需時一至兩星期，按保公司批核時間稍短，按揭證券公司批核需時約一星期，QBE可於銀行內部批核，時間可短至數日內完成批核。 在申請按保程序上，不同銀行有不同做法，部分銀行會先批核六成按揭，然後才把申請表交給按保公司；部分銀行會先等按保批核後，才會批核六成按揭部分。 本行保留隨時更改產品內容之的權利，恕不另行事先通知。 按揭保險 物業價格：如果屬於600萬以下的物業，可以使用按揭保險買入樓花或現樓，但如果屬於600萬至1,000萬的物業，使用按揭保險必須只能買入現樓。 需要分清楚的，是業主在屋內的財物，例如電器、貴重物品等並不計算在「樓宇結構」當中，亦不在火險的保障範圍之內。 換言之，火險是專門為樓宇本身作出保障，和業主在屋內添置了甚麼在原則上是沒有關係的。
按揭保險: 物業種類
樓齡方面，一般以「75減樓齡」來計算，部分大型藍籌屋苑單位即使樓齡超過45年，仍有機會照樣獲批30年還款期。 不過，部分物業種類，例如村屋，則會以「55減樓齡」來計算。 另一個常見的誤解是按揭保費表上有「一次付清」及 「每年支付」，「一次付清」保費較便宜一點。
另外，若未能符合銀行壓力測試要求，仍可申請因8或9成按揭，但按揭保費會因應風險因素上調，在原有的保費之上，需另加15%按揭保險費。 按揭保險由香港按揭證券有限公司的香港按證保險有限公司經營，銀行作為按揭的貸款者，一旦置業人士未能償還貸款，按保公司會為銀行保障6成按揭以上的貸款，除了方便市民更易置業，銀行體系亦能更加穩定。 現時提供按揭保險的公司主要有三間，分別為HKMC、AIG及QBE，但不論屬於哪一間公司，對申請人沒有影響，保費開支一樣。 #按揭保險計劃下，如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入 50%以上，除非該申請人(下稱『海外收入申請人』)能夠証明與香港有緊密連繫，否則其申請將不被接納。 有關與香港有緊密連繫之定義為：『海外收入申請人』提交獲香港按證保險有限公司接受之有效證明文件，顯示其受聘於本地僱主； 或『海外收入申請人』書面聲明有直系親屬(只限於父母、配偶及子女)現於本港定居。 如首期由家人支付，就需要提供家人的銀行月結單，證明首期資金是由家人提供。
根據香港金融管理局資料，按揭保險指保障貸款銀行免受借款人拖欠還款風險影響的安排。 物業買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。 2019年10月，香港政府放寬首置人士的按揭成數，俗稱「林鄭Plan」。 在過往按保「舊制」之下，450萬元以下的物業最高可以借9成（上限為360萬元），而600萬元以下的物業則最高可以借8成（上限為480萬），借貸人需要通過入息比率和壓力測試（詳細見下表）。 按揭保險 「表3」及「表4」是源自2019年10月的《施政報告》林鄭月娥放寬按揭保險計劃，所引進的「新按揭保險計劃」。
如是經HKMC, 由於是政府機構，如虛假聲明是刑事罪行，大家要留意。 答：有三間：HKMC, QBE, 和 AIG。 選用哪間按保公司不會影響你的利息和現金回贈，因利息和現金回贈是銀行決定，但最終貸款金額（6成以上部份）以及還款年期是按保公司決定。 計劃於2019年10月16日修訂前之合資格物業價格上限（即8成按揭保險下的600萬港元及9成按揭保險下的400萬港元）仍適用於所有住宅物業，包括未落成的住宅物業。 按揭保險 但如樓價超過1000萬元、 持有一層物業或是擔保人，原按揭成數將下調一成，銀行只能承造50%按揭，就會跌入「表2」與「表4」計算按揭保險。 「表1」與「表3」所需繳付的按揭保費會較「表2」與「表4」為低。
另外信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。 信貸評級會影響你未來的信貸審批，在申請樓宇按揭時，銀行會考慮你的信貸評分，決定你可借之貸款額。 另外，銀行亦可能因為你的信貸評分未如理想，而提高貸款利率，保持良好的信貸評級等於給予銀行信心批出按揭。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務，讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前，預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。
建議各位讀者如需協助計算買樓按揭預算，可以聯絡我們ROOTS上會免費查詢，減低計錯預算引致撻訂的風險。 保費方面，由貸款額嘅1.15%至5.29%不等(可以有折扣的！)，視乎你的按揭成數及年期而定。 數年前，樓價上揚，不少曾以8成或九成按揭入市的業主，即時轉按6成。 這除可套現一筆現金外，更可因為擺脫了高成數按揭而取消按揭保險，俗稱「退保」。 按揭保險 政府及金管局於最新一份施政報告中表示，新的按保制度不一定要再符合過去「加3厘」壓力測試，只需要符合供款不超過入息50％的限制。 要回答此問題，則需根據按揭成數、按揭年期、支付方式和按揭種類等多種因素決定（見上表）。
香港上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。 買家要避免「上會」失敗，導致「撻訂」，就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。 目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。 由於「按揭保險」屬於高成數按揭申請，風險較高的情況下，是需要繳納手續費來換取額外貸款。
- 如果按不同按揭年期，一次付清保險費的話，採用浮息按揭，保險費由貸款額的1.15%至4.35%不等。
- 一旦未能成功批出按揭保險，可請求銀行替申請人上訴。
- 香港按證保險有限公司﹙按證保險公司）為房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目」第二市場提供按揭保險。
- 如已持有一層物業或是擔保人，供款佔入息比率會相應下調。
- 值得留意的是，銀行一般都會提供按揭火險給按揭申請人買。
- 心急的客人應先向按揭中介查詢，最新的銀行審批速度。
由於這個銀碼已經超出舊按揭保險申請門檻，故你只能放眼新按揭保險範圍。 只是在正常情況下，卻不容許加貸款額或作出套現，但仍有一類買家會採用，就是早幾年被新盤高成數按揭綑綁、而踏入高息期的買家，只要物業最新估值低於1,920萬元以下，也可透過按保來轉按變相鬆綁。 審批按揭保險，一般批核時間會較長，由一至三星期不等，主要視乎文件是否齊全。 因此倘若知道自己有申請按揭保險的需要，最好在買樓時，跟業主商討一個較長的成交期，大約個半至兩個月的時間會較為穩妥一點。 按保批核時間約為1星期，而銀行按揭批核另須約1至2星期。 一般情況下，多於1份申請並不會影響按揭保險批核結果，但如果遞交出去的文件當中有所出入，按保公司有機會產生疑問，取批核時間會較長。 不過申請按揭保險需要同時繳交按揭保費，金額按借貸額和供款年期而定，保險費用為樓價的1.1至4.35%。
按揭保險: 按揭保險計劃的修訂
您支付的保費將成為本公司資產的一部分，您對任何該等資產均沒有任何權利或擁有權。 此產品乃本公司而非滙豐之產品，並只在香港特別行政區銷售。 財政預算案放寬按揭保險上限，可申請最高八成按揭貸款的樓價上限將由1,000萬元提升至1,200萬元，首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限則會由現時800萬元提升至1,000萬元。 中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示，2021年1,000萬元以下一二手住宅物業登記達51,793宗，佔整體物業成交量近75%。 按揭保險 政府因應物業市場變化而放寬按揭保險門檻，這個「財爺Plan」對樓市可算是「小減辣」，相信同時有助上車及換樓人士加快置業決定，料增加兩至三成買家入市，刺激中小型物業市場，可抵消疫情下成交量的減少。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。
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根據舊按保，樓價400萬以下可申請最高九成按揭，但前提是用家必須是首置客、並有固定入息，以及在進行壓力測試上，供款不可多於佔入息55%。 所謂「按揭保險」，就是以現時物業申請五至六成以外，可以申請八成至九成的按揭計劃。 最主要是協助買家自置物業，透過銀行買保險形式，令銀行可承造六成以上按揭計劃，變相買家可以以較低的首期，借到八至九成的按揭。 按揭保費由金管局決定所以三間公司的保費都一樣。 業主可以選擇每年支付保費或者一次性，一次過交保費通常會有高達6折的折扣。 市面上所有價值1000萬或以下物業最多能夠獲得銀行批核6成按揭。