九成按揭只適用於（i）所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業 ；（ii）所有申請人須為固定受薪人士；及（iii）最高供款比率為45%。 如果曾破產人士，或TU等級比較低的朋友，你可以先通知環聯已經獲得破產解除令，或是已經還清債款，重啟你的評級機制。 然後便需要建立良好的信貸習慣，才可以令到信貸評級逐漸回升。
當按保拒批原因因人而異，不良的借貸紀錄、物業用途受質疑等都是按保拒批原因。 因此如果在申請按保時，可找專業人士幫助，28Mortagae 作為一站式按揭比較平台，有專人全程給予意見，及全程跟進整個申請流程，可以避免因資料不全而失去申請按保的機會。 根據金管局規定，按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款，就要購買按揭保險（俗稱「按保」)，超出 按揭保險是什麼 6 成以上的按揭，稱為高成數按揭。 答：跟據金管局條例，如現金回贈超過 1％，需扣減貸款額，不論該回贈是從銀行或按揭中介而來。 其實是借少了幾萬，但還也還少幾萬，沒有蝕底的，可以視作是儲錢。 答：如果入息是夠計通過，最常見唔批的原因是因按保公司質疑入息的可信性，比如公司是自己或近親開立，或該公司是申請人簽了臨約買樓後才開立。
有興趣的人士可於簽署臨時買賣合約前透過參與銀行提交按揭保險計劃的申請及所需文件，並多數可於一至兩個工作天內得悉預先批核的結果。 申請按揭時，銀行會幫借款人一同申請按揭保險。 大部分銀行會選用HKMC提供的按保，而某些銀行只會採用HKMC按保。 按揭保險是什麼 其次就是 QBE，現在比較少銀行提供 AIG 按揭保險選擇。 選擇不同按揭保險公司都不會影響保費、按揭利率及按揭回贈。 如果向銀行做樓宇按揭，銀行一般均會要求業主購買與物業貸款額相等的火險，而保費亦會隨樓齡、物業類型、位置及借貸額而有浮動。
一般銀行是按75減人齡來計算按揭供款年期，如貸款人30歲，供款期可達30年最長年期，但若借款人年紀大，就不能批足 30 年供款期。 此時只要借款人本身入息正常，再加上一位年輕擔保人，銀行或有機會延長供款年期。 如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向樓宇按揭擔保人清還款項，按揭擔保人的環聯的信貸報告評級也會因而受到影響，令日後按揭申請的難度增加。 按揭保險是什麼 在法律之下，按揭擔保人所承擔的責任與借款人相同。 當買家未能能力履行債務責任時，擔保人需要承擔借款人的還款責任。
另外，由於大部分申請主都是選用H按或P按，即是浮息計劃，因此主要留意的是保費表的上半頁。 不同保險公司所收取的保費及提供的折扣也或有些微分別，香港按揭證券公司及昆士蘭按揭保險(亞洲)網頁，均有保費價目表可供查閱。 「原按保」計劃的按揭保費為貸款額的1.15%至4.6%，視乎按揭成數以及申請人有否其他按揭貸款或擔保而定。 按揭保險是什麼 按揭保險的保費按樓價及按揭成數而定，如果你一次過付清保費就可取得優惠。 如果你符合「信貸風險評核模型」的要求，一般能享有6折的保費折扣。 申請按揭保險，單位的樓齡，與「原定/剩餘還款年期」加起來，上限為75年。 而此計劃的最長還款年期為30年，如果你要購買舊樓，就要取捨樓齡和還款年期的比例。
至於逐年繳付保費，首年的保費會較高，及後每年保費會相等，並一直到將按保提供的額外貸款完全償還為止。 例如，銀行原借樓價800萬的6成，按保另外增加3成，業主如每年續保則要續至貸款減至原樓價800萬的6成至480萬元。 以30年按揭，年利率2.25理計算，需要13至14年。 不論是一次性支付或是每年支付，按揭成數愈高以及供款年期愈長，按揭保的收費都會愈高。 詳細的保費比率，與供款年期和按揭成數關係，可以到按揭證券公司的網站瀏覽。 同時買家要留意，保費比率分為四種，表一、表二為原有按保計劃收費表，可造高成數按揭的樓價上限為600萬元，表三、表四則為新按保計劃收費表，可造高成數按揭的樓價上限為1,000萬元。 現時壓力測試準則，如申請人是首次置業人士，以現時利率計算每月供款，供款與入息比率不能逾50%，另壓力測試加息3厘，供款與入息比率不超過60%。
按揭保險是什麼: 壓力測試全攻略
現一文讓你了解更多有關火險的須知，為上車買樓做好準備。 不過，在2019年施政報告後，政府撤銷了首置人士的壓力測試要求，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。 按揭保險的意思是指按揭保險公司向銀行提供按揭保險計劃，使銀行可以提供6成以上的按揭貸款，使買家可以以較低的首期，借到8至9成的按揭。 按揭保險是什麼 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。
- 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。
- 按揭保險申請其中一個條件是物業必須是自住用途，結果物業用作出租， 按揭保險公司不會批出貸款。
- 但要在申請的三年內轉按退保、且在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄，才可獲得保費回贈。
- 雖然理論上銀行對於擔保人數不設上限，容許超過有多於一個擔保人。
- 這容許銀行可以提供高成數按揭貸款，而毋須承擔額外的風險。
- 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示，有助銀行了解申請人有沒有其他按揭、私人貸款及信貸評級。
- 稅務局資料顯示，印花稅的準則是以物業契為標準，而非按揭，只要物業契上沒有落名，就不牽涉印花稅事宜，擔保人日後置業時亦可享有首置名額，不需要付雙倍印花稅。
- 在於銀行的角度，只要信貸紀錄良好又順利通過壓力測試，不管信貸評級是A還是E，對批核結果或者息率高低是不會造成結構性的影響。
人齡由銀行決定，最長以(80-人齡)計算還款期，上限是30年，但按保公司有權用(75-人齡)去計算，看實際情況而定。 樓齡最長以(75-樓齡)計算，村屋則以(55-樓齡)計算，部分藍籌屋宛如美孚，即使樓齡已超過50，仍有機會都可照批30年。 按揭保險是什麼 若不幸被逼放無薪假，銀行有機會拒批按揭，或將入息當作浮動收入，取6個月平均數計算。
按揭保險是什麼: 按揭保險faq
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「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。 例如，首置按揭人申請的供款，不可以佔有入息的一半。 例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。 按揭保險是什麼 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 「原有按揭成數」是指傳統銀行原本承造的按揭成數，即在借取多20%的按揭保險前的成數。
其後管理公司在部份業主查詢下，才在保單完結後的第四日，亦即9月4日才正式。 「管理費不足是可以商討，甚至乎一早通知我們，我們可以預早做準備。我們會質疑，在這種真空期間，如果真的發生火警，由誰負責? 這個管理公司真的差。」黃先生不滿地說。 即使過了三四個月後，我們團隊仍繼續收到大量業主表示執修無期。 有人屋企天花內藏冷氣機喉管漏水，由天花滲出；有業主大門漏光、換了幾次也無補於是，還反被執修工人話業主吹毛求疵。 按揭保險是什麼 除了屋苑的執修問題外，屋苑卻爆出管理公司的問題，而事態更影響到全幢大廈業主手足無措。 即使物業在交易前就解除了釘契，買方亦應取得相關證明文件，比方對方欠銀行貸款，那應要銀行提交證明文件，證明業主已還清欠款。
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首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 簽了臨約後，到銀行做按揭，如需要借超過6成，在取得申請人(抵押人)同意下，銀行會幫申請人向有合作的按揭保險公司申請按保，一般情況下客人都不能自選。 有些銀行是先批了6成部份才把申請， 有些銀行則先等按揭保險批出後才批餘下6成部份。 而現時市場主要有3間公司可承造按揭保險，包括香港按揭證券有限公司、美亞保險（AIG）、昆士蘭按揭保險，3間的按保保費率大致相同，不會影響按揭息率和現金回贈。 一次過繳清保費，就是在成交日繳付保險金，之後不用再繳付。 一般來說，按揭證券公司還會因應借貸人選用「一次過找清」而提供一定折扣，而且三年內轉按也可還退還部份繳交的保費，但要留意，退保的部分不是按已供款年期而定，一般只是小部份已繳交的保費。 另外多數銀行也容許買家將按揭保險費，加入貸款額內一併上會供款。
如家人本身有物業，按保公司可能需要申請人解釋家人的物業為何不能自住，如該物業需要出租不是未必被按保公司接受。 答：最長是30年，但會跟據人齡及樓齡有所調整。 按揭保險是什麼 人齡是跟銀行，最長是(80-人齡)計算還款期，上限是30年，但按保公司有權用75- 去計算，都要看實際情況而定。
按揭保險是什麼: 火險 家居保險 保障範圍不一
如公司真是自己開立，可向按保公司提供公司利得稅單和核數師報告，也可重批。 重要：最近因疫情關係，批核時間比以往長，見過有個案要2個月先批到。 因此，建議買樓人士向業主爭取3個月成交期，才好簽臨約，預多點時間申請按揭保險。 按揭保險是什麼 答：HKMC 一般一星期左右，如 QBE 可以幾日便完成批核，因 QBE 一般可以在銀行內部批。 如果文件唔齊或HKMC覺得需要補文件，審批時間便會更長。
不同貸款額，年期，按揭計劃有不同的按揭保費計算方法。 選擇不同的按揭保險公司亦會影響最終的按揭保費。 現時一般的按揭保費提供最高6-7折優惠，更可以借埋按揭保險費。 換言之，業主不需要額外準備一筆資金繳付按揭保險費用。 至於之前的「林鄭 Plan」，即900萬元以下的物業最高可以借9成（上限720萬），1000萬元以下的物業則最高可以借8成。 另外，首置人士若未能符合銀行壓力測試，亦能申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率需要不超過50%，而申請人在原有的保費之上，需另加10%-15%按揭保險費。
同樣地，如果本身已跌入「新按保」計劃，你要視乎購入物業的原按揭成數是多少。 根據現行按揭政策，傳統銀行最高可承造最高60%按揭成數，但金管局逆周期措施下，卻會出現幾個特殊情景。 第一，1000萬元物業的按揭成數會收緊至50%。 第二，如果本身屬於「投資物業」的話，銀行也最高只能承造50%按揭。
按揭保險是什麼: 目前，提供「按揭保險」計劃的公司總共有2間：
不過，若業主向財務公司借二按，財務公司把釘註入田土廳，根據金管局指引，田土廳會發出電子提示(e-alert)通知一按銀行，銀行得知後很大機會要求提早還款。 其他田土廳文件，比如屋宇署維修令或法庭釘契，是不會發出e-alert的。 不過，如涉及輕微的潛建問題，銀行可以照批按揭。 莊錦輝指，物業違反建築物條例，如不涉及嚴重僭建，一般銀行都只是要求申請人承諾自行履行責任，按揭便可獲批。 政府去年10月推出按揭保險新例（俗稱「林鄭Plan」）後，按揭保險需求不斷上升，2020年至今共有2.6萬多宗按揭保險申請，貸款金額達1,400億，顯示置業人士對按保需求甚殷。 按揭保險是什麼 不過按揭保險細節較一般按揭繁多，今次為大家拆解申請按揭保險常被忽略的5大重點，讓大家置業路上更有預算。 如果申請人本身已經有穩定收入，按情理推斷就不需要太多擔保人，因此如果提供擔保人，反而會引起銀行的疑慮。
所以，如果申請人或擔保人已有按揭在身，又或者是想轉按，或為聯名物業甩名、轉名等，均不能避過壓力測試。 如果是「樓換樓」，就要賣出物業成交後才再做新買物業的按揭，才可以免壓測。 2間按保公司中，以HKMC的市佔率最高，所有銀行都可透過它購買按保，而QBE就只有部分銀行會透過它們購買按保。 每個按揭申請個案最終使用哪間按保公司，一般是由銀行決定，只有少數銀行可讓置業人士指定採用哪間按保公司。 不過，由於高成數按揭的風險轉嫁到提供「按揭保險」計劃的公司身上，所以取用「按保」的業主須要繳付按揭保費來換取額外貸款。 因此，在維護銀行體系穩定的前提之下，減輕置業人士首期負擔的前提下，「按揭保險」應運而生。 按揭保費由金管局決定所以三間公司的保費都一樣。