按揭保險回贈 內容大綱
「按揭保險計劃」可以令符合指定條件的買家，在付出保險費用後，最高可獲得高達9成按揭。 金管局目前有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。
- 在過往按保「舊制」之下，450萬元以下的物業最高可以借9成（上限為360萬元），而600萬元以下的物業則最高可以借8成（上限為480萬），借貸人需要通過入息比率和壓力測試（詳細見下表）。
- 如果火險保障範圍或金額不足夠就可以另行加額再買。
- 而要買多少、參與甚麼計劃，就由業主評估自己的財物價值、物業安全等等因素再去決定。
- 貸款人亦需要在申請表上聲明所選用的中介會否發放現金獎賞，貸款人需要如實申報，否則就會被當成虛假聲明。
- 這種條件某程度上比起光坐著等樓價升反而來得更實際，今時今日香港樓市熾熱，升市不是夢，而再加額外還款的話有機會令原本的按揭成數變相減低。
若物業原本只由一人持有，透過「加名」至兩名買家，背後也涉及繳交從價印花稅。 當然業主要節省釐印費，可考慮只轉讓1%業權，因為若1%業權的轉讓價低於200萬元以下時，印花稅可壓縮至100元。 同一道理，原本二人持有的物業，「甩名」至單名持有也會被視為「新成交」，只是需要按轉讓業權份數，來繳交相應的印花稅項。 如果是按保，假設樓價800萬元，申請9成按揭即借720萬元，銀行提供1.5%現金回贈。 按揭保險回贈 現金回贈為800萬元的6成的1.5%，即7.2萬元。 720萬元+7.2萬元超出9成的限制，一般處理手法，便是將貸款額根據回贈相應下調至712.8萬元。 【now.com財經】近年銀行會向按揭借款人提供現金回贈，但當回贈高於貸款額1%，卻會有一定限制，有時更可能會影響借款額。 業主把按揭保險退保後，究竟最高能做到幾多按揭成數，視乎把物業作自住還是作出租用途。
早前2月23日最新一份施政報告放寬按揭保險最高按揭成數，$1000萬或以下樓盤承造最高9成按揭，而樓價介乎於$100萬至$1200萬的物業，最高申請可8成按揭。 不過如果買家具有充裕的財力，可以擇較高現金回贈的按揭計劃，以較低貸款額款額按揭。 假設同一例子下買家獲得1.3%及1%現金回贈，雖然需要先支付首期金額，但現金回贈增加$12,600，而且剩餘貸款額亦比1%現金回贈的為少，長遠借少咗供樓也略為輕鬆。 按揭保險回贈 舉例三年前物業價值500萬元，借八成按揭「上車」，即貸款額400萬元。 今日，物業升值至700萬元，按揭成數將下降至低於六成，毋須按揭保險擔保，便能退保。
按揭保險回贈: 退保可以點樣做？
在香港，想借高成數按揭買樓，例如八至九成按的話，都要先買按揭保險。 按揭保險金額通常以貸款額的一定比例計算，由於業主借的是高成數按揭，變相按揭保險價錢平極有譜，動輒數萬元。 所以，不少業主會計劃在不再需要按保的時候做所謂「甩按保」或「退保」的動作，以退回一定金額的保費。 今次文章就和各位了解一下有關甩按保和退保的操作。
現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 按揭保險回贈 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。
按揭保險回贈: 按揭回贈 比較 滙豐 渣打 削優惠 各大銀行最高1 5%？ 201911更新
Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 Ａ：根據金管局指引，若按揭回贈超過貸款額之1%且借盡按揭成數，所有回贈均需要從貸款額中扣減，不論回贈從銀行還是中介處取得。 由於銀行未必接受後補轉介表格，所以轉介表須與其他按揭申請表一併遞交。
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一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 但如果流動資金沒有即時用途，而能夠存放於「MORTGAGE LINK」戶口，兩年內可產生至少120,000元的利息，但透過傳統按揭上會的買家卻沒有利息收入。 按揭保險回贈 一來一回之下，實際利息支出只是14,988元。 所以只要承造按揭時，仍有「MORTGAGE LINK」存在，準買家仍值得考慮透過按保借盡，以保留流動現金。
一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。 一般而言，購買按揭保險計劃可獲較高按揭成數。 按揭保險回贈 你需要按個人情況申請不同按揭，或有機會需要按揭擔保人。
按揭保險回贈: 銀行淡出轉按生意 新按保政策助死灰復燃
做轉按時，一般新銀行會提供轉按現金回贈，如果向坊間按揭中介取得轉按信，一般會有更多轉按優惠，合共可高至貸款額約1.7%，留意避開兩年罰息期，再比較一下當時轉按利率。 我們看看以下的情況，理論上按揭成數多少不影響實際的回贈金額，例如物業樓價是830萬元，造6成按揭，按揭現金回贈為1%，那貸款額是490萬，現金回贈金額為4.9萬元。 在計算按揭成數時，其貸款額要包括全數回贈（銀行和中介回贈）需要扣減在按揭總額。 例如100萬按揭金額，2%現金回贈，實際到手會有100萬貸款，而剩餘供款會變成98萬。 申請按揭，大部份銀行都會提供現金回贈，金額一般都會有貸款額的1％至1.5%不等。 按揭保險回贈 不過，根據金管局的指引，現金回贈要在按揭放款（drawdown）後才可發放。 這做法是為了避免貸款人利用銀行的現金回贈作為首期，從而突破按揭成數的上限。 過去十多年來，按揭市場有一個慣例，借款人成功向銀行申請按揭，取用貸款後，可獲銀行提供相當於貸款額1%的現金回贈：借款100萬元，現金回贈可達1萬元。 數目看來不多，但考慮到現時新造按息只約2.15厘水平，即100萬元貸款，銀行首年收取利息不足21,500元，而在銀行分銀未收時，已要先向客戶回贈1萬元，按揭業務競爭之激烈可見一斑。 除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。
按揭成數愈大，按揭年期愈長，保費當然會愈貴，而另一影響保費價格的因素就是息口種類。 現金回贈是銀行為了在按揭市場招攬更多生意，所送贈的回贈金額，一般是以貸款額乘以若干百分比計算。 例如貸款額為500萬，現金回贈為0.8%的話，現金回贈便是$40,000 ($5,000,000 x 0.8%)。 此筆回贈通常會在提取貸款後兩個星期轉賬至借款人的戶口內。 不論是新造按揭還是轉按，H按還是P按，均有機會享有銀行現金回贈。 通常貸款額越大，現金回贈的優惠會越好，轉按或貸款額越細，現金回贈的優惠會較保守。 大家申請按揭時，除了會以銀行批出按揭為首要任務，同時會比較按揭計劃的利率及現金回贈，但不少朋友未清楚現金回贈的實際運作。 經絡按揭為大家介紹現金回贈的所有資訊，讓大家申請按揭更掌握現金回贈的實際操作。 由於回贈額高於1%，要計算入借款額內，總額不可高於6成的限制，銀行一般會以（800萬ｘ6成）—7.2萬元，作為貸款額，即472.8萬元作為借款額，回贈為7.2萬元，兩者相加，不逾6成的限制。 如果借款人申請5成按揭，借400萬元，即使銀行提供貸款額2%即8萬元回贈，由於借款額400萬元＋回贈8萬元是408萬元，不超過6成的限制。
按揭保險回贈: 「退保」有什麼好處？
置業人士申請按揭時，經常遇到申請進度緩慢、獲批的貸款額不足、還款期縮短等問題，當中大部份與物業及申請人有關，以下5大按揭地雷有助置業路上暢通… 按相關的銀行同業拆息有機會持續上升，在沒有鎖息上限的保障下，利息開支有機會大幅增加。 因此相對於找到一個現金回贈高的按揭計劃，更需要申請一個設有鎖息上限的按揭計劃。 首先可以找處理按揭申請的銀行職員上訴，如果沒有定案，一手住宅的可以申請發展商按揭，二手住宅的或需要申請財務公司的過渡貸款，詳情可以聯絡我們。 目前銀行為爭取按揭業務，會提供息口和現金回贈等優惠作招徠，但會設立罰息期，主要避免借款人在這段期間提早償還全部或部份按揭貸款，以保障銀行營運成本和收入。 若果借貸人在罰息期內提早償還貸款，銀行需要向借貸人收取費用，以彌補銀行少收的利息收入。 樓價上限為HK$600萬，即係買賣合約訂定的買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。
Mortgage Link是一個跟按揭掛勾的高息存款戶口，存款利率等於按揭利率，借款人可以利用這個戶口的存款利息收入，對沖按揭供款的利息開支。 有見及此，借款人轉按至這些銀行，希望藉此減少供樓利息開支。 買家購入物業時，向銀行成功申請按揭，並供款一段時間，隨後把物業的按揭轉移至另一間銀行承接，這就稱為「轉按」。 按揭保險的保費按樓價及按揭成數而定，如果你一次過付清保費就可取得優惠。 按揭保險回贈 如果你符合「信貸風險評核模型」的要求，一般能享有6折的保費折扣。 參與按揭保險計劃的貸款上限為HK$480萬，只有全數攤銷的貸款才符合資格，而享有期末整付、免供期或延期供本的貸款則不合資格。 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定，會受美國聯儲局聯邦基金利率影響，而H ，即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響，因此波幅較P按大。