私下出租高成數物業的後果不只是被call loan，更要清繳相關利息及行政費用。 退一步來說，就算突然被按證公司Call Loan，Sam自覺不會有任何問題，原因很簡單，只要把物業轉按到另一間銀行便成，亦毋須再申請按保，簡單而言他抱有一種「你吹我唔脹」的心態。 按揭保費由金管局訂立，視乎按揭成數與按揭年期，保費所佔貸款額的百分比亦不同，另可選一次過清付，或每年續保。 【新盤付款計劃】即供、建期、先住後付 按揭保險出租 一次過拆解… 不同新盤發展商都會因應市況，以及樓花期提供不同期數的即供付款計劃，以及建築期付款方法，一張價單可能會有4至5個的付款方式。 物業價格：如果屬於600萬以下的物業，可以使用按揭保險買入樓花或現樓，但如果屬於600萬至1,000萬的物業，使用按揭保險必須只能買入現樓。 業主可要求對方出示工作及入息證明，若想進一步確認是否好租客，可向租客索取過往的交租記錄，以證準時交租。
按揭證券公司也表明，不會接受「樓花村屋」、「祖」、「堂」物業及有轉售限制的村屋申請。 正因為針對一手新樓的「按揭保險」的申請較多制肘，故發展商也有提供一些付款優惠予買家吸引買家，但如提供的折扣額均會在合約中反映出來，銀行會用「合約價」來借貸，而非以「訂價」作為審批準則。 如果有一些優惠，如「現金回贈」是在成交後才批予買家，該筆回贈也會計算並作出扣減，因此實質的按揭成數可能較相像中少。 有客人問：「如偷雞出租，打不打厘印好？如打怕HKMC會知，如不打又怕遇到租霸沒有法律保障」。 按揭保險出租 打厘印是交稅給稅局，跟據私隱條例，稅局是無權把業主的厘印資料洩露給HKMC或銀行。 但有點要注要，如向稅局申請把出租物業的按揭利息來扣個人入息稅，稅局會抽樣向銀行查詢該物業是不是擁有出租用途，之前我們有文章討論過的。 若報自住，不申請按保下，按揭成數最多6成，壓力測試以50/60 計算（如無其他按揭）。
- 毋庸置疑的是，「偷雞出租」確實是違反了當初批出按揭保險的初衷，Sam只能乖乖接受。
- 不過，由於銀行貸款信確實列明如果單位出租需要通知銀行，未有遵從便會構成違約，銀行有權追收貸款（call loan）。
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- 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。
- 新按保表明只適用於已落成物業，哪究竟是否購買樓花物業，而銀碼符合新按保門檻也未能申請?
故在傳統銀行按揭上，即使你購入一層600萬元物業，但也只能承造50%按揭，變相你要借取按揭保險的話，就會跌入「表2」的範圍來計算按揭保險。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。 如果你點擊我們網站上的某些連結，我們也可能獲得利潤。 雖然會因此可能會影響產品資訊的順序、位置或產品資料放置的位置，但並不會影響我們對這些產品的評價。 請不要將產品出現在我們網站上的先後順序，當作成我們的認可或推薦。
一般私樓並沒有特別限制，只要業權良好，也可按正常審批程序申請按揭，主要視乎申請人持有物業的身份、以及用途作準，即自住及有固定收入買家，視乎銀碼可申請最高90%按揭。 當然樓齡愈高私樓，其按揭年期會因此縮短，參考這篇文章有詳盡解釋。 如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來自非本地)，按揭成數會較原先下調一成。 按揭保險出租 例如本身一層600萬元物業，原本銀行可承造最高60%按揭，但收入非來自香港的申請者，其按揭成數會收緊至50%；若該名申請人本身已持有多於一層物業，而按揭又未還清，則其按揭成數會較正常下調20%。 例如一層600萬元的物業，銀行原本可批出60%按揭，現在卻只能批出40%按揭。
按揭保險出租: 住宅出租保障計劃
購入新盤物業的買家則有不同，特別是「樓花」物業。 如果物業為現樓，則可按正常程序作出審批，自住及有固定收入人士，視乎銀碼最高可做到90%按揭，但若物業本身屬於樓花物業，則視乎物業何時落成，才能看可否申請90%按揭。 該按保單位必須是自住(最高9成按揭)或提供給家人自住(最高9成按揭)。
本文會就按保定義、申請程序、保費、壓力測試、拒保情況等說明，讓大家對此有較多了解。 如果單位本身已有租客，銀行會以現時租金的 7 折計至入息。 但如買入時並無租客，便只能以銀行據估價再打 6 折的「擬租金收入」計算。 買樓收租一直是不少市民夢寐以求的理想，皆因收入穩定，風險亦比投資股票低，不用擔心股市大上大落而費盡心神留意市況。 根據差餉物業估價署最新數據顯示，香港租金指數連續下跌兩個月，雖然數字稍有回落，但是跟十年前相比，從2009年的租金指數100.4，到今年第三季為198.8，增幅差不多達一倍（98%），升速驚人。
隨著樓市出現泡沫，政府及金管局採取一連串逆周期措施來遏制，其中針對「按揭成數」就曾多次收緊。 一直去到2020年，疫症打擊工商舖市場，金管局才首次放寬。 自住物業、出租物業、以及非住宅物業會有什麼不同? 把物業由自住轉為出租後，就要問銀行取得出租同意書，申請人要付手續費，有些銀行可能會加息。
按揭保險出租: 最新文章
有見及此，有業主為求推高租金回報，情願短租單位，甚至將單位刊登在不同的民宿網。 詳細計法、如何報稅可以更慳等問題，可讀千居有關物業稅的文章。 簽署租約後，除了要打釐印，業主更須於一個月內向差餉物業估價署呈交一份 《新租出或重訂協議通知書》 （表格 CR109），否則即使租客拖租欠租，業主亦無權採取法律行動追討租金，不幸遇上租霸便求助無門。 按揭保險出租 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 劏房單位照理是可以承造按揭，不過不是每一間銀行都會願意承造。 若單位有大型僭建或不合法改動，銀行有很大機會拒批。
- 不過，按保要求貸款人的物業必需是自住，如果「偷雞出租」被銀行揭發，分分鐘「偷雞唔成蝕渣米」。
- 如有興趣知道手上物業及在個人條件下能獲得多少年金，可於按證公司官網內的「安老按揭計算機」初步計算一下，最終金額以批核結果為準。
- 一般情況下，物業估值愈高、借款人年齡愈高或年金年期愈短，都有機會提升每月年金金額。
注意，租金最好包含差餉、地租、管理費等雜費，減卻未來租務糾紛的可能。 樓價上限為HK$600萬，即係買賣合約訂定的買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。 新按保表明只適用於已落成物業，哪究竟是否購買樓花物業，而銀碼符合新按保門檻也未能申請? 根據規定，樓價400萬以下可申請最高九成按揭，但前提是用家必須是首置客、並有固定入息，以及在進行壓力測試上，供款不可多於佔入息55%。 按揭保險出租 800萬元以下物業，按情況可申請最高90%按揭，1,000萬元以下物業按情況可申請最高80%按揭。 借款人將自身擁有的住宅物業作為抵押品，向指定銀行提取年金，同時仍可繼續居住在物業內，除非貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 而當貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，或讓貸款機構出售抵押物業以清還安老按揭貸款。
保險業界就當然會建議業主在簽訂臨時買賣合約時，亦即是代表業主正式擁有物業，就應該要買保險，即使物業仍未租出，保障出租業主的責任保險就已經生效，發生意外時至少在法律開支或者賠償責任上都有一定的保障。 按揭保險出租 「租霸」，就是借故拖欠交租，甚至經常找麻煩或製造問題向業主索賠的地獄租客。 多年來，不少媒體都已經為出租業主們提供不少避開租霸的方法，亦都有收樓代理提供「租霸」黑名單查冊服務。
如未償還按揭大於按揭成數上限(出租物業為最多5成)，貸款人於申請新造按揭時，要補回差額。 若被發現違反條款，銀行有機會Call Loan，變相影響現金流。 另一方面，如果出租單位申請按揭後，想轉按，報自住，就要提供退租書證明，有些銀行更要求提供水電煤單據，各銀行做法不同，宜好好向銀行查詢。 按揭保險出租 至於「表3」及「表4」則屬於去年《施政報告》放寬按揭保險計劃下的「新按保」計劃。 根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做80%按揭；而800萬元以下可以做最高90%按揭，貸款上限720萬元。
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而600萬元以下物業，則可選擇80%按揭(舊按保)、或90%按揭(新按揭)；400萬元以下物業則可選擇90%按揭(新按保)、或90%按揭(舊按保)。 如果租客租住有按保的物業，當業主被call loan，會有被趕走風險。 租客可先查冊，了解業主買入單位時的銀行貸款，衡量下當時其他樓價單位。 一般銀行的按揭在查冊上很多時都會顯示「alll monies」，即無限額或不定額按揭，未列明實際貸款，方便將來業主加按。
按揭保險是按揭證券公司於1999年推出，目的是協助市民置業，市民可以透過按保計劃申請高成數按揭，同時銀行在接受高成數按揭貨款申請時，不需承擔額外風險。 如果你本身購入的單位，樓價已經超過一千萬元，也因為傳統銀行只會做50%按揭，故在這個按揭基礎上，你有意選用按揭保險的話，也需要用「表4」來計算按揭保費。 按揭保險出租 如果本身跌入舊按保計劃，究竟應選擇「表1」或「表2」呢?
「新按保」計劃，進一步放寬了高成數按揭的樓價上限，「新按保」只適用於 已落成住宅物業，同時是不能用作套現的。 銀行與按保公司分別批核按保申請，銀行批核通常需時一至兩星期，按保公司批核時間稍短，按揭證券公司批核需時約一星期，QBE可於銀行內部批核，時間可短至數日內完成批核。 申請人需要透過銀行申請按保，但不能選用哪一間按保公司，這要由銀行決定。 填報稅表時只要填妥位置，稅務局會自動計算「物業稅」與「個人入息課稅」何者划算。 按揭保險出租 已打釐印的租約，政府才認受其法律效力，日後如不幸遇上租務糾紛，便作呈堂證供。 因此，如果因不想報稅而不打釐印，業主便無權要求租客履行租約，稅務局更可能提出索償訴訟，要求補打釐印兼罰款，屆時便得不償失。 注意，如免租期計入租期內，首月的租金會減少需付租約印花稅便隨之減少。
而且銀行可能要在田土廳做rental assignment，當中產生額外律師費，假如將來物業由出租轉回自住，就需要提供退租書。 申請人可到銀行申請甩按保，要將按揭成數減至5成或以下，才可出租。 按揭保險出租 如買樓時間不足3年，甩按保可取回一成半保費，同時申請人要重回律師樓做手續。 市場上有3間按揭保險公司，大部份首置客都選擇HKMC或QBE。
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除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 按揭保險出租 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。
如果業主先自住（為申請高成數按揭），後放租而被按揭保險公司（HKMC/QBE）發現，有機會被要求即時清還按揭貸款，俗稱call loan。 若業主要為高成數按揭單位放租，需要抬錢減低按揭成數至物業樓價5成。 按揭保險出租 跟一般私樓不同，由於購買房委會旗下的新居屋有政府作擔保，買家可在不用購買按揭保險，綠表可獲批最高95%按揭；白表申請人最高90%按揭。
申請按揭時候銀行一般都會先看申請人的收入能否通過壓力測試。 除了一般的工作收入可以用作計算壓力測試，買家亦可以利用租金收入用作計算通過按揭壓力測試的供款與入息比率。 不過，計算前，銀行一般會以「每月租金」的6-7折計入壓力測試。 由於出租物業的按揭要求比自用物業為高，要做個精明的雙租族，買入物業前要做好仔細的財務預算。 按揭保險出租 除了要計算是否能負擔出租物業的按揭供款，亦要考做雙租族的風險，例如租住單位有機會被加租或要求遷出，租金收入需要繳交稅項等因素，財務部署自然更為全面。
部份銀碼符合申請「舊按保」的物業，也可以申請最高90%按揭。 但香港按揭證券公司有規定，若希望申請「舊按保」的物業，其樓花期不可長於一年、以及必須受預售樓花同意方案規管的物業，也表示重建「舊契樓」並不符合條件。 按揭保險出租 但當然，香港按證保險公司表明會視乎個別物業而作出審批。
按揭證券公司於2021年12月31日的資本充足率仍處於23.4%（2020年12月31日：37.3%）的穩健水平，遠高於財政司司長規定的8%最低要求。 買家簽署臨時買賣合約後，便向銀行申請按揭，如果借貸額超過六成，銀行會替申請人申請按揭保險。 按揭保險出租 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明說，按揭保險不算是二按，只是擔保銀行可提供高成數按揭。 【按揭保險2021】買樓如承做高成數按揭，要購買按揭保險。
如果你本身是首置客，購入單位只作自住用途，你才有資格申請90%按揭保險；但如果你本身並非首置客，則最高只可以申請80%按揭。 所謂「首次置業」，是指在申請時並未持有任何香港住宅物業。 按揭保險出租 至於準備換樓買家也值得留意，如果成交前能夠沽出物業，也可視為「首次置業」看待，而根據銀碼可申請最90%按揭。
樓價HK$450萬或以上至HK$600萬，上限就為80%或HK$480萬，以較低者為準。 好多時候賣方或其他人士，會為物業買賣提供優惠，而當準買家承造按揭時，計算物業買賣價須要扣除所有優惠或等同價值。 因此建議各位業主，在把單位由自住改作出租前，停一停、諗一諗是否有申請按揭保險，是否可申請轉按至50%？ 按揭保險出租 按證公司和銀行每年都會抽樣寄信給借款人，要求提交水、電、煤等單據，證明物業仍然是自住，同時也要求業主續簽自住聲明。
一般來說，按揭證券公司還會因應借貸人選用「一次過找清」而提供一定折扣，而且三年內轉按也可還退還部份繳交的保費，但要留意，退保的部分不是按已供款年期而定，一般只是小部份已繳交的保費。 另外多數銀行也容許買家將按揭保險費，加入貸款額內一併上會供款。 由於這個按揭保險費並沒有退款機制，但起首幾年的保費較一次過找清的保費相宜一點，故只適用於能盡快轉按的買家使用。 至於「表3」、「表4」及「表5」則屬於《財政預算案2022》放寬按揭保險計劃下的「新按保」計劃。 按揭保險出租 根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做90%按揭；而1,920萬元以下可以做最高80%按揭，貸款上限960萬元。 如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。
按揭保險出租: 如信貸條件良好 按揭保險可打折
而重則，就和上述案件的事主一樣觸犯了法例，銀行或按揭保險公司可以告上法庭，業主更可能要面對刑責。 一般來說，業主在申請按揭的時候，都需要向銀行申報物業是否自住用途，抑或是打算出租用。 如果是出租的話，自然就不會成功申請到高成數按揭。 按揭保險出租 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
千居為新手業主盤點 ７ 大放租注意事項，教你跟足程序放租。 特別一提，樓價在買入時及想出租的時候可能會有大幅變動，甚至會影響到轉按時候的差價，ROOTS 上會特別建議各位想做轉按之前先估價，了解轉按後要補多少，盡量賺到盡。 #本班次報名附送powerteam收息咨詢教學共三項，同學可選擇約助教見面談1/直債、2/債基及3/保險教學咨詢，為時在60-120分鐘之間。 按揭保險出租 另一方面，如果放租者是公屋租戶，將單位租上租，也是違法行為，視為濫用公屋資源，將會不予警告，終止租約。 該租戶和其18歲或以上家庭成員，於終止日起兩年內，不符合資格申請公屋，不會獲配地理、樓齡等比之前條件好的單位。
政府於2019年10月推出新措施，放寬首次置業人士的按揭成數，900萬元以下的物業最高可以借九成(上限720萬元)，1000萬元以下的物業最高可以借八成。 無論首次置業人士借八成或九或九成按揭，都要繳交保險。 所有銀行都有提供按證公司的按保，而部份銀行有提供QBE及AIG，但均由電腦隨機決定承保機構，申請人一般不能自行選擇。 如果樓價為HK$400萬以下，你可以選擇80%或90%按揭比率；樓價HK$400萬以上至HK$450萬以下，就為80至90%，上限為HK$360萬，以較低者為準。