按揭估價詳細介紹

很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快,但其實前線分行職員一般只負責收文件而己,真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反,MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡,直接跟進申請人的估價或申請進度。 另外,想向多間銀行獲取估價的話,你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表,便可同時向多間銀行提出申請,無需花時間填寫多份申請表。 按揭估價 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請,一直給予你所需支援,直至你成功提取按揭為止。 如果最後物業估價不足,較常見的做法是手執最佳估價,詢問不同銀行的估價部。

按揭估價

萬一各位遇上這種情況都建議先與 ROOTS上會聯絡查詢。 ROOTS上會可以為各位想多間銀行查詢確保能夠估足價先落訂買樓避免拒批按揭風險。 按揭估價 客人可以透過按揭經紀、銀行職員、網上、測量師行等渠道獲取物業估價。

環聯為你準備了簡單的理財方法,當中包括定立預算、減輕債務等,協助你開展光明的財務未來。 事實上,紅磡一直是聯繫新界東區及跨境服務的中樞站。 如今紅磡站進一步強化其本地及城際鐵路樞紐的地位,另一方面,東鐵綫延伸過海,紅磡站直接一站過海到灣仔會展,兩站到金鐘,加上此區的巴士線路眾多,往返港九新界極為方便。 按揭估價

按揭估價: 了解物業估價

如果遇上這種情況就要小心,因為單位可能屬於「凶宅」或事故單位。 如果遇上這種情況最好先向我們查詢,待我們幫忙了解情況。 同時,網上物業估價好多時候都只涵蓋大型屋苑住宅,其他物業種類包括村屋、唐樓、單棟住宅、寫字樓、工廈、商舖、車位等都不會能夠在網上物業估價。 這個時候各位可以聯絡相熟的銀行經理或者 按揭估價 ROOTS上會按揭轉介幫你。 透過 ROOTS上會可以一次過問幾間銀行的估價,無論是公居屋、村屋、唐樓、單棟住宅、寫字樓、工廈、商舖、車位等等都可作出估價。 當然,銀行採用估價行未必相同,按揭競爭激烈,令部份銀行會選用較進取的估價行,所以如果估價不足的話,可以再找其他銀行比較。

如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數,就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃,保費以貸款額計算,可一次過支付,或計算在貸款額內分期付款。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 按揭估價 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。

  • 年期方面,工廈按揭的最長年期為20年,不過,如申請人的人齡太大或樓齡太高,就難以做足20年按揭年期。
  • 請參閱「從價印花稅」- 建議的新「從價印花稅」稅率的常見問題。
  • 所以雖然大致來說,銀行可以讓買家按揭年期30年,但也會以75年扣減樓齡作準則,兩者取其短者為準。
  • 為未補地價居屋或公屋補地價,除可用自有現金外,亦能透過銀行按揭套現完成。
  • 金管局於2020年8月19日公布,將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限,上調10個百分點,即車位和工商物業最多可借5成,如已有按揭在身須扣減一成。

若銀行估價貼近市價,以市值HK$400萬的村屋計算,透過按保則可承造八成半按揭,理論上可以60萬首期上車。 業主要留意,若私下出租高成數物業,不單會被call loan (收回貸款),更要繳交相關利息及行政費用。 按揭估價 如觸犯按保的虛假聲明條例,日後再申請亦會有困難,更有可能要負上刑責。 因此,業主必需要先甩按保,並轉按至5成按揭,才可以將單位出租申請按揭。

對於部份村屋的單位,準買家也要預先搜尋出村屋的LOT NUMBER等 (想知如何搜尋村屋Lot Number,按我跳往)。 當接通銀行職員時,他們多數會多問兩個問題,一個就是單位是否連車位、第二個就是業主的開價,提供相關資料也可以有效幫助到估價。 年的固定年期,或終身每月收取年金,甚或因應個別情況提取一筆過貸款。 按揭估價 而年金金額亦會因應借款人年齡、物業估值、年金年期、所選的按揭計劃而有所出入。 一般情況下,物業估值愈高、借款人年齡愈高或年金年期愈短,都有機會提升每月年金金額。 借款人亦可選擇選用「浮息」或「定息」按揭利率,而一般定息會較浮息按揭計劃提供較高的每月年金或一筆過貸款金額。

更可以講得上是不少香港市民期待已久的歷史性時刻,特別是居住在沿線的居民。 市區樓供應一向緊張,要找新盤,好多時,要由舊樓重建項目入手。 而香港亦有不少發展商,是這方面的專家,今次為大家介紹的,是一個投資價值極高的旗艦級項目。 項目挾港鐵東鐵綫過海段通車後的威勢,推出市場。 按揭估價 當大家決定買一層樓,理論上是即時落細訂兼簽臨時買賣合約,過程中很多細節都要即場決定,包括成交日,而由簽臨約至成交日所需的時間,就是成交期。 私樓價格節節上升,對許多人來說,選擇較廉價的居屋,是置業上車的唯一出路。 如果你正在物色購買居屋,即上千居搜尋優質居屋盤。

按揭估價: 按揭注意事項一:房署與銀行的物業估價可能不同

「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。 最重要是,這筆「按揭保費」,買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 買樓前,透過「按揭計算機」計算出供款負擔,可讓我們知道每月供款,並鎖定自己能負擔的物業來選購,也可防止購入超出自己能力負擔的物業。 按揭估價 當然不是說你想借「90%」,銀行便會批出「90%」,背後主要視乎政策。 根據現時金管局的樓按措施,樓價少於1,000萬元的物業,銀行最高可以承造60%按揭;但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。

樓價1920萬以內,最高可敍做8成按揭或借960萬,同樣以較低者為準。 假如市場轉入加息周期,或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時,銀行有權將物業收回,將單位改為放售、放租等以補償損失。 有可能是單位類別屬於資助房屋或村屋,又或曾經發生「事故」或鄰近「事故」單位所致,可作進一步查證,例如於網上搜尋凶宅資料。 一般估價有效期為 按揭估價 3 個月,趁樓市上升時估價,並於估價有效期內完成按揭批核,就毋須擔心樓市波動造成估價不足。 利用按揭套現以補地價,600萬元物業可以借8成,即480萬元,其中180萬元用來補價,100萬元償還舊樓按,剩下的200萬元可以落袋。 如果已遺失購買證,可到田土廳進行土地查冊,勾回當時的買賣合約,便得知以上資料。

舉例,你希望購買的物業為「600萬元」,你只需要如下圖般,在「單位樓價」一欄中,輸入「6,000,000」便可以。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 有讀者可能會好奇,那麼測量師在哪種情況下用哪種方式做物業估價呢? 一般來說,如果物業附近多有單位成交個案的話就會會用比較法。 而如果是酒店項目、地舖等的單位類型就會傾向用投資估價法。 當然,這只是個簡單整理的結論,並不是100%必然,各位最好還是和測量師了解一下使用各種物業估價方法的標準。 另外,ROOTS上會不時會發現有單位在進行網上估價時得出的估價為「N/A」或是「不適用」,但其他單位樓層則沒有問題。

首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。 由於通過上述的方法,獲得銀行及財務貸款需時,建議在與賣家簽臨約時,訂下一個較長的成交期,以有足夠時籌錢。 按揭估價 不過,若買家即使用了有關方法,所得的資金仍與首期有段距離,或收入不足無法通過壓力測試,建議選擇其他較便宜的物業,以免令自身背上無法償還債務。

舉例,現時《胡.說樓市》的「按揭計算機」,就採用了「P-2.5厘」相當於2.5厘作為計算,也是市場的上限。 雖然在選擇按揭計劃後,後半部份的百分比是不會變動,但P卻會隨市況變化,一旦美國進入加息或減息周期,而香港銀行跟加或跟減,在「按揭計算機」上也需要作出調節。 如果坊間一些能夠輸入利率的計算機,買家也需要自行作出調節。 按揭估價 下一步,你便需要計算一下,你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定,透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長,每月供款愈少,但最終所需要支付的利息也較多,但由於現在息口低企,故普遍買家也會借盡按揭年期上會。

  • 客人直接向測量師行獲取估價報告的話有機會需要支付費用。
  • 如申請高成數按揭,需要按保獨立批核,所以需時會較長,需要多預1-2星期。
  • 大部份銀行以65年減去村屋樓齡為上限(最長30年);如有申請按保,則以55年減去樓齡為上限(最長30年)。
  • 不過,買家要留意,按保的保費為貸款額的1.32%至5%,視乎貸款年期而定。
  • 「祖地」是由祖先擁有,之後再由後人繼承,而「堂地」則是由一個村的人共同擁有,多數是拜祭祖先的地方。

此計算機所顯示的計算結果僅供參考,及根據閣下所提供之資料計算。 渣打銀行(香港)有限公司(「本行」)會不時更新此計算機,使其盡量符合現行之監管指引,唯可能有些差異。 此計算機所使用的假設及計算結果僅供說明和參考之用,以及會視乎其他未包括在計算在內的因素而有變。 此計算結果不應被視為財務意見,閣下應咨詢專業人士意見及不應以此計算結果作為任何財務決定的依據。 本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證,本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請,所有按揭申請需以本行正式批核為準。 買家正式向銀行申請按揭時,始發現估價不足,那時便需要付出更多初期成本去購買單位,估價與成交價相差愈大,愈容易打亂財務部署。

以現時我們的例子,樓價「600萬元」,原本銀行只肯借60%,即360萬元,但因為我們選擇借「按揭保險」,所以最高才可多加借30%,變相可借取90%按揭。 估價不足意思係銀行為物業作出的估價低於物業成交價。 這個現象意味著銀行批出的按揭貸款額會較買家預期低,導致買家需要提供更多資金用作首期完成該筆買賣。 假設,買家以 HK$1000 萬購入一個單位,但銀行只給予物業 HK$950 按揭估價 萬的估價。 若買家收入足夠過壓力測試可以借足 6 成按揭,如果銀行用買賣價批核按揭的話就只需要準備 HK$240 萬做首期。 反之,如果銀行用自己內部估價(HK$500 萬)批核按揭的話業主就需要準備 HK$300 萬做首期,相差 HK$60 萬。 如果買家無把握心儀單位「估足價」,買入單位前都可以先找銀行作口頭估價,在買二手樓,也謹記先進行查冊(想知查冊程序,按我跳往)。

因此,在填寫「單位樓價」上會填寫「10,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「40」而非「50」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 舉例,如果買家選購了一層600萬元的物業,承造90%按揭,但申請人的年齡已達55歲,則在按揭年期最長為20年(75年-55年),兩者取其短者,變相按揭年期為20年。 因此,在填寫「按揭年期」一欄中,應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 按揭估價 由於你每月都會償還貸款,所以按揭貸款的利息會「息隨本減」,衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此,計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。 如果你單位所屬的住宅大廈最近兩年沒有錄得成交,估價應會落後大市因為沒有最近成交反映市值。

「最優惠利率」按揭的P按,則以「P-某個百分比」計算,其中「P」指的最優惠利率,銀行會視乎美國加息或減息步伐,而作出調節,對小業主供樓的按揭息率也有影響。 銀行普遍認為買家年齡愈大,可償還貸款的能力愈低,故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 按揭估價 所以雖然大致來說,銀行可以讓買家按揭年期30年,但也會以75年扣減樓齡作準則,兩者取其短者為準。 由於在目前的按揭政策上,容許買家在傳統銀行上,可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會,但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。

假設物業未償還按揭餘額是100萬元,透過銀行重做按揭可借6成,即最多借360萬元,部分用以償還原有按揭100萬元、補地價180萬元,餘下80萬元則可自由使用。 實質的物業估價以及補地價金額,以房署批核為準。 張先生曾委託過我司申請物業按揭,由於支付工程費用,並且經濟狀況不佳,欠下財務機構債務和高息私人貸款,無奈之下張生再次求助我司,最後張生成功申請… 唐先生需要數十萬資金周轉,但名下物業已改成劏房,銀行難批貸款,我司有著多年的樓宇按揭經驗,經過我司的努力,唐先生成功再上會… 鄭小姐每月收入十分可觀,由於不能出示入息證明影響物業按揭,憑著我司豐富的經驗,為鄭小姐在銀行進行重按,成功上會… 在向多間銀行被拒後,信貸評分大跌,很多銀行已經不再受理,最後只能向財務機構申請信貸,每月供高昂的利息。

如有興趣知道手上物業及在個人條件下能獲得多少年金,可於按證公司官網內的「安老按揭計算機」初步計算一下,最終金額以批核結果為準。 香港政府及金管局的規定下,物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定,由90%至50%不等。 按揭估價 一手物業價值由發展商決定,二手物業則由物業的估價而決定。 你需要按個人情況申請不同按揭,或有機會需要按揭擔保人。 雖然村屋樓價較私樓便宜,但村屋大都由個別業主自行興建,因此質素參差不齊。

本行亦不會就任何人士依賴該等資料及估值承擔任何責任。 由於銀行或金融機構會翻閱貸款人的現存貸款資料,因此準買家切記要時刻維持信貸健康。 因為信貸評分是銀行或金融機構在批核貸款額及利率時,參考的其中一項資料,它反映了貸款人的償還能力。 在一般情況下,評級愈高愈容易取得理想的貸款額及利率。

在一般的程序上,當業主簽完臨時買賣合約並遞交按揭申請後,銀行會為物業進行估價確保估價價值接近成交價。 測量師在這個情況會比較同區的類似單位最近成交尺價決定單位的價值,藍籌屋苑一般比較容易估價。 不過要留意,由於測量師會用「土地註冊處」成交價計算,因此參考的尺價一般只會反映一個月前的價格,最終的估價未必反映今日市場的狀況。 按揭估價 另外,如果單位屬於村屋、唐樓、寫字樓、地舖或者位於比較偏遠地區銀行有機會需要到實地考察方可作出估價。 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考,並假設借款人沒有任何其他債務。 銀行實際可承造之按揭成數一律須依照現行樓按措施下之限制,詳情可向中原按揭查詢。 浮息按揭供款額按提供利率計算,並假設期內利率不變。

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還有網上估價包涵的物業單位有限,主要能在網上作估價都是屋苑,大量的單幢住宅是無法在網上估價中找到。 遇到有關情況,可直接致電銀行查詢,或是詢問地產經紀,由他們作出估價。 針對部份採用新按保的買家,按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下,可以在多繳付一成額外保費,而免卻壓力測試,而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業,以2.5厘的基礎上加3厘下,每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 雖然上述「月入」的資料,你可以選擇不填寫,但銀行會批出相關貸款,很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。

二按息率多數起首幾年較低,但餘下幾年較高,銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加,供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份,但壓力測試一環,還需手動對「息率」作出調節。 一般「按揭計算機」,均假設買家只借取銀行按揭,部份會計算按揭保費,但實情很多購買一手樓的買家,也會採用發展商按揭。 發展商按揭,部份為全期均由發展商承按的一按按揭;但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按,餘額兩至三成則向發展商申請二按。 一般「按揭計算機」也假設買家為自住客,購入的也為「交吉」單位,但如果購入的為「連租約物業」,由於銀行會假設買家作投資用途,故不理銀碼多寡,「按揭成數」一律收緊至五成。