按揭人壽保險比較 內容大綱
購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，及尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 除了基本保障外，一些人壽保險可以在指定條件下先賠償部份保額，譬如是患上絕症或傷殘。 建議各位讀者如需協助計算買樓按揭預算，可以聯絡我們ROOTS上會免費查詢，減低計錯預算引致撻訂的風險。 在舊按保的制度下，按揭保險公司需要按揭申請人在正常情況下的平均收入超過按揭供款一倍。 按揭人壽保險比較 換句話講，每月供款不能佔收入超過50%或一半。 但同一例子，你購入一層600萬元的物業，原本在傳統銀行可以做到60%按揭，但因你本身擁有其他物業，可能是準備換樓，但仍未賣出舊居；又或者你有為其他物業進行擔保，而物業仍有按揭在身。 在這種情況下，傳統銀行會將你的按揭成數起碼下調一成。
- 值得注意，如果申請人曾經有破產等不良紀錄、或被質疑首期資金來源、以至入息的可信性，也可能會拖慢申請，甚至不獲批按保。
- 浮息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。
- 審批文件上，有些銀行可能就算沒有稅單，也可依據公司糧單及入帳紀錄去審批。
- 閣下同意我們將以上資料轉交至一位由10Life Financial Limited（”10Life Financial”，獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）指派的持牌保險顧問爲閣下跟進。
申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 按揭人壽保險比較 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。
按揭人壽保險比較: 安達保險 我的家居保險 計劃 C 矮房
由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。 若您不幸身故，滙豐的按揭保障保險可代您償還樓宇按揭欠款，確保您家人能有安居之所，毋須擔心供樓問題。 按揭人壽保險比較 香港持牌保險顧問並未能向身處香港境外人士銷售保險產品或提供相關建議。 香港境外人士不應在本平台發問相關問題及使用此功能。 對於香港人來說，最常見的是物業的按揭貸款，同時亦應考慮是否有私人貸款等其他債務。 最後，檢視現有的人壽保險及資產狀況是否足夠用於上述的幾點。 預先安排身後事可大大為家人分憂，你可將部分人壽保險的身故賠償用於準備葬禮。
請向你的保險公司查詢或仔細查閱你的保單，確認其他索償要求。 作為人壽保險專家，Alea 擁有你需要的所有最新產品和市場動向。 香港保險業監管局規定保險公局須在交付人壽保險單或冷靜期通知書後提供21天冷靜期，以保障保單持有人的利益。 期間，你可以反思自己的決定，如決定取消保單也能獲得全額退款。 這視乎你的購買目標，如果你目標是對沖人生的責任，希望在身故時不會留下債務及負擔到伴侶或下一代身上，便可選擇定期人壽。 人壽保險普遍分為儲蓄人蓄 及 定期人壽（又稱「純人壽」）。 儲蓄人蓄涉及儲蓄成份，因此保單將會有回報滾存，而且保障年期可達至終身。 DarkMoney 黑識理財是一個提供保險資訊的網站，不是一間持牌保險經紀公司或是一間持牌保險公司。 最後，值得注意一點，就是「供款佔入息比率」限制，這一點大家經常忽略。
如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保，是可以獲退還所有保費的（可能會扣除手續及行政費用），而一般市面上保險產品的冷靜期為21日，但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。 如果未能及時享受到此優惠或想投保更高金額，可投保BLUE WeSave高息儲蓄保E1（保證回報率每年3.1%）亦可享有保證期滿回報高達總繳保費的116.5%，相等於保證回報率每年3.1%，想知更多詳情可【按此】。 您只要投保「按您想」壽險計劃，無論您身在何地，都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務，賠償額高達100萬美元 (以每一事件計)，包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送服務等，讓您獲得即時支援。 意外及疾病均無法預料，我們會於指定情況下，為您繳付此計劃將來之保費，金額高達 10萬美元，確保受保人的保障仍可持續，給摯愛多一份安心。 如受保人不幸確診嚴重腦退化，保單持有人可獲一筆過預支全數身故賠償及額外身故賠償 (如有) ，讓我們與您攜手渡過逆境。 保單持有人可靈活預先選擇以一筆過或分期支付方式，於受保人不幸身故時以不同方式支付賠償予不同受益人，為每位受益人度身訂造最合適的領取方案，給摯愛安心規劃未來，讓愛一直延續下去。 人壽保險是理財策劃中必備的工具，所保障的是受保人的「勞力資本」，其實這個概念自古已有之。 有說法指聘禮起源自西周，在古代，結婚相當於某一家庭減少了一名勞動力，因此作為「補償」，男方需要拿出聘禮。 當然，現代人男女平等，聘禮亦只是心意，不過對沖「勞力資本」損失的這個概念，是準備人壽保險的原意之一。
定期保險的好處是靈活，如果投保人先買一個10年期的保險，同樣是400萬元的保額，以女性為例子，每年付4,080元，10年共付了40,800元。 10年後再買一份300萬元的保險，為期10年，年付6,330元，10年共付63,300。 之後10年再買一份100萬元保額的保險，也是10年，年付5,810元，10年共付58,100元。 30年共付了162,200元，成本並不化算，這是以今天的價值計。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 持有認可財務策劃師 及國際金融風險管理師 資格。 他亦曾為 SCMP、信報、經濟日報、明報及蘋果日報等傳媒撰稿和接受訪問。
按揭人壽保險比較: 銀行會否提供按揭以外的優惠及服務？
趁着你還年輕、健康時購買人壽保險可以為你鎖定較低的保費，兼且提供終身保障。 亦有人會在人生的重要里程碑時考慮購買人壽保險，像是結婚、組建家庭或購入物業時。 人壽保險是一種風險管理工具，目的是在家庭經濟支柱不幸身故時為受撫養人提供財務保障。 投保人透過支付保費，讓保險公司於受保人去世時向指定受益人提供一筆過的「身故賠償」。 定期人壽保險又稱「純人壽保險」，僅於保單生效期內保障受保人的死亡，年期通常為10年、20年或30年，大多數只承保至特定年齡（如65歲）。 按揭人壽保險比較 保單年期屆滿時，保單持有人可以選擇延長保單或將其轉換為終身保單（保險公司或需再次進行承保程序）。 以終身壽險或危疾保險為例，支付的保費將用於保障款項、保險公司的成本和利潤，其餘部分則會通過保險公司的投資賺取現金價值。
不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。 綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。
按揭人壽保險比較: E+ 保險比較
如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士，首次向銀行申請公屋單位按揭時，可獲房委會作擔保，可申請95%，甚至100%的按揭，而還款期最長為25年，並豁免壓力測試，而且利息與私樓無異，可以H按或P按還款。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。 相反，如唐樓質素欠佳，獲批的按揭條件就未必會理想。 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。 只要登入手機上的「香港滙豐流動理財應用程式」或滙豐網頁的個人網上理財，您便能隨時隨地透過電子保險概覽查閱您的保障項目及範圍、保費到期日以及更多資料。 以上計劃為滙豐人壽保險（國際）有限公司承保的人壽保險計劃。 保單持有人受其信貸風險影響，早期退保或會招致損失。
按揭人壽保險比較: 網上投保定期人壽保險保費會較便宜嗎？
資深財務策劃師，獲頒「2009 年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍及 SCMP / IFPHK 年度最佳財務策劃師（2009）。 當借款人提取的一筆過貸款金額越高，其後的每月年金則會相應地減少；如借款人提取的一筆過貸款已達金額上限，借款人將不會再收取任何每月年金。 不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。 請注意，閣下即將進入與持牌保險中介人直接對話。 閣下應該自行核實該持牌中介人的身份、資格及其所代表的公司。
按揭人壽保險比較: Axa安盛「卓越」豐盛優居樂保險計劃 計劃 B
另外，您亦可以考慮用年繳方式交保費，保費總額通常會較低。 家居保險保障租客的個人財物包括貴重物品，人身意外和第三者責任。 舉例說，如果租客因為個人疏忽而導致鋁窗飛脫釀成意外，或需承擔法律責任，因此租客應購買家居保險和第三者責任保險保障自己。 一般而言，家居保險保費會根據居所的建築或實用面積計算，面積愈大的單位保費就會愈高，保費平均介乎每年HK$1,000至HK$4,000不等。 不少香港家庭都會聘用家傭，部分家居保險保障受保人家傭的財物，因意外造成的損失，並提供第三者財物或身體損傷保障。 家居保險中的第三者責任保障範圍十分重要，因它保障投保人及其同住家人因其物業及所在大廈的公眾地方發生意外，而導致第三者身體受傷或財物損毁，因而負上的法律責任及金錢賠償。 免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。
一次過繳清保費，就是在成交日繳付保險金，之後不用再繳付。 一般來說，按揭證券公司還會因應借貸人選用「一次過找清」而提供一定折扣，而且三年內轉按也可還退還部份繳交的保費，但要留意，退保的部分不是按已供款年期而定，一般只是小部份已繳交的保費。 另外多數銀行也容許買家將按揭保險費，加入貸款額內一併上會供款。 至於另一種就是「逐年繳付」，直至供滿物業為止。 由於這個按揭保險費並沒有退款機制，但起首幾年的保費較一次過找清的保費相宜一點，故只適用於能盡快轉按的買家使用。 按揭人壽保險比較 至於「表3」、「表4」及「表5」則屬於《財政預算案2022》放寬按揭保險計劃下的「新按保」計劃。 根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做90%按揭；而1,920萬元以下可以做最高80%按揭，貸款上限960萬元。 無論是選用新舊按保計劃，九成按揭只適用於「首次置業人士」，而所謂「首次置業人士」就是指在申請一刻並沒有持有物業的人。 只因他們拿取一筆保費後，會自行再作投資來賺取利潤。 不同保險公司所收取的保費可能有輕微出入，所提供的折扣也略有不同。
免責聲明：本文內容僅供參考之用，不構成任何保險邀約。 筆者已盡量確保所提供資料（包括數據）之準確性及可靠性，惟並不表示該等資料可作為消費者的指引，倘有關資料之任何不確或遺漏等，所引致消費者有任何損失或損害，一概毋須承擔相關責任。 文中所述之計劃視乎個別產品供應商而定，有關產品計劃之詳情及細則，以產品之主要說明文件為準。 按揭人壽保險比較 HKMC和QBE最快大概1星期，不過根據個別情況而定，有機會要借貸人遞交補充文件，審批時間便會更長。 不過此只屬於為按揭保險公司的批核時間，銀行仍需進行部份批核，整體時間可以長達3星期。