繼滙豐銀行削減按揭優惠後，恒生銀行旋即跟隨，削減新做按揭現金回贈至最低1%，並調升按揭鎖息上限，變相加息0.1厘，適用於一手及二手物業按揭，看齊滙豐銀行。 政府力推居屋，令居屋按揭重新成為按揭市場「必爭之地」，各大銀行亦各自增加回贈吸客。 中國銀行（香港）及一眾大行的居屋按揭現金回贈，隨時可高達2%至2.1%。 居屋按揭以P按最優惠利率為準，各大銀行的利率水平如何？ 金管局目前有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。
這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。 中國工商（亞洲）銀行發言人表示，若為一般客戶，申請按揭可獲基本1％的現金回贈。 若選用該行所提供，類似一般銀行「mortgage link／存款掛鈎戶口」的「智息按揭」戶口，則可享有1.5％的較高現金按揭回贈。 客戶續保時可選擇以原貸款額、當時貸款結欠餘額(如貸款為樓宇按揭貸款) 或物業恢復原狀所需費用作為按揭物業的投保額基礎，或如客戶選擇其他投保金額，可與恒生商討，而該金額須為雙方同意。 客戶亦可選擇與任何一間在香港獲授權的保險公司購買火險保單或採用相關物業現有的總火險保單而該總火險保單為恒生接受。 恒生按揭回贈 最終之按揭現金回贈金額將視乎客戶財務狀況、還款能力及貸款額而定，所有按揭現金回贈將於客戶提取貸款後存入至客戶之指定按揭貸款供款戶口。 他指,如此屬實,屆時客戶轉按意慾大減,料今年的第四季轉按宗數將會急跌,由去年第四季9015宗下跌一半至約4500宗。 不過,曹氏預期銀行削減新造按揭的現金回贈至0%的機會不高,由於樓宇屬抵押品,加上樓市剛性需求仍強勁,一手物業銷情暢旺,銀行仍會理性地爭取按揭業務。 經濟前景未明朗，恒生銀行(00011-HK)本月中調升同業拆息按揭(H按)封頂利率0.1厘，以及收緊現金回贈。 市場消息指出，該行下周一(9月2日)起把轉按現金回贈，由最高1.5%降至零。
▲ 滙豐銀行 （HSBC）為物業按揭市場上的一哥。 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 第二位是中國銀行（Bank of China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。 Globe Banc Finance – China Stock Loans 恒生按揭回贈 中國股票貸款. Hong KongHong Kong有 183 位关注者. 大新銀行中小企借貸服務靈活，設有大新銀行中小企借貸網上資訊服務，大新銀行中小企借貸電話資訊服務，大新銀行中小企借貸門市資訊服務，了解大新銀行中小企借貸最新優惠及大新銀行中小企借貸最新服務資訊詳情。
此按揭優惠只適用於現在及/或過去6個月內未曾以保單持有人身份於同一受保物業持有、續保或取消「家安心家居保障計劃」及/或「家居保障計劃」的客戶。 此優惠不能兌換現金、不能與其他優惠同時使用及不能轉讓。 恒生及昆士蘭保險香港保留於未通知客戶前更改優惠之有關條款或取消優惠之權利。 如有任何爭議，以恒生及昆士蘭保險香港之最終決定為準。 (星島日報報道)近兩個月在滙豐牽頭連環削轉按現金回贈下，旗下恒生（011）不但緊步跟隨將轉按回贈降至1%，現時做得較滙豐更盡，擬下周起罕有帶頭將轉按回贈進一步降至零。 恒生按揭回贈 市場相信，恒生基於市道轉弱、成本升、風險大、利潤低而作出此舉，預期其他銀行未必會全部跟隨取消回贈，但或會不同步削減回贈。 如果是按保，假設樓價800萬元，申請9成按揭即借720萬元，銀行提供1.5%現金回贈。 現金回贈為800萬元的6成的1.5%，即7.2萬元。 720萬元+7.2萬元超出9成的限制，一般處理手法，便是將貸款額根據回贈相應下調至712.8萬元。 去年下半年大行連環削按揭現金回贈，又加按息，部分於年尾更放慢手腳接按揭生意。
對於其他銀行會否跟隨恒生的做法，中原按揭董事總經理王美鳳認為，這須視乎銀行對轉按的取態，預料其他行未必跟隨調整至零回贈，但有可能會調減至介乎1%至1.5%水平。 她續指，是次優惠削減與實際樓按無關，相信是業內共同希望扭轉整體轉按成風的做法。 恒生按揭回贈 中原按揭指，料有其他銀行跟隨調減回贈至1至1.5%不等，視乎銀行積極性，對樓市影響較微。 經絡按揭認為銀行主要考慮到市場氣氛、利潤效益和資金成本評估等因素調減優惠，未來仍有機會就息率優惠調整。
恒生按揭回贈: 按揭尊貴優惠
以400萬元的貸款額計算，該行現金回贈本可達4萬至6萬元，現時沒有回贈，客戶轉按更要繳付約3.5萬元的律師費，在此情況下，客戶並沒有誘因轉按至該行。 E-Mortgage24小時初步批核服務只適用於經網上預約按揭顧問之客戶。 恒生發言人表示，按揭息率及現金回贈水平，會視乎市場情況、客戶還款能力及貸款金額等因素而定，並會因應市場情況定期檢討及調整。 另邊廂，消息指渣打和星展銀行周內亦已調整新造按揭息率和回贈優惠。 其中渣打就全數新造和轉按按揭，H按封頂息率上調至P減2.9厘，以P現為5.375厘計算，實際封頂息為2.475厘，變相加息0.1厘，而逾300萬元的新造樓按可批回贈降至1至2%；轉按貸款少於500萬元回贈最高只有1%。
經絡按揭轉介高級副總裁曹德明則指，暫未見其他銀行有意跟隨恒生取消轉按回贈，但情況反映市場風險漸增，包括貿戰及香港局勢不明朗，不排除銀行有意將部分按揭業務資金，轉移至中小企貸款。 自六月底大型銀行紛下調轉按優惠後，市傳恒生銀行（00011）近日將轉按計劃的現金回贈，進一步由1%削至「零水平」，為全城最低水平。 按揭代理普遍認為，此僅屬個別銀行針對轉按的措施，相信不會蔓延至新盤及二手物業新做按揭。 利嘉閣按揭黃詠欣指出，過往銀行的現金回贈高企，加上利率長期處於低位，令物業按揭貸款的利潤空間顯著收縮，故銀行有足夠誘因削減優惠。 由於按揭龍頭滙豐在本周率先削減優惠，具帶頭作用，料其他銀行將陸續跟隨加按息及減少回贈。 於罰息期過後，申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。
- 此按揭優惠只適用於現在及/或過去6個月內未曾以保單持有人身份於同一受保物業持有、續保或取消「家安心家居保障計劃」及/或「家居保障計劃」的客戶。
- 曹德明強調，按揭顧客忠誠度低，要給予可觀現金回贈外，更要提供比同行更低的按揭息率才能吸引客戶，銀行邊際利潤微薄，若大型銀行將對加按套現及轉按優惠大幅減少，相信其他銀行或相應跟隨。
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客戶欲撤銷「家安心家居保障計劃」，昆士蘭保險(香港)有限公司(「昆士蘭保險香港」)將根據保單條款按一般短期保險費率徵收已生效期內之保費 (例如在年繳保費的情況下，昆士蘭保險香港會退回未被承保之月份之已繳保費)。 王美鳳稱，其實自大型銀行再於8月中調整全線包括一二手新造按息及回贈後，暫時即使有部分銀行跟隨，調幅亦相對溫和，也有銀行尚未定是否跟隨，反映銀行對新做按揭取態仍然積極，故料轉按零回贈不會延伸至一二手新做按揭。 恒生按揭回贈 曹德明也料，其他銀行削減新做按揭的現金回贈至零的機會不高。 惟據悉渣打剛於本周一才把500萬以下貸款的轉按回贈由1.5%削減至1%，500萬元以上貸款維持1.5%；一二手新做按揭回贈則下調到介乎1.5%至2%不等。
恒生按揭回贈: 恒生恢復1%轉按回贈吸客
目標公司是根據中國法律成立，主要從事開發及生產中獸藥。 黃詠欣亦預計，二○二○年首兩季，銀行的實際按息將會維持於2.35至2.5厘水平不變，至於現金回贈則會在1至2%之間上落，成為業界競爭的主要戰場。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 恒生按揭回贈 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 今時今日，若論保值及增值能力，無論如何一定是「磚頭」。 港樓神奇之處，在於過去十年長期處於升值狀態，只要物業升值到一定地步，即可重新承造按揭（即加按或轉按），以獲得流動資金，投資增值。
另一潛在的缺點，則是正如上述所言，恆生擁有自家的估價團隊。 在效率及溝通方面確實有好處，可是如果單位不幸估價不足，則較難「拗數」，只能尋求其他銀行的按揭計劃。 恆生現時的罰息期據知為3年，即業主若果於3年內轉按便要罰息，然後直至3年後，才可以鬆綁並藉此轉按至其他銀行的按揭計劃。 恒生按揭回贈 如果說到恆生銀行按揭的缺點，則與大多數銀行相同，在按揭制度方面設有罰息期，即如果業主在按揭還款期內首三年轉按，將要繳交一定程度以樓價計算的罰款，以及繳回原有的回贈。
例如村屋，如果涉及的樓契及地權問題太複雜，即使是首置客，亦未必能批出9成甚至8成半按揭。 銀行現時均會計算樓齡以審批按揭，會以某個年期，減去現有樓齡，以計算出上限按揭，而年期則視乎銀行提供而定。 如銀行評估年期為60年，目標按揭物業樓齡為40年，實際按揭上限即為20年，鑑於現時香港市面物業樓齡普遍偏高，因此事前必須注意按揭樓齡年期問題。 恆生銀行屬於奉行「細P」的銀行，最優惠利率為5%，並提供P按及H按按揭計劃。 恒生按揭回贈 現時恆生銀P按最優惠利率按揭計劃為「P-2.5%」，實際年利率為2.5%。 H按方面為H+1.3%，封頂位同樣為P-2.5%，即鎖息上限為2.5%。 以上兩者均是銀行公佈的按揭計劃，實際上會再依據新樓、轉按或加按而變動。 恆生銀行目前亦公布提供約1％至1.2%的按揭現金回贈。
P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定，會受美國聯儲局聯邦基金利率影響，而H ，即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響，因此波幅較P按大。 大圍新盤柏傲莊熱賣，想同時享受發展商的即供優惠及使用按揭保險上車，就要了解關於新樓的按揭事項，請參考我們在《東方日報》的專欄文章。 雖然居屋按揭對銀行而言是一大戰場，但並非所有銀行會取態積極。 以東亞銀行為例，經小編查詢，該行職員指出其居屋按揭計劃的現金回贈為1.8%，較該行對一般私樓可提供的2％現金回贈稍低。 恒生按揭回贈 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。
恒生按揭回贈: 恒生取消轉按現金回贈
太早轉按，未過罰息期，就提早贖回原有按揭，一般要罰指定貸款額佔比，並要退還申請按揭時取得的現金回贈。 亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款，有銀行只罰兩項之較高者，業主記得留意。 但如果使用按揭轉介，業主只須退還銀行提供的現金回贈，而毋須退還轉介提供的回贈。 銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。
恒生按揭回贈: 恒生住宅按揭借貸
渣打指，審理按揭或轉按申請時會考慮多方面因素，最終息率及回贈水平視乎個別客戶情況。 恒生銀行發言人回應指，按揭息率及現金回贈水平，會視乎客戶關係、貸款金額等因素而定，並會因應市場情況不時檢討。 「全面理財總值」包括客戶名下所有戶口每月之存款、黃金戶口、證券、基金、已動用之透支額、信用卡現金透支及私人貸款結欠金額之每日平均總和以及經由恒生代理銷售的指定人壽保險計劃之已繳累積保費及恒生強積金結餘。 恒生按揭回贈
如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，傳統上銀行於年頭對按揭業務會較為積極，透露各行於釐清放寬按保的審批細節後，已陸續接受相關貸款申請，而且部分於去年底「收爐」的銀行，正逐步將按揭優惠調升至市場水平。 此外，冠域商業及經濟研究中心主任關焯照早前表示，銀行縮減按揭優惠反映其對後市缺乏信心，在貿易戰和本地示威事件夾擊下，很多人都認為樓價會下調，銀行因應市場氣氛亦不會做太多按揭優惠。 經絡按揭轉介高級副總裁曹德明則謂，近期銀行連番削減按揭優惠，料與市場風險漸增有關，當中包括中美貿易戰、本港政治事件等。 近年客戶多於上會2至3年後轉按，而P按調升空間不大，轉按的成本和風險較高，便傾向削減轉按優惠，同時亦可令按揭市場更健康。 中原按揭董事總經理王美鳳亦認為，有關舉動只是個別銀行業務策略下之調整，料其他銀行未必會跟隨將轉按調整至零回贈水平，但有機會跟隨調減現金回贈至介乎貸款額到1%至1.5%水平。 恒生按揭回贈 曹德明強調，按揭顧客忠誠度低，要給予可觀現金回贈外，更要提供比同行更低的按揭息率才能吸引客戶，銀行邊際利潤微薄，若大型銀行將對加按套現及轉按優惠大幅減少，相信其他銀行或相應跟隨。 不過，他相信仍有銀行提供少量現金回贈，幅度約1%至1.5%，屆時客戶轉按意慾大減，今年第四季轉按宗數比去年同期削半至約4,500宗。 此外不論貸款金額多寡，一手及二手物業拆息按揭，鎖息上限均調整至最優惠利率減2.65厘(P-2.65%)，即實際按息2.475厘，加幅為0.1厘。 至於一手及二手物業按揭，恒生將1,000萬元物業貸款額以上的按揭現金回贈降至1.5%，而1,000萬元以下貸款額的現金回贈亦調低至1%，現金回贈優惠看齊滙豐銀行。
中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，如果市場平穩發展，相信其他銀行亦會跟隨調整回贈至市場水平，以保持競爭力。 另方面，她指雖然新一年銀行搶按揭的積極性較大，但會相當克制，因始終要顧及利潤，而現時整體港元貸存比率仍高達90%，港元拆息又企於2厘以上，所以不會重現狂搶按揭的情況。 (星島日報報道)新年伊始，大型銀行陸續調升現金回贈吸按揭客戶，亦搶轉按生意。 消息指，除渣打外，連去年率先取消轉按回贈的恒生（011）亦恢復轉按回贈至介0.5%至1%。 不過，目前由信銀國際提供回贈可高達1.6%、按揭息率可低至2.35厘的按揭計畫應是目前市場最吸引。