居屋按揭擔保人詳盡懶人包

所謂「擔保」並非「擔保」借貸人在上會時未能承擔的貸款,而是整筆貸款,這點必須留意。 購買新居屋及未補地價的二手居屋,買家申請按揭時只可選用P按(最優惠利率按揭),目前息率為P (5%) – 2.5%。 購買已補地價的二手居屋,買家可選用H按(8月6日實際按息低至1.48厘)或P按(8月6日實際按息低至2.5厘)。 居屋按揭擔保人 而綠表買家購買綠置居後敍造按揭的形式,與購買新居屋一樣,同樣毋須經過壓力測試,最高可獲9成半按揭,最長可分25年還款。 更「著數」的是,可進行高成數按揭而不用支付按揭保費。

  • 舉例說,若「首次售出日期」為5年前,擔保期說只有(30-5)=25年。
  • 如果你希望申請九成按揭的話,你本人和按揭擔保人兩者都要有穩定的收入。
  • 如果按揭擔保人本身已經有按揭在身,為其他人擔保按揭時需要加入本身的每月按揭供款用落計算供款與入息比率及壓力測試。
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無論是房委會或房協的居屋,如果業主已經完全補地價後才出售,基本上性質就跟私人市場無異,也因此在按揭審批上,可採用私樓市場按揭準則來計算。 上文我們已提出,香港提供居屋的機構分為「房委會」及「房協」。 其中,房協2021年暫未有任何居屋推售計劃,但在此之前推售的新居屋,則包括將軍澳「翠嶺峰」及屯門「翠鳴臺」。

居屋按揭擔保人: 擔保人是否有上限?

申請者需要申報入息以證明有能力供樓,銀行未必會要求入息證明文件。 如果申請人無收入可以向銀行申報家庭的總收入作為證明。 不過,如果買家沒有收入或被銀行發現有外債例如,私人貸款或信用卡數,而每月供款額佔超過5成收入,銀行有機會要求加親屬作為「諮詢人」,計算「諮詢人」收入。 若已補地價,則與普通私樓無異,配合按揭保險最多可做9成按揭(400萬或以下物業)。 居屋按揭擔保人 要剔除「擔保人」並不複雜,最常用的方法是透過「轉按」移除擔保人身份。 若樓價升幅可觀,借款人經濟條件亦有改善,可向銀行申請「轉按」,提供新的入息證明以通過壓測。 「轉按」除了可移除擔保人外,還可調整其按揭計劃,如減少按揭成數、更改按揭年期等,而「轉按」亦可享有銀行提供豐厚的現金回贈,足以抵銷律師費及其他開支。

現時市面上的居屋大致分三類:新居屋、未補地價的二手居屋,以及已補地價的二手居屋。 由於政府為首兩種的居屋業主作按揭擔保人,銀行的貸款風險較低,借貸條款亦會相對優惠,而買家亦毋須進行供款壓力測試;至於已經補地價的居屋,銀行的借貸條款與一般私樓的優惠分別不大。 根據以上這個個案,若仍想以丈夫的名義買樓,太太可能要擔當「擔保人」。 若一方的收入不足以供樓,或未能通過壓力測試,則由另一方擔當擔保人。 居屋按揭擔保人 不論按揭申請人為綠表或白表人士,只要購買的是未補地價的居屋,按揭年期最長一律為25年,而銀行最終批出的最高居屋按揭年期一般為「房委會擔保期減去樓齡」,但近年不少銀行都為居屋批出較長年期的按揭貸款。 不少銀行以樓齡20年為上限,只要單位的樓齡不超過20年,不論新舊居屋,都可獲批25年按揭還款期。

居屋按揭擔保人: 居屋按揭2022:最新居屋按揭利率

若已過擔保期則只能借6成及要通過壓力測試,而且只會計業主收入,不能以加擔保人形式過壓測。 若已過擔保期及持證明沒有收入,則需以聯名形式買入物業,而其他業主的收入需足夠通過壓測。 如果綠表持證人年紀大及無收入,申請人仍可以申報家庭入息以供證明有能力供樓,而家庭成員並不限於登記之家庭成員。 即是話只要有家庭成員為按揭還款孭飛,即使綠表持證人年紀大無收入銀行仍願意批出按揭貸款。 居屋按揭擔保人 不過如果申請人的信貸評級太差,如經常拖欠卡數、被追緊數、破產中等等,而居屋並無機制加擔保人,屆時銀行有機會唔批按揭。 另外,居屋買家只能選用「浮息按揭」(P按),而按揭年期最高為25年,按揭成數方面,白表可承做90% 按揭,綠表可承做 95%按揭。

若是從居屋第二市場買入,「可供出售證明書」會有「首次售出日期」。 舉例說,若「首次售出日期」為5年前,擔保期說只有(30-5)=25年。 解決方法有兩個,包括向其他銀行申請按揭,或主動提供入息證明,以顯示入息足夠應付私貸及按揭的每月還款,以提高銀行信心。

以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」,亦即是在既有按揭計劃上加上3%利率,得出假設性供款後,申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例,而佔比上限,則視乎不同申請人的狀況。 簡單而言,綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋,但若白表買家想購買二手居屋,便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 居屋按揭擔保人 (白居二 ),無論是哪一個計劃,申請人均需要進行抽籤。 正因為居屋市場按揭競爭激烈,部份銀行都提供不同優惠來吸客,會按成交銀碼來提供不同程度的現金回贈吸引買家。

  • 在這種情況之下,我們建議反過來,原本的業主和按揭擔保人角色對調,以較高入息的人作為業主,而較低的人作按揭擔保人,能通過壓力測試,銀行批核高成數按揭的機會就較大。
  • 其按揭申請則跟房委會(新居屋)分別不大,唯一分別是「按揭年期」。
  • 雖然按揭成數和還款期主要取決於擔保期,但銀行仍然會評估準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分,而業主的年紀並不是考慮的因素之一。
  • 部份未能夠抽中「新居屋」的買家,可能會嘗試申請「白居二」(即用白表資格購買未補地價的二手市場居屋),或者部份人會選擇交還公屋,而以綠表買家身份購買未補地價居屋,可能會選擇了房協的二手居屋。
  • 事實上,申請居屋按揭最重要是看政府擔保期,政府擔保期為30年且最長按揭年期為25年,而擔保期由首次出售日期開始計算。
  • 如果借款人未能準時供款,銀行會先向借款人追數,當未能成功,便會再向樓宇按揭擔保人清還款項,按揭擔保人的環聯的信貸報告評級也會因而受到影響,令日後按揭申請的難度增加。
  • 只要業主未能償還按揭貸款,擔保人及借款人均要背負償還貸款的責任。

所以,擔保人將來如打算自置物業,他們在向銀行申請按揭時,自身的按揭入息限制,則會相應下降10%。 很簡單,就是當按揭申請人,月入未能通過金管局規定的供款與入息比率(DSR、Debt-Servicing Ratio),即可多加一個人的名額,以兩人的入息計算DSR。 一般而言,擔保人會是申請人的親友,如父母或兄弟姊妹。 無論是政府推售的新居屋、或是居屋第二市場,近年居屋市場成交量也活躍,令銀行也積極拓展居屋按揭生意。 不過,若果買家對高成數按揭有需求的話,最好跟從房委會及房協的指定銀行申請按揭。 因此,若選購的是19年樓齡以上的物業,則銀行可能要求較嚴格,可能要求增加首期、不能做到90%按揭,而是80%或更低,甚至乎類似私樓般只做60%。

居屋按揭擔保人: 【按揭保險】按揭保險如何申請? 最高按揭成數有多少?

一般而言,不論新居屋/ 二手未補價居屋,綠表均可承造最高95%按揭;而白表則可承造最高90%按揭。 簡單講購買任何未補地價的居屋基本上都不需要繳付按揭保費就有機會可以借盡95%或90%按揭,唯獨購入房協一手居屋的朋友就需要留意入息要通過壓力測試方可獲得按揭批核。 居屋按揭擔保人 至於購入房協二手居屋或者已補地價居屋的人都需要通過壓力測試而且借高成數按揭需要繳交按揭保費。

白居二合乎資格的申請者 (一人申請者入息上限為28,500元,資產限額98萬元;二人或以上家庭月入上限57,000元,資產限額為196萬元。)如成功抽中白居二,即可免補地價購買市面上的二手居單位。 由於已過房委會擔保期,且未補地價居屋不能購買按揭保險,所以最多只可借6成,最長還款期為25年,並需要做壓力測試和提供入息證明,並且不可以加擔保人。 不過,因為居屋買家有政府當擔保,銀行不會因此而不批核按揭,因此買家不用擔心這個部份。 居屋按揭擔保人 而這類人士購買房協居屋時,也須通過壓力測試,而由於白表身份本身就有入息上限,申請者要計算的是通過壓測和符合入息上限後,到底可以購入什麼價錢的單位,以及可能做到多高的按揭。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。

居屋按揭擔保人: 擔保人條件

不論是綠表、白表人士都可以購買二手居屋,當中白表人士要參加白居二(即白表居屋第二市場計劃),經抽簽才可購買二手居屋(只提供5千個配額)。 按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平,例如申請人的月入為$20,000,擔保人月入為$20,000,那麼合拼計算後,申請人的收入水平便會急增至$40,000。 居屋按揭擔保人 「供款與入息比率」(DSR、Debt Servicing Ratio)是一種審核水平,規定按揭申請人的供款,不可高於入息的某一上限。 例如,首置按揭人申請的供款,不可以佔有入息的一半。

如果申請七成或以下的按揭,擔保人未必需要為直系親屬,其他親友亦可以成為擔保人。 如果借款人父母本身有樓,無按揭等貸款,又有穩定工作入息,就是最適合的人選。 申請按揭涉及 居屋按揭擔保人 3 種不同的申請人身份,分別為抵押人、借款人、擔保人。 正尋擔保人的你,或有親朋戚友求幫手做擔保的你,皆可讀這篇千居整合的按揭擔保人須知,了解做按揭擔保人的責任與風險。

居屋按揭擔保人: 擔保人要變為共同借款人?

第三,按揭保險會更嚴格,如物業要借按揭保險協助上車,又要擔保人,而擔保人本身已有按揭,那申請按揭保險借更多貸款時,貸款額比原先多2成或以上,銀行和按保公司都會收緊供款佔入息比率,例如減5%。 首先是按揭成數上限減1成,當借款人未供滿按揭,擔保人仍被視為有按揭在身,要待清還全數貸款後,借款人主動向銀行贖回樓契,才可真正解除按揭,故日後按揭擔保人的最高按揭成數上限要降1成。 當買家財政狀況不能讓其支付物業按揭,不能通過壓力測試,就要找一個財政狀況良好的人做按揭擔保人,萬一對方不能還款,擔保人就要為他還款,指的是全數貸款額。 於2019年前,所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試,包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人,也需要接受壓力測試。

居屋按揭擔保人

債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率,讓你了解自己的借貸及還款能力,更有效地管理財務。 雖然借款人同擔保人都要為按揭承擔責任,其實係細節上係有少少唔同嘅。 例如當借款人拖欠樓宇按揭供款嘅時候,信貸機構係會先向借款人追討欠款,之後先會向擔保人追討嘅。 無論你是綠表、白表或是白居二人士,申請居屋按揭都比申請私樓按揭容易。 這裡要先搞清楚一些基本概念,香港的居屋也分兩種,分為房委會居屋及房協居屋,兩者的按揭做法也有不同。 居屋按揭擔保人 想知道你能為心儀居屋單位借幾多按揭成數與年期的話,可以WhatsApp我們查詢,因為不同屋苑不同首次發售日期,估價及計算方法都會有所不同。 第四,與私樓相比,居屋的按揭批核標準較寬鬆,但申請未補地價居屋按揭時,銀行仍會查閱環聯(TU)資料庫,如申請人的評級降至 I 級,按揭申請或會被拒。

事實上,新居屋加上白居二恆常化,相信成了不少的「上車」希望,除了價格較低,居屋最高更可做到最多95%按揭及25年年期,頓時減輕首期壓力。 但對首次置業的朋友,對綠表、白表分別的按揭未必非常熟悉,這次Gobear就同大家簡單說說申請居屋按揭的注意事項。 近日發展商積極推出新盤,部分新盤叫價亦進取,錄得超額認購,似乎在政府加辣及加息後,仍無阻市民入市意欲。 居屋按揭擔保人 年輕人上車置業依舊是熱門討論話題,居屋的定價,約是市價的六、七折,對於預算資金較少的年輕人,不失為一個上車的選擇。 購買居屋與買私樓無異,同樣可以做按揭上會,但其實居屋按揭的成數、供款計劃及還款年期,與私樓不同,年輕人上車前必須了解清楚。

白表不論房委會、房協單位,一律最高只做到25年年期的九成按揭。 白居二不論房委會、房協單位,一律最高只做到25年年期的九成按揭。 【on.cc東網專訊】因應在大埔、沙田及中西區的污水檢測驗出新冠病毒的結果,政府今日(20日)公布,將向上述地區一帶的住戶及當區工作的清潔工及物業管理員工,派發約20萬個快速測試套裝作自行檢測。 居屋按揭擔保人 如不選擇「補地價」,下手買家也會面對相同問題,而且情況比你更嚴重,此手買手或需面對是否選擇「補地價」以增加市場流動量的問題。 由於下手買家與你的按揭條件不相同(未補地價:更嚴謹/需要面對補地價的不確定性),成功安全離場機會為「擔憂」。

如果夫婦在持有舊物業期間,再購入新物業,新物業透過太太的名義購買,而丈夫則成為太太的擔保人,計算方法就是兩層樓的總供款額,不得多於兩人入息總和的35%;而在加息三厘後不得多於入息45%。 論是綠表、白表還是白居二,購買居屋銀行一般都只容許進行 P按(最優惠利率按揭)計劃,大家都不能做利率相對較「抵」的H按。 如上文所說,無論綠表、白表還是白居二人士,最高都可做到25年年期的按揭,但大家也要留意,有此「禮待」,全因政府肯擔保,但其實政府的擔保期最長只有三十年,由首次開售日期開始計算,然後逐年遞減。 居屋按揭擔保人 假設一個價值250萬港元的居屋單位,白表申請人若中籤,只需支付25萬港元的首期,而10%首期定金即2.5萬港元。 答:一般最長25年,其中白表人士可申請最高九成按揭;綠表可申請最高九成半按揭。