居屋按揭優惠 內容大綱
新世界同時建議提供創新的「漸進式供款」按揭模式，樓價餘下一半的按揭，可於成交後十年內，一次過或分階段承造並供款。 以上建議均能協助年輕家庭解決缺乏大額首期、置業初期供樓吃力的問題，達致以可負擔價錢購入「質素及呎數兼備」的新居。 「新世界建好生活」冀以創新思維改善市民的居住質素，加快紓解困擾香港多年的房屋問題。 居屋按揭優惠 假如資助房屋未補地價的話，居屋業主並不能自行向銀行申請轉按套現；補地價後的居屋不再受限於房委會或房協，能夠正式在自由市場流動，才能進行轉按或加按。
例如有銀行會以樓齡20年為界線，若單位樓齡不逾20年，則可提供25年按揭還款期。 居屋2020已經完成揀樓，搞掂單位地段、供應及價錢後，亦要了解供樓的負擔，因此對申請按揭的認知亦是重要一環。 居屋按揭優惠 居屋按揭在按揭成數、利率及年期等都與一般私人樓宇有異，而居屋按揭中綠表及白表的安排亦不盡相同。 MoneyHero會為大家解構新居屋及二手未補價居屋承造按揭要注意的事項。
居屋按揭優惠: 各類居屋按揭審批 按揭成數、年期、息率、審批程序、壓力測試
現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。 購買人亦可以第一法定押記形式，接受其僱主貸款(其僱主必須設有正式的僱員購屋貸款計劃)以支付買價餘額。 但購買人在接受其僱主貸款前，須先經房屋署署長批准。 除非得到房屋署署長批准，否則購買人不得將該單位作任何其他形式的按揭、重按或提高其貸款額。 不論綠表及白表，居屋統一採用P按（最優惠利率按揭）計劃，目前P按實際利率為2.5%，封頂息率（即最高利率上限）為P按減0.5%，以現時的P按利率計算，為4.5%。 購買新居屋因有房委會的30年擔保，故毋須進行壓力測試，亦毋須提交入息證明文件，只要符合房委會的入息上限則可。 不過，近年銀行業對居屋按揭市場態度積極，不少銀行都會提供彈性，批出較長年期的按揭貸款。
- 雖然銀行審批寬鬆，但業主(即貸款人)又怎可證明「供得起」?
- 因此，只許申請P按的規定，相信不會對申請人帶來財政困難。
- 無論白表及綠表買家，最高可申請90%按揭，而息率及年期均按申請人的條件而定。
- 綠表買家通過交還本身正在租住的公屋，藉以換取購買居屋的權利。
但目前「香港按揭證券公司」只會為房協第二市場中的兩類住宅提供按揭保險，一類是「住宅發售計劃」第二市場(下表)、第二類為「資助出售房屋項目」第二市場(下表)。 雖然銀行審批寬鬆，但業主(即貸款人)又怎可證明「供得起」? 居屋按揭優惠 如果本身沒有財力、或沒有足夠入息證明，找親人作「擔保人」又是否可行? 背後因房委會有擔保關係，銀行在按揭申請上願意作寬鬆處理，故新居屋申請並不需要「擔保人」。
居屋按揭優惠: 銀行加息 供款額即升
以一個補價時市值$2,100,000，以30%折扣率（7折）購入的單位為例，補價等於$2,100,000（補價時市值）乘以30%（買入單位時的折扣率），業主要支付的補價，便是$630,000。 居屋按揭優惠 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。 【買OR不買】3大因素考量是否放棄居屋揀樓…
因此，居屋準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分等亦屬重要的考慮因素。 樓齡較高（如樓齡20年或以上）的二手未補價居屋，要視乎銀行做法，或須與私人樓宇的按揭審批睇齊，即需要進行壓測；已過30年擔保期的二手未補價居屋，亦須做壓測。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 上文我們已提出，香港提供居屋的機構分為「房委會」及「房協」。
如果您符合「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可助您辦妥申請手續，無論您想買居屋或其他政府房屋，都可讓您輕鬆置業。 財務機構可保留權利隨時更改有關按揭計劃優惠及條款，有關計劃一概以有關銀行及財務機構之最終審批為準，如有查詢歡迎與本公司顧問聯絡。 要注意，有部分銀行會要求申請人提交1至3個月常用銀行戶口紀錄作參考，如當中顯示有其他貸款或供款，銀行或會計算入供款佔入息比當中。 此外，申請人須安排新銀行律師以書面 [註四] 通知置業資助貸款小組 (副本送新銀行及原有銀行)，證明按揭契已簽訖。 新銀行須於簽訂新按揭契據後十天內，將一份按揭契簽立通知書 [註三] 送交房屋署財務分處及置業資助貸款小組。 在簽訂新按揭契據日期前最少14個工作天，申請人須將已簽妥轉按同意書、證明書和確認書傳真至置業資助貸款小組，以進行資料審核。
白居二按揭申請文件：銀行在要求入息文件時，若居屋仍然在房委會擔保期間，市面上部分銀行並不需要申請人提供入息文件，但若是房協樓則需要與申請私樓按揭一樣提供入息文件。 由房委會及房協提供，以優惠價提供居屋單位給綠表及白表申請人購買；由於以優惠價發售，居屋價格會比私人市場的便宜。 根據房委會的申請要求，白表買家的按揭成數最高為九成，綠表買家的最高按揭成數更高達九成半，供款年期一律為最高25年。 按揭息率方面，居屋買家只能承造P按，實際利率為2.5厘，比現時私樓可承造H按的實際按息約為1.5厘多出一厘。 居屋按揭優惠 此外，買家亦要注意年內美國將重啟加息週期，雖然香港年內跟隨加息的機會不大，但亦有機會於明年跟隨，屆時最優惠利率亦會調升，供款便會隨之增加。 4.實際之貸款條款是以客戶簽署之貸款及按揭文件所列的條款及細則和其他相關文件為準。 本行對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絶有關申請，毋須向申請人提供任何理由。
根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 無論是房委會或房協的居屋，如果業主已經完全補地價後才出售，基本上性質就跟私人市場無異，也因此在按揭審批上，可採用私樓市場按揭準則來計算。 居屋按揭優惠 在2020年就推出了青衣「青富苑」及柴灣「蝶翠苑」，在2021年則會推出鑽石山「啟鑽苑」。 所謂「綠置居」，可視為下價版新居屋，目標對象只容許綠表買家作申請。 但整體來說，審批程序及按揭成數方面，也跟房委會(新居屋)相同。
如果居屋的擔保期已過，未補地價居屋最多只可借6成，而按揭年期只能做到25年，另外已過擔保期的居屋需要通過壓力測試和提供入息證明。 需注意，銀行對現金回贈設「按揭額限制」，以滙豐銀行為例，按揭額達200萬元以上的客戶，才可獲現金回贈。 由於居屋定價及按揭額較低，故銀行會按每位申請人按揭狀況而提供現金回贈。 居屋按揭優惠 居屋申請人於中籤後及揀樓前，均可先向銀行詢問現金回贈情況。 居屋按揭多只能申請俗稱「P按」的「最優惠利率按揭」。 香港現時的最優惠利率按揭則多為年利率2.375%。 如滙豐銀行、渣打銀行及花旗銀行等，而經小編致電查詢，上述3家銀行均可為居屋提供年利率為2.375%的P按按揭方案。
居屋按揭優惠: 新居屋按揭計算
如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000，如業主在高息戶口（Mortgage Link）存入HK$1,500,000，就可慳大約一半利息。 購買人接獲房委會的認購批准函件後，若需要按揭貸款支付買價餘額，可在房委會提供的銀行或財務機構名單中選擇，以特惠條件申請按揭貸款。 居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。 一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。
居屋按揭不論綠表或白表，只能用「P按」（最優惠利率按揭）及最高承造25年按揭，現金回贈約為1%。 雖然購買居屋毋須經過壓力測試，但申請按揭仍需經過供款與入息比率，每月供款額不能超過入息50%。 居屋按揭優惠 例如月入4萬的人士，每月按揭最高還款額為2萬元。
答案是極少數銀行接受，大部份銀行也不接受，可能唯一方法就是向房委會申請，看看能否把原作擔保人的親人加名成為業主之一，但這個過程需時。 很多人說，抽中居屋猶如中六合彩，只因在香港地的私樓樓價高昂，但抽中後卻又是否一了百了? 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。 居屋按揭優惠 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。