您有否想過您的自置物業可轉變為長期的穩定現金收入，而又毋須擔心每月還款？ 一項嶄新的財富管理的方案就在眼前，請即參閱下列資料。 安老按揭風險 以香港人平均壽命約85歲為例，假設60歲退休，仍會活上25年以上，好彩者30年也不足為奇。
有些經濟學家認為逆按揭能幫助老年人獲取穩定的收入及養成細水長流的消費習慣。 然而，歐美不少監管機構，例如美國的消費者金融保護局，認為當地的逆按揭計劃是“複雜難明的金融產品，消費者不容易掌握”，尤其是部分逆按揭涉及“誤導性廣告、低質量的消費者輔導”並且“充滿詐騙風險” 。 消費者金融保護局更聲稱逆按揭對大部分人起不了培養良好的消費規律的效果。 安老按揭風險 在加拿大，借款人接納逆按揭前，必須先尋求獨立的法律意見。 於首六個月內，如果借款人通知銀行決定終止安老按揭貸款，並於指定日期全數清還安老按揭貸款，相關的按揭保費將按借款人的要求獲全數退還和豁免。 然而，借款人仍須全數清還安老按揭貸款的總結欠，包括累算利息和其他已加借入總結欠的費用，以及承擔解除安老按揭的相關法律費用。
借款人可以利用在香港的住宅物業作為抵押品，向參與銀行申請安老按揭貸款。 按證公布安老按揭計劃後，不少人在問「有冇著數？」，其實對無兒無女，只有一個自住物業的長者而言，要問的已不是「有冇著數？」，而是 「有冇需要？」。 如果長者有「居於自住物業，收取現金至百年歸老」的需要，即使保費及利率較高，也只好選用有關產品。 A5：安老按揭可提供一筆過貸款以應付一些特定情況，如用來全數清還物業的原有按揭、維修保養物業、支付醫療開支或購買骨灰龕等。 安老按揭風險 當然，提取一筆過貸款後每月收取的年金金額會隨之減少。 總結了兩年的經驗，按揭證券公司在兩星期前推出三項安老按揭優化措施，包括提升計算年金的樓價上限至1,500萬港元、降低最低參與年齡至55歲，及增加一筆過貸款的金額上限至「年金現值」的90%。 抵押物業必須為香港住宅物業、由借款人個人名義或由借款人與另外最多兩名借款人以聯權共有形式持有、樓齡為50年或以下、無任何轉售限制及沒有出租，按證公司亦會按個別情況作處理。
安老按揭風險: 香港按揭證券有限公司安老按揭輔導法律顧問名單
不過，安老按揭在港暫時未大行其道，與中國傳統思想習慣把物業留給下一代有莫大關係。 其實為退休生活作打算是非常值得鼓勵，而且更應及早了解不同銀行產品，增長財務知識，策劃更美好未來。 問題來了，獲得補償或出售單位所得，先要償還逆按揭欠款，當中包括過往十多廿年每月曾收取的借貸總金額，以及有關這筆借貸的每月利息支出，加上按揭保險費用。 由於欠款及利息等經歷長期複式滾存下來，最終欠款及利息就算不超出補償所得，亦幾可肯定有大部分要用作償還逆按揭，餘額才輪到業主落袋。 安老按揭讓長者退休綢繆 自2011年起，香港按證保險有限公司推出安老按揭計劃（安老按揭），提供一項可得到穩定收入的方案給擁有自住物業的人士，好讓他們在退休後的經濟預… 安老按揭風險 有意申請安老按揭計劃的人士，事前可於按證公司的官網所設置的安老按揭計算機上，輸入簡單的個人及物業資料，便能作出初步的年金計算。 若想了解更多資訊，建議直接聯絡參與之銀行、按證公司或專業轉介公司，以作詳細咨詢。 輔導費：正式申請安老按揭前，必須約見相關法律顧問進行輔導，包括借款人的權益責任及法律後果，因此需要繳付輔導服務的費用，有關款項可以加借入安老按揭貸款。 若想了解更多資訊，建議直接聯絡參與之銀行、按證公司或專業 轉介公司，以作詳細咨詢。 現時安老按揭最多可接受三位借款人的聯名申請，當中最年輕的借款人年齡必須為55歲或以上。
- 安老按揭未償還貸款按年遞增的本質，基本上無法改變；要減少樓價上升時，貸款暴增的風險，唯有由減低借款人加按誘因入手—不外乎是加保費，甚至調查加按時的按揭成數等等—技術上問題不大。
- 消費者金融保護局更聲稱逆按揭對大部分人起不了培養良好的消費規律的效果。
- 一般情況下，申請者須以自住物業作抵押，但亦有個別情況，例如申請人因接受長者或醫療護理服務而遷出物業，便可把抵押物業放租。
- 基本按揭保費為指定物業價值的1.96%，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。
- 但減少長者業主加按的誘因，卻在某程度上會減少他們善用資產升值的彈性，如何平衡，有關機構宜從長計議。
- 而浮息則將香港最優惠利率（4%）減2.5%，即現為年利率2.875%。
除非敍造逆按揭時，自住物業是新樓或樓齡在20年以下，否則隨著這25至30年過去，到業主80多歲時，自住物業樓齡頗大機會超過50年，屆時一旦被發展商或市區重建局看上，便有機會陷入強拍的危機中。 業主可以選擇還借貸額與否，後人可以代為還款，贖回物業；如果不還，後人亦毋須代為還款，不過不可以繼承物業，由銀行收回再出售還債。 安老按揭風險 業主可以隨時提早清還安老按揭，並不存在一般兩年按揭罰息期，也不會被銀行罰款。 不過，業主只可以提前清還全數按揭，並不可以提前償還部分貸款。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。
雖然這些開支不會影響每月年金的多少，不過當業主（長者）過身後，銀行清算本金及利息時，能惠及子女的遺產便會大大缩水。 輔導費：正式申請安老按揭前，必須約見相關法律顧問進行輔導，包括借款人的權益責任及法律後果，因此需要繳付輔導服務的費用。 借款人可選擇浮息或定息按揭計劃，以配合個人的財務需要。 此《安老按揭輔導法律顧問名單》是根據申請加入由香港按揭證券有限公司營運的「安老按揭計劃」下的律師會安老按揭輔導法律顧問名單的資料編制。 其次是利率因素，眾所周知，現時的按息是近30年來最低的水平，以安老按揭的利率2.75厘計，較10年平均的按息約4厘水平，低了逾100點子。 安老按揭的操作，是年金不變，到了長者或繼承人贖樓時，才一併償還已收年金及利息；一般來說，如果物業的市值高於欠款額，長者或繼承人應該贖樓，相反，便應該放棄收回物業，任由銀行拍賣。 上文提及，以10年期的計劃計，息本相加大概是樓價一半，但此種假設，是期內利率不變。 萬一期內按息上調至歷史平均水平，息本相加的結果便會大升。 與其他因做生意、買樓而借貸的情況不同，安老按揭申請人，旨在善用資產，取得一些年金收入，本身無甚「走數」風險。
安老按揭風險: 香港仔姐弟戀爆煲 男出拳女出刀俱傷齊被捕
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考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 按揭保費分兩部分，金額將由借款人支付並加借入安老按揭貸款。 基本按揭保費為指定物業價值的1.96%，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 另外，每月按揭保費則根據安老按揭貸款的總結欠，以年率1.25%計算，按月支付。 買樓時，我們要向銀行申請按揭借錢，而逆按揭就是反其道而行，將供滿的物業抵押予銀行，獲取資金。 在計劃下，借款人可選擇在 10 安老按揭風險 年、15 年或 20 年的固定年期內或終身每月收取年金。 如有需要，借款人亦可提取一筆過貸款，應付突發的資金需要。 相對而言，提供安老按揭的機構，風險卻是「與日俱增」的—隨 著每月年金的發放，安老按揭的待償還按揭餘額每月累積增加。 安老按揭有兩種發放年金的安排，即固定年期及終身；選擇固定年期領取年金的長者，每月可獲的年 金會較多，但在指定年期過後，年金會停發，業主可繼續住在物業內，直至百年歸老。
雖然借款人可終身毋須還款，但若借款人下一代想贖回物業，就要向貸款機構清還不菲的利息。 另外，當借款人突然想終止安老按揭計劃時，也需要償還利息。 安老按揭計劃自2011年7月推出，至今已有十多年歷史。 安老按揭旨在讓長者利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，向貸款機構獲得按揭貸款，讓長者有多一個財務安排的選擇，提升生活質素，尤其適合有樓揸手，但現金不充裕的長者。 安老按揭風險 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。
如不贖回，銀行會把物業出售，有餘額的話會退給遺產承繼人；如不夠還款也不用擔心，因為按證保險公司會承擔所有債務，遺產承繼人不需再付一分一毫。 A2：申請人需持有有效香港身份證，申請時沒有破產或涉及破產呈請。 擁有的物業樓齡需在 50 年或以下，未補地價的資助房屋如居屋、夾屋及公屋也可以申請。 安老按揭風險 申請資格方面，一般情況下申請人年齡必須為55歲或以上並持有香港身份證，申請時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限。 值得留意，每月年金金額在選定的年金年期內會維持不變。 金額一經訂定，將不受樓價、利率、通脹、通縮或其他經濟因素影響。
首先必須說明，安老按揭本質上只是一項特殊有抵押的貸款安排，並非社會保障的福利措施，不涉及任何政府和按揭證券公司的補貼。 此外，安老按揭亦非投資工具，不會帶來任何投資性的收益或損失。 雖然部分費用可以計入安老按揭貸款，借款人未必需要真金白銀支付，但所謂羊毛出羊身上，這些收費亦最終會影響到借款人每月所收到的金額。 申請人可以是物業的唯一受益人，或以聯名方式持有物業；可以個人名義或以公司名義擁有物業。 安老按揭風險 用作抵押的物業必須香港的住宅物業，樓齡50年或以下，沒有任何轉售限制和沒有出租。 如果抵押物業是未補地價資助房屋，則需要獲得有關當局書面批准。 安老按揭的申請人必須為55歲或以上，並持有有效香港身份證；如果是未補地價資助房屋的業主，年齡要求會提高至60歲或以上。 另外，申請人必須沒有破產或涉及破產呈請，以及有債務重組在身。 不過，若物業為未補地價的資助房屋，業主則須年滿60歲，而非55歲。
安老按揭風險: 客戶服務
如果業主申請後 6 個月內後悔，想終止按揭，可以獲得全數退還保費，不過貸款依然要清還，而且要繳付解除安老按揭的法律費用。 業主可以選擇分 10 年、15 年、20 年，甚至終身每月領取年金，金額隨業主年齡及年期而定。 而且，還有可能為子女未來留下潛在的還款壓力，有一定的風險。 要消解此心理壓力，最好係參考一下去年的安老按揭數據。 去年錄得621宗安老按揭登記，平均物業價值達530萬元，更有申請物業價值高達5100萬元。 明顯申請安老按揭的長者財力不弱，他們仔細考慮過自己現金流需要後都決定去馬，就反映臨老借錢只是無謂的心理壓力。 請注意如該律師沒有在任何律師事務所執業，將不能出任安老按揭計劃下的輔導法律顧問。
安老按揭風險: 按揭批唔足皆因3大原因？有咩解決方法？入嚟幫到您！
長者可選擇10年、15年、20年或終生每月收取年金，亦可選擇一筆過提取貸款以應付特別需要，如醫療費用開支、全數清還物業的原有按揭等等。 按揭保費：涉及基本按揭保費及每月按揭保費，基本按揭保費為指定物業價值的1.96%，分7期，由第4年至第10年每年支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 安老按揭風險 每月按揭保費根據安老按揭貸款的總結欠，以年利率1.25%計算，按月支付。 10 HKMC退休3寶指由按證保險公司營運的安老按揭計劃和保單逆按計劃，以及由香港年金有限公司(香港年金公司)承保的香港年金計劃。
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幾年後樓價上升，單位市值400萬， 長者可以選擇加按，令每月取得的年金金額上升。 此個機制特別的是，只要樓價有一定升幅，借款人都有充分誘因加按；相反，在物業估值下跌時，借款人雖然無從 加按，但每月收取的年金不受影響。 換言之，對貸款方而言，此類貸款未償還欠款的遞增，不只是線性的穩定上升，更可能在樓價高升時出現暴增。 安老按揭風險 現實一點看，此 種設計，整個計劃存在爆煲的風險—借款人不需要太精明，都會在升市時加按，只要樓價出現為期較長的跌市，提供保險的機構可能面對大量索償。 借款人可選擇10年、15年或20年的固定年期，或終身每月收取年金，甚或因應個別情況提取一筆過貸款。
值得留意，本港最大銀行滙豐及恒生銀行均沒有參與計劃。 安老按揭計劃是香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)的全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，而按揭證券公司是由政府通過外滙基金全資擁有，屬於半官方機構。 安老按揭風險 借款人可以選擇以定息或浮息計算利息，以定息來說，首25 年年利率為4%；其後將香港最優惠利率減2.5%(不時調節)。 而浮息則將香港最優惠利率（4%）減2.5%，即現為年利率2.875%。
按證保險公司及香港年金公司是按揭證券公司的全資附屬機構。 如於首六個月內不論任何原因終止安老按揭貸款，按揭保費將獲全數退還及豁免。 然而，借款人仍須清還累計利息、已加借的費用（如有）及終止安老按揭貸款的相關費用。 1 相關貸款必須於申請一筆過貸款前最少12個月提取。 安老按揭由香港按證保險有限公司（HKMC）營運，同一間公司亦有提供敘造高成數按揭所須的按揭保險計劃。 申請者可選擇每月收取定額費用當作生活津貼或一筆過提取大筆貸款以應付特別情況。 除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 早前按揭證券公司高層接受訪問，指為了完善風險管理，考慮將安老按揭加按的保費優惠取消。 可能由於安老按揭在本港發展不久，規模較少，社會上對此幾乎沒有討論。 安老按揭又名逆按揭，對貸款人來說，在風險管理上有不少地方與傳統按揭完全不同，例如，提供安老按揭的機構，風險「與日俱增」。