安老按揭銀行10大著數

安老按揭銀行 內容大綱

保單逆按計劃由香港按揭證劵有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司(按證保險公司)營運,旨在讓60歲或以上人士申請保單逆按貸款。 保單逆按是一項貸款安排,讓借款人可以利用壽險保單作為抵押品,向貸款機構提取保單逆按貸款。 安老按揭又稱為「逆按揭」,這跟其他按揭最大分別在於後者係抵押未供物業 來借錢;而前者則係抵押已供滿物業來借錢 ; 而前者則係抵押已供滿物業來借錢,故亦稱之為「逆按揭」。 不少長者擔心退休後現金流問題,收入減少,為了享有更理想的生活,每月有穩定的年金收入,可以考慮將物業拿到銀行抵押貸款。 長者可在固定或終身的年金年期內,每月收取年金,亦可提取一筆過貸款以應付特別情況,例如幫未補地價的資助房屋補回地價、家居裝修等。 當提取安老按揭貸款後,業主仍可居住在原有物業。 即使年金年期已屆滿,仍可繼續居住在該物業至百年歸老,直到去世,物業才被收回。

安老按揭銀行

或者有人會認為,銀行只要將款項直接交予賣方,就可免卻「律師出古惑」的問題。 轉按(remortgage financing)是指從您先前已按揭的銀行清還按揭貸款,然後向另一家銀行申請新按揭。 【直播節目】逆市買車位 投資自用全攻略|特別嘉賓:葉景強… 最近政府放寬非住宅物業按貸上限,當中門檻較低嘅車位最多可借5成,會唔會成為資金出路? 早前天鑄車位癲售660萬,夠買上車盤,另一邊箱又有蝕讓個… 業主可以隨時提早清還安老按揭,不存在按揭罰息期,不過業主只可以提前償還整筆按揭,並不可以提前償還部分貸款。 安老按揭可選用浮息或定息計劃,計算按揭利率。 浮息利率約為 P – 2.5%,而定息利率首 4 年為 4%,其後 P – 2.5%。

用作抵押的物業必須香港的住宅物業,樓齡50年或以下,沒有任何轉售限制和沒有出租。 如果抵押物業是未補地價資助房屋,則需要獲得有關當局書面批准。 安老按揭計劃是香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)的全資附屬機構香港按證保險有限公司(按證保險公司)營運,而按揭證券公司是由政府通過外滙基金全資擁有,屬於半官方機構。 安老按揭銀行 指定物業價值的金額須為港幣10,000元的倍數。

安老按揭計劃的客戶申請「高年金定息按揭計劃」,並成為AMIGOS By HKMC會員2 ,每月年金金額較浮息按揭計劃可高達三成,而每月按揭保費年率只微增0.25%(即年率1.5%)。 (i) 基本按揭保費 – 為指定物業價值的1.96%,分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日,分7期支付,每期費用為指定物業價值的0.28%。 安老按揭計劃的客戶申請「高年金定息按揭計劃」,並成為AMIGOS By HKMC會員 ,每月年金金額較浮息按揭計劃可高三成,而每月按揭保費年率只微增0.25%(即年率1.5%)。 為了讓公眾認識安老按揭的優點和借款人之責任,按揭證券公司為安老按揭計劃製作了單張(附件甲)及小冊子(附件乙),市民可透過參與銀行及一些長者服務中心索取,或瀏覽按揭證券公司的網站()。 按揭證券公司並將舉辦一連串的公眾推廣活動,例如舉行公眾講座及推出宣傳短片等,向長者介紹安老按揭。

安老按揭銀行: 物業轉按

你可以選擇於一個固定年期或終身每月領取貸款金額(每月年金),為你帶來穩定的退休收入。 與一般的物業按揭貸款不同,參與逆按揭計劃,你毋須擔心能否按時還款的問題,你亦毋須擔心自己能否一直居於已抵押物業直至終老的問題。 如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛,你可與他們商討還款安排(見下表)。 在銀行的角度而言,安老按揭比傳統按揭有一個優勢:安老按揭的貸款本金是按年上升的,而傳統按揭的貸款本金是按年下跌的,承造安老按揭的「跑數壓力」會較少。 由於沒有申請人的收入去支持供款,銀行/按揭證券公司只能靠低按揭成數去處理風險,同時亦會要求較高利率作回報補償。 安老按揭銀行 問題是,按揭證券公司要求「安老按揭」的按息要貼近市場的標準利率。 銀行不能透過按息調節風險,風險因素便反映在保費上。 按揭證券公司舉出的例子,估值100萬元的物業,參與計劃長者選擇10年期收取現金,每月「最多」獲發4,600元。 55.2萬元與估值100萬元的差額,便是扣除「按息」、「計劃保費」的所在。 如果長者有遺產繼承人,物業又順利以100萬元拍賣,扣除按息及保費後的餘額,便會付予繼承人。

如借款人成功完成安老按揭輔導,借款人將獲發輔導證書。 當安老按揭終止時,借款人(若借款人已百年歸老,則為借款人的繼承人)可優先全數償還安老按揭貸款以贖回物業。 用作計算的物業價值的最高限額是港幣800萬元。 雖然本例子的物業價值是港幣900萬元,每月年金金額將按港幣800萬元價值的物業計算。 安老按揭銀行 增加銀行用以支持住宅按揭貸款而持有的資本金額,在銀行俗稱「爆額亅的時候,銀行便要停止批出新的按揭貸款,從而減低銀行在按揭貸款上帶來的壞賬風險。

安老按揭銀行: 投資者關係

原因在於,手持樓契的律師有潛在風險濫用其「受託人」的身份。 當安老按揭貸款生效以後,每次成功申請更改年金年期、提取一筆過貸款或增加╱解除附物業抵押,須支付1,000港元的手續費。 逆按揭目的是要幫助退休人士,有穩定現金流過退休生活,因此計劃只限年滿55歲或以上的長者申請,如果是未補地價的資助房屋業主,申請年齡更提高至60歲。 可選擇10年、15年或20年的固定年期或申請人有生之年内借出款項,一般而言,年紀越大及支付年期越短,每月獲取的金額則越高。 安老按揭銀行 當安老按揭貸款生效以後,每次成功申請更改年金年期、提取一筆過 貸款或增加╱解除附加物業抵押,須支付$1,000的手續費。 值得留意,每月年金金額在選定的年金年期內會維持不變。 金額一經訂定,將不受樓價、利率、通脹、通縮或其他經濟因素影響。 對借款人來說,最理想的情況當然是在高位鎖定估值,將獲取金額最大化。 不然,承造逆按揭後,即使日後物業升值,借款人也較難享受。

  • 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。
  • 相反,如借款人的律師不在銀行名單上,按揭契便需要由分別代表銀行及借款人的各自律師處理,兩份律師費都由借款 人支付。
  • 舉例來說,在 一宗買賣中,買方(甲),與業主(乙)達成交易。
  • 其實所謂收入,並不是額外賺了錢,而是從自己物業一點點變換成錢。

安老按揭計劃推出優化措施,用作計算年金的指定物業價值上限,由1,500萬港元調高至2,500萬港元,指定物業價值的計算方法亦作簡化,使借款人更容易明白,並享有金額更高的每月年金。 逆按揭由香港按揭證券有限公司(「按證公司」)推出,又稱「安老按揭計劃」 ,是由銀行提供的抵押貸款安排,貸款抵押品就是你的物業。 輔導費:正式申請安老按揭前,必須約見相關法律顧問進行輔導,包括借款人的權益責任及法律後果,因此需要繳付輔導服務的費用,有關款項可以加借入安老按揭貸款。 成功申請安老按揭的話,中間所交的雜費頗多,例如按揭保險費、法律費用、手續費和輔導費等。 雖然這些開支不會影響每月年金的多少,不過當業主(長者)過身後,銀行清算本金及利息時,能惠及子女的遺產便會大大缩水。 長者可選擇10年、15年、20年或終生每月收取年金,亦可選擇一筆過提取貸款以應付特別需要,如醫療費用開支、全數清還物業的原有按揭等等。 借款人可以利用在香港的住宅物業作為抵押品,向參與銀行申請安老按揭貸款。 借款人可以於固定年期內每月取得年金,改善生活。

購入者在一段期間內投入固定資金,然後在一定的長時間內 (甚至終身,視乎情況) 便可定期取回一些回報。 政府和各大保險公司都有推出年金產品,而政府的公共年金計劃更可於一次過繳交本金後每月收取。 不過,若物業為未補地價的資助房屋,業主則須年滿60歲,而非55歲。 另外,要抵押的物業樓齡最多為50年(其他將按個別情況考慮)。 安老按揭銀行 物業可由借款人以個人名義持有,或與另外最多三名借款人以聯名持有。 安老按揭計劃讓你可以抵押在香港的自住物業,向銀行申請貸款,於選定的年期內每月取得年金。 而您亦可居住在原有物業安享晚年,直至百年歸老。

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然而,即使投放了資金於物業上,也未能為退休生活帶來全面的保障及提供靈活的現金流。 安老按揭取得的年金收入能運用在多項用途,例如清還原有按揭貸款、幫未補地價的資助房屋補回地價、家居裝修及維持更優質退休生活等。 而且,還有可能為子女未來留下潛在的還款壓力,有一定的風險。 它將解釋計劃的詳情,並初步評估是否符合申請資格。 任何情況下,均毋須透過任何中介人申請安老按揭貸款。 3對於估值超過800萬港元的物業,其指定物業價值修訂為:800萬港元及超過800萬港元部分的50%之總和。 人人都為退休煩惱,皆因衣食住行樣樣都要錢,而香港人平均的理想退休資金更為505萬元。

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安老按揭計劃自2011年7月推出,至今已有十多年歷史。 安老按揭旨在讓長者利用他們在香港的住宅物業作為抵押品,向貸款機構獲得按揭貸款,讓長者有多一個財務安排的選擇,提升生活質素,尤其適合有樓揸手,但現金不充裕的長者。 輔導費:正式申請安老按揭前,必須約見相關法律顧問進行輔導,包括借款人的權益責任及法律後果,因此需要繳付輔導服務的費用。 按揭保費:涉及基本按揭保費及每月按揭保費,基本按揭保費為指定物業價值的1.96%,分7期,由第4年至第10年每年支付,每期費用為指定物業價值的0.28%。 每月按揭保費根據安老按揭貸款的總結欠,以年利率1.25%計算,按月支付。 辦理安老按揭後,如果想提前還款是需要一筆過全數清還,包括利息支出和解除安老按揭嘅相關法律費用。 提早取消安老按揭沒有罰息期,但如果有些理財習慣較差的人想在一段時間後取消計劃,要短時間內全數還清貸款贖回物業並非容易。 申請者可選擇每月收取定額費用當作生活津貼或一筆過提取大筆貸款以應付特別情況。 每月按揭保費按未償還貸款餘額以年利率1.25%計算,按月支付。

有關詳情請參閱由香港按證保險有限公司發布之安老按揭計劃資料和相關文件。 本行、香港按證保險有限公司及香港按揭管理有限公司保留隨時修訂或取消上述優惠、其條款及細則的酌情權而不需另行通知。 當獲發《輔導證書》後,便可正式申請安老按揭。 在安老按揭貸款下,借款人可選擇於固定或終身的年金年期內,每月收取定額年金。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權,如本行拒絕有關申請,毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)今日(七月十一日)舉行安老按揭計劃簽約儀式;該計劃旨在給予60歲或以上的長者多一個財務安排的選擇,以提升他們的生活質素。 前者實質是銀行貸款,貸款人以自置物業抵押給銀行來換取銀行每月的貸款,貸款人在百年歸老前不用向銀行還款。

另外,每月按揭保費則根據安老按揭貸款的總結欠,以年率1.25%計算,按月支付。 首先我們需了解什麼是「安老按揭」,意思是指有樓人士可以使用按證公司的安老按揭計劃(又稱逆按揭),將住宅物業作抵押品,每月收取退休長糧。 安老按揭銀行 根據按證公司指出,55歲或以上長者可以把他們在香港的住宅物業作為抵押品,獲得安老按揭貸款。