商業契按揭9大優點

這個大家可放心,原因是工廈屬於非住宅物業,故只受非住宅物業的累進式從價印花稅(AVD)所規範,最高為8.5%(見下表),而不受目前住宅的額外印花稅(SSD)及買家印花稅(BSD)所限制。 釘契是指物業的業主因為觸犯法律,以致在土地註冊處進行紀錄,當公眾查冊的時候,均會顯示出來。 若因業主欠債而被釘契的物業,會以loan agreement形式註冊在土地註冊處,這類買賣仍可進行,只要賣家在合約列明會在交易前「解釘」便可以。 商業契按揭 以上例子說明,透過「加按」套現資金的話,貸款額多少就視乎你持有的物業價值,以及你已經清還了多少原有的按揭貸款,所以這對有特定金額要求的借貸人來說,有一定的限制。 而由於「加按」是以物業作抵押的貸款,所以當樓價急跌時,亦即是抵押品價值大幅貶值,這個影響到銀行下調對物業的估價,亦有機會向你追回之前多借出了的貸款。

商業契按揭

貸款額可達HK$200萬,樓價越高,貸款額越高,而還款期亦具彈性,長達120個月,提早還款亦無罰息,借一日利息還一日。 經指定網上途徑遞交業主私人貸款申請、新貸款額須HK$50,000或以上、完成整個申請程序(包括查閱信貸報告)並交齊所需文件及資料。 不論貸款最終獲批核與否,均可享HK$300超市現金券。 其實有樓人士,除了可以利用物業上升所提供的空間,透過「加按」套現資金之外,亦可以考慮「業主私人貸款」,亦稱「業主貸款」或者「物業貸款」。 商業契按揭 由於目前市場上絕大部分人均選用P按或者H按,即是說他們的按揭利率是與銀行最優惠利率或者同業拆息利率掛勾,而這個數字是可以浮動的,亦即是說他們的按揭利率有機會出現波動。 在1997年樓市高峰期時,按揭利率就曾經高達12%,所以這個變數也是值得大家注意的。

作為轉移業權的方式,送契也是正規的途徑,但此類物業的業權會受限於《破產條例》,業權有可能受影響。 如果送贈者在送贈物業5年內破產,送贈物業的行為可被視作故意轉贈避債,經法律程序,有關轉讓可能作廢;故此,銀行一般是不會承造未滿5年期的送契物業。 需要指出的是,此並不意味送贈物業時間超過5年以上,銀行就一定會承造按揭,個別銀行對送契樓的按揭限制更長達10年。 除了正常物業買賣之外,另一種業權轉讓形式是送契,即業主以送贈方式將物業業權轉移至他人,一般情況都是在家人之間出現。 但送契樓可能會影響日後的轉讓及按揭安排,作出送贈決定,又或買賣涉及送契的物業時需要留意。 一些銀行及財務機構的按揭套現條款都會和住宅物業看齊,不過因為工商物業的按揭成數較低,一般而言貸款額較低,利率亦會較高。 商業契按揭 在港提供按揭的財務機構亦有不少,有小部分的財務公司會提供一按及加按套現的服務,但利率的競爭力大多不及銀行,因此大多財務公司均主要承造二按貸款。 至於加按套現是將已有按揭在身的工商物業再抵押進行貸款,通常是在同一間銀行進行,不過加按的成數有限,但因為不涉及另外一份按揭,因此利率仍可維持在合理水平。 不過,銀行審批按揭較為嚴謹,過程或需一段時間,期間銀行更有可能要親自視察物業情況。 大部分租約都會清楚規定有關物業的用途,例如住宅、零售、工業等。

商業契按揭: 壓力測試所須月入 假設加息三厘

每間銀行對工商舖的取態各有不同,最好比較多於1間銀行的估價及按揭計劃,工商舖按揭通常不會給予現金回贈及高息存款掛勾計劃(Mortgage-Link)。 如想知道最新按揭優惠,可瀏覽工商舖按揭比較。 屋契是物業重要文件,如果屋契殘缺甚至沒有樓契,出現業權不完整的情況,變成「無契樓」,不但影響物業價值,物業買賣時,買家律師發現會通知銀行,銀行有機會基於風險因素拒絕批出按揭。 如果發現樓契遺失,可委託律師進行宣誓,在宣誓期間透露遺失原因,由律師向土地註冊處申請樓契核證樣本,文件同樣具備法律效力。 商業契按揭 不過,並非所有樓契文件均能在土地註冊處找到,文件遺失便無法補回,所以必須小心存放。 汇丰中国則表明客戶需要提交在中國連續工作或學習1年以上的有效僱傭合同或學籍證明,但網站沒有提及有關年收入要求的資料。 中港兩地的貸款計劃大同小異,內地銀行提供的按揭成數上限可達七成,但要留意國內貸款的利率普遍較香港高。 而且,如果在大陸銀行辦按揭,以後就要定期匯款到大陸償還房貸,這時定必要找一間優惠的匯款公司,節省匯款手續費。 大家買入相關單位前,需要分辨出是屬於「獨立契」、「分契」還是「劏盤」。

如果缺少任何檔,律師會幫你在土地注查處申請補契,一般補契費用在港幣幾百元之內。 本文會介紹香港銀行的「海外物業按揭」計劃詳情,例如貸款年期、按揭成數、利率,以及申請海外樓按揭特別要注意的事項。 Prime Rate 是銀行最傳統的「最優惠利率」,是活期利率的一種。 它是銀行提供給信用值最高的客戶的基本貸款利率,目前,P率長期維持在約5%。 商業契按揭 為了推廣貸款或按揭計劃,銀行一般會以P減一個固定點子來計算,即「P–X%」。 華僑永亨銀行⁴:「大灣區住宅物業按揭」計劃,涵蓋珠海、深圳、廣州、佛山的指定一手住宅物業項目,貸款額度為100萬起,以浮動利率計算利息,貸款期最長25年。 香港擁有過千間持牌財務公司提供各類型的產品,以上只能列出冰山一角,不過絕大部分財務機構只提供私人貸款。

通常是聯名物業,當其中有人對業權分配問題有不滿,並訴諸法庭時,就可以將法庭告票在土地註冊署登記,以免有人在判決前將物業轉手。 要知道單單2016年就有約1.72萬對夫婦離婚。 租者置其屋按揭計劃:租者置其屋計劃原意讓公屋居民買入居住中的單位,協助公屋居民上車。 由於獲得房委會擔保,該單位住戶只需支付數千元意向金,餘款便可以利用按揭攤還,因此按揭成數接近十成。 劏房是指一個大單位被「劏」成兩個或以上的獨立單位,業主做劏房無非是想租貴d,但法律上每個單位沒有獨立的業權無法單獨買賣或按揭,而分契樓就是每個單位都有獨立業權可以單獨買賣或按揭。 商業契按揭 提起「分契樓」和「劏房」,一般人的畫面是舊區唐樓被分劏成數個單位獨立出租,住宿環境惡劣,租金lump sum細但呎租超貴。 但其實分契樓和劏房有明顯權益上分別,也令到分契樓按揭和劏房按揭有不同的注意事項。 至於1920萬以上物業,如行資產最多亦可借4成,行入息最多借5成,只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查,最多只可借4成,如有按揭在身,則要扣減一成至最多3成。 申請人應管理自己的信貸評級以增加成功申請按揭的機會,如準時還清卡數、避免經常拖欠卡數或只還最低還款額(min pay)。

  • 始終銀行最關注的是物業的買賣完成風險和新買家的還款能力。
  • 銀行保險箱:收費雖然較為優惠,年費介乎$1,000至$2,000,如果買賣物業涉及市區重建的樓契太厚,要存放在保險箱的費用會偏高。
  • 最常見看到銀行會同意借款人借用「二按」的情況,主要是一手物業,二按由發展商旗下機構提供。
  • 只要在 Wise 網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間,一目了然。
  • 新居屋與白居二雖然都是屬於由屋委會提供的資助房屋,前者仍一手物業,白居二則是二手市場未補地價的居屋。
  • 因此,租客在睇樓時,需要了解清楚住宅每月的管理費開支,以幫助判斷…

由於提供「二按」的機構,權益較一按銀行為次,「二按」的風險因此較高,相對而言,其利率亦會較一按為高。 本文會介紹英國的物業按揭詳情,包括申請要求、按揭種類、還款方式,以及有關息率、壓測和按揭保險等資訊。 中信銀行國際³:「大灣區按揭計劃」,覆蓋深圳、中山及珠海的一手/現契住宅物業,最高可借1,000萬港元,或物業估值之70%(以較低者為準),還款期長達30年。 商業契按揭 哪購入單位後再轉手,會如住宅樓宇般,受到各項印花稅政策所影響嗎?

商業契按揭: 波叔plan 壓力測試、按揭成數一覽

除非被香港公司派往外地工作,否則若入息來源不是香港(例如大陸或海外入息),將不能敍做8成及9成按揭。 留意地契及公契:工商舖的用途比住宅複雜,要知道單位內可以經營甚麼業務,必須查閱該地段的地契,而商戶需要遵守的大廈規矩,則可以參考大廈公契。 由於查核過程較為複雜,最好委託專業人士幫忙。 了解物業管理質素及周邊環境:不論是買入單位自用還是放租,都要留意管理是否優良,例如後樓梯是否堆積垃圾引起消防隱患,車位是否夠用,是否需要購置車位等。 商業契按揭 業權狀況:為了保障自己,買入工商舖前要在土地註冊處查核業權,此方面可找地產代理幫手,如遇棘手地方需諮詢法律人士。 在住宅層面,如果買入出租物業,按揭成數需要下調一成。

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綠表申請人最高可借取按揭九成半,白表最高可借九成按揭,未補地價居屋只能申請P按供樓。 現時絕大部份H按計劃均設有封頂位或鎖息上限,通常為「P-百分比」。 在低息環境下拆息持續低企,使用H按的按揭計劃會最為受惠,現時按揭計劃低至H+1.3%,以近日拆息計算,實際按息低於兩厘。 4) 事實上,一個大面積的住宅單位好難分契。 做分契而能夠合法出售的物業通常只有大面積甲級寫字樓、商場、舖位。 這些物業幾千呎面積夠大,才可以符合走火通道的要求 。 如果申請分契成功,業權清晰,可以單獨買賣或按揭。 一般而言,轉按最高可敍做6成按揭,如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數,樓價1920萬以內,轉按最多可借8成(貸款上限960萬)或現有總貸款餘數,以較低者為準。

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因此,即使租客違反政府租契及大廈公契,業主仍須就管理公司、業主立案法團(如有的話)或大廈其他單位擁有人提出的法律行動負上責任。 因此,即使租客違反政府租契及大廈公契,業主仍須就管理公司或大廈其他單位擁有人提出的法律行動負上責任。 商業契按揭 除非問題已解決,否則在出售物業時,這些問題會連同樓契一併「世襲」給新業主。 商業社會,一買一賣,這些被釘契不等於不可以正常買賣。

雖然銀行對於新樓申請現樓按揭一般都較少會做驗樓程序,但如果在驗樓時發現用作申請現契套現的物業上有違法建築的話,銀行未必一定會立即拒絕申請,不過有幾重可能會發生的情況,各位也要注意一下。 現契重按另一個要特別注意的地方是借款人的還款年期。 一般來說,現契套現和其他按揭做法一樣,都是最長可以借足30年。

第二個做常見做法,是如果發現物業有違法建築,銀行會估算將單位還原所需要的成本,並以本身樓價減去還原成本,以此作為真正的物業價值去計算借出多少按揭。 村屋按揭計劃:村屋售價較一般私人住宅便宜,如果申請按揭保險,最高按揭成數為八成半,如果不選用按保,最高按揭成數約六成,但要注意村屋由於成交較疏落,申請按揭容易出現估價不足。 村屋按揭像私樓一樣,可以選用H按、P按及定息按揭供樓,村屋最長還款期一般以「55-樓齡」計算。

根據按揭顧問所說,如果是樓契已在業主手的「現契樓」,重新申請按揭貸款套現的話,需時大約1至2個星期。 衡量過自己的還款能力之後,就要比較一下不同機構提供的按揭種類、按揭成數(即貸款額)等,下表將會作比較。 現契重按與買入新物業的做法不一樣,不能用按揭保險最多借九成的做法。 重按可以借到多少,某程度上也視乎借款人本身的個人情況而定。 例如,本身已經是退休人士沒有收入的話,利用現契可向大部分銀行最多可以借4成按揭,而有些銀行更會收窄成數,縮減至最多借兩成半。 商業契按揭 妥善草擬的租約可能會列明,租客若違反該文件的條款,則須就因之而起所有對業主的申索及責任作出補償。 但若業主面對一份草率的租約,可能發覺其並未就有關責任作出清楚闡釋。 在這種情況下,業主或許會因由其佔用人在物業內的未經授權的使用或事故而捲入完全未有預計的訴訟糾紛。 標準的大廈公契都會列明,單位擁有人必須遵守有關的政府租契,並只能夠把物業用作已獲准許的用途。 單位擁有人一般也須確保租客或佔用人沒有違反有關條款。

不過,前提必須要是樓齡是45或以下,如果樓齡超過45,即使擔保人很年輕,但銀行仍然會以較高者去扣減年期,變相也不會能夠借足30年。 如有營運公司,可用公司盤數上會,最多借8成。 其中,4成是正常樓宇按揭,利率最低 H+1.24%. 其餘4成是申請 revolving loan,利率預 2.75% 左右。 商業契按揭 假若住宅用物業被用作商業用途,自然也出現比預期為多的訪客。 訪客遇上與該物業有關的意外,並因而對業主作出申索的風險也會相應增加。 若物業售價1920萬以上,則不能透過按保做高成數按揭,上述人士最多只可借4成。 如果非本地收入佔總收入超過50%,而且未能提供香港直系親屬住址證明,按揭成數須扣減一成。

在交易過程中,尚須支付地產代理佣金、律師費(包括買賣合約、轉讓契及按揭契)、釐印費、土地註冊處的查冊費及註冊費,以上費用均須列入買樓預算之內。 若向銀行貸款置業,銀行較容易接受或喜歡哪種住宅物業敘做按揭? 銀行對樓齡較高的物業多採取較保守的態度,因此選擇新建樓宇、管理與保養較佳的住宅物業最為理想。 您可按個人的經濟狀況及財務需要選擇還款方法,並於作出決定前先考慮市場上現有的各種還款方式,一般有每月供款、兩星期供款、固定金額供款、固定年期供款或不定年期供款等。 申請人需帶備臨時或正式買賣合約、身分證明文件、入息證明正本(包括過往一年的稅單、糧單及銀行月結單)。 若申請人屬公司戶,除上述資料外,還需提供商業登記證、公司註冊證明書、股東名冊、公司組織章程大綱及細則。 一般而言,銀行接受客戶提供擔保人,但就個人借戶而言,借款人與擔保人必須為直系親屬,並須提供擔保人的身分證明文件及個人財務資料。