千萬樓首期詳解

首先，如果打算做到六成以上的按揭，買家就要購買按揭保險。 第二，供款入息比率全以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 不過，首次置業人士就算未通過壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，不過其按揭保險保費，會因應風險因素調整。 第三，如果按揭是高於「林鄭plan」前的原計劃限制，即8成按揭保險下的600萬及9成按揭保險下的400萬，就要付出額外15%的保險費。 第四，「林鄭plan」只適用於「已落成住宅物業」，所以「二手樓」、「一手現樓」都符合資格，但樓花的話，就要等物業獲發入伙紙及滿意紙後，才能使用「林鄭plan」。 今日行政長官林鄭月娥發表任內第三份施政報告，當中涉及不少房屋政策。 最令人關注的是為首次置業人士放寬由香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃的樓價上限，可承造最高九成按揭貸款由樓價上限400萬元增至800萬元；承造最高八成按揭貸款由樓價上限600萬元增至1,000萬元。 供款比率上限劃一至50%，但只限於已落成住宅物業，樓花則不適用，另外須繳額外保費15%。 曹德明認為，全球減息周期開始，美國儲備局已連續兩次減息，因此加息三厘的壓力測試措施已過時，因此香港按揭證券有限公司同時宣布，首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。

樓宇按揭的還款期是受到申請人的年齡和樓齡所影響，因此若銀行批核按揭未能提供最長的還款年期，申請人通過壓力測試的要求便會產生變化，月收入會有所提高。 不少人對村屋的了解較少，甚至誤以為村屋不能承做按揭，但隨着現時村屋交投的數量上升，很多銀行對村屋按揭的審批比以前寬鬆，一般可以做到五至六成的按揭。 以700平方呎的村屋為例，如果經按揭保險計劃「上車」，樓價$600萬以下的村屋可以借足八成，即買家只需準備樓價的兩成作為村屋首期。 另外如果經銀行估價後，村屋貼近市價，$400的村屋可以做到最高八成半的按揭，買家在準備首期時就更加輕鬆得多。 至於白表買家，可獲得最高90%按揭，需要準備樓價的10%作為首期支出。 另外居屋有政府作為擔保人，因此申請按揭可免做壓力測試，購入物業自然更容易。 900萬以上至1000萬元物業就最多8成按揭，當中要符合各種用途及申請條件。 財政預算案指出政府多年來一方面遏抑投資和投機需求，另一方面盡力協助市民置業安居。 就此環境，政府提出多三項措施，包括放寬按揭保險計劃；建議就住宅物業引入累進差餉制度，體現「能者多付」的原則等。 上述的單位，如果租出去，如果是市區樓，隨時可以租到1.4萬，即使新界樓也可以租到1.2萬，個個月有錢收！

千萬樓首期: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的dsr要求

另外，申請人於取得綠表資格時，理應已通過入息和資產審查（如：報公屋時的審查、定期的公屋富戶申報、公務員公共房屋配額計劃下的薪點限制等），所以申請綠置居按揭時便不用再受入息及資產限制。 按揭保險計劃只接受「現樓按揭」申請，即不接受「即供付款」下，物業尚處樓花期的按揭申請，如果買家想享受「即供付款」的樓價折扣，就不可申請 千萬樓首期 9 成按揭；想用 9 成按揭，就要痛別即供優惠，但即供折扣優惠卻較建期多。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。

曹德明續指，是次政府放寬按揭成數，並將供款比率上限劃一至50%，有能力的首置人士才可享受新措施上車。 例子一：假設一個800萬元樓價單位，以往只能成做六成按揭，現時新措施下按揭成數上限提升至九成，即減少240萬元的首期開支，減幅達75%。 不過，每月供款則由$19,279增至$28,919，升幅達到50%，入息要求需達到$57,838。 例子二：假設一個1,000萬元樓價單位，以往只能成做五成按揭，現時新措施下按揭成數上限提升至八成，即減少300萬元的首期開支，減幅達60%。 千萬樓首期 不過，每月供款同時增加60%，月入需達到$64,264 (圖一)。 在現時的政策之下，按揭貸款設有上限，根據金管局的按揭指引，樓價$1000萬以下的物業，最高可借的按揭成數為六成，不過貸款上限為是$500萬，即按揭申請人在預留首期資金是需要留意這一點。

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• 而八成按保樓價上限放寬至1200萬元，即基本首期由600萬元大幅降低至240萬元，首期減幅達60%；七成按保樓價上限放寬至1371萬元，即基本首期由685.5萬元大幅降低至411萬元，新措施大大降低上車或換樓門檻。
• 施續批評「林鄭PLAN」思慮不周，令1,000萬或以下及1,000萬以上的樓價造成龐大的按揭差異，造成「按揭斷層」，令買家、業主及經紀三方均有誘因去造假，降低買家首期金額，促成交易。
• 有外國人37歲就提早退休，但2年後重返職場，𠵱家仲認為追求FIRE運動可能是錯誤想法，到底有咩原因？
• 受到多項因素影響而表現波動，雖然沒有人確切地知道美國加息最終走向、俄烏衝突發展、經濟或市場會發生什麼，但現在有3件事需要牢記。

呼吸plan提供極高按揭成數協助上會，首期甚至可低至5%，惟首數年低息蜜月期完結後，按揭利率可升至達5厘至6厘，遠高於銀行按息僅2.45至2.5厘，故若符合按揭新例要求，應盡早轉至銀行。 1200萬以上至1920萬自住物業，若按揭不超過6成，可用40/50供款與入息比率計算壓測；如借超過6成按揭，則須用35/45的供款與入息比率。 800萬以上至1200萬自住物業，若按揭不超過6成，可用40/50供款與入息比率計算壓測；如借超過6成按揭，則須用35/45的供款與入息比率。 沒有三成首期人仕，只需透過「按揭證券公司」推出的按揭保險計劃（MIP, 簡稱按保），就可以借樓價超過七成的按揭，比如400萬樓最多可以借九成，即360萬，那麼首期就只需40萬，還有餘錢可作為其他開支。 祥益地產總裁汪敦敬表示，不少業主略為減價將就買方承做按揭，無可厚非，只要買賣合約上的登記金額如實反映全數成交價，便沒有問題。 不過，若受益的買方以其他方形式「補償」賣方，形同一個「大話」令銀行面對更大風險，隨時「借多左」，此情況或有機會觸犯法例。 按揭保險計劃須徵收按揭保費，以 9 成按揭、30 年供款期的個案為例，保費為貸款額的 4.35%。 以最優惠利率（Prime rate）減去各大銀行自定的息率，現時香港最優惠利率分三種「大大P」（5.5%）、「大P」（5.25%）及「細P」（5%）。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。

另外，如果申請人有選用按揭保險，俗稱林鄭Plan，樓價$800萬以下物業可以承造9成按揭。 樓價$800萬至$900萬的物業，可以承造8至9成按揭，最高所借的貸款額為$720萬。 $900萬至$1000萬物業最高可以承造8成，所以在計算首期資金時候也需要計算清楚。 另外，值得留意的是新修訂的按揭保險計劃只適用於已落成的住宅物業即二手樓，不包括樓花。

千萬樓首期: 財務公司

換句話說你要補回當中的差價，如果無法補回就只能「撻訂」離場。 首期之外，首置最大的開支相信是單位的裝修費，如果是清水樓或二手樓翻新，工程涉及搭棚換窗、改間隔、拉電線和換水喉等工序，費用至少要 萬元。 雖然現在很多一手樓都附有基本裝修，但家具佈置的費用仍存在。 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。 千萬樓首期 他歎指兩成首期便要買家積蓄多年才足以支付首期，五成首期便等於要他們儲多十幾廿年才能買樓，並着記者不是要政府去拘捕有關人士，而是着政府修改不恰當的政策，才是徹底解決問題，「你捉佢哋就冇陰公啦」。

按金管局要求做5成按揭計算，每個月扣除供樓成本之後，還有幾千元正現金流，隨時仲乖過仔仔女女，哈哈！ 即自住單位，沒有租金收入，也可以強迫儲錢儲本金，以月供1.8萬為例，接近一半會是本金，每年就有接近10萬，3年就接近30萬，基本上可以抵銷買樓的雜費裝修，令到將來賣樓賺到的差價，可以袋袋平安。 然後一間變兩間，兩間變四間，不到十年就已經變出千萬資產，甚至財務自由了。 購買HKMC按保以敍做高成數按揭，需繳交按揭保險費，詳情可參考以下保費一覽表。 注意，修例前以舊制敍做的按揭，可以較寬鬆的新制標準重新敍做按揭，但須於原保費外，再繳交額外15%的保險費用。

車位方面，如與持有物業位處同一屋宛，部分銀行接受物業和車位一起做按揭，毋需合契，車位按揭可做足6成和30年。 如物業由有限公司持有，將當作投資用途，最多只可借5成按揭。 有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。 不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。 但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，但有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。 千萬樓首期 2022年2月23日發表的財政預算案中，宣布放寬按揭成數，樓價1,000萬或以下可以借高達9成按揭、1,200萬可以借高達8成按揭、1200萬以上至1920萬貸款上限960萬元，意味購買上述售價內的物業，首期將大幅減少。 各類型物業可申請的按揭成數不同，而且不同入息種類（如非固定收入、非本地收入）於計算壓測時，亦面臨不同限制，本文將逐一詳細解釋，按下方目錄連結，可快速跳往各類物業的按揭成數上限。

申請人如計劃申請按揭，最好在申請按揭後才轉工或在新工作過了三個月試用期後才申請樓按。 另外，申請人應早於6個月至1年前管理好自己的信貸評分，確保準時償還貸款和清還卡數。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。

千萬樓首期: 銀行服務及支付

上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 在香港，價值逾千萬的單位比比皆是，許多有穩定收入而且高薪的家庭，如果想早日入市過千萬單位，一般都要拿出逾五百萬，即五成首期，才能入市。 千萬樓首期 但其實有意購入價值較高單位的用家，其實可以考慮市面上的一些按揭證券公司提供的按揭計劃。

以近年出售的新居屋屋苑為例，單位價格低至 $130 萬，付 10% 首期，首期金額也只是 $13 萬。 假使買家具有綠表資格，最低只須付 5% 首期，即 $6.5 萬。 不論白表綠表，買居屋這筆首期，相信不少在學的學生也負擔得起。 那當投入40萬於2021年，2028年有接近80萬，2035年有近160萬，2042年有320萬。 香港大部份保險供完廿年都係拎返個本，時間就保險公司賺哂。 千萬樓首期 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 還有一個最不想發生的意外情況會令你突然首置資金，那就是銀行對你的按揭申請「估價不足」！

隨著家庭規模愈來愈大，需要更多的空間生活，如果一家四口家庭希望換樓，新例規定1,000萬物業可以承造８成按揭，首期只需200萬，換樓自住人士能夠受惠，父母可以換樓細屋搬大屋。 現時將軍澳區有不少半新盤能提供700呎以上的兩房以上單位，加上屋苑配套齊備，深受家庭歡迎。 根據新制下600萬樓也可以承造9成按揭，對於剛步入社會大學不久的年輕才俊也能獨力負擔。 以一個月入約45,000元的90後見習律師，窮盡所有積蓄80萬也未能上車。 千萬樓首期 買入600萬嘉湖山莊單位為例，現時首期大減一半，從120萬減到60萬，餘下20萬現金足夠繳交印花稅和其它雜費。 我告訴他，專業的經紀是不會教買賣雙方刻意做低樓價，把真正的樓價隱藏起來的；因為這樣做是犯法的。 不過，有時買家的確缺乏首期，他們自己也會想到解決方案。 用得最普遍的是把一部分成交價視作是買傢俬的價錢，分開來支付。