信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 僭建釘契 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。
銀行不一定拒批，一般都是看僭建範圍、是否屬嚴重結構僭建，、業權是否複雜、會否影響他日轉售，考慮其性質，才可決定批或不批釘契樓按揭。 就算批出，基於風險管理，也不一定可承造高成數按揭。 僭建釘契 若業主欠下銀行（非按揭，若是按揭，物業已被直接拍賣）或財務公司債務，又拖欠不還，財務機構會將物業釘契，防止欠債人將物業出售或轉名，並要求欠債人盡快還款。
李兆波續稱，潛建問題要視乎拆卸的時間，但業權糾紛問題需時較長。 張聖典補充稱，在業權糾紛問題上，業主會被控告，需要上庭，物業在這段時間會被釘契。 僭建釘契 中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波指，被釘契的物業可能未必售出，即使售出，其價值會受到影響。
僭建釘契: 物業即使有僭建物，政府部門亦未必會發現以及發出拆卸令，買家需要承擔日後拆卸有關僭建物嘅風險。
屋宇署發言人表示，遭屋宇署檢控的居屋或租置計劃單位，物業亦會即時釘契，雖然有關物業仍可買賣，但新買家要承擔一切後果，包括無法做按揭及面臨屋宇署的檢控。 一定有影響，至於影響有幾大，則視乎僭建物的嚴重程度！ 不同銀行對有僭建物或有清拆令的單位，處理情況都有分別。 公署批評，屋宇署遲遲不向業主發警告信，同時延誤取締僭建物的時間，情況嚴重，雖然有向法團發出驗樓通知，但又不積極執行清拆令，使法團擔心無法順利遵辦驗樓通知。 公署又批評，社工提交的工作報告，無提及曾否家訪租客，在協助業主期間，亦只曾不斷聯絡業主，偏離工作目標。
審計署認為，屋宇署應就未獲遵從的清拆令卻未有「釘契」的情況作檢討。 屋宇署回應表示，會繼續採取多管齊下方法處理僭建物問題，除了檢控、徵收代辦工程附加費外，亦會探討其他有效方法，促使業主清拆僭建物，並會檢討強驗計畫下的定額罰款制度，探討擴大罰款制度適用範圍。 卻擔心屋宇署在同樣人手編制下要求加強執法，反而會增加出錯的機會。 以輕微僭建為例，部分銀行會要求估價公司提供報告，計算還原工程的費用，再要求借款人簽署文件，同意承擔因僭建物而衍生的所有責任，包括業主保證支付維修開支、還原僭建；但為彌補風險，按息仍可能較一般物業為高。 近來報章的頭條多了有關官員物業僭建的報道，亦再次炒熱僭建話題。
村屋買賣缺乏成交數據參考，銀行估價不足常發生，建議買家多找幾間銀行估價，最好先做預先批核，也可考慮使用按揭轉介服務。 除非你不用申請按揭並願意承擔買樓花風險，否則最好是購買現成村屋，例如已取得滿意紙及已補地價的丁屋，可從查冊看到有關的註冊摘要紀錄。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 張聖典建議，買家簽署買賣合約時，最好跟原業主商討，在合約內附加說明，無論簽署合約前後，倘收到拆卸潛建物的書面命令，由原業主負責。
僭建釘契: 工程施工
律師梁永鏗指，要視乎個別情況，但指新業主或能以「與購買時現狀不符」為由「踢契」。 除了兩個地下住宅單位，建築圖則顯示，福華洋樓後巷原本亦設有六個車位，但都改建成多個地舖，現為地產舖、鋁質工程公司、鋼鐵工程公司和車房。 經營者均表示只是租客，在上址經營了十多年，不知道舖位原是車位。 村屋買賣有不少注意事項，所需承受的風險也較多，對於隱陣型買家，不妨在一手或二手市場物色盤源，即上千居搜尋心水靚盤。 認清所屬的村屋類型，丁屋有既定的建築標準 (3層高、每層700方呎、高度不超過 8.23米等)，轉售時要申請滿意紙，需要補地價，但不等於不可取。 相對於舊屋地，丁屋樓齡新，規劃完善，銀行估價較高，因此較多人選擇。 村屋僭建問題一向嚴重，最常見的僭建物有天台建玻璃屋和密封露台，但其實門外築鐵網、有蓋車位，甚至室內樓梯，也有可能是違例建築。
由於處理僭建物只屬樓宇部的部分職責，屋宇署並沒有單為處理僭建物方面人手的分項數字。 如業主經常或長期違反大廈公契，例如偷偷飼養動物、將住宅物業當作商業用途、擅自分租等，業主立案法團有權提出法律訴訟，一日未經裁定，都會於查冊上顯示。 如業主照樣賣樓，則通常會列明須於簽署《正式買賣合約》前清還債項。 但若簽約當日，業主尚未「解釘」，新買家有權提出取消交易，並就業主違約追討損失。 新界村屋僭建問題日益嚴重，政府一直束手無策；年前推出的自願申報計劃只是讓僭建物繼續存在的緩兵之計。
不過，另一方面看，就算有「現有狀況」條款，當買家在完成交易前的查契階段發現有違規建築物，而事實上建築署有可能執法，買家亦可踢契、拒絕完成交易。 例如，業主違反大廈公契，如欠交管理費或欠債，業主需要委托律師樓清付管理費，到田土廳「除釘」，即透過文件証明已還清債項後，銀行按揭便能放款。 僭建釘契 通常銀行會先批按揭，但附帶條件是律師樓需要把釘解除，按揭才能放款。 業權糾紛同樣，需要把官司解決，有律師樓見證，按揭才能獲批。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
僭建嘅主要成因係香港地勢山多平地少，人口密度又好高，所以唔少香港人嘅居住空間都非常狹窄，導致有部份住宅業主，為咗增加樓宇面積，擁有更舒適嘅生活空間，冒險進行僭建工程。 僭建物除咗會改變建築結構同危害周邊行人安全，亦會影響到樓宇買賣。 如果俾屋宇署通知要清拆僭建物，咁土地註冊處亦會登記上相關問題，俗稱「釘契」。 僭建釘契 以物業有僭建而被「釘契」嚟講，係官方於樓契註明，“物業業主有責任完成某些清拆工程；地產代理及處理有關交易的律師，亦有責任提醒買家，單位已被釘契，如購買單位，將「繼承」有關清拆工程的責任。
如上文第三部分所述，地政總署沒有另設帳目記錄有關清拆行動的開支。 當屋宇署發現物業違反《建築物條例》，如有僭建、危險建築物、未入則的結構性改動等等，屋宇署會發出改建令、清拆令或封閉令。 喺按揭嘅角度嚟講，一個單位有僭建物或者清拆令，亦唔代表一定唔可獲批按揭；唔同銀行對有僭建物/清拆令嘅單位，處理情況有唔同。 僭建釘契 部分銀行對於單棟樓、村屋等物業，可能會喺批出按揭前視察單位，就算物業冇清拆令，銀行都可能會發現到明顯嘅僭建物。 關於如何為釘契樓申請按揭，就要視釘契的類別，例如一些輕微僭建原因，銀行會發承諾書予買家，聲明日後清拆僭建物都是由買家負責。
僭建釘契: 按揭成數下調
第二種常見的釘是維修令，包括《建築物條例》第24條、第26條及第28條。 第26條一般是指大廈的公共地方有維修令；第28條則是關於排水，大部分銀行都不會因為上述兩項而拒絕批出按揭。 僭建釘契 不過，如果是很舊的單棟唐樓，銀行也可能因為有消防令而拒批按揭，除非業主立案法團紀錄說明有計劃去處理。
始終銀行最關注的是物業的買賣完成風險和新買家的還款能力。 如果釘契是前業主欠債的話，同時會以loan agreement形式註冊在田土廳，這類買賣仍可進行，只要前業主在合約列明會在交易前「解釘」便可以。 僭建釘契 若然交易當日，單位仍然沒有取消釘契，業主即是違約，買家有權提出取消交易，並要求賠償所有損失。
- 截至去年十月，屋宇署有六萬八千多份清拆令未獲遵從，當中約兩成已發出六年至十年，更有七百五十三宗發出十年以上至三十年。
- 當屋宇署發現物業違反《建築物條例》，如有僭建、危險建築物、未入則的結構性改動等等，屋宇署會發出改建令、清拆令或封閉令。
- 任何人士在按本文的資料就相關事宜採取行動前，應先尋求獨立的法律意見或其他專業意見。
- 執業大律師陸偉雄則稱，不少舊區的天井位置屬公共空間，若就天井等公共空間申請改建，基本上「一定唔得」。
- 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。
屋宇署在履行《建築物條例》（第１２３章）規定的同時，亦考慮到樓宇安全、資源限制等因素而制定執法政策。 由二○一一年四月一日起，屋宇署已把清拆僭建物的行動範圍擴大，並會推行一系列多管齊下的新措施，以提升本港樓宇安全水平。 另外，即使樓宇有違規僭建物，地政處及屋宇署先會書面警告，屢勸不改才會將行動升級，或將清拆令在土地註冊處註冊(俗稱釘契)。 僭建釘契 不過，被釘契並不代表物業不能出售或轉讓，只要買方願意承擔有關責任，一樣可合法買賣。 想再保險點，就可向屋宇署索取物業圖則，了解一下有沒有未登記但違反建築物條例的地方，畢竟合約通常顯示以現狀交易字眼，買家應主動查證，免招損失，勿輕易被誤導。
所以，法例要求任何人做改變結構的工程時，首先要得到批准。 然而，估價行會根據僭建規模，計算「還原費用」，若金額相對樓價百分比低企，普遍不須扣減按揭成數。 僭建釘契 他又說，如果唐樓有劏房的情況，則只有數間銀行可以承造按揭，唯利息通常比一般唐樓按揭更高，同時按揭成數最高為五成。
一些輕微僭建原因，銀行會發承諾書予買家，聲明日後清拆僭建物都是由買家負責。 至於欠債的釘契樓，不少銀行都會接受造二按的新按揭申請，最重要是新買家的還款能力。 也有銀行查到居屋單位欠過財務公司債務，就算查冊顯示已解除有關問題，都不批按揭申請。
即使問題已得解決，如已清拆僭建物，部分銀行亦有機會因應風險，調低按揭成數。 釘契樓的唯一好處，就是考慮到對新買家的影響，有關物業售價一般比市價低。 至於低幾多成，通常視乎釘契的原因，愈難處理的釘契問題，愈有機會推低樓價。 如業主拖欠管理費，不論欠款額多寡，只要業主立案法團或管理公司有理由相信業主沒有清繳款項的打算，便可透過法律訴訟，申請拍賣單位以追收欠款，物業會被「釘契」。 僭建釘契 如果是涉及離婚糾紛，其中一個要留意是法庭的判決書，有個別律師會因不能確定該份判決書會否為銀行帶來貸款風險，就算銀行肯批按揭，買家的代表律師都不一定辦理手續。
一般在買入單位前，地產代理會為準買家進行查冊，如果發現有被釘契，有責任向對方言明以及提出所涉及的風險，準買家亦可自行詢問業主及業主立案法團，如果有懷疑，應向專業人士查詢及尋求法律意見。 釘契是指物業的業主因為觸犯法律，以致在土地註冊處進行紀錄，當公眾查冊的時候，均會顯示出來。 【now.com財經】近來報章的頭條多了有關官員物業僭建的報導；僭建不單可能影響建築物安全，亦會影響到物業按揭的申請。 如果準買家在購置物業時，發現物業有僭建物，更要小心留意。 「釘契」不一定是業主欠債所致，僭建是最常見的引致「釘契」原因，當屋宇署發現物業僭建時，便會發出清拆令，要求業主在指定期限內清拆僭建物，而清拆令會註冊於土地註冊處，當為物業查冊時便會發現，也即是釘契。 在按揭的角度來說，一個單位有僭建物或清拆令，亦不代表一定不可獲批按揭；不同銀行對有僭建物/有清拆令的單位，處理情況有別。 部分銀行對於單棟樓、村屋等物業，可能會在批出按揭前視察單位，即使物業沒有清拆令，銀行都可能會發現到明顯的僭建物。
舖租飆升下，不少唐樓業主將大廈公共空間物盡其用，改建或僭建為店舖出租。 本報記者巡視各區，發現這類「僭建舖」遍地開花，業主不但多賺租金，更免除繳交差餉及地租；在旺角有改建舖估計令業主每月多賺六萬元租金。 不過，有建築界人士指相關店舖疑違反《建築物條例》，大廈小業主亦隨時會被波及釘契。 有業主組織狠批屋宇署要求業主立案法團自行控告僭建戶，做法卸責失職，縱容此類店舖愈來愈多。 僭建釘契 而2015年署方採納了新政策，須盡快進行「釘契」，故於今年6月進行「釘契」。 至於另一宗投訴個案，指屋宇署2009年向一個單位發出清拆令，但在發出後的6年，都沒有「釘契」。 至2015年，一名女士在不知情的情況下，購入涉事單位。
- 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
- 業權糾紛同樣，需要把官司解決，有律師樓見證，按揭才能獲批。
- 雖然這類物業最大誘因是樓價較一般低，但承受風險不小，物業買賣和承造按揭會受到影響。
- 而這個影響會長達七年，因為可供公眾查閱的法庭紀錄會在七年內仍然存在。
- 天后威菲路道的一間車房從旁伸出一個約二百平方呎的僭建物（框示），佔據天井位置。
- 由二○一一年四月一日起，屋宇署已把清拆僭建物的行動範圍擴大，並會推行一系列多管齊下的新措施，以提升本港樓宇安全水平。
本報記者昨日曾到譚得志位於大埔汀角路汀角村的村屋住所外視察，發現該村屋天台一角建有天台屋，四周以玻璃窗圍封，涉及面積相信接近一百呎。 本報翻查土地註冊處紀錄，譚於二○○七年九月以一百八十一萬元購入有關單位，譚一人持有單位。 屋宇署及地政總署一向分別就僭建及非法佔用未批租土地（即俗稱「政府土地」）等行為採取適當的執法，如僭建等問題同時涉及已批租土地（即俗稱「私人土地」）違反地契的情況，則地政總署會採取適當的執行地契條款行動。 僭建釘契 最後，如果原業主一直都不能為物業解釘，交易就有可能告吹。 即使新買家有權入稟向業主追討損失（如訂金、代理佣金、律師費等），亦白白浪費不少時間與心機，裁決又可能遙遠無期，費時失事。
他指不少業主發現大廈被加建店舖後向屋宇署投訴，但署方卻要求他們自行控告有關人士。 佘狠批屋宇署卸責小業主的處理手法「好唔公道」，令僭建舖得以出現。 另外在天后威菲路道的一間車房，從旁延伸出一個約二百平方呎的僭建物，佔據天井位置，以容納多一架車輛維修。 根據田土廳資料，在今年五月，一一年及○八年，有關大廈都曾經收到屋宇署發出命令，指大廈「在面對橫巷的天井上加建一個搭建物」。 有關店舖曾在○八年收到屋宇署命令，指於「後巷的外牆附建搭建物及簷篷」，被下令要求還原，但至今未有改善。 僭建釘契 買樓簽約，其中一個必經步驟就是查冊，政府土地註冊處的綜合註冊資訊系統（IRIS）可提供查閱土地登記冊的服務，會記載每個物業的「前世今生」資料… 買樓涉及金額高昂，想要買得放心就一定要了解清楚物業既「前世今生」，掌握業權及其他相關事宜，確保唔會影響申請按揭，今日就同大家分享幾個查冊要點…